De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) verstrekt 7(a)-leningen en leiderschapsmiddelen om veteranen te helpen bij het starten en laten groeien van hun bedrijf. Bovendien kunnen veteranen algemene zakelijke leningen aanvragen via traditionele en online geldschieters en kunnen ze in aanmerking komen voor veteranenspecifieke subsidies die niet hoeven te worden terugbetaald. Het SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans-programma biedt kwijtschelding of aanzienlijk verlaagde garantiekosten op sommige soorten SBA (7) voor militaire leden en hun echtgenoten.
Bovendien kunt u mogelijk profiteren van SBA-programma's voor ervaren ondernemers en subsidies voor kleine bedrijven, en kunt u een kredietlijn krijgen. Dit artikel gaat dieper in op verschillende typen veteranenleningen en geeft advies over hoe u de beste kunt kiezen voor uw vereisten.
Wat is een zakelijke lening?
Een zakelijke lening is een soort commerciële financiering die gekwalificeerde bedrijven kunnen krijgen van conventionele banken, online kredietverstrekkers en kredietverenigingen. Bedrijven kunnen fondsen gebruiken om uitgaven te betalen die verband houden met het runnen en uitbreiden van hun activiteiten, variërend van werkkapitaal tot de aanschaf van apparatuur.
Hoe werken zakelijke leningen?
Eigenaren van bedrijven kunnen financiering krijgen via zakelijke leningen in de vorm van een forfaitair bedrag of een kredietlijn. Uw bedrijf is bereid om de ontvangen financiering samen met rente en kosten over een bepaalde periode terug te betalen. Afhankelijk van het soort zakelijke lening, kan uw leningverstrekkende instelling dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse betalingen eisen totdat het saldo volledig is terugbetaald.
Bovendien kunnen leningen voor bedrijven ook beveiligd of onbeveiligd zijn. Gedekte leningen vereisen onderpand, zoals onroerend goed, apparatuur, contanten of investeringen, die de geldschieter in beslag kan nemen als u de lening niet nakomt. Omgekeerd is onderpand niet nodig voor ongedekte leningen. In plaats daarvan moet u meestal een persoonlijke garantie ondertekenen waarin u zich ertoe verbindt de verantwoordelijkheid te aanvaarden als het bedrijf zijn schuld niet betaalt zoals overeengekomen.
Waar worden zakelijke leningen voor gebruikt?
Veelvoorkomende toepassingen van zakelijke leningen zijn onder meer:
- Opstartkosten
- Aankoop en/of verbouwing van commercieel onroerend goed
- Cashflow voor dagelijkse uitgaven
- Schuldenconsolidatie of herfinanciering
- Aankopen van apparatuur
- Voorraad aankopen
- Bedrijfsovernames
- Bedrijfsuitbreiding
- Zakelijk franchisen
- Marketing en reclame
- herfinanciering
Over het algemeen staan kredietverstrekkers u niet toe zakelijke leningen te gebruiken om persoonlijke of niet-zakelijke behoeften te dekken.
BESTE ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VETERANEN VAN 2023
#1. SBA Veterans Advantage gegarandeerde leningen:
Het SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans-programma biedt vrijstelling van of verlaagde garantiekosten en is beschikbaar voor eervol ontslagen veteranen, militairen in actieve dienst, reservisten, leden van de Nationale Garde, partners van veteranen of leden van actieve dienst, en weduwen en weduwnaars van overleden partners in dienst of dienstgerelateerde handicap. Houd er rekening mee dat het bedrijf voor ten minste 51% eigendom moet zijn van de persoon die de lening aanvraagt.
