Rijkdom management omvat het beoordelen en nemen van beslissingen over rijkdom om financiële doelen te bereiken. Daarnaast bieden vermogensbeheerders financieel advies en diensten, waaronder investeringen, pensioen, belasting en vermogensplanning, om individuen te helpen hun financiële doelen te bereiken.
Overweeg daarom de volgende informatie alvorens te beslissen of u een vermogensbeheerder of hulp bij het selecteren van een bedrijf nodig heeft.
Wat is vermogensbeheer, in eenvoudige bewoordingen?
Vermogensbeheer is het proces waarbij u kiest wat u met uw vermogen wilt doen, soms in nauwe samenwerking met een vermogensbeheerder. Investeringen in geld, belastingplanning, vermogensplanning en andere financiële zaken vallen onder deze categorie, maar zijn hier niet toe beperkt.
Daarnaast zijn uw financiële zekerheid en de groei en bescherming van uw vermogen de twee belangrijkste doelstellingen van vermogensbeheer.
Lees ook: WAT IS VASTGOED? Alles wat u moet weten
Wie is een vermogensbeheerder?
Een vermogensbeheerder is een erkende professional die klanten helpt die hulp nodig hebben bij vermogensbeheer bij hun financiële beslissingen. Het zijn gecertificeerde financiële experts die doorgaans een breed scala aan diensten aanbieden. Beleggingsbeheer, financiële planning, verkoop van verzekeringen, belastingbegeleiding en vermogensplanning zijn enkele voorbeelden.
Bovendien zijn vermogensgroei en -behoud op de lange termijn de doelstellingen van een vermogensbeheerder.
Merk op dat:
- Om aan de behoeften van vermogende klanten te voldoen, is het een vermogensbeheerdienst die andere financiële diensten omvat.
- Een adviseur vermogensbeheer is een professional van het hoogste niveau die, meestal tegen een vast bedrag, het vermogen van een vermogende klant holistisch beheert.
- Deze service is doorgaans geschikt voor vermogende mensen met een breed scala aan uiteenlopende behoeften.
Wat doet vermogensbeheer?
Vermogensbeheer biedt doorgaans financiële diensten aan de zeer rijken en heeft mogelijk kennis van het soort financiële problemen waarmee zeer rijke mensen worden geconfronteerd, zoals hoe de successierechten kunnen worden verlaagd. Om klanten van volledig financieel advies te voorzien, werken veel particuliere vermogensbeheerders samen met andere financiële specialisten, zoals boekhoudprofessionals of specialisten op het gebied van estate planning.
Een rijk persoon met een geschiedenis van huwelijk en echtscheiding, meerdere eigendommen en een breed scala aan investeringen kan bijvoorbeeld kennis van wetgeving, belastingen en investeringen vereisen. Met elk van deze behoeften kan een vermogensbeheerder rekening houden bij het ontwikkelen van een complex financieel plan, hetzij onafhankelijk, hetzij in samenwerking met externe adviseurs.
Financiële planning staat centraal in vermogensbeheer, dat als duidelijk doel heeft het rendement op investeringen te verbeteren. Enkele algemene richtlijnen over hoe vermogensbeheer werkt, zijn onder meer:
a) Uw vermogensbeheerder legt uw financiële doelstellingen vast, samen met eventuele toepasselijke deadlines.
b) Zij zullen uw risicotolerantie vaststellen door u te ondervragen over een breed scala aan onderwerpen.
c) Het spreekt vanzelf dat u moet specificeren hoeveel u wilt dat de vermogensbeheerder voor u "beheert" of belegt.
d) Uw vermogensbeheerder zal daarom een beleggingsplan opstellen met aanbevelingen voor verschillende activaklassen, financiële instrumenten, tijdlijnen en allocaties.
e) Er wordt altijd rekening gehouden met belastingen om ervoor te zorgen dat u de beste vrijstellingen en kortingen krijgt.
f) Nadat u uw goedkeuring heeft gegeven, gaat uw vermogensbeheerder verder.
g) De investeringen worden gemonitord en indien nodig aangepast.
