KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten

Denkt u dat u kunt profiteren van een herfinanciering? Natuurlijk zou je dat kunnen! Met een herfinanciering kunt u de voorwaarden van uw hypothecaire lening wijzigen, waardoor het gemakkelijker wordt om uw uitgaven te betalen of geld uit uw eigen vermogen te halen. In dit artikel gaan we door de gemiddelde sluitingskosten voor het herfinancieren van een hypotheek. Lees verder.

Hoeveel kost een hypotheek herfinancieren?

Uw sluitingsverklaring specificeert precies wat u bij sluiting moet betalen. Hier zijn enkele voorbeelden van sluitingskosten voor herfinanciering:

Aanvraagkosten: wanneer u een herfinanciering aanvraagt, brengen sommige kredietverstrekkers u aanvraagkosten in rekening. Ook als de kredietverstrekker uw herfinancieringsverzoek afwijst, moet u de aanvraagkosten betalen.

Taxatiekosten: voor herfinanciering hebben de meeste kredietverstrekkers taxaties nodig. De meeste taxateurs rekenen tussen de $300 en $500 voor hun diensten.

Advocaatkosten: in sommige gebieden is een advocaat vereist om leningdocumentatie te evalueren en in te dienen. De advocaatkosten verschillen sterk per staat.

Zoeken naar verzekeringen en titels: wanneer u uw lening herfinanciert, kan uw geldschieter nog een titelonderzoek uitvoeren.

De afsluitkosten moeten 2 tot 3 procent van de hoofdsom van uw lening bedragen. Afhankelijk van de criteria van uw geldschieter, is het mogelijk dat u uw afsluitingskosten in uw leningsaldo laat opnemen. U kunt mogelijk ook geen afsluitkosten krijgen om te herfinancieren, wat betekent dat u vooraf geen afsluitkosten hoeft te betalen. Je zult ze uiteindelijk moeten betalen. Ze worden ofwel toegevoegd aan uw hoofdsom of omgeruild voor een hogere hypotheekrente.

Wat is hypotheek herfinancieren?

Hypotheekherfinanciering is het proces van het vervangen van uw bestaande woninglening door een nieuwe. U vraagt ​​herfinanciering aan, net als elke andere lening, die een grondige beoordeling van uw krediet, inkomen, arbeidsverleden en financiën omvat. Een geldschieter zal een huistaxatie bestellen om de huidige marktwaarde van uw huis te bepalen, evenals de hoeveelheid eigen vermogen die u erin heeft.

Bij herfinancieren wordt het geleende geld van uw nieuwe lening gebruikt om uw oude schuld af te lossen. De meeste consumenten herfinancieren om een ​​lagere rente te krijgen en hun maandlasten te verlagen of de looptijd van hun hypotheek te verkorten. Met een uitbetalingsherfinanciering kunt u lenen tegen het eigen vermogen in uw huis, waarbij u een deel neemt van het verschil tussen wat u nog verschuldigd bent en de huidige waarde. Bij de meeste soorten leningen beperken veel kredietverstrekkers de herfinanciering van contanten tot 80 procent van de totale waarde van het huis. Idealiter krijg je ook een lager tarief als resultaat van het proces. De overwaarde in uw huis kan worden gebruikt om: consolideren leningen met een hogere rente of om uw huis te renoveren.

Moet u uw hypotheek oversluiten?

Bij het bepalen of u moet herfinancieren, zijn er tal van factoren waarmee u rekening moet houden. Als een van de volgende situaties op u van toepassing is, moet u erover nadenken. U kunt ook een herfinancieringscalculator gebruiken om een ​​idee te krijgen van leningalternatieven en hoe een herfinanciering uw maandelijkse betaling zou beïnvloeden. Hier zijn een paar redenen waarom u uw hypotheek zou moeten oversluiten:

#1. Je hebt moeite om je betalingen te doen

Wanneer u herfinanciert voor een langere termijn, nemen uw maandlasten af. Een herfinanciering kan u mogelijk behoeden voor problemen met het betalen van uw hypotheek.

#2. Mogelijk kunt u een lager tarief krijgen

Als de rentetarieven nu lager zijn dan toen u uw lening voor het eerst afsloot, bespaart u geld door minder rente te betalen. Als uw kredietscore nu hoger is dan toen u de lening aanging, kunt u mogelijk een goedkopere rentevoet bedingen.

#3. U wilt vrij zijn van PMI

Een particuliere hypotheekverzekering (PMI) beschermt hypotheekeigenaren tegen wanbetaling. De meeste hypotheken vereisen PMI als u op het moment van afsluiten minder dan 20% hebt afgeschreven. Als u meer dan 20% eigen vermogen in uw huis heeft, kunt u uw PMI herfinancieren en opzeggen.

FHA-leningen, die worden onderschreven door de Federal Housing Administration, zijn een beetje anders. Als u een aanbetaling van minder dan 10% heeft gedaan, moet u een hypotheekverzekering betalen voor de duur van uw FHA-lening. Veel consumenten die een huis kopen met een FHA-lening, herfinancieren tot een conventionele lening zodra ze 20% eigen vermogen hebben bereikt en zijn niet langer verplicht om een ​​maandelijkse verzekering te betalen.

#4. U heeft een aanzienlijke uitgave te dekken

Met een uitbetalingsherfinanciering kunt u een lening met een lage rente krijgen. Als u een hoge rekening heeft of uw spaargeld moet aanvullen, is een cash-out herfinancieren een optie.

Lees ook: HOE EEN STUDENTENLENING TE HERFINANCIEREN: Stapsgewijze handleiding

Wat is het break-even punt van de hypotheek herfinancieren, en waarom is het belangrijk?

Wanneer u break-even op uw uitgaven komt, is een belangrijke factor om te overwegen bij het bepalen of u uw hypotheek wilt herfinancieren. Het break-evenpunt wordt berekend door alle afsluitingskosten voor herfinanciering bij elkaar op te tellen en te berekenen hoeveel jaar het zal duren om die kosten terug te verdienen met de besparingen van uw nieuwe hypotheekbetaling ten opzichte van uw vorige. Oversluiten is logischer als u voor een langere periode in uw woning wilt blijven wonen dan het break-even punt; anders loopt u het risico geld te verliezen.

Hoe lang bent u van plan in uw huidige woning te blijven en waarom is dit belangrijk?

Overweeg voordat u overgaat tot herfinanciering hoe lang u van plan bent in uw huidige huis te blijven. Zelfs als je een lagere rente hebt, is herfinanciering als je van plan bent om binnen een paar jaar te verhuizen financieel misschien niet zinvol, omdat je misschien niet genoeg tijd hebt om zelfs maar te breken met de sluitingskosten. De meeste experts zijn het erover eens dat u na herfinanciering ten minste twee tot vijf jaar in uw huis moet blijven, maar u moet uw eigen break-even-analyse uitvoeren om te zien wat voor u het meest logisch is.

Volgende fasen in herfinanciering

Als je de cijfers hebt gekraakt en hebt vastgesteld dat herfinanciering zinvol is, is het tijd om op zoek te gaan naar een kredietverstrekker voor herfinanciering. Vergelijk herfinancieringstarieven en voorwaarden met uw huidige hypotheekverstrekker, evenals met nationale banken, kredietverenigingen, internethypotheekverstrekkers en zelfs een hypotheekmakelaar.

Zorg ervoor dat u alles schriftelijk vastlegt, inclusief vergoedingen en rentetarieven. Kredietverstrekkers zullen u een schatting van de lening geven die alle kosten en gegevens over uw nieuwe lening omvat. Schattingen van leningen zijn uitstekende hulpmiddelen voor vergelijkend winkelen, omdat ze het meest nauwkeurige beeld geven van welke kredietverstrekkers u zouden helpen bij het behalen van uw herfinancieringsdoelstellingen.

Gemiddelde hypotheekherfinancieringskosten: afsluitkosten en rentekosten

In Amerika bedragen de gemiddelde sluitingskosten voor het herfinancieren van een hypotheek $ 4,345. Deze kosten kunnen verschillen, afhankelijk van de geldschieter en de locatie van het gehypothekeerde onroerend goed. Bovendien zal de geleende hoeveelheid de kosten van de herfinanciering beïnvloeden. Herfinancieringen die worden gepromoot met "geen afsluitkosten" of "geen kosten" omvatten deze kosten vaak in de nieuwe hypotheekrente, het geleende bedrag of maandelijkse betalingen.

Gemiddelde hypotheek herfinancieren kosten

We hebben de meest voorkomende kosten hieronder vermeld om de onderliggende kosten van een herfinanciering duidelijk te maken. We hebben ook enkele van de kosten in verband met herfinanciering nader doorgenomen. Hier is een overzicht van de gemiddelde kosten voor het herfinancieren van een hypotheek:

Afsluitingskosten voor een hypotheekherfinanciering

De afsluitkosten voor een hypotheek oversluiten zijn vergelijkbaar met die voor een nieuwe hypotheek. Geschatte herfinancieringskosten zijn exclusief onroerendgoedbelasting, hypotheekverzekering of huiseigenaarsverzekering, die normaal vereist zijn bij de aankoop van een nieuw huis, maar mogelijk niet van toepassing zijn bij de herfinanciering van een bestaand onroerend goed.

Lokale opnamekosten: om de status van een nieuwe hypotheek weer te geven, vereisen lokale statuten herziene akten. Deze toeslag wordt bepaald door de gemeente waar uw woning zich bevindt.

Reconveyance-vergoeding: om hun belang in het onroerend goed af te staan, kan de oorspronkelijke hypotheekverstrekker een reconveyance-vergoeding eisen.

De volgende kosten kunnen in bepaalde gevallen vereist zijn, maar zijn mogelijk niet in alle gevallen van toepassing.

Huiseigenarenverzekering: als u kunt aantonen dat uw huis voldoende gedekt is, moet u kunnen voorkomen dat u hiervoor extra kosten betaalt.

Kortingspunten voor leningen en kredietpunten voor kredietverstrekkers zijn voorbeelden van punten. Deze minimaliseren de totale of initiële kosten van de lener.

Overstromingscertificering: het National Flood Insurance Program vereist dit voor huizen die zich in aangewezen overstromingsgebieden bevinden. Deze heffing is niet van toepassing op panden gelegen buiten overstromingsgebieden.

Yield-Spread Premium: Dit geldt voor leners die hun zoektocht doen via een hypotheekmakelaar en dient als commissie voor het regelen van de transactie.

Gemiddelde kosten voor een herfinanciering van een uitbetalingshypotheek

We hebben de gemiddelde kosten van het herfinancieren van een hypotheek van $ 160,000, met een looptijd van 30 jaar, ontstaan ​​in 2011 op 4.45 procent, in een uitbetalingshypotheek tegen een tarief van 4.125 procent. We zijn ervan uitgegaan dat het geleende bedrag voor de aflossingshypotheek vergelijkbaar is met het geleende bedrag voor de oorspronkelijke hypotheek. Daarna hebben we vastgesteld dat door vandaag het resterende saldo van $ 142,500 te herfinancieren en $ 17,500 uit te betalen voor een gecombineerde $ 160,000 aan nieuwe inkomsten, we de totale rentelasten voor de nieuwe lening verhogen van $ 92,300 naar $ 89,600, ondanks de afsluitkosten.

Misschien wilt u een uitbetalingsherfinanciering uitvoeren als u grote uitgaven heeft die u wilt financieren; van plan bent om substantiële veranderingen aan uw huis aan te brengen, of te profiteren van de huidige rentetarieven terwijl u overwaarde vrijmaakt. Hoewel cash-out-herfinancieringen een intrigerende hybride oplossing lijken, zal het "cash-out"-element van de lening bijdragen aan de rentebetalingen van de nieuwe hypotheek.

Hoewel we ontdekten dat de afsluitkosten voor een uitbetalingsherfinanciering vergelijkbaar zijn met die voor een reguliere herfinanciering, zijn de rentetarieven voor uitbetalingsherfinancieringen gemiddeld 0.12 procent – ​​0.25 procent hoger en kunnen deze veel hoger zijn voor slechtere kredietscores.

Een cash-out herfinancieren is vergelijkbaar met een reguliere herfinanciering in die zin dat de oorspronkelijke hypotheeksom wordt afbetaald. De nieuwe hypotheek daarentegen kan in twee delen worden verdeeld: het bedrag dat de bestaande lening herfinanciert en het aanvullende bedrag dat een eventuele afkoopsom dekt die u ontvangt als gevolg van de "uitbetaling", waaronder het afsluiten van kosten/uitbetalingen.

Ten slotte,

Wanneer u herfinanciert, moet u afsluitingskosten betalen, net zoals u deed toen u uw eerste lening aanging. Afsluitingskosten kunnen taxatiekosten, advocaatkosten en titelverzekeringskosten omvatten.

De afsluitingskosten bedragen doorgaans 2 tot 3 procent van de herfinancieringswaarde. Als u problemen heeft met uw betalingen, contant geld nodig heeft of van PMI af wilt, kan een herfinanciering een geschikt alternatief zijn.

Waarom herfinancieren huiseigenaren?

{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Waarom herfinancieren huiseigenaren?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "

Huiseigenaren herfinancieren om een ​​aantal redenen: om hun rente te verlagen, de looptijd van hun lening aan te passen, schulden te consolideren of geld op te nemen van hun eigen vermogen.

"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Hoe werkt herfinanciering?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "

De eerste stap is om te bepalen of u in aanmerking komt voor een herfinanciering. Als u een uitbetalingsherfinanciering wilt doen, moet u al een aanzienlijk bedrag aan overwaarde in uw huis hebben. De meeste kredietverstrekkers herfinancieren niet 100% van uw eigen vermogen, dus zorg ervoor dat u voldoende eigen vermogen heeft om uw uitgaven te betalen.

"
}
}
] }

Gerelateerde artikelen

1. Uitbetaling herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)(Opent in een nieuw browsertabblad)
2. TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
3. HERFINANCIERING VAN LENINGEN: Definitie en hoe het werkt (gedetailleerde gids)
4. Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
5. Een lening herfinancieren: wat het betekent en hoe het werkt (gedetailleerde gids)