#2. SBA 7(a) leningen:
De SBA 7(a)-lening wordt gedeeltelijk gegarandeerd door de SBA met bedragen tot $5 miljoen. Bovendien biedt het Veterans Advantage Guaranteed Loans-programma van de SBA kwijtschelding of lagere vergoedingen voor haar leningen, evenals concurrerende tarieven en voorwaarden tot 30 jaar. Voor veteranen is de voorafbetalingsgarantie 50% lager dan voor niet-veteranen en hangt af van het geleende bedrag. Om in aanmerking te komen, moeten veteranen een sterke kredietwaardigheid en solide bedrijfsfinanciën hebben.
#3. SBA Express-leningen:
SBA Express-leningen worden gedeeltelijk gegarandeerd door de SBA, waardoor veteranen tot $ 500,000 kunnen lenen zonder voorafgaande garantiekosten. Bovendien hebben ze een snellere doorlooptijd en hebben ze sterke krediet- en zakelijke inkomsten nodig met ten minste twee jaar in het bedrijfsleven om in aanmerking te komen.
#4. Online lening:
Online geldschieters bieden een breed scala aan leningproducten, waaronder kredietlijnen, leningen voor apparatuur en factoring van facturen, die flexibelere acceptatiecriteria hebben dan SBA-leningen. Bovendien hebben ze ook snellere doorlooptijden voor financiering dan SBA-leningen, soms in slechts 24 uur. Online leningen kunnen echter hogere APR's en startkosten met zich meebrengen, maar ze kunnen een goede optie zijn als u snel financiering nodig heeft om uw bedrijf soepel te laten draaien.
#5. Traditionele banklening:
Zakelijke bankleningen hebben doorgaans de laagste tarieven als u op zoek bent naar een lening op lange termijn om doelstellingen op langere termijn te financieren, maar het kan een grotere uitdaging zijn om ervoor in aanmerking te komen. Traditionele geldschieters willen misschien bewijs zien van uw lange zakelijke geschiedenis, betrouwbare inkomsten en een persoonlijke FICO-kredietscore van ten minste 700. Veteranen en hun families komen mogelijk in aanmerking voor speciale kortingen van banken die zich specifiek richten op servicemedewerkers.
#6. Microleningen:
Microleningen verstrekken kleinere leningen tot $ 50,000 en zijn bedoeld om eigenaren van kleine bedrijven te helpen bij het opstarten. Ze zijn niet alleen beschikbaar voor veteranen. Bovendien biedt de SBA microleningen, maar om te worden goedgekeurd, hebt u meestal een vorm van onderpand en een persoonlijke garantie nodig. De SBA werkt samen met geautoriseerde geldschieters in elke staat. Ga naar hun website om er een in uw staat te vinden.
#7. Het Militair Reservist Economic Injury Disaster Loan Program (MREIDL):
Het Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program is een op behoeften gebaseerd programma dat leningen verstrekt tot $ 2 miljoen om de reguliere bedrijfskosten te betalen die niet konden worden voldaan omdat een sleutelmedewerker werd opgeroepen voor actieve dienst als militaire reservist.
Hoe u in aanmerking komt voor een veteranenbedrijfslening
Dit zijn de standaardvereisten voor het verkrijgen van een zakelijke lening, hoewel elke kredietverstrekker andere vereisten heeft:
- Scoren op krediet. Afhankelijk van het type lening dat wordt aangevraagd, kunnen online banken een kredietscore van slechts 500 accepteren, terwijl traditionele banken kunnen eisen dat u een kredietscore van 700 of hoger heeft.
- Jaarlijkse inkomsten. Veel geldschieters eisen ten minste $ 100,000 aan jaarlijkse inkomsten of ongeveer $ 10,000 per maand, en ze kunnen ook eisen dat het inkomen van een bedrijf hoger is dan 1.25 keer de normale bedrijfskosten. Online geldschieters zijn misschien weer meer vergevingsgezind.
- Tijd voor zaken. Online kredietverstrekkers zijn mogelijk soepeler dan banken en accepteren aanvragen van bedrijven die een jaar of minder actief zijn. Banken mogen minimaal twee jaar ervaring in het bedrijfsleven eisen.