Wat zijn de soorten vermogensbeheer?
Laten we ze allemaal in meer detail bekijken.
#1. Financiële planning:
Deze aanpak is erop gericht u op basis van uw financiële situatie advies te geven over financiële keuzes, zodat u zowel uw financiële doelstellingen op korte als op lange termijn kunt realiseren. Financiële adviseurs zullen u specifiek helpen met belastingvoorbereiding, pensioenplanning, beleggen en budgetteren.
#2. Activa-allocatie:
Deze methode is gericht op het ontwikkelen van een investeringsplan op basis van uw monetaire doelstellingen en risicocapaciteit. Bovendien is het basisprincipe het beheersen van risico's en beloningen terwijl het percentage van investeringen wordt gevarieerd.
#3. Vermogensbeheer:
Zoals de naam al aangeeft, gaat het om het beheren van uw financiën. Vermogensbeheerders helpen u bij het behalen van uw financiële doelstellingen door u te helpen bij het kopen van aandelen, waardepapieren en beleggingen en deze vervolgens voor u bij te houden. Vermogensbeheer onderscheidt zich van vermogensallocatie doordat de laatste een grotere nadruk legt op beleggingen met een hoog risico en hoge opbrengsten.
#4. Vastgoed planning:
Dit richt zich op het creëren van een strategie voor het omgaan met uw nalatenschap als u arbeidsongeschikt wordt of overlijdt.
#5. Belastingadministratie:
De nadruk ligt hierbij op de belastingafdracht en -aangifte. belasting accountants kunnen u helpen met uw belastingen, wat een uitdaging kan zijn vanwege investeringen die u hebt gedaan, en kunnen u helpen bepalen hoeveel inhoudingen u kunt claimen om uw belastingschuld te verminderen wanneer het belastingseizoen rondrent.
Wat is een voorbeeld van vermogensbeheer?
Vermogensbeheer gaat verder dan financiële begeleiding. Het kan betrekking hebben op elk aspect van iemands financiële leven. Rijke mensen hebben wellicht meer baat bij een integrale aanpak dan bij het combineren van adviezen en verschillende producten van verschillende professionals.
In deze benadering organiseert een vermogensbeheerder de diensten die nodig zijn om de activa van zijn klanten te beheren, terwijl hij ook een strategisch plan ontwikkelt voor hun behoeften op korte en lange termijn, zoals trustdiensten of plannen voor bedrijfsopvolging.
Hoewel de meeste beheerders diensten kunnen aanbieden op elk gebied van de financiële sector, kiezen sommigen ervoor om zich te concentreren op specifieke gebieden, zoals grensoverschrijdend vermogensbeheer. Dit kan afhangen van de kennis van een bepaalde vermogensbeheerder of het hoofddoel van de sector waarin de vermogensbeheerder actief is.
Bij het ontwikkelen van de beste strategie voor een klant kan het nodig zijn dat een adviseur vermogensbeheer de meningen van externe financiële experts en de serviceadviseurs van de klant (zoals een advocaat of accountant) op elkaar afstemt. Sommige vermogensbeheerders bieden bovendien bankdiensten of begeleiding bij filantropische activiteiten.
Wat zijn de voordelen van vermogensbeheer?
De voordelen van vermogensbeheer zijn:
- Plannen voor vermogensbeheer worden specifiek gemaakt voor de behoeften van elke klant. Om de klant efficiënt te helpen zijn financiële doelstellingen te bereiken, worden financiële producten gecombineerd.
- De omgang met vertrouwelijke klantinformatie is een vereiste van de adviesdiensten. Informatie die wordt verzameld tijdens het aanbieden van financiële strategie- en adviesdiensten, moet door beleggingsadviseurs vertrouwelijk worden behandeld.
- Een adviseur beheert het vermogen van een vermogende klant door een scala aan diensten aan te bieden, waaronder beleggingsadvies, juridische of vermogensplanning, financiële en boekhoudkundige diensten, belastingdiensten en pensioenplanning.
