Recente statistieken tonen aan dat banken, zowel grote als kleine, meer leningaanvragen van kleine bedrijven goedkeuren dan welke andere kredietinstelling dan ook. Kleine bedrijven kunnen enorm profiteren van de goedkope rentetarieven en flexibele terugbetalingsvoorwaarden die bankleningen bieden. Conventionele bankleningen en leningen voor kleine bedrijfsadministratie zijn haalbare opties als uw bedrijf een solide krediet heeft en al een tijdje bestaat. Hieronder vindt u onze aanbevolen banken voor zakelijke leningen, samen met advies over het aanvragen van een lening. Lees dus verder om meer te weten te komen over de beste banklening voor kleine bedrijven en de rentetarieven voor nieuwe zakelijke bankleningen. Dus blijf lezen!
Wat zijn zakelijke leningen?
Zakelijke leningen verwijzen naar een vorm van financiële hulp die helpt bij de oprichting of uitbreiding van een kleine onderneming. Meestal zijn het banken of andere particuliere geldschieters die deze leningen aanbieden. Zakelijke leningen zijn er in verschillende vormen, waaronder termijnleningen, leningen voor apparatuur en kredietlijnen. Termijnleningen worden doorgaans over een periode van jaren met rente per maand terugbetaald. Aan de andere kant dient de gekochte apparatuur als zekerheid voor de financiering van het apparaat. Bovendien bieden kredietlijnen ondernemingen de mogelijkheid om indien nodig toegang te krijgen tot werkkapitaal. Naast traditionele zakelijke leningen kunnen ondernemers ook alternatieve financieringsopties overwegen, zoals factuurbetaling en voorschotleningen voor verkopers. Factuurfinanciering omvat de verkoop van bestaande debiteuren aan een geldschieter, terwijl contante voorschotten van handelaars vaak dure leningen zijn die worden terugbetaald via creditcard- en debetkaartverkoop.
Lees ook: HOE ZAKELIJKE LENINGEN WERKEN: Wat het is en voorbeelden
Beste zakelijke bankleningen
De beste zakelijke bankleningen omvatten het volgende:
#1. bank van Amerika
Deze zakelijke banklening is een concurrerende banklener voor eigenaren van kleine bedrijven in het hele land, dankzij de meer dan 4,200 filialen en robuuste functies voor mobiel bankieren. Leners met twee jaar of meer in het bedrijfsleven, evenals degenen die geïnteresseerd zijn in flexibele financieringskeuzes, kunnen overwegen om een zakelijke lening aan te vragen bij Bank of America.
#2. Wells Fargo
Als u een lening voor kleine bedrijven nodig heeft, is Wells Fargo uw beste keuze. Ze hebben toegezegd om de komende vijf jaar $ 100 miljard aan leningen te verstrekken aan bedrijven met een jaaromzet van $ 20 miljoen of minder. Dus als u op zoek bent naar een zakelijke lening, zijn ze een geweldige hulpbron die u als eerste zou moeten bezoeken. Ze bieden zowel ongedekte leningen aan bedrijven als doorlopende kredietlijnen voor gevestigde bedrijven. "Ongedekte" leningen zijn leningen waarvoor geen onderpand vereist is.
#3. JPMorgan Chase
Deze zakelijke banklening is een haalbare optie, of u nu een klein of een aanzienlijk bedrag nodig heeft. Ze hebben minimale minimumbedragen in vergelijking met andere internetkredietverstrekkers, waardoor ze een haalbare optie zijn voor wie op zoek is naar leningen voor kleine bedrijven of SBA-leningen.
De leningen voor kleine bedrijven van deze aanbieder zijn echter beperkt tot bedrijven in specifieke staten. Dat wil zeggen, als u niet in dit gebied woont, wilt u misschien de leningen van andere zakenbanken bekijken.
#4. Hoofdstad Een
Capital One is een geweldige optie als u op zoek bent naar een zakelijke lening vanwege het brede scala aan producten dat ze aanbieden. Ze bieden toegang tot doorlopend krediet, vastgoedleningen, machine- en voertuigfinanciering, leningen op afbetaling voor bedrijven en Small Business Administration (SBA) -leningen, zoals de SBA 7 (a) en 504-programma's.
#5. Amerikaanse bank
Als een filiaal van een Amerikaanse bank handig voor u is, is het een uitstekende keuze voor zakelijke bankleningen. Ze zijn een enorme speler, maar je kunt hun producten momenteel alleen in 25 staten krijgen, voornamelijk in het westen en het middenwesten. Ongeacht of ze al dan niet beschikbaar zijn in uw staat, bedrijfsleningen voor onroerend goed, financiering van apparatuur en termijnleningen zijn allemaal haalbare mogelijkheden.
#6. TD-bank
Als u op zoek bent naar een regionale bank, is TD Bank een andere uitstekende keuze. Alle drie de soorten SBA-leningen zijn verkrijgbaar bij deze grotendeels aan de oostkust gevestigde organisatie. Helaas hebben ze nog geen online aanvraagprocedure, dus u moet zich persoonlijk aanmelden. De gemiddelde lening bij deze bank is $ 53,717, waardoor het een geschikte optie is voor kleine bedrijven die financiering nodig hebben.
Misschien wil je zien: HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten
Wat is een kleine zakelijke lening?
Leningen voor kleine bedrijven zijn een waardevolle hulpbron voor ondernemers die op zoek zijn naar extra kapitaal om hun bedrijfsvoering te ondersteunen. Deze leningen bieden een financiële buffer die kan worden gebruikt om verschillende uitgaven te dekken, van het kopen van voorraden tot het uitbreiden van het bedrijf. Door een lening voor kleine bedrijven af te sluiten, kunnen ondernemers ervoor zorgen dat ze over de middelen beschikken die ze nodig hebben om te slagen in een concurrerende markt. Leningen zijn er in verschillende vormen, zoals langlopende leningen, kredietlijnen, leveringsleningen, werkkapitaalleningen en flitskredieten voor leveranciers. Verschillende soorten leningen dienen verschillende kapitaalvereisten. Een mogelijke oplossing om een tijdelijk tekort aan middelen aan te pakken, is het afsluiten van een kredietlijn. Een lening voor werkkapitaal kan een handig financieel instrument zijn om de dagelijkse operationele kosten te dekken, terwijl een lening voor apparatuur de nodige middelen kan verschaffen om nieuwe activa zoals machines of apparaten te kopen.
Nieuwe bankleningen voor kleine bedrijven
Bij het bespreken van de topbanken voor zakelijke leningen, zou het onvolledig zijn om het belang van bankleningen voor kleine bedrijven niet te vermelden. Bankleningen voor kleine bedrijven zijn een vorm van financiering die beschikbaar wordt gesteld door kredietverenigingen, bankinstellingen en andere geldschieters. De Amerikaanse Small Business Administration, die een garantie geeft aan de geldschieter, ondersteunt deze leningen. Vandaar dat de Amerikaanse Small Business Administration, die een garantie geeft aan de geldschieter, deze leningen ondersteunt. Kredietverstrekkers kunnen hun risico beperken wanneer ze samenwerken met eigenaren van kleine bedrijven zoals u. Dit dient als een stimulans voor banken om leningen te verstrekken aan een grotere pool van ondernemers, wat uiteindelijk de economische groei en ontwikkeling bevordert. Hoewel leningen voor kleine bedrijven gunstige rentetarieven en betalingsvoorwaarden bieden, hebben ze nog steeds robuuste referenties nodig om in aanmerking te komen. Hieronder vindt u enkele van de beste financiële instellingen die bankleningen voor kleine bedrijven verstrekken.
#1. Bedrijfsleningen.com
Dit leenplatform op de marktplaats is gespecialiseerd in het verstrekken van leningen voor kleine bedrijven die zijn afgestemd op de unieke financieringsbehoeften van uw bedrijf. Het platform gebruikt zijn exclusieve data en algoritmische modellen om de meest geschikte match te voorspellen. Bij BusinessLoans.com streven we ernaar samen te werken met elke aanvrager en het financieringsaanvraagproces te vergemakkelijken door het gebruik van geavanceerde technologie. Daarom zijn we er trots op erkend te worden als een toonaangevende aanbieder van zelfbedieningsleningen voor bedrijven.
#2. SBG-financiering
We hebben deze specifieke alternatieve geldschieter geïdentificeerd als de optimale keuze voor flexibele leningvoorwaarden vanwege het brede scala aan financieringsopties, de mogelijkheid om leningen tot $ 5 miljoen te verstrekken en het versnelde besluitvormingsproces van minder dan 24 uur. Bij SBG Funding bieden ze voorwaarden op maat om aan uw specifieke eisen te voldoen, in plaats van een uniform product op te leggen.
#3. Citibank
Citibank wordt algemeen erkend door bedrijfseigenaren vanwege zijn creditcards die speciaal zijn ontworpen voor kleine bedrijven. De financiële instelling verstrekt echter ook zakelijke leningen, zij het met een beperkter aanbod in vergelijking met andere kredietinstellingen. Hoewel eenvoud uw voorkeur kan hebben, is het belangrijk op te merken dat als Citi niet adverteert voor het specifieke type lening dat u nodig heeft, u mogelijk alternatieve kredietverstrekkers moet zoeken.
#4. Biz2Credit
Onze selectie voor de beste leningen voor kleine bedrijven is gebaseerd op het platform, dat de verbinding tussen eigenaren van kleine bedrijven en diverse financieringsopties vergemakkelijkt, in combinatie met het snelle goedkeuringsproces en de duidelijke prijsstructuur. We zijn dankbaar voor het Biz2Credit-platform, dat met succes kleine bedrijven verbindt met geschikte kapitaalbronnen die voldoen aan hun unieke behoeften. Biz2Credit biedt een praktische aanpak en biedt een netwerk van financieringsexperts die u kunnen helpen bij het bepalen van de meest geschikte leningsvoorwaarden voor uw bedrijf.
#5. Amerikaanse bank
US Bank heeft een relatief lager aantal fysieke vestigingen in vergelijking met andere traditionele bankinstellingen zoals Bank of America en Wells Fargo. Dus als een filiaal van een Amerikaanse bank gunstig in uw buurt is gevestigd, kan dit een haalbare optie zijn voor startups. Dit komt omdat u mogelijk in aanmerking komt voor specifieke producten, zelfs als u minder dan een jaar actief bent.
#6. spaarpot
We hebben deze specifieke leningverstrekker voor kleine bedrijven geïdentificeerd als de optimale keuze voor gadgetfuncties. Het digitale platform kan naadloos worden geïntegreerd met veelgebruikte boekhoudsoftware, waaronder QuickBooks, zodat u betalingen nauwkeurig kunt afstemmen op de cashflow. Bovendien biedt Fundbox transparante prijzen, snelle en eenvoudige goedkeuringen en snelle financiering.
Zakelijke bankleningen rentetarieven
De rentetarieven op een zakelijke banklening vertegenwoordigen de kosten die de kredietverstrekker maakt om u de lening te verstrekken. Een hogere rente betekent dat er een groter bedrag aan uw leningsaldo wordt toegevoegd bovenop de hoofdsom die u heeft geleend.
De rentetarieven op zakelijke bankleningen kunnen variëren van 3% bij een reguliere bank tot 150% bij een niet-bancaire kredietverstrekker. Een van de meest goedkope soorten zakelijke leningen die beschikbaar zijn, biedt vanaf nu rentetarieven tussen 6% en 8%. Om u te helpen de beste beslissing voor uw bedrijf te nemen, hebben we de typische leningtarieven van zakelijke banken opgesplitst per type lening en geldschieter, en besproken hoe de leningtarieven worden geselecteerd en andere uitgaven die van invloed kunnen zijn op uw totale kosten van schulden.
#1. Gemiddelde zakelijke lening rentevoet
De rentetarieven op gemiddelde zakelijke leningen zijn moeilijk vast te stellen. Aangezien er zoveel verschillende kredietverstrekkers zijn en zoveel verschillende methoden om de leentarieven voor kleine bedrijven te beschrijven, is het moeilijk om een gemiddelde rentevoet voor bedrijfsleningen te verkrijgen.
Afhankelijk van de geldschieter kunnen de rentetarieven voor zakelijke leningen variëren van 3% (het beste tarief dat banken voor kleine bedrijven kunnen bieden) tot 150% (het maximale tarief dat sommige voorschotbedrijven in rekening kunnen brengen). Deze variëteit is echter te groot om u te helpen uw financieringsopties te begrijpen en degene te kiezen die ideaal is voor uw organisatie. De typische rentetarieven voor zakelijke leningen kunnen beter worden begrepen als ze worden uitgesplitst naar type lening en geldschieter.
#2. Tarieven per type lening
De rentetarieven voor zakelijke leningen zijn niet gestandaardiseerd, maar er is een gemeenschappelijk bereik voor elk type lening. Opties met een lage rente omvatten persoonlijke leningen van familie en vrienden, leningen voor kleine bedrijfsadministratie en leningen van traditionele banken. De gemiddelde rentetarieven op leningen aan bedrijven zijn afhankelijk van hun geschiktheid. Lagere prijzen zijn het gevolg van hogere zakelijke kwalificaties.
#3. Lener tarieven
Het JKP dat u betaalt voor een lening voor kleine bedrijven, is afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening dat u kiest. Banken en andere soorten traditionele kredietinstellingen hebben doorgaans de strengste vereisten om in aanmerking te komen en de langzaamste financieringstijden. Alternatieve aanbieders van leningen rekenen doorgaans hogere rentetarieven, maar zijn veel eenvoudiger om mee te werken. Daarom moeten online, alternatieve geldschieters worden gebruikt door nieuwere of minder gekwalificeerde bedrijven.
Geven banken leningen aan kleine bedrijven?
Banken bieden een scala aan financieringsopties aan in aanmerking komende leners, waaronder langlopende leningen, kredietlijnen, bankleningen voor kleine bedrijven en gespecialiseerde programma's die zijn ontworpen om ondernemers in achtergestelde gemeenschappen te ondersteunen. Deze financieringsoplossingen zijn ontworpen om ondernemers sterker te maken en hun bedrijf te laten floreren.
Hoeveel van een zakelijke lening zal een bank mij geven?
Het bedrag van een zakelijke lening dat kan worden verkregen, is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de jaarlijkse bruto-omzet van het bedrijf, de betrouwbaarheid ervan, bestaande schulden, het financieringstype en de geselecteerde geldschieter. Doorgaans bieden kredietinstellingen leningen aan die oplopen tot 10% tot 30% van uw jaarinkomen om te garanderen dat u over de nodige middelen beschikt om de schuld af te lossen.
Hoe krijg je een grote zakelijke lening van de bank?
Een kredietscore van ten minste 680 wordt over het algemeen aanbevolen voor bedrijfseigenaren. Om als financieel stabiel te worden beschouwd, wordt een bedrijf dus aanbevolen dat het een staat van dienst heeft in het genereren van inkomsten gedurende minimaal drie jaar. Idealiter zou het bedrijf in deze periode een gemiddelde jaaromzet van $ 350,000 moeten hebben. Het is zeer waarschijnlijk dat voor de lening een onderpand als onderpand vereist is.
Geven banken geld aan startups?
Het is vermeldenswaard dat banken inderdaad een levensvatbare bron van financiering zijn voor startups. Het is ook vermeldenswaard dat er een uitzondering bestaat op de algemene regel dat banken aarzelen om geld te lenen aan nieuwe bedrijven. Het federale Small Business Loan Program biedt programma's die een deel van de opstartkosten voor dergelijke bedrijven verzekeren. Deze garantie vermindert het risico voor banken, waardoor zij in samenwerking met de overheid geld kunnen lenen aan nieuwe bedrijven.
Hoe benader ik een bank voor een lening voor kleine bedrijven?
Stel uzelf en uw bedrijfsconcept voor aan de gekozen bank. Je gaat zitten met een leningfunctionaris en praat over wat je nodig hebt. Presenteer uw ondernemingsplan met overtuiging en enthousiasme en wees bereid om gedetailleerde vragen te beantwoorden.
Doen banken kredietcontroles voor zakelijke leningen?
Wanneer u een zakelijke lening aanvraagt, zullen de meeste kredietverstrekkers naar uw kredietgeschiedenis kijken. Het is mogelijk dat tijdens de kredietcontroleprocedure zowel de individuele als de bedrijfskredietgeschiedenis wordt gecontroleerd.
Referenties
- fundera. com
- businessnewsdaily.com
- startups. com
- nerdwallet.com
Gerelateerde artikelen
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- HOE WERKEN LENINGEN Voor een auto of huis (gedetailleerde gids)
- APLOS BEOORDELINGEN: Aplos Software, Feature & 2023 Review
