Er zijn verschillende manieren om leningen te krijgen voor het opstarten van een bedrijf, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft of geen inkomsten heeft. Dit artikel bespreekt enkele van de beste manieren om zakelijke startersleningen te krijgen, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid of geen inkomsten heeft.
Hoe zakelijke leningen te krijgen zonder inkomsten
De SBA-leningprogramma's worden algemeen beschouwd als de gouden standaard voor startersleningen. Ze bieden grote financieringsbedragen, lange aflossingstermijnen en lage rentetarieven, maar vereisen vaak zes maanden tot twee jaar in bedrijf en een geldinjectie van 20% tot 30% van de lener. De SBA is echter niet de enige weg naar succes. Er zijn andere manieren om een lening te krijgen voor een nieuw bedrijf als u niet voldoet aan de vereisten van de SBA.
Kunt u een zakelijke starterslening krijgen zonder inkomsten of slecht krediet?
Advertenties voor 'gegarandeerde goedkeuring' en 'leningen zonder kredietcontrole' kunnen erg aantrekkelijk zijn als u een slechte kredietwaardigheid heeft en op zoek bent naar financiering. Vraagt u zich af of een gegarandeerde zakelijke lening al uw problemen kan oplossen?
Niet zo snel. Voordat u financieringsopties aanvraagt die te mooi lijken om waar te zijn, moet u heel voorzichtig zijn. Dit is de realiteit: er bestaat niet zoiets als gegarandeerde goedkeuring voor slecht krediet als het gaat om financiering.
Voordat u zich zorgen begint te maken, moet u weten dat een slecht persoonlijk of zakelijk krediet niet betekent dat u geen zakelijke financiering kunt krijgen. Aan de andere kant zou elke belofte van gegarandeerde goedkeuring een rode vlag moeten opwerpen.
Gegarandeerde goedkeuringsbeloften kunnen op zijn best aangeven dat u te maken heeft met een roofzuchtige geldschieter. In het slechtste geval: de advertenties die u ziet, zijn oplichterij.
Het is mogelijk om werkkapitaalleningen en een andere financiering te krijgen. Sommige kredietverstrekkers in dit artikel controleren persoonlijk krediet niet of stellen minder strenge eisen aan een startup met een slechte kredietwaardigheid. Sommige kredietverstrekkers voor kleine bedrijven voeren geen persoonlijke kredietcontroles uit. In plaats daarvan vertrouwen ze op andere factoren, zoals bedrijfsinkomsten of, in het geval van crowdfunding, een overtuigend zakelijk idee of behoefte.
Wat vormt een slechte kredietscore?
U weet misschien niet dat u een slechte kredietwaardigheid heeft als u uw kredietscores nog nooit hebt gecontroleerd. Elke geldschieter bepaalt zijn assortiment voor wat hij als uitstekend, goed, redelijk en slecht beschouwt. Wel zijn er enkele algemene richtlijnen. De FICO-score varieert bijvoorbeeld van 300 tot 850. 500 wordt als slecht beschouwd.
Kleine zakelijke geldschieters geven de voorkeur aan kredietscores van ten minste 650, en sommige vereisen 680 of hoger. Aan de andere kant, sommige kredietverstrekkers in dit artikel controleren persoonlijk krediet niet of hebben minder strenge eisen.
Kan ik een lening krijgen als ik net een bedrijf ben begonnen?
Uw nieuwe bedrijf heeft misschien kapitaal nodig, maar dat is niet alles wat nodig is om wortel te schieten en te gedijen. Het opstellen van een businessplan, het zoeken naar geldschieters en het samenstellen van de financiering die u nodig heeft om uw bedrijf te realiseren, kan u een betere ondernemer maken. Dit voordeel blijft voor u en uw bedrijf bestaan.
Zodra u het geld heeft om uw bedrijf op gang te brengen, doet u er alles aan om uw bedrijfskrediet gaandeweg op te bouwen en te behouden. Controleer de kredietscore van uw bedrijf en lees wat er komt kijken bij het vaststellen van de kredietwaardigheid van een bedrijf. De volgende keer dat u een zakelijke lening nodig heeft, bent u veel verder.
Hoe financier ik een bedrijf zonder geld?
Banken, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en zelfs microkredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in kleinere leningen, bieden zakelijke leningen aan. Niet elke potentiële geldschieter zal echter geschikt zijn voor uw nieuwe onderneming. Veel geldschieters eisen inderdaad dat aanvragers van een lening minimaal een jaar of twee actief zijn voordat ze in aanmerking komen voor een lening. Het is ook een goed idee om indien mogelijk meerdere aanbiedingen voor leningen te krijgen, dus u moet een breed net uitwerpen. Hoe meer potentiële geldschieters u vindt, hoe groter uw kansen op het verkrijgen van een lening die aan uw eisen voldoet. Hier zijn enkele suggesties van waar u kunt beginnen
#1. Uw financiële instelling
Als u een zakelijke bankrekening heeft geopend, praat dan met uw bank over zakelijke leningen en kredieten. Zelfs als uw nieuwe bedrijf niet in aanmerking komt voor het volledige geleende bedrag, kunt u bij uw bank een kleine lening of kredietlijn aanvragen. Het zal een kredietrelatie voor de toekomst tot stand brengen, wat zal helpen bij het ontwikkelen van uw zakelijke kredietscore.
