Verbeteringen aan het huis kunnen prijzig worden. U hoeft niet uit eigen zak te betalen, wat goed nieuws is. U kunt de prijs van de upgrades en reparaties van uw huis financieren door er een lening voor af te sluiten. Financiering van woningverbeteringen is een slimme zet als u genoeg geld op een noodspaarrekening heeft staan om uw rekeningen drie tot zes maanden te betalen. Het is misschien eenvoudig om een lening te krijgen van uw hoofdaannemer, maar u moet ook de tijd nemen om andere financieringsmogelijkheden voor woningverbeteringen te onderzoeken. Als u uw eigen vermogen niet wilt aanboren of de volledige limiet op uw creditcards voor het project wilt gebruiken, kan een lening voor woningverbetering een goede optie zijn. Houd er rekening mee dat als u een slechte kredietwaardigheid heeft, u te maken krijgt met hoge rentetarieven.
Financiering van woningverbeteringen
Het kiezen van een financieringsmethode is een cruciale stap in elk project voor woningverbetering. Een huisrenovatie kan op verschillende manieren worden gefinancierd, inclusief manieren die gebruik maken van het eigen vermogen dat u in uw huis hebt opgebouwd en niet-eigendomsopties zoals creditcards en persoonlijke leningen. Zodra u over de benodigde financiering beschikt, kunt u beginnen met uw project voor het verbeteren van uw huis. Hoewel verbeteringen aan het huis opwindend kunnen zijn, vereist de financiering ervan een zorgvuldige planning.
Gebruik contant geld om verbeteringen aan het huis te betalen, want er zijn geen rentekosten en geen schulden achteraf, of het nu tijd is om de keuken bij te werken of een dringende dakreparatie uit te voeren. Maar als u zoveel financiële flexibiliteit heeft, mag u zich gelukkig prijzen. Er zijn veel verschillende soorten en maten projecten voor woningverbetering, van het vervangen van de boiler tot het slopen van muren.
Verbeteringen aan het huis kunnen duur zijn en er is vaak financiering nodig. Gelukkig heb je verschillende opties om uit te kiezen, zodat je degene kunt vinden die het beste bij je past. Banken, kredietverenigingen en een verscheidenheid aan online geldschieters bieden persoonlijke leningen voor woningverbeteringen. Aangezien leningen voor woningverbetering doorgaans ongedekte zijn, hebben ze vaak hogere rentetarieven, vooral als uw krediet redelijk of slecht is.
Opties voor het financieren van huisverbeteringen
#1. Persoonlijke leningen
Als u iets met een laag risico wilt, is een persoonlijke lening wellicht een van de beste opties voor het financieren van woningverbeteringen. Een persoonlijke lening is een alternatieve financieringsbron voor woningverbeteringen als u niet over voldoende eigen vermogen beschikt om uit te putten. U zult uw huis niet als zekerheid stellen voor een persoonlijke lening omdat ze onbeveiligd zijn. In vergelijking met HELOC's of home equity-kredietlijnen kunnen deze leningen daarom veel sneller worden verkregen. In sommige omstandigheden kunt u de lening de volgende werkdag of zelfs dezelfde dag ontvangen.
Hoewel vaste of aanpasbare tarieven beide mogelijk zijn voor persoonlijke leningen, zijn ze doorgaans hoger dan die voor een lening met eigen vermogen of HELOC. Als uw krediet echter goed of zelfs uitstekend is, kunt u waarschijnlijk een redelijk tarief vinden.
Een persoonlijke lening heeft meestal een aflossingsperiode van twee tot vijf jaar, wat minder flexibel is. Bovendien zijn er waarschijnlijk ook afsluitkosten voor uw rekening. Het gebruik van persoonlijke leningen is een van de beste opties voor het financieren van woningverbeteringen.
Voordelen persoonlijke lening:
- Snelle online sollicitatieprocedure
- Snel beschikbaar geld, misschien zelfs op dezelfde werkdag
- Er is geen eigen hypotheek nodig.
- Geschikt voor dringende huisreparaties
Nadelen persoonlijke lening:
- Hogere rentetarieven in vergelijking met hypotheken
- Verlaagde leendrempels
- Minder tijd om een lening terug te betalen
- Mogelijke boetes voor vervroegde betaling
- Late vergoedingen voor leningen zijn vaak erg hoog.