- Bedrijfsstrategie. Een sterk businessplan waarin wordt uiteengezet hoe de lening zal worden gebruikt en terugbetaald, zal waarschijnlijk worden gevraagd als u net begint en financiering zoekt voor een nieuwe onderneming.
- Zekerheid. Ook al hebben veel zakelijke leningen geen onderpand nodig, u komt mogelijk in aanmerking voor een verbeterd tarief als u bepaalde activa als zekerheid stelt, zoals apparatuur of onroerend goed.
- Persoonlijke belofte. Vooral als u nog maar kort in bedrijf bent, kunnen sommige banken een persoonlijke garantstelling van de ondernemer eisen.
Houd er rekening mee dat een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, uw militaire gegevens en bankafschriften aanvullende vereisten zijn. Bovendien staan sommige kredietverstrekkers zonder documenten het indienen van elektronische documenten toe, waardoor het aanvraagproces wordt versneld. Lees meer over de voorwaarden voor zakelijke leningen.
Hoe vraagt u een veteranenlening voor kleine bedrijven aan?
#1. Een kredietverstrekker vergelijking. Er zijn verschillende SBA- en andere leningprogramma's beschikbaar om aan verschillende zakelijke financieringsbehoeften te voldoen. Raadpleeg onze SBA-leningengids om kredietverstrekkers te vergelijken en het meest geschikte leningprogramma voor uw vereisten te identificeren.
#2. Krijg je bewijs. U moet een bewijs van uw militaire status verzamelen voordat u een aanvraag indient, zoals een formulier DD214, een certificaat van vrijgave of ontslag uit actieve dienst of een militair identiteitsbewijs. Bovendien hebt u bedrijfsdocumentatie nodig, zoals belasting- en inkomstengegevens, een bedrijfsplan en mogelijk onderpand.
#3. Stuur uw aanvraag in. U kunt uw aanvraag persoonlijk of online indienen met het uploaden van uw ondersteunende documenten, afhankelijk van de kredietverstrekker. In vergelijking met traditionele banken kunnen online geldschieters snellere service en doorlooptijden bieden.
#4. Wacht op financiering en goedkeuring. Zodra uw lening is goedgekeurd, controleert en ondertekent u zorgvuldig al uw papierwerk. Het financieringsschema kan aanzienlijk veranderen. Hoewel sommige leningen van online geldschieters al op dezelfde dag kunnen worden gefinancierd, kan het enkele maanden duren voordat SBA-leningen zijn verwerkt en gefinancierd.
Verstrekt de VA zakelijke leningen?
Het Office of Veteran Affairs biedt geen leningen voor kleine bedrijven aan dierenartsen, maar er zijn andere opties beschikbaar, zoals zakelijke creditcards, crowdfunding en op leningen gebaseerde leningen. Zakelijke creditcards, crowdfunding, op donoren gebaseerde financiering, microleningen en online leningen zijn allemaal opties voor veteranen die op zoek zijn naar financiering. Merk op dat op donoren gebaseerde financiering aantrekkelijk is voor degenen die in het leger hebben gediend, terwijl microleningen kunnen worden verkregen via CDFI's of non-profitorganisaties.
Hoeveel kan een veteraan lenen voor een zakelijke lening?
Er is geen limiet aan het aantal zakelijke leningen dat een bedrijf kan ontvangen. U kunt samen met uw partners een aanvraag indienen voor een totaal van $ 350,000. Zakelijke leningen voor veteranen zijn beschikbaar voor alle gezinnen en actieve en gepensioneerde militairen.
Welke kredietscore heeft u nodig voor een zakelijke VA-lening?
Voor een traditionele zakelijke VA-lening vereisen banken doorgaans een kredietscore van 680 of hoger. Ondertussen hebben online verkopers mogelijk nog steeds een kredietscore van 600 of hoger nodig, ook al hebben ze mildere VA-leningen.
Wat is het Sba-tarief voor veteranen?
