Startende bedrijfsleningen kunnen nieuwe startende bedrijven helpen stand te houden voordat ze in aanmerking komen voor reguliere zakelijke leningen. In deze gids laten we u zien hoe u zowel beveiligde als ongedekte zakelijke leningen voor uw startups kunt krijgen. Laten we eerst eens kijken hoe zakelijke leningen voor starters werken.
Wat is een starterslening voor bedrijven?
Zakelijke startersleningen zijn een soort financiering die beschikbaar is voor startups met weinig of geen zakelijke of kredietgeschiedenis. Termijnleningen en SBA-leningen zijn de meest voorkomende soorten startersleningen. Ondernemers kunnen echter ook kiezen voor bedrijfscreditcards of vermogensfinanciering. Startende eigenaren kunnen ook minder traditionele financieringsmethoden gebruiken, zoals crowdfunding, om het werkkapitaal te verkrijgen dat ze nodig hebben om hun bedrijf te starten en uit te breiden.
Soorten zakelijke leningen voor startups
Hier zijn enkele voorbeelden van zakelijke leningen die beschikbaar zijn voor startups:
#1. Online termijnleningen
Traditionele banken en online geldschieters bieden beide termijnleningen aan; banken kunnen echter strengere kwalificatienormen hanteren dan online kredietverstrekkers. Termijnleningen van internetgeldschieters hebben vaak maximale leenbedragen variërend van $ 250,000 tot $ 500,000, hoewel het onwaarschijnlijk is dat pas opgerichte bedrijven in aanmerking komen voor zulke hoge kredietbedragen. Bovendien eisen de meeste online geldschieters dat bedrijven minimaal zes maanden tot een jaar actief zijn voordat ze in aanmerking komen.
#2. SBA-microleningen
Het SBA Microloan-programma biedt in aanmerking komende zakelijke ondernemers tot $ 50,000 aan startleningen. Voorwaarden kunnen maximaal zes jaar duren. Bovendien liggen de rentetarieven normaal gesproken tussen de 8% en 13%, maar dit verschilt per kredietverstrekker.
Leningen worden beschikbaar gesteld via geldschieters zonder winstoogmerk en andere financiële instellingen en worden gegarandeerd door de SBA, waardoor ze toegankelijker worden voor bedrijven met minimale financiële gegevens en kredietgeschiedenis. Hoewel niet van toepassing op alle bedrijven, zijn SBA-microkredietverstrekkers vaak meer toegewijd aan het helpen van startups in achtergestelde gebieden, evenals aan bedrijven die worden gerund door vrouwen en minderheden.
#3. Op activa gebaseerde financiering
Op activa gebaseerde financiering is een vorm van financiering door geldschieters die wordt gedekt door de waardevolle activa van een bedrijf, zoals voorraden, machines en uitrusting, debiteuren en onroerend goed. Omdat gedekte financiering minder risico's inhoudt voor de geldschieter, zijn de regels voor leningen vaak liberaler. Dit maakt het een fantastische keuze voor bedrijven die niet voldoen aan de vereisten voor standaard zakelijke leningen.
Factuurfactoring, een van de meest voorkomende vormen van op activa gebaseerde leningen, omvat de verkoop van openstaande facturen aan een derde partij in ruil voor een forfaitair bedrag in contanten, doorgaans tussen 80% en 90% van het totale factuurbedrag. Hierdoor kunnen bedrijven snel werkkapitaal krijgen zonder dat ze een solide zakelijke kredietscore hoeven te hebben of aan andere strikte leennormen moeten voldoen.
#4. Persoonlijke zakelijke leningen
Een persoonlijke lening, in plaats van een standaard zakelijke lening, kan ook startup-oprichters helpen. Met name persoonlijke leningen zijn gemakkelijker te kwalificeren dan zakelijke leningen voor een nieuwe ondernemer, vooral voor startups met weinig of geen zakelijke geschiedenis.
Bovendien kunnen de aanvraag- en goedkeuringsprocessen van bepaalde kredietverstrekkers minder streng zijn dan voor een commerciële lening. Startende eigenaren kunnen mogelijk ook goedkopere jaarlijkse rentepercentages (JKP's) krijgen dan die aangeboden door sommige commerciële leningen, maar de beschikbare leenlimieten zijn doorgaans lager.
Leners die persoonlijke leningen gebruiken om hun bedrijf te financieren, moeten het bedrag individueel terugbetalen. Omdat de meeste geldschieters echter rekening houden met de persoonlijke kredietscore van een aanvrager bij het overwegen van een aanvraag voor een starterslening, zijn startende oprichters waarschijnlijk ook persoonlijk aansprakelijk voor een startlening.
Houd er echter rekening mee dat het gebruik van persoonlijke leningfondsen voor zakelijke activiteiten het combineren van persoonlijke en commerciële activa inhoudt, wat later kan leiden tot boekhoudkundige, fiscale en/of juridische complicaties. Bovendien verbieden sommige geldschieters voor persoonlijke leningen het gebruik van fondsen voor zakelijke doeleinden, dus neem contact op met uw favoriete geldschieter voordat u zich aanmeldt.
#5. Zakelijke creditcards
Zakelijke creditcards bieden, net als persoonlijke creditcards, doorlopende contanten die kunnen worden gebruikt voor alles van kantoorinrichting en benodigdheden tot juridische kosten, apparatuur en grotere aankopen.
In vergelijking met traditionele leningen is de aanvraag- en goedkeuringsprocedure sneller en hebben startup-oprichters meer kans om geautoriseerd te worden op basis van hun eigen kredietscores. Omdat zakelijke creditcards onbeveiligd zijn, hoeven nieuwe ondernemers bovendien geen waardevol onderpand te verstrekken.
Zakelijke creditcards kunnen naar behoefte worden gebruikt en kaarthouders betalen alleen rente over onbetaalde saldi aan het einde van de factureringscyclus, meestal elke 30 dagen. Dit maakt het een uitstekende keuze voor maandelijkse operationele uitgaven en andere uitgaven die elke maand volledig kunnen worden betaald om rente te vermijden. Sommige creditcards hebben ook initiële APR's van 0% waarmee klanten gedurende zes maanden tot twee jaar renteloze aankopen kunnen doen.
#6. Vrienden en familie
Met een beperkte kredietgeschiedenis en financiële gegevens kan het als startup moeilijk zijn om bedrijfsfinanciering veilig te stellen. Als een bedrijfseigenaar niet in aanmerking komt voor een standaard zakelijke lening of op een andere manier, zoals een zakelijke creditcard, of als hij alleen in aanmerking komt voor een kleine starterslening, kan hij ervoor kiezen om te lenen van vrienden of familieleden.
Alvorens geld te lenen, moeten ondernemers ervoor zorgen dat ze zich op hun gemak voelen bij het aangaan van een in wezen zakelijke relatie met hen. Dit omvat het analyseren van het businessplan met de uitlenende partij, het uitleggen van hun positie (of het ontbreken daarvan) in het bedrijf en het schriftelijk documenteren van de leningsvoorwaarden. Zorg ervoor dat alle partijen het eens zijn over het geleende bedrag, de terugbetalingsvoorwaarden, de rentevoet en andere essentiële variabelen om toekomstige problemen te voorkomen.
#7. Crowdfunding
Als typische leeninstrumenten niet beschikbaar zijn en lenen van vrienden en familie te intiem aanvoelt, kan crowdfunding een haalbare oplossing zijn. Evenzo kunnen potentiële leners die als startup niet in aanmerking komen voor een zakelijke lening, een crowdfundingplatform zoals Kickstarter of Indiegogo gebruiken om toegang te krijgen tot fondsen en bedrijfskosten te dekken.
Selecteer om te beginnen een online fondsenwervingssite, maak een account aan en kies hoeveel geld u wilt inzamelen. Na het lanceren van een crowdfunding-campagne kunnen gebruikers verschillende geldbedragen doneren, die beschikbaar zullen zijn zodra de campagne is afgelopen.
Dit type bedrijfsfinanciering hoeft niet te worden gekwalificeerd door een financiële instelling, en bedrijfseigenaren zijn niet verplicht om bijdragers opstartaandelen te verstrekken in ruil voor geld. Evenzo worden er geen rente of andere geldschieterkosten aan de startup geheven.
Vanwege de aard van crowdfunding is deze techniek het meest geschikt voor startende eigenaren die geen significante som geld hoeven in te zamelen, maar ook voor ondernemingen met een uniek of anderszins aantrekkelijk aanbod. Hoewel een bedankje niet vereist is, kunnen campagnes effectiever zijn als bedrijven donateurs verleiden met een uniek product, dienst of herdenkingsgeschenk.
#8. Subsidies voor kleine bedrijven
Een subsidie voor kleine bedrijven is geld dat wordt toegekend aan startups en andere ondernemingen om hen te helpen aan de slag te gaan en te groeien. Subsidies worden beschikbaar gesteld door verschillende organisaties, waaronder staats- en gemeentelijke overheden, de federale overheid en bedrijven. Subsidies voor kleine bedrijven vereisen, in tegenstelling tot andere startfinancieringsbronnen zoals leningen en creditcards, geen terugbetaling en aan oprichters van bedrijven worden geen vergoedingen of rente in rekening gebracht.
Dit type financiering is echter buitengewoon concurrerend en aanvragen zijn vaak veeleisend en tijdrovend. Veel onderscheidingen zijn ook gericht op specifieke bedrijfscategorieën, zoals die van vrouwen, minderheden, veteranen en immigranten. Als gevolg hiervan kan het moeilijk zijn om een aanvaardbare open beurs te vinden, een aanvraag voor te bereiden en binnen de beschikbare tijd op de toekenning te wachten.
Hoe zakelijke leningen te krijgen voor startups
Het aanvraagproces voor een zakelijke starterslening zal verschillen, afhankelijk van het soort financiering dat u kiest, evenals de geldschieter of financiële instelling. Over het algemeen kunt u echter deze stappen volgen om een lening voor uw nieuwe bedrijf te krijgen.
#1. Bepaal het type financiering dat u nodig heeft.
Als startup kan het moeilijker zijn om meer traditionele soorten bedrijfskapitaal te verkrijgen, dus denk goed na of het type financiering het beste is voor uw behoeften.
U moet nadenken over hoeveel kapitaal u nodig heeft en hoe u het gaat gebruiken. Je moet er ook rekening mee houden dat een lening niet altijd de ideale optie is. In plaats daarvan kan het een subsidie voor kleine bedrijven, crowdfunding of een andere vorm van financiering zijn.
#2. Beoordeel uw referenties
Bestudeer vervolgens de algemene geschiktheidscriteria om een idee te krijgen van waar u aan toe bent voordat u zich aanmeldt. Als u uw bedrijf al heeft opgericht, moet u nadenken over uw tijd in het bedrijfsleven, kredietscore en inkomsten.
Als u daarentegen van plan bent een bedrijf te starten, wilt u uw persoonlijke financiën voorrang geven boven uw kredietscore.
U moet ook uw beschikbare onderpand en alle andere informatie beoordelen die u zal helpen uw financiële plaatje te verbeteren.
#3. Voer kredietverstrekkersonderzoek en vergelijkingen uit
U moet naar tal van geldschieters kijken om de beste pasvorm voor uw nieuwe onderneming te vinden. U wilt een geldschieter die u de financiering kan bieden die u nodig heeft en die concurrerende tarieven en voorwaarden biedt. Ook moet u voldoen aan de voorwaarden van de kredietverstrekker.
Houd bij het vergelijken van verschillende mogelijkheden rekening met soorten leningen, rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden, vergoedingen, de aanvraagprocedure, financieringssnelheid en reputatie van de geldschieter.
#4. Verzamel al het benodigde papierwerk en dien uw aanvraag in.
Het aanvraagproces voor uw zakelijke lening zal uiteindelijk verschillen, afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening dat u selecteert. Meestal moet u echter enkele, zo niet alle, van de volgende zaken geven:
- Basisinformatie over uzelf en uw bedrijf.
- Bedrijfsvergunningen of vormingspapieren.
- Bankafschriften, zowel privé als zakelijk.
- Belastingaangiftes voor particulieren en bedrijven.
- Balansen en winst- en verliesrekeningen zijn voorbeelden van financiële overzichten (als uw bedrijf al actief is).
- Kasstroomprognoses.
- Een financieel businessplan.
- Informatie verkregen als bijproduct.
Uw geldschieter zal vrijwel zeker van u eisen dat u een persoonlijke garantie ondertekent en/of een UCC-pandrecht op uw activa plaatst.
#5. Denk na over uw mogelijkheden.
Vergelijk verschillende leningaanbiedingen om er zeker van te zijn dat u de beste prijs krijgt voor uw nieuwe bedrijf. Als u eenmaal een beslissing heeft genomen, neemt u uw zakelijke leningovereenkomst zorgvuldig door om er zeker van te zijn dat u de tarieven, voorwaarden, vergoedingen en het terugbetalingsplan begrijpt.
Ongedekte zakelijke leningen voor startups: kan ik een lening krijgen zonder onderpand?
Leningen voor het opstarten van bedrijven zonder onderpand zijn vrij zeldzaam. Elke vorm van bedrijfslening vereist onderpand om de lening veilig te stellen. Bepaalde vormen van startende zakelijke leningen, voorschotten in contanten van verkopers en zakelijke creditcards kunnen echter worden verkregen zonder dat er onderpand nodig is.
Dit is wat u moet weten over ongedekte zakelijke leningen voor startups.
Ongedekte leningen voor startende kleine bedrijven
Leningen vinden die geen onderpand vragen is een grote uitdaging, maar er zijn mogelijkheden. Laten we eens kijken naar drie populaire opties.
#1. Ongedekte zakelijke kredietlijnen
Zakelijke kredietlijnen behoren tot de beste beschikbare soorten zakelijke financiering. Ze voorzien leners van flexibel, revolverend kapitaal wanneer ze dat nodig hebben.
Als u een bedrijfskrediet krijgt van een meer traditionele geldschieter, zult u vrijwel zeker een onderpand moeten verstrekken om het te beveiligen. Verschillende online alternatieve geldschieters zijn de afgelopen jaren echter begonnen met het aanbieden van ongedekte zakelijke kredietlijnen, wat betekent dat u geen specifieke activa hoeft te verpanden om uw schuld te dekken.
Als u onmiddellijk terugkerend geld nodig heeft, zoals de meeste bedrijven, is dit de ideale lening voor startende bedrijven zonder onderpand.
#2. Voorschotten in contanten van handelaren
U zult ongetwijfeld contante voorschotten van verkopers tegenkomen als u op zoek bent naar leningen voor kleine bedrijven zonder onderpand.
Een koopmansvoorschot, vaak bekend als een voorschotlening, is een snelle en eenvoudige manier om een beginnende bedrijfsfinanciering te verkrijgen zonder onderpand te vereisen.
Een bedrijf voor contante voorschotten van verkopers kan u een grote som geld verstrekken om u te helpen uw bedrijf op te bouwen, en u betaalt de geldschieter terug door hen toe te staan een percentage van uw dagelijkse creditcardtransacties te nemen.
Handelsvoorschotfirma's kunnen aan uw financieringsbehoeften voldoen wanneer u niet in aanmerking komt voor conventionele zakelijke leningen, omdat er geen onderpand nodig is en slecht krediet acceptabel is. Ga echter voorzichtig te werk: Voorschotten in contanten van verkopers zijn de duurste vorm van krediet die beschikbaar is.
#3. Commerciële creditcards
We pleiten voor zakelijke creditcards boven contante voorschotten van verkopers als u net begint en leningen voor het opstarten van kleine bedrijven zonder onderpand nodig heeft. Als u op zoek bent naar zakelijke leningen zonder onderpand, kan een zakelijke creditcard uw beste alternatief zijn.
U wilt niet te veel financiering vragen in de beginfase van uw bedrijf, omdat u niet weet wat voor soort kosten uw kant op zullen komen, en u wilt niet meer leningen aangaan dan u aankan. In dit geval zijn bedrijfscreditcards een uitstekende keuze.
Met name 0% inleidende APR-zakelijke creditcards zijn een geweldig instrument om uitgaven vooraf te betalen en ze rentevrij terug te betalen over een bepaald aantal maanden. Houd er wel rekening mee dat u ervoor wilt zorgen dat u uw saldo kunt afbetalen voordat de introductieperiode afloopt en een variabel JKP van kracht wordt op basis van de markt en uw kredietwaardigheid.
Hoe werken ongedekte zakelijke leningen voor startups?
Misschien heeft u geen onderpand als zekerheid voor uw startende zakelijke lening, of wilt u uw vermogen niet op het spel zetten. In ieder geval kunt u nog steeds een MKB-lening krijgen voor uw onderneming.
Houd er echter rekening mee dat wanneer geldschieters ongedekte bedrijfsleningen verstrekken, ze een hoger risico nemen voor de lener. Als de lener zijn schuld niet kan terugbetalen, mist de geldschieter een afzonderlijk actief dat gemakkelijk kan worden geliquideerd voor contant geld.
Omdat ongedekte zakelijke leningen worden verstrekt aan leners met risicovollere portefeuilles, zijn de rentetarieven doorgaans hoger.
Ten slotte,
Startende bedrijfsleningen kunnen nieuwe ondernemingen helpen bij het dekken van opstartuitgaven zoals apparatuur, inventaris, salarisadministratie, nutsvoorzieningen en verzekeringen.
Hoewel het voor startups moeilijker kan zijn om voor traditionele zakelijke leningen in aanmerking te komen, bieden sommige online kredietverstrekkers financiering aan ondernemers die een jaar of minder actief zijn. Alternatieve financieringsalternatieven voor nieuwe bedrijven kunnen bestaan uit subsidies en zakelijke creditcards.
Gerelateerde artikelen
- HOE ZAKELIJKE LENINGEN TE KRIJGEN ZONDER INKOMSTEN IN 2023
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023
- ONGEDEKTE BEDRIJFSFINANCIERING: Wat het is en hoe het werkt
- ONBEVEILIGDE SCHULD: definitie, typen en voorbeelden
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
Referenties