#2. Eigen vermogen leningen
Met een Overwaarde Lening (HEL) kunt u geld lenen met de overwaarde die u in uw huis heeft opgebouwd. Door de waarde van uw woning te bepalen en het resterende saldo van uw huidige hypothecaire lening af te trekken, kunt u uw overwaarde bepalen. U kunt uw huidige hypotheek niet oversluiten met een overwaarde lening. Als u al een hypotheek heeft, lost u deze elke maand af naast de nieuwe lening voor overwaarde. Uw huis wordt in pand gegeven als zekerheid voor een overwaardelening. Doordat de lening wordt gedekt door het onroerend goed, kunnen kredietverstrekkers lagere tarieven aanbieden. Als u veel moet lenen, is een overwaarde lening een goede keuze vanwege de lage, vaste rente. Het gebruik van hypothekenleningen is ook een van de beste opties voor het financieren van woningverbeteringen
Voordelen van hypothecaire leningen:
- Meestal zijn de rentetarieven op hypothekenleningen vast.
- Vijf tot dertig jaar zijn de mogelijke leningsvoorwaarden.
- U mag maximaal 100% van uw eigen vermogen lenen.
- Uitstekend geschikt voor grootschalige projecten zoals verbouwingen van huizen
Nadelen van hypothecaire leningen
- Verhoog de maandelijkse leningbetaling voor huiseigenaren die openstaande saldi hebben op hun eerste leningen.
- De meeste banken, kredietverstrekkers en kredietverenigingen brengen startkosten en extra sluitingskosten in rekening.
- U moet uw budget voor projecten voor woningverbetering zorgvuldig plannen, omdat het in één keer wordt verdeeld.
#3. HELOC (Home Equity-kredietlijn)
Een andere fantastische manier om te lenen tegen het eigen vermogen in uw huis zonder herfinanciering, is via een home equity-kredietlijn (HELOC). Hoewel het meer als een creditcard functioneert, is een HELOC vergelijkbaar met een lening met eigen vermogen. Hiermee kunt u geld lenen tot een vooraf bepaalde limiet, het terugbetalen en vervolgens meer geld lenen. Dit is ook een van de beste opties voor het financieren van woningverbeteringen.
HELOC-rentetarieven zijn instelbaar; ze kunnen omhoog of omlaag gaan tijdens de looptijd van de lening, wat een ander onderscheid is tussen hen en hypotheken. Er wordt echter alleen rente in rekening gebracht over het deel van uw HELOC dat nog niet is betaald, of het bedrag dat u hebt geleend. Uw maximale HELOC-bedrag wordt bepaald door uw kredietwaardigheid, inkomen en huiswaarde.
De leentermijn voor HELOC's is vast en varieert doorgaans van 5 tot 20 jaar.
Voordelen van een HELOC omvatten
- Lage of geen afsluitkosten.
- De betaling is afhankelijk van het geleende bedrag.
- Je kunt het geld weer gebruiken nadat je het met een doorlopend saldo hebt terugbetaald.
HELOC-nadelen
- De meeste leentarieven zijn grillig, dus uw tarief en betaling kunnen stijgen.
- Uw bank kan de terugbetalingsvoorwaarden wijzigen.
- Hypotheekleningen hebben doorgaans hogere rentetarieven.
#4. FHA 203 (k) revalidatielening
De kosten van uw hypotheek en woningverbeteringen worden gecombineerd in één lening met een FHA 203 (k) revalidatielening. Het is niet nodig om twee afzonderlijke leningaanvragen in te dienen of twee sets afsluitkosten te dekken. Integendeel, wanneer u het huis koopt, financiert u zowel de aankoop van het huis als de verbeteringen aan het huis. Als gevolg van de steun van de overheid voor deze leningen, profiteert u van speciale voordelen, waaronder een lage aanbetalingsvereiste en de mogelijkheid om zelfs met een minder dan ideaal krediet een aanvraag in te dienen.
De voordelen van een FHA 203 (k) revalidatielening omvatten:
- Combineert de lening voor uw woningaankoop en verbeteringen.
- Uw aanbetaling kan slechts 3.5 procent zijn.
- De meeste kredietverstrekkers eisen slechts een kredietscore van ten minste 620 (hoewel sommige zelfs tot 620 kunnen gaan).
- Het is niet nodig om voor het eerst een huis te kopen.
Nadelen van FHA 203 (k) revalidatieleningen zijn:
- Speciaal gemaakt voor oudere en incomplete woningen.
- FHA-leningen worden geleverd met zowel een voorafbetaling als een doorlopende hypotheekverzekering.
- De prijs van de renovaties moet $ 5,000 of meer zijn.
- 203k-voorschriften beperken het gebruik van fondsen voor bepaalde projecten voor woningverbetering.
- Het afsluiten van een lening kan even duren.