- Afhankelijk van de staat van de economie, het inkomen per hoofd van de bevolking en de spaargewoonten van de bevolking, kunnen de procedures voor vermogensbeheer en de bijbehorende diensten van locatie tot locatie verschillen.
- In tegenstelling tot beleggingsadvies, is er een holistische benadering nodig, waarbij een enkele manager de diensten coördineert om geld te beheren en te plannen voor de behoeften van de klant, inclusief de behoeften van het gezin.
- Hoewel de meeste vermogensbeheerders diensten aanbieden in alle financiële sectoren, richten sommigen zich op bepaalde financiële gebieden. Het vakgebied van de vermogensbeheerder vormt de basis voor de specialisatie.
- Diensten voor vermogensbeheer zijn doorgaans geschikt voor vermogende mensen met een breed scala aan behoeften. Experts en professionals op hoog niveau treden op als adviseurs.
- Over het algemeen werken vermogensbeheerders onafhankelijk, als onderdeel van kleinschalige bedrijven of grotere bedrijven, en kunnen ze financiële adviseurs of adviseurs worden genoemd. Cliënten kunnen diensten ontvangen van een aangewezen vermogensbeheerder of toegang krijgen tot leden van een specifiek team.
Hoe u een vermogensbeheerder kiest
Houd bij het selecteren van een vermogensbeheerder rekening met factoren zoals het klantenbestand en de kwalificaties van het bedrijf. Sommige managers zijn misschien gespecialiseerd in specifieke klanten, terwijl andere misschien niet bij uw situatie passen. Andere criteria om te overwegen zijn onder meer:
- Welke referenties hebben ze in hun vakgebied? CFP (Certified Financial Planner), CPA (Certified Public Accountant) en CFA (Chartered Financial Analyst) zijn enkele voorbeelden.
- Welk niveau van ervaring op het gebied van vermogensbeheer hebben ze?
- Welke diensten levert het bedrijf?
- Hoe vaak verwacht u met hen te spreken?
- Wat voor soort kosten leggen ze op?
- Werken ze alleen of met een ander bedrijf?
Hoe een vermogensbeheerder te vinden
Identificeer de financiële behoeften die de hulp van een vermogensbeheerder vereisen. Ontmoet verschillende bedrijven voordat u een beslissing neemt. Het kan moeilijk zijn om een vermogensbeheerder te vinden, omdat er vaak veel opties zijn en er geen lokale bedrijven zijn. Hier zijn enkele tips voor het selecteren van een geschikte manager:
- Vraag uw vrienden en familie om aanbevelingen als zij ervaring hebben met een vermogensbeheerder. Ze kunnen ook een oprechte evaluatie geven van de kwaliteit van de diensten die door hun bedrijf worden aangeboden.
- Sommige financiële publicaties publiceren jaarlijkse lijsten van de beste vermogensbeheerders in een bepaalde regio. Kijk door deze websites om een gerenommeerde vermogensbeheerder bij u in de buurt te vinden.
- U kunt adviseurs vinden die mogelijk kunnen helpen met vermogensbeheer door Bankrate's tool voor het matchen van financiële adviseurs te gebruiken.
Wat is Msc Wealth Management?
De MSc in Wealth Management is een programma van drie semesters met 90 ECTS, waarin financiële en juridische cursussen worden gecombineerd. Er zijn twee concentraties en twee keuzevakken beschikbaar voor studenten.
Bovendien put de faculteit uit zowel academische als professionele ervaring, en een verscheidenheid aan instructiestrategieën bevordert actief leren. Gerenommeerde organisaties zoals het Swiss Finance Institute en de CAIA Association erkennen de Master of Science in Wealth Management.
De Master in Wealth Management opent deuren naar carrières in:
- Bankieren
- Verzekeringsbedrijven
- Adviserende bedrijven
- Traditionele en alternatieve beleggingsfondsen
- Overheidsinstanties en toezichthouders
- Academische carriere
Hoe u geld kunt verdienen met vermogensbeheer
Als een vermogensbeheerder een vergoeding van slechts 1% in rekening zou brengen aan een klant met $ 20 miljoen in zijn portefeuille, zou hij in een jaar tijd $ 200,000 aan commissies van die klant verdienen. Bovendien lopen deze kosten sneller op naarmate een vermogensadviseur meer klanten heeft.
Is vermogensbeheer een financiële term?
Vermogensbeheer is een gespecialiseerde financiële dienst voor vermogende klanten, gericht op investeringsbehoeften, financiële planning, belastingplanning en vermogensplanning. Het is een integrale benadering van het financiële plaatje van een klant.
Wat is het verschil tussen financiële planning en vermogensbeheer?
Vermogensgroei en -behoud op lange termijn zijn de belangrijkste doelen van vermogensbeheer. Ondertussen concentreert de financiële planning zich vaak op kortetermijndoelstellingen, zoals sparen voor het pensioen of een aanbetaling op een huis.
Wat is het verschil tussen financieel beheer en vermogensbeheer?
Financieel beheer omvat het beheer van de financiële middelen van een individu of organisatie, zoals budgettering, investeringen en boekhouding, om specifieke financiële doelen te bereiken. Vermogensbeheer, aan de andere kant, richt zich op het beheer van de financiële middelen van vermogende particulieren (HNWI's) en ultra-HNWI's, en biedt diensten aan zoals investeringsbeheer, belastingplanning, vermogensplanning en risicobeheer op maat van hun unieke behoeften.
Met andere woorden, financieel beheer is een meer algemene term die verwijst naar het beheer van financiële middelen voor mensen, bedrijven en organisaties van elke omvang, terwijl vermogensbeheer een specifieker type financieel beheer is dat zich concentreert op het beheer van de financiële vermogen van vermogende particulieren.
Wat is vermogensbeheer in het bankwezen?
Vermogensbeheer in het bankwezen richt zich op het verlenen van financiële diensten aan vermogende particulieren, waarbij plannen worden afgestemd op hun unieke financiële situatie, doelen en risicotolerantie. Daarnaast bieden deze banken gespecialiseerde producten en diensten, zoals private equity-investeringen en hedgefondsen, om klanten te helpen hun vermogen te maximaliseren en financiële doelen te bereiken.
Wat is vermogensbeheer in financiën?
Vermogensbeheer in de financiële wereld omvat het opstellen van een grondig vermogensplan dat alle ontroerende componenten van de financiële situatie van een klant omvat. Bovendien kan dit te maken hebben met de financiële investeringen van de klant, de belastingsituatie en de pensioenplanning.
Wat is vermogensbeheer bij Morgan Stanley?
De vermogensbeheerdivisie van Morgan Stanley biedt vermogende en zeer vermogende klanten financiële diensten aan, met klanten in meer dan 40 landen. De divisie, die wereldwijd aanwezig is, werkt samen met financiële adviseurs om plannen op maat te ontwikkelen, waaronder risicobeheer, belastingplanning, portefeuillebeheer en pensioenplanning.
Daarnaast biedt het bankdiensten zoals betaal- en spaarrekeningen, creditcards, leningen en gespecialiseerde kredietproducten voor vermogende particulieren, evenals investeringsproducten.
Wat is een baan in vermogensbeheer?
Een vermogensbeheerder is nodig om klanten financieel advies en diensten te bieden, waaronder relatiebeheer, rekeninggegevens en beleggingsadvies. Een succesvolle vermogensbeheerder moet sterke vaardigheden hebben op het gebied van communicatie, vertrouwen, verkoop, onderhandeling en klantrelaties, evenals een goed begrip van tactieken voor klantrelaties.
Gerelateerde artikelen:
FACILITEITENBEHEERSOFTWARE: Top Beste FMS voor 2023
Hoe houden vermogensbeheerders toezicht op het geld van klanten?
HOE JE RIJK WORDT: 10 eenvoudige tips om jezelf te verrijken vóór 2025
Referenties:
