Als een lener de voorwaarden van een hypotheek or trustakte, maakt een acceleratieclausule de volledige verplichting onmiddellijk opeisbaar. Het zal ook aangeven wanneer een geldschieter volledige terugbetaling van een lening kan eisen. In dit bericht zullen we echter volledig begrijpen wat een vervreemdingsclausule in onroerend goed en hypotheek werkelijk is; dit omvat ook een vergelijking tussen het vervreemdingsbeding en het versnellingsbeding.
vervreemding clausule
Een clausule die een versnellingsclausule wordt genoemd in een hypotheek- of trustakte, bepaalt dat de volledige schuld onmiddellijk opeisbaar is; alleen als de lener de voorwaarden van het contract schendt. Daarnaast zal het specificeren onder welke omstandigheden een geldschieter volledige terugbetaling van een lening kan eisen.
Over het algemeen is het versnellen van een schuld een slecht idee. Meestal geeft dit aan dat een lener de contractvoorwaarden niet kon halen; en de geldschieter streeft naar onmiddellijke betaling van het volledige leningsaldo om afscherming te voorkomen.
Hoewel acceleratiebepalingen het vaakst worden aangetroffen in commerciële en residentiële vastgoedtransacties, komen ze ook voor in sommige huurovereenkomsten.
Een vervreemdingsclausule is een clausule die opvalt in leningsovereenkomsten, hypotheken, trustaktes of verzekeringscontracten. Het geeft de kredietgever het recht om onder bepaalde omstandigheden terugbetaling van het uitstaande saldo van de lening te eisen.
Met andere woorden, als een persoon geld leent van een bank om een huis te verwerven en nog steeds de hoofdsom en rente moet betalen onder de leningsovereenkomst; het volledige saldo van het geleende geld wordt onmiddellijk opeisbaar bij een toekomstige verkoop.
Wat is de vervreemdingsclausule in onroerend goed?
Vervreemdingsclausules, ook bekend als due-on-sale-clausules, zijn bepalingen in onroerendgoedcontracten die leners verplichten om het resterende saldo van hun hypothecaire lening onmiddellijk af te betalen bij de verkoop of overdracht van de eigendomstitel en voordat de nieuwe koper het eigendom verwerft . Het is van toepassing of de overdracht vrijwillig is of niet. Ze kunnen deze taal nu opnemen in de meeste hypotheekovereenkomsten.
In onroerend goed biedt uw geldschieter u een lening aan in ruil voor de titel van het onroerend goed, dat de geldschieter als onderpand gebruikt. Als zodanig dient het als een bescherming voor hen terwijl u de schuld terugbetaalt. Evenzo beschermen ze zichzelf verder door gebruik te maken van hypotheekbepalingen zoals de vervreemdingsclausule. Het zorgt ervoor dat ze hun kosten terugverdienen, zelfs als u het eigendom van uw huis verkoopt of overdraagt. Over het algemeen gebruikt uw geldschieter zowel de titel- als hypotheekbepalingen om hun belangen te beschermen.
Het doel van een onroerendgoedvervreemdingsclausule
Wat is het doel van een vervreemdingsclausule? In onroerend goed verbiedt een vervreemdingsbepaling een vastgoedeigenaar om een hypotheek over te dragen aan een andere partij. Het is een clausule die van kracht blijft gedurende de hele looptijd van een woningkrediet. Uw vervreemdingsclausule in onroerend goed vereist echter dat u de opbrengst van de verkoop besteedt om uw hypotheek af te lossen.
De voorwaarden van uw lening hebben geen invloed op het vermogen van uw koper om een lening met vergelijkbare voorwaarden te financieren. Als een koper niet contant betaalt, moet hij of zij met een geldschieter onderhandelen om financiering te regelen tegen een rentepercentage en een looptijd die geschikt zijn voor hun financiële en kredietsituatie.
Wat is het tegenovergestelde van vervreemding in onroerend goed?
Een hypotheek die aannemelijk is, is het tegenovergestelde van een vervreemdingsclausule. Hoe het werkt is als volgt:
- De koper neemt de bestaande hypotheek van de verkoper volledig over.
- De koper begint met het maken van maandelijkse hypotheekbetalingen.
- De verkoper is vrijgesteld van alle verplichtingen en aansprakelijkheden die voortvloeien uit de lening.
Het belangrijkste voordeel voor een koper die geen uitstekende leningsvoorwaarden kan verkrijgen, is dat hij onmiddellijk wordt ingeschreven in een hypotheek met een rentevoet die wordt bepaald door de kredietgeschiedenis van de vorige eigenaar in plaats van die van henzelf.
Hoewel bepaalde FHA-, VA- en USDA-hypotheken aannemelijk zijn, is dit bijna nooit het geval bij conventionele hypotheken. Zelfs aannemelijke hypotheken zijn onderworpen aan kredietverstrekkerkwalificatie voorafgaand aan de goedkeuring van een hypotheekoverdracht. Een gekwalificeerde veronderstelling vereist doorgaans dat de nieuwe koper in aanmerking komt voor financiering op basis van zijn schuld-inkomensverhouding en andere acceptatiecriteria.
Ten slotte weet u pas of uw veronderstelde hypotheek echt kan worden overgedragen als de bank een kredietcontrole doet bij uw potentiële koper.
Wat is het praktische gebruik van de vervreemdingsclausule?
Kort gezegd, omdat het de lener wettelijk verboden is om de hypotheek te verkopen, over te dragen of over te dragen op de datum van verkoop, moet een eigenaar van een onroerend goed de eigendom van het onroerend goed (vervreemdend onroerend goed) overdragen, hij of zij moet de bank afbetalen op de datum van verkoop. datum van sluiting.
Over het algemeen zal de verkoper de winst van de verkoop gebruiken om de banklening terug te betalen voordat de titel aan de koper wordt overgedragen.
Vervreemdingsclausule Hypotheek
Wanneer een lener zijn woning verkoopt of overdraagt, geeft de vervreemdingsclausule in het hypotheekcontract de hypotheekverstrekker het recht om onmiddellijke en volledige terugbetaling van de lening te eisen, inclusief hoofdsom en rente. De voorwaarde bepaalt dat het saldo moet worden terugbetaald voordat de eigendom van de koper kan worden overgedragen. Omdat het saldo verschuldigd wordt bij de verkoop, wordt deze voorwaarde ook wel de due-on-sale-clausule genoemd. Deze beperking is van toepassing ongeacht de aard van de transactie of overdracht.
Als uw geldverstrekker een beroep doet op een versnellingsclausule, krijgt u hiervan bericht per mail. Het moet de grondgedachte voor de hypotheekversnelling bevatten, de contactgegevens van de geldschieter, het hypotheeksaldo; inclusief alle tot op heden verschuldigde achterstallige rente, evenals een vervaldatum voor betalingen.
Meestal zal de brief om geld vragen en een betalingstermijn bevatten. Als u het volledige openstaande saldo van uw lening terugbetaalt; de geldschieter geeft u de gewijzigde titel vrij van het hypotheekrecht.
Voor de geldschieter heeft de vervreemdingsclausule verschillende functies. Om te beginnen biedt het de geldschieter de garantie dat de lener het geld zal terugbetalen. Bovendien vereist deze clausule dat de lener de geldschieter op de hoogte stelt voordat hij de hypotheek aan een andere partij overdraagt of toewijst. Het belangrijkste is dat een vervreemdingsbepaling de huizenkoper verhindert de hypotheek over te nemen. Zonder deze clausule zou de koper gewoon de oude hypotheek kunnen opnemen en terugbetalen tegen het oude tarief; in plaats van een nieuwe lening tegen markttarieven te verzekeren.
De vervreemdingsclausule verplicht de verkoper om het saldo van zijn hypotheek op de sluitingsdatum terug te betalen. Vaak zal de verkoper het saldo terugbetalen met de opbrengst van de verkoop.
Uitzonderingen op de clausule die vervreemding verbiedt
Hoewel hypotheekverstrekkers vaak de vervreemdingsclausule afdwingen, zijn er gevallen waarin een kredietnemer de hypotheek aan een andere partij kan overdragen; zonder de clausule te activeren. En daarmee het aflossen van de hypotheek voorkomen. Deze omvatten het volgende:
- Wanneer de lener overlijdt, wordt het onroerend goed overgedragen aan een mede-eigenaar of een familielid van de eigenaar.
- Vermogensverdelingen die plaatsvinden na een echtscheiding of scheiding van tafel en bed
- Het onroerend goed wordt overgedragen aan een herroepbare levende trust.
- De eigenaar stelt een tweede hypotheek, zoals een lening voor eigen vermogen, op het onroerend goed.
- Het pand is onderworpen aan een hypothecaire hypotheek, wat betekent dat het vóór de jaren 1970 in oprichting was; en bevat geen vervreemdingsbepaling.
Vervolgens moet u de vervreemding versus versnellingsclausule doorlezen.
Vervreemdingsclausule versus versnellingsclausule
Een clausule die bekend staat als een vervreemdingsclausule, verbiedt u om uw hypotheek door te verkopen aan de volgende koper. In plaats daarvan moet uw koper een afzonderlijke financiering regelen voordat hij uw huis sluit. Stel bijvoorbeeld dat u een woning verkoopt die in financiering is en een vervreemdingsclausule onroerend goed bevat. Het is van cruciaal belang om uw financiële verantwoordelijkheden jegens uw geldschieter te begrijpen zodra een bod op uw huis is gedaan.
Een vervreemdingsclausule in een leningsovereenkomst of hypotheek geeft een kredietgever het recht om volledige betaling van alle verschuldigde bedragen te eisen; krachtens de overeenkomst bij het zich voordoen van een bepaalde gebeurtenis.
Deze hypotheekvervreemdingsclausules zijn gebruikelijk in leningen en financieringsovereenkomsten voor woningen en commercieel onroerend goed. Ze garanderen dat de geldschieter volledige terugbetaling ontvangt als het onroerend goed van de markt is; of als de lener voornemens is de titel over te dragen aan een derde partij.
Versnelling is meestal nuttig wanneer een lener in gebreke blijft bij een van de vereisten van de overeenkomst.
Met andere woorden, een acceleratieclausule is een term die nuttig is in leningovereenkomsten die leners dwingen de volledige hoofdsom terug te betalen; in het geval van een contractschending of het niet nakomen van specifieke door de kredietgever opgelegde verplichtingen. Versnellingsclausules komen vooral veel voor in de vastgoedsector; omdat ze kredietverstrekkers beschermen tegen wanbetalingen op rentebetalingen of andere schuldovereenkomsten.
Wanneer de acceleratieclausule wordt geactiveerd, probeert de geldschieter vaak om het onroerend goed af te schermen. Onder de volgende omstandigheden kan naar goeddunken van de kredietgever een beroep worden gedaan op de versnellingsclausule:
- Onvermogen om maandelijkse betalingen te doen
- Onvermogen om onroerendgoedbelasting te betalen
- Onvoldoende verzekeringsdekking op het onroerend goed
- Insolventie van de lener
- faillissement van de lener
Wat is een vervreemdingsclausule versus een versnellingsclausule?
Terwijl een vervreemdingsclausule van kracht wordt als u uw huis verkoopt; een acceleratieclausule treedt in werking wanneer u niet voldoet aan een leentermijneis. De meest genoemde reden is het te laat betalen van een hypotheek. Beide voorwaarden verplichten u om direct het volledige bedrag van uw lening terug te betalen, inclusief opgelopen rente.
Wat is het verschil tussen een versnellingsclausule en een vervreemdingsclausule?
Terwijl een vervreemdingsclausule van kracht wordt wanneer u uw huis verkoopt, wordt een versnellingsclausule van kracht wanneer u niet voldoet aan een voorwaarde voor een lening. Beide voorwaarden verplichten u om direct het volledige bedrag van uw lening terug te betalen, inclusief opgelopen rente.
Wat is vervreemden in onroerend goed?
Een clausule die bekend staat als een vervreemdingsclausule beperkt u van het doorverkopen van uw hypotheek aan de volgende koper. In plaats daarvan moet uw koper een afzonderlijke financiering regelen voordat hij uw huis sluit. Stel dat u een woning verkoopt die onder financiering staat en een vervreemdingsclausule onroerend goed bevat.
Welk type clausule zal een geldschieter gebruiken om een aanname van een hypotheek te voorkomen
Versnellingsclausules komen vooral veel voor in de onroerendgoedsector, omdat ze kredietverstrekkers beschermen tegen wanbetalingen op rentebetalingen of andere schuldovereenkomsten.
Wat is de afkoopclausule?
Een defeasance-clausule is een clausule in een leningsovereenkomst die aangeeft dat de lener de eigendom van het onroerend goed krijgt als hij voldoet aan de betalingsvereisten van de geldschieter.
Wat is een Sweeper-clausule?
Dit is een bepaling in een overeenkomst die betrekking heeft op rechten of plichten die niet anderszins worden toegewezen door de voorwaarden van de overeenkomst.
Wat is een verzachtende clausule?
Het idee van schadebeperking, algemeen bekend als de doctrine van vermijdbare gevolgen, verbiedt een eiser om schadevergoeding te eisen die door redelijke inspanningen had kunnen worden voorkomen. De verantwoordelijkheid om schadevergoeding te verminderen wordt meestal gebruikt in de context van onrechtmatige daad en contractenrecht.
Aanverwant artikel
- ESCALATIECLAUSULE REAL ESTATE: waarom en wanneer u het zou moeten gebruiken?
- Escalatieclausule in onroerend goed: praktische voorbeelden (+ snelle tips)
- Koop- en verkoopovereenkomst: hoe het werkt, belangrijkste elementen en belang
- ATTORNMENT: betekenis, letterformaat, voorbeelden (+ wat u moet weten)
- AUTO EIGENDOMSLENINGEN: 11 Alternatieven voor het inzamelen van geld