#5. Uitbetaling herfinancieren
Een uitbetalingsherfinanciering is een andere populaire strategie om geld in te zamelen voor projecten voor woningverbetering. U kunt voor deze optie kiezen als u wilt herfinancieren naar een hypothecaire lening met een groter saldo dan het huidige saldo. Met het resterende geld betaalt u vervolgens uw huidige hypotheek af en houdt u de rest. Wanneer uw hypotheekrente kan worden verlaagd terwijl u geld opneemt, is een uitbetalingsherfinanciering doorgaans de beste lening voor woningverbetering. Dit is alleen van toepassing als de huidige markttarieven lager zijn dan uw huidige tarief. Dit is een van de mogelijkheden voor het financieren van woningverbeteringen.
Daarnaast kunt u wellicht de looptijd verkorten om uw huis sneller af te betalen. Houd er rekening mee dat hogere afsluitingskosten gepaard gaan met uitbetalingsherfinancieringen en dat deze worden aangerekend op het volledige saldo van de lening, niet alleen op de terugbetaling. Om deze strategie de moeite waard te maken, moet u daarom waarschijnlijk een rentetarief vinden dat aanzienlijk lager is dan uw huidige.
Voordelen van cash-out herfinanciering:
- U blijft een eenmalige hypotheekbetaling doen.
- U heeft de mogelijkheid om tegelijkertijd uw rentepercentage en looptijd te verlagen.
- Met het geld is elke aankoop mogelijk.
Negatieve aspecten van cash-out herfinanciering
- Een aanzienlijk geleend bedrag is onderhevig aan afsluitkosten.
- Het saldo van de nieuwe lening wordt hoger dan het saldo van uw hypotheek.
- Bij herfinanciering wordt de looptijd van uw lening opnieuw ingesteld.
- Stijgt de rente, dan kan uw hypotheekrente ook stijgen.
Kredietkaarten
Creditcards zijn ook een van de beste opties voor het financieren van woningverbeteringen. U kunt uw creditcard gebruiken om kleine verbeteringen en reparaties te betalen. Creditcards zijn echter een van de duurste methoden om woningverbeteringen te financieren, tenzij u een ongewoon lage, vaste rentevoet heeft. Er zijn veel langere aflossingstermijnen beschikbaar met leningen voor woningverbeteringen. Creditcards zouden daarom alleen voor noodgevallen moeten worden gereserveerd.
Hoe u een lening voor woningverbetering kunt krijgen
Een woonkrediet werkt op dezelfde manier als een hypotheek. Na het vergelijken van rentetarieven en maandelijkse betalingen en het voorbereiden van uw financiële gegevens, moet u de lening aanvragen.
#1. Kijk over uw financiën
Onderzoek uw kredietscore en uw verhouding tussen schulden en inkomen. Uw kredietscore bepaalt uw kredietwaardigheid in de ogen van kredietverstrekkers. Over het algemeen gaan lagere tarieven naar mensen met hogere kredietscores. Bovendien moet u zich bewust zijn van uw debt-to-income ratio (DTI). Het biedt kredietverstrekkers uw maximaal comfortabele leenbedrag.
#2. Evalueer leningaanbieders en leningtypes
Door kosten en voorwaarden te vergelijken met andere financieringsvormen, kunt u bepalen welke leningen het beste bij u passen. Houd eventuele voordelen in de gaten die een geldschieter kan bieden, zoals tariefkortingen voor het aanmelden voor automatisch betalen. Let bovendien op nadelen zoals hoge betalingsachterstanden of lage minimale leenbedragen.
#3. Stel de leningdocumentatie samen
Wees bereid om documentatie te verstrekken om te bewijzen dat u in staat bent om uw rekeningen en uw financiële informatie te betalen. Paystubs, W-2's en bankafschriften zijn hier enkele voorbeelden van. Als u zzp'er bent, mag u ook 1099's meetellen.
#4. Dien de leningaanvraag in
Afhankelijk van de geldschieter die u selecteert, kunt u mogelijk een lening volledig online aanvragen, telefonisch en via e-mail, of zelfs persoonlijk bij een filiaal in de buurt. Uw hypotheekaanvraag kan af en toe een combinatie van deze strategieën bevatten. Afhankelijk van het soort lening dat u aanvraagt, zal uw geldschieter uw aanvraag onderzoeken en waarschijnlijk een woningtaxatie aanvragen. Als uw financiële situatie gezond is, wordt u goedgekeurd en krijgt u financiering.
Financiering van huisverbeteringen met slecht krediet
Bij het aanvragen van financiering zijn zowel uw kredietscore als uw rapport belangrijk. Dat geldt voor gedekte leningen zoals HELOC's en uitbetalingsherfinancieringen, maar ook voor ongedekte leningen zoals creditcards en persoonlijke leningen. Met of zonder een beveiligde lening, een uitstekende kredietwaardigheid verhoogt uw kansen op het verkrijgen van een lagere rente. Als u daarentegen een slechte of zelfs eerlijke kredietwaardigheid heeft, zal dit resulteren in een aanzienlijke stijging van uw persoonlijke lening of creditcardrente. Sommige persoonlijke leningen hebben een JKP van wel 35% voor leners met lagere kwalificaties.
Ongedekte leningen hebben ook exorbitante opstartkosten. Sommige leningaanbieders rekenen kosten aan die kunnen oplopen tot 6% van het geleende bedrag. Hier zijn enkele kenmerken van leningen voor woningverbeteringen met een slechte kredietwaardigheid om te vergelijken.
#1. april
Het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) is goed voor alle vergoedingen die door de geldschieter worden geheven, evenals voor de totale kosten van een lening. APR's variëren van 6% tot 36%, maar leners met een slechte kredietwaardigheid kunnen verwachten een tarief te betalen dat aan de bovenkant van het bereik ligt. Het JKP kan worden gebruikt om de kosten van persoonlijke leningen te vergelijken met die van andere financieringsvormen.
#2. Maandelijkse betalingen
De maandelijkse betaling van een lening kan worden bekeken voor verschillende rentetarieven en aflossingsvoorwaarden met behulp van een leningcalculator voor woningverbetering. Dit kan u helpen bij het bepalen van het leningaanbod dat u nodig heeft om uw bestedingslimieten te behouden.
#3. Betalingsvoorwaarden
Een tot zeven jaar zijn de typische terugbetalingsvoorwaarden voor leningen voor woningverbetering, hoewel sommige kredietverstrekkers minder opties hebben. Het vinden van een looptijd die een evenwicht vindt tussen lagere maandelijkse betalingen en hogere totale rentekosten is belangrijk bij het kiezen van een leentermijn.
#4. Snelle financiering
Veel geldschieters beweren dat ze een lening in minder dan een week kunnen financieren, en sommigen beweren zelfs dat ze je het geld kunnen geven op dezelfde dag dat je een aanvraag indient. Zoek naar een geldschieter die snelle financiering biedt als u moet betalen voor een onmiddellijke reparatie of een project dat al aan de gang is.
Hoe u een lening voor woningverbetering kunt krijgen met een slecht krediet
Hoewel uw kredietscore een belangrijke rol speelt bij de vraag of u wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening, zijn er enkele dingen die u kunt doen om uw kansen te vergroten.
Betaal uw rekeningen op tijd. De belangrijkste factor die uw kredietscore beïnvloedt, is uw betalingsgeschiedenis. Uw rekeningen op tijd betalen en uw krediet opbouwen, zien er beide goed uit bij leningaanvragen.
Verlaag uw debt-to-income ratio door bestaande schulden af te lossen. De meeste kredietverstrekkers willen bewijs dat u elke maand genoeg geld heeft om zowel de extra lening als uw reguliere uitgaven te dekken.
Nog een ondertekenaar of lener toevoegen. U kunt uw kansen op goedkeuring vergroten of een lager tarief krijgen door een referentie op uw aanvraag op te nemen met een uitstekende kredietwaardigheid en een hoog inkomen. Maar lukt dat niet, dan is uw medeaanvrager verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening.
Kies voor een beveiligde lening. Om een lagere rente op een beveiligde lening te krijgen, moet u zekerheden bij uw aanvraag voegen, zoals een auto of een spaarrekening. Als u niet betaalt, kan de geldschieter beslag leggen op het onderpand.
Voorkwalificeren. U kunt zich bij veel kredietverstrekkers online vooraf kwalificeren om een idee te krijgen van uw mogelijke tarief en leenbedrag. De procedure vereist geen harde credit pull, dus uw score zal niet worden beïnvloed. Het kan u ook helpen te begrijpen voor wat voor soort lening u mogelijk in aanmerking komt.
Alternatieven voor woningverbeteringsleningen voor kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid
De Federal Housing Administration verzekert leningen voor woningverbetering, die lijken op conventionele hypotheken, maar zachtere kwalificatienormen hebben. Om in aanmerking te komen voor een FHA-verzekerde lening, moet uw credit score doorgaans minimaal 500 zijn.
#1. FHA 203(k) Renovatielening
Met een lening van 203 (k) kunt u uw huidige hypotheek herfinancieren en de kosten van woningverbeteringen opnemen in de nieuwe lening. Leners moeten ook voldoen aan de kredietvereisten van de geldschieter en mogen in de afgelopen drie jaar geen afscherming hebben meegemaakt.
Het kan even duren om het 203 (k) leningproces te voltooien. Als onderdeel van het prekwalificatieproces moet u samenwerken met een hypotheekverstrekker, een algemene aannemer en een HUD-adviseur.
#2. Familie Leningen
Het kan de moeite waard zijn om een vriend of familielid te vragen u geld te lenen als u dringend een klein bedrag aan contant geld nodig heeft, maar niet in aanmerking komt voor een ander type lening. Familieleningen vereisen geen uitstekende kredietwaardigheid en laten u en uw vriend of familielid de rentevoet en het terugbetalingsschema kiezen.
Uw obligatie met de geldschieter wordt gesteld als onderpand voor dit soort lening, wat tot problemen kan leiden als u niet oppast.
Wat zijn de opties in plaats van herfinanciering?
Twee van de meest populaire methoden voor huiseigenaren om zonder herfinanciering toegang te krijgen tot eigen vermogen, zijn hypothecaire leningen en HELOC's. Beide geven u de mogelijkheid om geld te lenen met de waarde van uw huis.
Welk type lening wordt aangeboden aan investeerders die een woning willen verbouwen, repareren en deze vervolgens snel met winst willen verkopen?
Vastgoedbeleggers gebruiken kortlopende fix-and-flip-leningen om onroerend goed te kopen en te verbeteren om het met winst door te verkopen. Kleine reparaties aan een volledige reconstructie van een bestaand huis behoren tot deze verbeteringen.
Kan ik een lening van mijn IRA nemen om verbeteringen aan mijn huis aan te brengen?
Leningen van IRA's bestaan niet. In plaats daarvan kunnen er omstandigheden zijn waarin u IRA-gelden kunt opnemen zonder een boete op te lopen; dit kan echter nadelige financiële gevolgen hebben. Helaas verbiedt de IRS u om geld te lenen of een lening aan te gaan bij welke IRA dan ook. Er zijn enkele manieren om vroegtijdig toegang te krijgen tot uw IRA-fondsen zonder een boete op te lopen, maar er zijn strikte richtlijnen die u moet volgen.
Wat is geen goede reden om te herfinancieren?
Dit komt omdat het herfinancieren van een hypotheek tijdrovend en kostbaar kan zijn bij het afsluiten. Een van de belangrijkste redenen om af te zien van herfinanciering is dat het te lang duurt voordat u de afsluitkosten van de nieuwe lening heeft terugverdiend.
Wat zijn twee soorten leningen die worden gebruikt om de bouw van een onroerend goed te financieren?
- Van bouw tot permanente lening
- Alleen bouwlening
Wat is lening omdraaien?
Wanneer kredietverstrekkers herhaaldelijk huiseigenaren najagen en overtuigen om hun huis te herfinancieren, staat deze praktijk bekend als het omdraaien van leningen. Bovendien beïnvloeden kredietverstrekkers huiseigenaren om steeds grotere leningen af te sluiten. In een typisch scenario zal een geldschieter een huiseigenaar herhaaldelijk verleiden en overtuigen om zijn hypotheek te herfinancieren, terwijl hij hem ook overtuigt om elke keer meer schulden af te sluiten.
Conclusie
Uw financiële situatie bepaalt welke lening het beste is voor woningverbetering. Een HELOC- of home equity-lening kan geschikt zijn als u een aanzienlijk bedrag aan eigen vermogen in uw huis hebt opgebouwd. U kunt ook een uitbetalingsherfinanciering gebruiken om verbeteringen aan uw huis te financieren als u dit kunt doen zonder uw maandelijkse betaling te verhogen of de looptijd van uw huidige lening te verlengen. Als herfinanciering of aandelenopties niet beschikbaar zijn, kunnen degenen die verbeteringen aan hun huis willen aanbrengen een persoonlijke lening of creditcard gebruiken.
Gerelateerde artikelen
- SUBSIDIES VOOR HUISEIGENAARS VOOR REPARATIES: Tips & Gids
- BESTE WONINGVERBETERINGSLENING IN 2023
- Eigenaar, bekijk 5 tips voor het huren van uw woning!
- CREDIT SCORE VOOR HYPOTHEEK: Gedetailleerde gids
- BESTE KREDIETLIJN VOOR THUISVERMOGEN: tarieven, hoe het werkt, berekening en verschil
- HOE KRIJG IK EEN HUISVERMOGEN LENING MET SLECHT KREDIET
Referenties