- Voor leningen tot $ 150,000 zijn er geen garantiekosten vooraf.
- Voor SBA Express-leningen zijn er geen garantiekosten vooraf.
- Niet-SBA Express-leningen hebben een lagere garantievergoeding voor kleine bedrijven die eigendom zijn van veteranen, met 1.5% van het gegarandeerde deel voor leningen met een looptijd van meer dan 12 maanden.
- De vooraf te betalen garantiekosten voor 7(a)-leningen voor kleine bedrijven die eigendom zijn van veteranen variëren afhankelijk van het geleende bedrag en de looptijd, met 3% van het gegarandeerde deel voor leningen met een looptijd van meer dan 12 maanden en 0.25% voor leningen met niet meer dan 12 maanden.
Wat is een SBA Express-lening?
SBA Express-leningen zijn beschikbaar voor gekwalificeerde kleine bedrijven die actief zijn in de Verenigde Staten of zijn territoria als standaardtype Express-lening. Bovendien reageert de SBA op aanvragen in minder tijd dan bij de meeste SBA-leningen, meestal binnen 36 uur. Tot 50% van leningen tot $ 500,000 kan worden ondersteund door de SBA. Merk op dat het bedrag van de lening, de geldschieter en de kwalificaties van de lener uiteindelijk de rentetarieven bepalen, die kunnen variëren van de prime rate plus 4.5% tot 6.5%.
Kan ik mijn GI-rekening gebruiken om een bedrijf te starten?
De GI Bill werd geïntroduceerd in 1944 en biedt in aanmerking komende veteranen en hun families de financiële middelen om hun opleiding voort te zetten. Na 9/11 is de GI-wet beperkt tot educatieve bezigheden, maar kan worden gebruikt voor ondernemerschapstraining. Daarom kan de Small Business Administration veteranen helpen zich voor te bereiden op het starten van hun bedrijf.
Wat zijn leningen voor kleine bedrijven voor veteranen?
Naast traditionele leningen verstrekt de overheid ook SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans, die doorgaans lagere rentetarieven en vergoedingen hebben. Bovendien komen bedrijven die eigendom zijn van veteranen via dit programma in aanmerking voor gratis 7(a)-leningen tot $125,000. Houd er rekening mee dat de vergoedingen worden gehalveerd voor leningen van ongeveer $ 125,001 en $ 350,000.
Zijn er leningen voor kleine bedrijven voor veteranen met een handicap
De SBA biedt Veterans Advantage-leningen voor bedrijven met ten minste 51 procent veteranenbezit. Express-leningen zijn beschikbaar van $ 150,001 tot $ 350,000, zonder aanvraagkosten of garantiekosten vooraf. 7(a)-leningen zijn ook beschikbaar, zonder leenkosten en met een looptijd tot 10 jaar. De SBA biedt een garantie van 85 procent aan kredietverstrekkers.
Zijn er zakelijke leningen voor veteranen in Texas
PeopleFund heeft het programma PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) opgezet om doorgewinterde ondernemers uit Texas en hun echtgenoten te helpen. PeopleFund is de enige organisatie in Texas met relaties en toegang tot middelen om een bedrijf een vliegende start te geven. Ze hebben meer dan $ 6 miljoen geleend aan ervaren ondernemers en bieden een onderwijscurriculum aan om hen te helpen netwerken, leren en hun bedrijf te laten groeien.
VA Zakelijke Leningen voor Veteranen
Veteranen zakelijke leningen worden niet verstrekt door de VA; ze zijn echter verkrijgbaar bij particuliere geldschieters, liefdadigheidsstichtingen en de Amerikaanse Small Business Administration.
VOORDEEL STUDENTENLENINGEN: Alles om te weten & 2023 Review
ZEKERHEDEN: wat zijn het en hoe werken ze?
HOE KRIJG JE EEN LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN IN FLORIDA: uitgelegd!
Referenties:
