Een huis kopen om te verhuren en geld te verdienen is iets anders dan het kopen van een hoofdverblijf. Het is moeilijker om een hypotheek te krijgen voor een vastgoedbelegging vanwege de hogere rentetarieven en strengere kredietvereisten. Beleggers kunnen hun rendement maximaliseren door gebruik te maken van de aanbetaling op een hypotheek voor vastgoedbeleggingen, de lengte van de terugbetalingsvoorwaarden en de rentevoet. Je hebt niet veel geld nodig om aan de slag te gaan in onroerend goed. Met zoveel beschikbare investeringshypotheken heeft zelfs de gemiddelde persoon het potentieel om onmiddellijke cashflow te genereren. In dit artikel maakt u kennis met de actuele hypotheekrentes voor een vastgoedbelegging. Als u echter de hypotheekrente voor een vastgoedbelegging wilt herfinancieren, geeft dit artikel u een idee.
Hypotheekrentetarieven voor vastgoedbeleggingen
Als u een lening wilt om een vastgoedbelegging te kopen, moet u weten hoeveel de geldschieter aan rente in rekening brengt. Uw krediet- en financiële profiel, evenals de hoogte van uw aanbetaling, bepalen uw rentepercentage. Over het algemeen geldt: hoe hoger uw kredietscore en hoe hoger uw aanbetaling, hoe beter uw tarief.
Vanwege het hogere risico dat een vastgoedbelegging met zich meebrengt in vergelijking met een hoofdverblijfplaats, zijn de tarieven voor leningen voor vastgoedbeleggingen bijna altijd hoger dan de tarieven voor conventionele leningen, inclusief de tarieven voor leningen voor tweede woningen. Het is waarschijnlijker dat u in gebreke blijft met de lening als u afhankelijk bent van de huurinkomsten van een huurder om de hypotheekbetalingen op uw vastgoedbelegging te dekken (of bij te dragen).
Wat is de huidige rentevoet op een vastgoedbelegging?
Over het algemeen zal de rente op een investeringslening 50% tot 75% hoger zijn dan de rente op uw reguliere hypotheek. Als we dit vergelijken met de huidige live 30-jarige vaste rente op 5 december 2022, die 5.75% is (5.755% APR), zou de hypotheekrente voor vastgoedbeleggingen ongeveer 6.25% tot 6.5% zijn (6.255% - 6.505% APR).
Heeft u 20% nodig voor een vastgoedbelegging?
Investeringswoningen komen niet in aanmerking voor hypotheekverzekering, dus een aanbetaling van 20% is doorgaans vereist om conventionele financiering van een geldschieter te verkrijgen.
Hoe u een lagere hypotheekrente kunt krijgen op een vastgoedbelegging?
#1. Zorg voor een goede kredietscore.
Om in aanmerking te komen voor een vastgoedbeleggingshypotheek moet u minimaal een kredietscore van 640 hebben. Een lagere score leidt echter niet tot een lagere rente of een kleinere aanbetaling. Streef naar een score van 700 of hoger.
#2. Verhoog uw aanbetaling.
Door meer bij te dragen dan de minimale aanbetaling verkleint u het risico van uw geldschieter doordat u minder geld kunt lenen. U kunt overwegen een grotere aanbetaling te doen dan de standaard 20%.
#3. Verminder uw schuld
Uw debt-to-income (DTI)-ratio vergelijkt uw maandelijkse schuldbetalingen met uw maandelijkse bruto-inkomen en mag niet hoger zijn dan 43%. U hebt voldoende ruimte in uw budget nodig om de hypotheekbetaling voor een vastgoedbelegging te dekken. Hoewel u 75 procent van de verwachte huurinkomsten kunt meerekenen. Vergeet de andere kosten van een huurwoning niet, zoals onderhoud, reparaties, huiseigenarenverzekering, onroerendgoedbelasting en screeningskosten.
#4. Verhoog uw geldreserves
Kasreserves zijn vlottende activa die overblijven nadat u uw aanbetaling en afsluitingskosten hebt afbetaald. Voor vastgoedbeleggingen is doorgaans minimaal zes maanden aan hypotheeklasten in kas nodig, maar een jaar of langer is geen probleem. Een vastgoedbelegging kan echter riskant zijn, dus u moet uw hypotheekbetalingen bijhouden, zelfs als u geen huurders heeft.