#2. Online commerciële kredietverstrekkers
Startups kunnen online kredietverstrekkers meer meegaand vinden dan traditionele banken, hoewel de rentetarieven doorgaans hoog zijn.
#3. Microkredietverstrekkers
Als u minder dan $ 50,000 nodig heeft om uw bedrijf te starten, kan een microkredietverstrekker zoals Kiva of Opportunity Fund een goede optie zijn. Deze non-profitorganisaties of alternatieve geldschieters helpen bedrijven bij het verkrijgen van kleine leningen tegen lage rentetarieven. Velen van hen zijn opstartvriendelijk.
De Small Business Administration kan een nuttig hulpmiddel zijn bij het zoeken naar leningen. Hoewel de SBA geen leningen verstrekt, garandeert het wel leningen voor kleine bedrijven die zijn verstrekt door banken en kredietverenigingen. Werken met de SBA kan nieuwe ondernemers ten goede komen, omdat een SBA-garantie bepaalde risico's van zakelijke leningen wegneemt. De LenderMatch- en SCORE-programma's van de SBA kunnen u helpen een geldschieter te vinden en deskundig advies te krijgen. De nadelen: SBA-leningen hebben verschillende vereisten en het aanvraag- en financieringsproces kan tijdrovend zijn.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met alleen mijn EIN-nummer?
Ja, er zijn momenten waarop een geldschieter alleen naar uw EIN kijkt en niet naar uw kredietscore wanneer hij besluit of hij u al dan niet geld wil lenen. Vergeet niet dat uw EIN slechts een stukje van de puzzel is bij het aanvragen van een lening voor kleine bedrijven. Een geldschieter kan uw zakelijke kredietscore gebruiken in plaats van uw kredietscore.
Stel dat u een lange en gevestigde kredietgeschiedenis, solide financieel beheer, cashflows, winsten en balansen heeft. Als u in dat geval geen persoonlijke bezittingen of garanties voor de lening stelt, is de schuld de verantwoordelijkheid van het bedrijf, niet van u. Als ze een niet-traditionele geldschieter zijn die niet naar persoonlijke kredietscores kijkt, zijn de redenen van de meeste kleine bedrijven om alleen een EIN aan te vragen waarschijnlijk een combinatie van twee en drie uit de bovenstaande lijst. Daarom besteden we de rest van dit artikel aan het beantwoorden van deze vragen.
Welke soorten leningen zijn beschikbaar om mij te helpen mijn eigen bedrijf te starten?
Als een traditionele zakelijke lening niet in de kaarten zit voor jou en je startup, kan alternatieve financiering je misschien helpen om aan de slag te gaan. Zelffinanciering is hier de meest gebruikelijke optie. Mogelijk kunt u uw weg naar leningwaardigheid in een paar jaar 'opstarten' door uw spaargeld of beleggingen te gebruiken - of u kunt de noodzaak van een lening helemaal vermijden. Pas op dat u uw pensioen- en noodspaargeld niet uitput, want hierdoor kunt u met een lege maag achterblijven als uw zakelijke onderneming mislukt. Hier zijn enkele manieren om uw bedrijf te financieren die verschillen van traditionele leningen:
#1. Familie en vrienden
U kunt uw bedrijf van de grond krijgen zonder een lange geschiedenis of een indrukwekkende zakelijke kredietscore als mensen in uw omgeving bereid en in staat zijn om te lenen of te investeren. Houd er rekening mee dat het uw relatie met hen kan schaden als u een lening van een vriend of familielid niet terugbetaalt. Leg de overeenkomst schriftelijk vast en houd u aan uw kant van de afspraak.
Een vroege investering krijgen van een durfkapitaalbedrijf of een engelinvesteerder brengt zijn uitdagingen en voordelen met zich mee. Durfkapitalisten willen meestal een deel van uw bedrijf bezitten en er in de toekomst een rol in spelen. Ze geven de voorkeur aan snelgroeiende bedrijven met een hoog groeipotentieel. Investeerders in een durfkapitaalfonds hoeven geen maandelijkse betalingen te doen, in tegenstelling tot wat de meeste mensen denken.
#2. Crowdfunding
U kunt uw innovatie of nieuwe bedrijf uitbroeden op Kickstarter of vele andere crowdfundingplatforms. Bezoek elke potentiële site om een idee te krijgen van welke aanbiedingen succesvol zijn en hoe ze zijn gestructureerd. Let op de volgende voorwaarden: Begrijp wat er zal gebeuren als uw transactie mislukt.
#3. Financiering van leveranciers
Als u een verkoper kunt overtuigen dat uw bedrijf goed is, zijn ze misschien bereid om u te helpen het te financieren door middel van krediet, een lening of een investering in uw bedrijf. Als u een tekort aan contant geld heeft, kan dit een haalbare optie zijn voor het financieren van apparatuur of het maken van inventaris.
#4. Persoonlijke Leningen of Krediet
Als niets anders werkt en u meer geld nodig heeft, kunt u een persoonlijke lening of creditcard gebruiken om uw nieuwe bedrijf te betalen. Houd rekening met uw risico wanneer u persoonlijk krediet gebruikt om een nieuw bedrijf te starten. Als u te veel persoonlijke schulden aangaat en het bedrijf faalt, kunt u in ernstige financiële moeilijkheden komen. U kunt uw huis of andere bezittingen kwijtraken als u deze als onderpand gebruikt. Geloof in jezelf, maar denk twee keer na voordat je deze stap zet.
Geven banken leningen aan startups?
Banken nemen een hoger dan normaal risico bij het verstrekken van leningen aan nieuwe bedrijven, omdat 80-90% van de startups faalt. Vanwege dit risico zijn de eisen voor het verkrijgen van een lening vaak hoger dan voor een gevestigde onderneming. Banken vereisen ook dat startups SBA-leningen krijgen, waarvan de leenrichtlijnen kandidaten met hoge wanbetalingspercentages uitsluiten. Dus ja, banken verstrekken leningen aan startups als ze kunnen bewijzen dat ze in staat zijn om ze terug te betalen. In het algemeen betekent dit:
Sterk onderpand. Leners moeten iets neerleggen, meestal hun huis of een ander belangrijk bezit. Onderpand laat zien dat leners "skin in the game" zijn en niet weglopen als hun bedrijf failliet gaat. Welk bedrag aan zekerheden is vereist? Wanneer het onderpand minimaal overeenkomt met het geleende bedrag, neemt de kans op goedkeuring van de lening toe. Startups hebben door de geschiedenis heen een lening gekregen en de vereiste 10-20% neergezet, maar kwamen erachter dat ze krap bij kas zaten en niet in staat waren om regelmatige betalingen te doen. Daarom is het hebben van een kussen essentieel.
De Small Business Administration en de banken die ermee werken eisen dat leners genoeg geld op hun bankrekening hebben staan om hun lening voor twee maanden terug te betalen. En twee maanden voordat u de lening aanvraagt, verwachten zij dit geld op uw bankafschriften te zien.
Een ervaren SBA-geldschieter kan meer van dit soort tips delen om uw kansen op financieringssucces te vergroten. Plan dus op tijd en overleg met uw bankier.
Zullen banken leningen verstrekken om een bedrijf te starten?
Banken lenen wel aan start-ups. De Small Business Administration (SBA) heeft een paar uitzonderingen op deze regel in de vorm van programma's die een deel van de opstartkosten van een nieuw bedrijf garanderen, wat het risico voor kredietverstrekkende instellingen verlaagt.
Als gevolg hiervan moet uw bedrijf over harde activa beschikken die kunnen worden verpand om een zakelijke lening veilig te stellen. Banken onderzoeken deze activa zorgvuldig om ervoor te zorgen dat ze het risico verminderen. Als u bijvoorbeeld debiteuren in pand geeft om een commerciële lening te dekken, controleert de bank de belangrijkste debiteurenrekeningen om er zeker van te zijn dat de bedrijven solvabel zijn en accepteren ze slechts een deel van de vorderingen, vaak 50 of zelfs 75 procent, om te dekken. de lening. Om een zakelijke lening te krijgen, moet u persoonlijke bezittingen verpanden, meestal uw overwaarde.
Conclusie
Het runnen van een eigen bedrijf kan moeilijk zijn; voor veel ondernemers is het moeilijkste deel aan de slag. Hoewel het vinden van een geldschieter van wie u kunt lenen moeilijk kan zijn, sluit u niet uit dat u zakelijke leningen voor startende ondernemingen kunt krijgen als u geen inkomsten heeft.
Wees niet bang om alternatieve financieringsmogelijkheden te onderzoeken. Non-profit geldschieters met microkredietprogramma's zijn misschien de beste optie voor uw bedrijf, of het gebruik van een zakelijke creditcard kan het risico waard zijn als de rente laag is. Zakelijke creditcards voor startups kunnen uw bedrijf helpen een goed krediet op te bouwen en indien nodig cashflowhiaten te overbruggen.
Gerelateerde artikelen
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
- 10 beste STARTUP BEDRIJFSKREDIETKAARTEN in 2023
- HOE SBA-LENING GOEDGEKEURD TE KRIJGEN: Beste eenvoudige gids (+ gratis tips)
Referenties
