Federale leningen zijn een slimme keuze als u nadenkt over studieleningen voor de universiteit, omdat ze de laagste rentetarieven en de meest flexibele terugbetalingsopties hebben. Particuliere studieleningen kunnen echter handig zijn als u extra geld nodig heeft. Studieleningen helpen studenten bij het betalen voor de universiteit door financiële gaten op te vullen en hen het nodige geld te geven om de onderwijskosten te dekken. Om ervoor te zorgen dat u verstandig en effectief kiest hoe u uw opleiding wilt betalen, is het van cruciaal belang om de aanvraagprocedure, uitbetaling van leningen en terugbetalingsvereisten met betrekking tot studieleningen volledig te begrijpen.
Wat zijn studieleningen?
Een studielening is een eenmalige betaling die ze kunnen ontvangen van de federale overheid, hun deelstaatregering of een privébedrijf om collegegeld en andere onderwijskosten te dekken. Maar ze zullen dat geld plus rente moeten teruggeven nadat ze zijn afgestudeerd. Studenten financieren hun opleiding vaak met studieleningen. Studieleningen kunnen een nuttig hulpmiddel zijn, mits op verantwoorde wijze gebruikt.
Soorten studieleningen
Particuliere en federale leningen zijn de twee belangrijkste soorten studieleningen.
Federale studieleningen
Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs biedt deze leningen aan. Federale studieleningen hebben verschillende voordelen, waaronder vaste rentetarieven. Bovendien bieden federale studieleningen toegang tot programma's voor het vergeven van leningen en meer aanpasbare terugbetalingsschema's, onder voorbehoud van bepaalde vereisten. Bovendien baseren ze hun rentetarieven niet op de kredietwaardigheid van een lener; in plaats daarvan bepaalt de federale wet ze. Daardoor zijn ze vaak goedkoper dan onderhandse leningen. Uw opleidingsniveau en of u een onafhankelijke of afhankelijke student bent, bepalen doorgaans hoeveel u jaarlijks moet lenen. De jaarlijkse leninglimiet voor studenten kan variëren van $ 5,500 tot $ 12,000. Afgestudeerde studenten komen in aanmerking voor leningen tot in totaal $ 20,000.
Federale studieleningen hebben doorgaans een aflossingsvrije periode van zes maanden na afstuderen voordat terugbetaling vereist is. U moet meteen beginnen met het doen van maandelijkse betalingen nadat de respijtperiode is verstreken. Elke maand wordt rente, meestal tegen een vast tarief, toegevoegd aan uw betaling.
Afhankelijk van uw financiële situatie komt u mogelijk in aanmerking voor een van de volgende federale leningen:
#1. Directe gesubsidieerde leningen
Afhankelijk van financiële behoefte, toegankelijk voor niet-gegradueerde studenten. Afhankelijk van je studiejaar en of je door de overheid als financieel onafhankelijk van je ouders wordt beschouwd, kun je in aanmerking komen voor een bepaald bedrag. Aangezien de overheid een deel van de rente op deze leningen betaalt, noch tijdens uitstelperiodes, noch terwijl je op school zit, wordt er geen rente opgebouwd. Het begint echter wel op te lopen zodra je bent afgestudeerd.
#2. Directe ongesubsidieerde leningen
Dit is beschikbaar voor alle studenten - niet-gegradueerde, afgestudeerde en professionele - ongeacht hun financiële situatie. Er wordt altijd rente opgebouwd omdat deze leningen niet gesubsidieerd zijn.
#3. Directe PLUS Leningen
Ouders van afhankelijke niet-gegradueerde studenten, evenals afgestudeerde en professionele studenten, kunnen deze financiering gebruiken om uitgaven te dekken die niet worden gedekt door andere vormen van financiële steun. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een directe PLUS-lening als u al een aantal gesubsidieerde of niet-gesubsidieerde leningen heeft, maar meer geld nodig heeft om een financieringsgat te dichten. Om in aanmerking te komen voor een PLUSlening is een kredietcheck nodig.
#4. Directe consolidatieleningen
U kunt verschillende federale studieleningen combineren tot één lening met één leningbeheerder en rentetarief door deze optie te selecteren. Op de lange termijn kunnen hier hogere rentetarieven uit voortkomen, ook al kan dit uw aflossingsperiode verkorten en uw maandelijkse betaling verlagen.
Private Student Loans
Vanwege de rentetarieven zijn onderhandse leningen - die meestal afkomstig zijn van banken of andere bedrijven met winstoogmerk - vaak duurder dan federale leningen. Bovendien kunnen ze eisen dat studenten beginnen met betalen terwijl ze nog op school zijn ingeschreven. Doorgaans vragen studenten geen particuliere leningen aan totdat alle federale steun is uitgeput. Bovendien worden onderhandse leningen vaak niet gesubsidieerd en kunnen ze een jaarlijks plafond hebben, waardoor het totale bedrag aan beschikbare hulp wordt verlaagd. Ook de rentetarieven voor onderhandse leningen zijn variabel. Al deze elementen, vooral de rentevoet, kunnen worden beïnvloed door uw kredietgeschiedenis en die van uw medeondertekenaar.
Het grootste nadeel van particuliere studieleningen is dat ze de lenersbescherming missen die beschikbaar is voor degenen die federale studieleningen afsluiten. Leners van onderhandse leningen komen niet in aanmerking voor inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, vergeving als ze in specifieke openbare dienstberoepen werken, of genereuze betalingsuitstelprogramma's als ze in financiële problemen komen. Daarom is het doorgaans het beste om al uw federale leningen te gebruiken voordat u onderhandse leningen afsluit.
Voordelen van particuliere studieleningen
#1. Grotere leenbeperkingen
De leenlimieten voor alternatieve studieleningen zijn vaak hoger dan die voor federale schulden. Uw financiële hulppakket dekt mogelijk niet al uw onderwijskosten volledig als u naar een dure school gaat.
#2. Snelle aanvraagprocedure
In vergelijking met de gratis aanvraag voor Federal Student Aid (FAFSA), bieden veel particuliere geldschieters mogelijk een sneller aanvraagproces.
#3. Internationale studenten hebben opties
Volgens het Amerikaanse ministerie van Onderwijs ontvangt de meerderheid van de internationale studenten geen federale financiële steun. Een paar particuliere geldschieters lenen echter aan buitenlanders. Je moet nog steeds aan de vereisten voldoen, waaronder minimaal halftijds inschrijven bij een goedgekeurde universiteit, in het bezit zijn van een geldig studentenvisum en waarschijnlijk een Amerikaans staatsburger toevoegen als medeondertekenaar.
Nadelen van particuliere studieleningen
#1. Er kunnen fluctuerende rentetarieven zijn.
De rentetarieven van uw federale studieleningen worden voor de duur van de lening tegen een vast tarief vastgesteld. Hoe de nationale economie ook presteert, ze zal nooit veranderen.
Vaste tarieven zijn beschikbaar bij sommige alternatieve studieleningen, maar niet altijd. Als alternatief kunt u een variabel tarief krijgen.
Uw variabele rente stijgt samen met uw maandelijkse betaling als de rente in de loop van de tijd stijgt. Particuliere geldschieters kunnen hybride tarieven adverteren die vaste en variabele tarieven combineren en een vergelijkbaar risiconiveau inhouden.
#2. Geen federale bijstand
Rente op federale studieleningen die in aanmerking komen voor een subsidie, wordt gedekt door de overheid, hetzij terwijl de lener op school zit, hetzij tijdens het terugbetalen. U hoeft helemaal geen rente te betalen, wat u duizenden dollars kan besparen.
Particuliere studieleningen bieden daarentegen deze keuze niet. Vanaf het allereerste begin is rente verschuldigd; in sommige omstandigheden moet u mogelijk rente betalen, ook al zit u nog op school. Als u de rente niet meteen betaalt, wordt deze als gekapitaliseerde rente toegevoegd aan uw schuld wanneer u afstudeert van de middelbare school.
#3. Grotere kans op overlenen
Je kunt tot 100% van je collegegeld lenen via onderhandse leningen, minus eventuele andere steun die je al hebt ontvangen. Als u echter het maximale kredietbedrag afsluit, resulteert dit in hogere rentekosten voor uw leningen, waardoor uw leningbetalingen stijgen.
Wat zijn de rentetarieven voor studieleningen?
Afhankelijk van het economische klimaat kunnen studieleningen variabele rentetarieven hebben die in de loop van de tijd veranderen of vaste rentetarieven die constant blijven gedurende de looptijd van de lening. De meeste studieleningen brengen rente in rekening vanaf het moment dat u het geld ontvangt. Dit betekent dat de lening die u in uw eerste jaar hebt verkregen, rente zal ophopen terwijl u student bent, en als u wacht met betalen tot u afstudeert, zal uw saldo groter zijn dan wat u aanvankelijk leende.
De rente op studieleningen wordt doorgaans dagelijks opgebouwd. Uiteindelijk ziet u ook uw opgebouwde rente gekapitaliseerd. Wanneer rente wordt gekapitaliseerd, wordt eventuele opgebouwde rente toegevoegd aan het saldo van de lening; hierdoor gaat u rente opbouwen over de reeds betaalde rente. Afhankelijk van uw specifieke lening, begint de rentekapitalisatie meestal wanneer u begint met betalen of wanneer een tijdelijke respijtperiode afloopt.
Terugbetalingsopties voor studieleningen
Enkele van de meest flexibele terugbetalingsvoorwaarden zijn van toepassing op federale studieleningen. Bovendien hebben federale leningen een aflossingsvrije periode van zes maanden, wat betekent dat je zo lang de tijd hebt om af te studeren voordat je moet beginnen met het terugbetalen van je schuld. Federale terugbetalingsplannen voor studieleningen gaan er doorgaans van uit dat u uw schulden binnen tien jaar na afstuderen zult afbetalen. U heeft echter ook de mogelijkheid om u aan te melden voor een alternatief afbetalingsplan. Deze omvatten een aantal die uw maandelijkse rekening koppelen aan uw discretionaire inkomen en worden inkomensgestuurde terugbetalingsplannen (IDR) genoemd. Er zijn vier soorten:
#1. Inkomensafhankelijk Terugbetalen (IBR)
In termen van uw discretionaire inkomen, zullen uw maandelijkse betalingen variëren van 10% tot 15%. Uw resterende saldo wordt kwijtgescholden als u na 20 of 25 jaar nog steeds geld schuldig bent aan uw lening. Afhankelijk van het jaar waarin u de lening heeft afgesloten, kunt u mogelijk 10% of 15% van uw inkomen afbetalen en na 20 of 25 jaar kwijtschelding krijgen.
#2. Inkomensafhankelijke terugbetaling (ICR)
Uw maandelijkse betalingen zijn gelijk aan 20% van uw discretionaire inkomen of wat u over 12 jaar zou betalen bij een vast betalingsschema. Na 25 jaar wordt elke openstaande schuld kwijtgescholden.
#3. Betalen zoals u verdient (PAYE)
Met dit plan zijn uw maandelijkse betalingen altijd beperkt tot 10% van uw discretionaire inkomen en gaan nooit verder dan wat u zou betalen met het standaard aflossingsschema. Na 20 jaar vervalt uw openstaande schuld.
#4. Herziene Pay As You Earn (REPAYE)
U betaalt elke maand 10% van uw discretionaire inkomen, maar er is geen garantie dat u minder betaalt dan u zou doen volgens een normaal aflossingsschema. Na 20 of 25 jaar worden eventuele openstaande schulden kwijtgescholden. In tegenstelling tot andere IDR-plannen, vereist REPAYE geen inkomensverificatie, dus iedereen met federale leningen kan zich ervoor inschrijven, ongeacht de financiële situatie.
De meeste particuliere studieleningen hebben aflossingsplannen die vijf jaar of langer duren, en veel daarvan bevatten aflossingsvrije perioden. Houd er echter rekening mee dat rente meestal wordt opgebouwd terwijl u student bent en in tijden dat u betalingen uitstelt.
Hoe u studieleningen kunt aanvragen via FAFSA
De FAFSA is waar u moet beginnen als u federale studieleningen wilt aanvragen. U moet eerst een Federal Student Aid ID (FSA ID) verkrijgen om met de FAFSA te beginnen. Als de student ten laste is, hebben zowel de ouders als de student een FSA-ID nodig. Je kan het gebruiken als je elektronische handtekening bij het invullen van de verschillende federale studentenhulpdocumenten.
Niet-gegradueerde en afgestudeerde studenten vragen federale financiële steun aan met behulp van de FAFSA. Door FAFSA-aanvragen in te dienen, kunnen studenten federale leningen, beurzen en werkstudiefondsen aanvragen. Naast demografische informatie moeten aanvragers financiële informatie verstrekken. Voor de duur van hun schooltijd moeten studenten elk academiejaar de FAFSA indienen. Kandidaten moeten Amerikaans staatsburger of in aanmerking komende niet-staatsburger zijn, een geldig burgerservicenummer hebben en een middelbare school of een gelijkwaardige opleiding hebben afgerond.
Hoe werkt de FAFSA?
Studenten moeten eerst een Federal Student Aid (FSA) ID opstellen voordat ze een online FAFSA kunnen voltooien. Studenten moeten een sofinummer hebben, informatie over het inkomen van hun familie en individueel, en een lijst van de scholen die ze van plan zijn te bezoeken om zich aan te melden. Na het invullen van het formulier moeten de leerlingen hun werk twee keer controleren om er zeker van te zijn dat het klopt. De aanvraag wordt na digitale ondertekening naar alle gekozen scholen gestuurd. Elke aanvrager krijgt een ander hulpaanbod nadat het ministerie van Onderwijs hun aanvragen heeft beoordeeld. Een student heeft de mogelijkheid om een of alle beschikbare leningen, beurzen, beurzen en werkstudieprijzen te accepteren of af te wijzen. Elke student die een hulpmiddel accepteert, wordt daarna op de hoogte gesteld van de uitbetalingsdatum.
Aanvragen voor particuliere studieleningen verschillen afhankelijk van de geldschieter, maar vereisen over het algemeen details over uw financiën, opleiding en of u een aanvraag indient met een mede-ondertekenaar of niet, evenals hoeveel geld u nodig heeft.
Voordelen van studieleningen
Hoewel alternatieve studieleningen voordelen kunnen hebben, zouden veel studenten meer baat hebben bij het beginnen met federale leningen.
#1. Het biedt u wat u nodig heeft op het juiste moment
Een studielening is snel en eenvoudig aan te vragen en voldoet aan uw specifieke en individuele behoeften. De rest van het geld wordt rechtstreeks op de bankrekening van u of uw ondertekenaar gestort, terwijl uw collegegeld rechtstreeks aan de school wordt betaald en uw huur of andere huisvestingskosten worden gedekt.
#2. Het stelt u in staat om vrijer te focussen
Als je een voltijdstudent bent, kun je wachten met betalen tot na je studie. De persoon die borg heeft gesteld, dekt alleen de rente en kosten van de lening tot dat moment, waardoor u de financiële vrijheid heeft om u te concentreren op uw studie en de toekomst te smeden die u wilt, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over geld.
#3. Kwalificatie is eenvoudig
Je moet minimaal 18 jaar oud zijn, toegelaten zijn tot of ingeschreven zijn bij een erkende instelling voor hoger onderwijs om in aanmerking te komen. Als je voltijdstudent bent, heb je een medeondertekenaar nodig die als borg optreedt.
#4. De rente is lager
U kunt een studielening krijgen met een lagere, gepersonaliseerde rentevoet, waarbij u slechts 7%* rente per jaar betaalt, in tegenstelling tot het afsluiten van een persoonlijke lening of het betalen van uw studie met een creditcard.
#5. Het dekt andere uitgaven dan collegegeld
Uw studielening kan naast het collegegeld worden gebruikt om extra uitgaven te dekken, zoals huisvesting, boeken en ander studiemateriaal.
#6. Het is eenvoudig aan te brengen
Voordat u uw aanvraag bij het dichtstbijzijnde filiaal afrondt met al het vereiste papierwerk, kunt u vooraf online goedkeuring krijgen.
Nadelen van studieleningen
#1. De kosten op lange termijn zullen waarschijnlijk hoger voor u zijn
Studenten die leningen aangaan, moeten zoals gebruikelijk rente betalen over het geleende bedrag. Ze kunnen extra rentekosten oplopen tot duizenden dollars voor een typische 10-jarige studielening.
#2. Financiële problemen op lange termijn kunnen het gevolg zijn van schulden
Een cruciale factor om rekening mee te houden is de financiële last van studieleningen. Sommige pas afgestudeerden hebben te maken met een uitdagende financiële situatie op lange termijn vanwege de noodzakelijke maandelijkse betalingen.
#3. Ze betalen mogelijk niet al uw uitgaven
Collegegeld maakt slechts een klein deel uit van de totale kosten van het hoger onderwijs, wat de universiteit duur maakt. De werkelijke kosten van de universiteit omvatten ook de kosten van levensonderhoud, eten en reizen.
Hoe werkt een studielening?
Om hun studie te betalen, kunnen studenten leningen afsluiten bij de federale of particuliere sector. De lening moet in de loop van de tijd worden terugbetaald, samen met de oplopende rente. Doorgaans kan het geld worden gebruikt voor collegegeld, kost en inwoning, boeken of andere kosten.
Zijn studieleningen onderhevig aan terugbetaling?
Hoewel u uw studieleningen doorgaans moet terugbetalen, zijn er enkele omstandigheden waarin ze kunnen worden geannuleerd, kwijtgescholden of ontslagen.
Wat zijn de 4 soorten studieleningen?
Federale studieleningen zijn er in vier verschillende categorieën: directe gesubsidieerde leningen, directe ongesubsidieerde leningen, directe PLUS-leningen en directe consolidatieleningen
Wat gebeurt er als ik mijn studieleningen nooit betaal?
Uw lening kan uiteindelijk achterstallig worden als u uw betalingen niet of nalatig doet. Incassobureaus voor studieleningen worden op de hoogte gebracht als je achterstallig bent met betalen. Deze openbaarmaking kan uw kredietscore en uw vermogen om in de toekomst geld te lenen schaden.
Hoeveel studieleningen kan ik krijgen?
Niet-gegradueerde studenten kunnen jaarlijks maximaal $ 5,500 tot $ 12,500 lenen aan federale direct gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen, afhankelijk van hun studiejaar en of ze afhankelijke of onafhankelijke studenten zijn.
Waarom lenen studenten studieleningen?
Studieleningen helpen studenten bij het betalen voor de universiteit door de gaten in hun financiën op te vullen en hen te voorzien van de middelen die ze nodig hebben om de onderwijskosten te dekken.
Wat zijn de twee belangrijkste soorten studieleningen?
Het kennen van uw leenmogelijkheden is belangrijk als u geld nodig heeft voor studiekosten. Federale studieleningen en particuliere studieleningen vertegenwoordigen de twee meest populaire leenmogelijkheden.
Hoe lang duurt het om studieleningen af te betalen?
Federale studieleningen hebben doorgaans tien jaar nodig om te worden terugbetaald, terwijl particuliere studieleningen tussen de vijf en vijftien jaar kunnen duren.
Vervallen studieleningen?
Als u uw lening na 20 jaar niet-gegradueerde studie of 25 jaar afgestudeerde of professionele studie niet volledig hebt terugbetaald, wordt het resterende saldo kwijtgescholden.
Kan ik beginnen met het betalen van mijn studieleningen voordat ik afstudeer?
Tijdens je respijtperiode of terwijl je nog op school zit, kun je je lening vooruitbetalen.
Conclusie
Veel studenten kunnen enorm profiteren van studieleningen, maar ze lopen ook het risico te verdrinken in verlammende schulden die hen jarenlang zullen achtervolgen. Hoewel studieleningen de toegang tot hoger onderwijs kunnen vergroten, is de universiteit duur.
Studenten moeten ervoor zorgen dat het afsluiten van een lening een verstandige financiële zet is voordat ze dit doen.
De kosten om naar school te gaan kunnen worden verlaagd door beurzen, beurzen en andere vormen van financiële hulp. Het is een persoonlijke keuze om al dan niet schulden aan te gaan om voor de universiteit te betalen. Het hangt af van het zorgvuldig in aanmerking nemen van verschillende factoren.
Gerelateerde artikelen
- STUDENTENLENING BELASTINGAFTREK: Hoe u de belastingaftrek voor studieleningen kunt krijgen?
- 2023 BESTE STUDENTENBANKREKENINGEN: alles wat u moet weten
- Beste manier om studieleningen af te betalen: unieke strategieën
- Studiefinanciering: een complete handleiding voor aanvragen
Referenties