Kunt u een hypotheek van 30 jaar krijgen op een vastgoedbelegging?
Inzicht in de hypotheekrente voor vastgoedbeleggingen Als bijvoorbeeld de gemiddelde rentevoet voor een 30-jarige hypotheek met vaste rente op een eigen woning 3.25 procent is, mag u verwachten dat een 30-jarige lening voor vastgoedbeleggingen een rentepercentage heeft tussen 3.75 procent. procent en 4.125 procent.
Is het moeilijker om een hypotheek te krijgen voor een vastgoedbelegging?
Inzicht in de hypotheekrente voor vastgoedbeleggingen Als bijvoorbeeld de gemiddelde rentevoet voor een 30-jarige hypotheek met vaste rente op een eigen woning 3.25 procent is, mag u verwachten dat een 30-jarige lening voor vastgoedbeleggingen een rentepercentage heeft tussen 3.75 procent. procent en 4.125 procent.
Huidige hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
De rentetarieven op vastgoedbeleggingen veranderen voortdurend. Het is moeilijk om een specifiek cijfer te geven, omdat niet alle kredietverstrekkers dezelfde kosten in rekening brengen. Inkomen, schulden, kasreserves en kredietscore zijn allemaal factoren die van invloed zijn op hoeveel een geldschieter in rekening zal brengen.
Voor vastgoedbeleggingen verhogen de meeste kredietverstrekkers doorgaans de standaard hypotheekrente met 0.5% tot 0.75%. Bijvoorbeeld, de gemiddelde 30-jarige vaste rente op een primaire hypotheek is misschien 3.92 procent. De gemiddelde 15-jarige rentevaste periode zou 2.97% kunnen zijn.
Hoeveel kunt u verwachten te betalen volgens de huidige hypotheekrentetarieven voor vastgoedbeleggingen? Een vastgoedhypotheek met een looptijd van 30 jaar kan een rentepercentage hebben dat varieert van 4.42% tot 4.67%. U kunt verwachten dat u 3.47% tot 3.72% betaalt voor een 15-jarige vaste investeringslening. Nogmaals, dit is geheel afhankelijk van de kredietverstrekker in kwestie, uw huidige omstandigheden en de hoogte van uw aanbetaling.
Om te zien of u waarschijnlijk een investeringslening krijgt, moet u uitzoeken hoeveel u elke maand zou kunnen terugbetalen en hoeveel huur u verwacht te krijgen. Stel dat u een huis van $ 300,000 in Amerika wilt kopen met een hypotheek van 30 jaar. U heeft een aanbetaling van $ 60,000, dat is 20%.
Ervan uitgaande dat u een goede kredietscore en een gunstige rente van 4.4 procent heeft, zou uw maandelijkse betaling $ 1,202 zijn voor de hoofdsom plus rente. Ervan uitgaande dat u een uitstekende kredietwaardigheid heeft, gaat dit voorbeeld ervan uit dat u een rente ontvangt die lager is dan het landelijk gemiddelde. Hoewel rentetarieven kunnen en zullen veranderen, moet u uw onderzoek doen voordat u een beslissing neemt.
Is het beter om een hypotheek van 15 jaar of een hypotheek van 30 jaar te krijgen en deze vervroegd af te lossen?
Als het uw doel is om uw hypotheek zo snel mogelijk af te lossen en u grotere maandelijkse betalingen kunt betalen, kan een hypotheek met een looptijd van 15 jaar de voorkeur hebben. De verlaagde maandelijkse betaling van een lening met een looptijd van 30 jaar kan u daarentegen in staat stellen een groter huis te kopen of geld vrij te maken voor andere financiële doelen.
Hypotheekrentes voor een vastgoedbelegging herfinancieren?
Als u ervoor kiest om de hypotheekrente op vastgoedbeleggingen te herfinancieren, kunt u uw cashflow verhogen, geld krijgen voor nieuwe investeringen of het geld terugkrijgen dat u hebt besteed aan het opknappen van een huurwoning. Als u echter van plan bent een huurwoning te herfinancieren, zijn de hypotheekrentetarieven voor vastgoedbeleggingen hoger dan de hypotheekrentetarieven voor de primaire woning en zijn de kwalificatievereisten strenger. Door de vijf onderstaande stappen te volgen, kunt u tijd en geld besparen.
#1. Bepaal waarom u uw huurwoning wilt herfinancieren.
De meest voorkomende reden voor het herfinancieren van een vastgoedbelegging is het verlagen van uw maandelijkse betaling. Het kan ook zinvol zijn om een huurwoning te herfinancieren als u meer woningen wilt kopen met het eigen vermogen dat u heeft opgebouwd. Als de huizenprijzen stijgen, kunt u mogelijk het extra eigen vermogen gebruiken om meer inkomstengenererende eigendommen te kopen.
U kunt contant geld opwaarderen vanaf een “alles contant" aankoop. Als je je . hebt gebruikt 401 (k) of aandelenrekening om een vastgoedbelegging in contanten te betalen, met conventionele kredietrichtlijnen kunt u uw geld binnen zes maanden na de aankoop aanvullen.
U verkort de looptijd om uw hypotheek sneller af te lossen. Door uw vastgoedlening te herfinancieren voor een looptijd van 15 jaar, bouwt u sneller eigen vermogen op. Hogere huren kunnen de hogere betaling zelfs compenseren.
U moet een hard geld lening terugbetalen die is gebruikt om het huis te kopen. Een huurherfinanciering kan een hoogrentende lening met hard geld afbetalen die wordt gebruikt om een opknapwoning te kopen.
#2. Verzamel uw financiële documenten.
Hypotheektarieven voor de herfinanciering van vastgoedbeleggingen vereisen extra papierwerk dat specifiek is voor de vastgoedbelegging die u wilt herfinancieren. Dit is een aanvulling op het documenteren van uw reguliere inkomen en het controleren van uw kredietscores. Hier is een overzicht van wat je nodig hebt en waarom.
- Leaseovereenkomsten voor uw eigendom die momenteel van kracht zijn: Lenders willen de meest recente huurovereenkomst van het onroerend goed zien, evenals huurovereenkomsten voor andere huurwoningen die u bezit.
- Belastingaangiften voor de afgelopen twee jaar, inclusief kredietverstrekkers volgens schema E: Bereken uw huurinkomsten en -uitgaven met behulp van cijfers uit Schema E op uw belastingaangifte. Een huurovereenkomst kan acceptabel zijn als u de woning onlangs heeft gekocht. Wel zal de geldverstrekker 25% van de inkomsten in mindering brengen voor eventuele onderhouds- en leegstandskosten.
- Verzekering voor huizenbezitters en onroerendgoedbelasting: Als uw huidige hypotheek geen onroerendgoedbelasting en verzekering dekt, houdt u een kopie van uw belastingaanslag en huiseigenarenverzekeringspolis bij de hand.
- Hypotheekverklaringen voor het huis dat wordt geherfinancierd: Uw huidige hypotheekoverzicht moet bij de hand zijn voor beoordeling. Mogelijk moet u rechtstreeks contact opnemen met de geldschieter voor een betalingsgeschiedenis van leningen met hard geld.
- Informatie over de Hoa: Verzamel uw maandelijkse of jaarlijkse VvE-verklaringen zodat kredietverstrekkers uw maandelijkse of jaarlijkse VvE-betalingen kunnen berekenen.
- Juridische beschrijvingen kunnen worden gewijzigd: Als u uw kavel heeft verdeeld of een adres heeft toegevoegd aan een meergezinswoning, moet u uw geldschieter hiervan op de hoogte stellen.
- Bewijs van eigendom vóór herfinanciering: Mogelijk moet u het onroerend goed terug op uw naam zetten als u het in een LLC of bedrijf hebt geplaatst.
- Papierwerk voor een contante aankoop: Als u geld hebt opgenomen van een pensioenrekening of heeft geleend tegen een 401 (k), kan de geldschieter documentatie nodig hebben om uw herfinanciering te voltooien.
#3. Vind een geldschieter
Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen zijn meestal hoger dan tarieven voor primaire woningen. Het is niet ongebruikelijk om 50 tot 87.5 basispunten meer te betalen dan voor een herfinanciering van uw hoofdverblijfplaats. Als de huidige 30-jarige hypotheekrente voor hoofdwoningen bijvoorbeeld 5% is, kunt u een prijsopgave verwachten voor een herfinanciering van vastgoedbeleggingen tussen 5% en 5.875%.
Plan om agressiever rond te shoppen; prijzen kunnen sterk variëren tussen kredietverstrekkers. Sommige kredietverstrekkers bieden speciale tarieven voor investeringsleningen. Sommige andere kredietverstrekkers kunnen alternatieve of niet-QM-leningen aanbieden. Dit vereist dat u kunt bewijzen dat uw huur de hypotheekbetaling dekt. Maar deze leningen hebben veel hogere rentetarieven dan volledig doorgelichte hypotheken.
#4. Maak een plan voor de beoordeling
Een woningtaxatie op een huurobject kost je een paar honderd dollar meer. Lenders zullen willen zien hoe de huurinkomsten van uw eigendom zich verhouden tot andere eigendommen in het gebied, evenals hoeveel het kost om te exploiteren.
Plan de inspectie in met uw huurders en leg uit waarom u de woning laat taxeren. Ze zijn misschien bang dat je het huis verkoopt en op zoek gaat naar een nieuwe plek om te wonen. Vergeet niet om kopieën van uw huurcontract en bonnetjes van recente renovaties mee te nemen. Dit zal u helpen om krediet te krijgen voor alle verbeteringen die u heeft aangebracht sinds u de woning heeft gekocht.
#5. Maak je klaar om te sluiten
Als uw kredietscore laag is, moet u mogelijk hogere kortingspunten betalen voor een herfinanciering van uw hoofdverblijf, zelfs als u slechts 2 tot 6 procent van de afsluitingskosten van uw lening betaalt. Houd er rekening mee dat de extra punten bedoeld zijn om de geldschieter te compenseren voor het risico van wanbetaling op een vastgoedbelegging in tegenstelling tot een hoofdverblijfplaats.
Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de lening wilt voordat u de sluitingspapieren ondertekent. Bij een herfinanciering van vastgoedbeleggingen bestaat namelijk geen driedaags ontbindingsrecht.
Tips voor het kopen van een vastgoedbelegging met een aanbetaling
Een van de vereisten waarmee u rekening moet houden voordat u een huurwoning koopt, is de aanbetaling voor een hypotheek voor vastgoedbeleggingen. Andere belangrijke factoren om te overwegen zijn:
#1. Aantrekkelijke woningmarkten
Er zijn verschillende factoren die de ene woningmarkt beter maken dan de andere. Ze bevatten
- Banengroei en bevolkingsgroei,
- Veranderingen in huizenprijzen en betaalbaarheid en
- Groei van de huurprijzen op jaarbasis.
#2. Onroerendgoedbelasting en inkomstenbelastingtarieven
Onroerende voorheffing tarieven en staat inkomstenbelasting tarieven kunnen sterk variëren van de ene locatie naar de andere. Belastingen zijn niet het enige waar u aan moet denken bij het investeren in onroerend goed. Veel beleggers zien de voordelen van investeren in een locatie met lage belastingverplichtingen over het hoofd. Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington en Wyoming behoren echter tot de staten waar beleggers kunnen worden vrijgesteld van het betalen van inkomstenbelasting.
#3. Professioneel vastgoedbeheer
Dagelijkse details zoals huurincasso en huurhandhaving, communicatie met huurders en reparaties en onderhoud worden afgehandeld door de beste vastgoedbeheerbedrijven. Goed onderhouden panden hebben doorgaans een hogere bezettingsgraad, wat resulteert in een stabielere cashflow en een hogere potentiële ROI.
#4. Inkomsten en uitgaven bijhouden
Er zijn tal van fiscale voordelen verbonden aan het bezitten van een vastgoedbelegging, zoals aftrekposten van bedrijfskosten en afschrijvingskosten, die kunnen helpen het belastbare netto-inkomen te verlagen. Stessa wordt door beleggers gebruikt om het bijhouden van inkomsten en uitgaven te automatiseren en om elke beschikbare belastingaftrek te claimen. Wanneer het einde van het jaar aanbreekt, helpt het Stessa Tax Center om het belastingseizoen een fluitje van een cent te maken.
Het hypotheekbedrag voor een vastgoedbelegging varieert afhankelijk van verschillende factoren. Beleggers moeten doorgaans een aanbetaling doen van ongeveer 25% om de beste leningsvoorwaarden en rentetarieven te verkrijgen. Afgezien van de aanbetaling, omvat het kopen van een huurwoning doorgaans sluitingskosten variërend van 1% tot 3% van de aankoopprijs, evenals vergoedingen voor due diligence, zoals inspectie en taxatie van onroerend goed.
Een grotere aanbetaling op een vastgoedbelegging kan helpen om de hypotheekrente en het bedrag van de leningskosten van de geldschieter te verlagen, naast een lagere maandelijkse hypotheekbetaling.
Op welke leeftijd moet u uw hypotheek aflossen?
"Als je financieel vrij wilt zijn, moet je al je schulden afbetalen, en dat geldt ook voor je hypotheek", zegt de personal finance-auteur en co-host van ABC's "Shark Tank." Je moet ook proberen al je schulden, inclusief studieleningen en creditcardschulden, af te betalen tegen de tijd dat je 45 bent.
Vereisten voor hypotheekaanvraag voor vastgoedbeleggingen
Hypotheken en leningen voor vastgoedbeleggingen, zoals een eigen hypotheek, werken anders dan die voor particuliere woningen.
Hypotheekvereisten voor een vastgoedbelegging
Als u een hypotheek op uw hoofdverblijfplaats, weet u waarschijnlijk dat de meeste hypotheekverstrekkers niet langer een aanbetaling van 20% vragen om een lening te krijgen. Kredietverstrekkers aarzelen meer om leningen te verstrekken voor vastgoedbeleggingen, omdat de risico's van afscherming en wanbetaling groter zijn.
Voor een vastgoedbelegging met één eenheid vereisen de meeste hypotheken met vaste rente een aanbetaling van ten minste 15% en een kredietscore van 680. Op vastgoedbeleggingen van twee tot vier eenheden vereisen kredietverstrekkers een aanbetaling van 25% en een rentetarief van 620 of hoger.
Voorafgaande goedkeuring
Naast andere vereisten die u nodig heeft voor een investering in een onroerendgoedhypotheek, moet u, voordat u naar huizen gaat zoeken, vooraf worden goedgekeurd voor een hypotheek, zodat u weet hoeveel u zich kunt veroorloven. Een pre-approval is niet hetzelfde als een prekwalificatie. Een prekwalificatie vertelt u alleen voor hoeveel geld u mogelijk in aanmerking komt; het is niet zo krachtig. Voor een voorafgaande goedkeuring zijn uw financiële gegevens nodig, zodat de hypotheekverstrekker u een oplossing kan bieden die is afgestemd op uw wensen. Prekwalificatie houdt alleen rekening met uw kredietwaardigheid en uw geschatte inkomen en vermogen. Voorafgaande goedkeuring omvat een harde krediettrekking en een bewijs van inkomen en vermogen.
Veelgestelde vragen over hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
Is de rente voor een tweede huis hoger?
Hypotheekrentes zijn hoger voor tweede woningen en vastgoedbeleggingen dan voor primaire woningen. De tarieven voor vastgoedbeleggingen zijn doorgaans 0.5% tot 0.75% hoger dan de marktrente.
Wat is de rente op vastgoedbeleggingen?
Tarieven op vastgoedbeleggingen zijn doorgaans minimaal 0.5% tot 0.7% hoger dan de standaardtarieven. Dus, met het huidige gemiddelde tarief van 5.75 % (5.76 % APR) voor een hoofdverblijfplaats, kunnen kopers verwachten dat de rentetarieven voor een eengezinsbeleggingsbelegging rond 6.25% tot 6.5% (6.26-6.51% APR) zullen beginnen.
Hoeveel aanbetaling moet ik doen op een vastgoedbelegging?
Voor een hypotheekbelegging is een aanbetaling van minimaal 15% vereist, wat niet verplicht is bij de aankoop van uw eerste woning.
Kun je 3 procent neerleggen op een vastgoedbelegging?
Op een 'echte' vastgoedbelegging kunt u geen 3% neerleggen. U kunt echter met een van deze leningen kopen en tegelijkertijd huurinkomsten verdienen met de extra eenheden in uw huis.
Gerelateerde artikelen
- KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten
- Cash-out herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)
- TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
- HYPOTHEEK VROEG BETALEN: wanneer en hoe hypotheek vervroegd afbetalen?
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- 203K-lening: FHA-leningvereisten voor 2022
