Een begunstigde is elke persoon die op de lijst staat of gekwalificeerd is om ergens voordeel uit te halen. Financieel is een begunstigde iemand die de voordelen ontvangt van een trust, testament of een verzekeringspolis.
In de meeste gevallen wordt een begunstigde in de documenten genoemd door de eigenaars (weldoeners) of voldoen ze aan bepaalde criteria waardoor ze in aanmerking komen om deze voordelen te ontvangen.
Elke persoon of groep personen kan worden genoemd als begunstigden van een trust, testament of levensverzekering.
De weldoener kan verschillende eisen stellen aan de manier waarop de uitkeringen worden verdeeld, en dergelijke eisen kunnen onder meer zijn dat de begunstigde een bepaalde leeftijd bereikt of dat de begunstigde gaat trouwen.
Er zijn verschillende soorten begunstigden, maar omwille van dit artikel zouden we ons meer richten op de onherroepelijke begunstigden.
Lees meer terwijl u dit artikel doorleest.
Wat is een onherroepelijke begunstigde?
Een onherroepelijke begunstigde is een organisatie, een persoon of een groep mensen die wordt vermeld als en het volledige recht heeft om de uitkeringen van een levensverzekering of variabele lijfrente te ontvangen en die niet uit de polis kan worden verwijderd tenzij ze hiermee instemmen.
Het is een begunstigde die wordt gegeven en als er wijzigingen moeten worden aangebracht, bijvoorbeeld toegang tot contant geld of poliswijzigingen, moet de onherroepelijke begunstigde samen met de eigenaar van de verzekering tekenen.
Dit betekent ook dat als de eigenaar van de verzekering de behoefte voelt om van begunstigde van zijn of haar levensverzekering te veranderen, de onherroepelijke begunstigde moet worden uitgenodigd om te tekenen.
De eigenaar van de verzekering kan het aandeel van de onherroepelijke begunstigde in de uitkeringen niet wijzigen zonder dat de begunstigde daarmee instemt.
LEES OOK: Beleidsvorming: definitie, proces, cyclus, systeem (+ gratis tips)
Hoe het werkt
Kinderen zijn meestal de onherroepelijke begunstigden van de levensverzekering van hun ouders. Ouders doen dit om ervoor te zorgen dat hun kinderen het geld voor zichzelf krijgen en er niet door worden gepest.
In het huwelijk kan de situatie echter een beetje anders zijn. Laten we bijvoorbeeld de heer B nemen die zijn vrouw mevrouw C noemt als zijn onherroepelijke begunstigde, maar uiteindelijk gaat het mis en gaan ze vele jaren later scheiden.
Het betekent dat mevrouw C nog steeds wettelijke rechten op zijn geld heeft, tenzij ze er vreedzaam mee instemt te worden verwijderd als de onherroepelijke begunstigde van meneer B.
Er zijn een paar specifieke rechten die ervoor zorgen dat de voordelen van een verzekeringspolis zeker zijn voor een onherroepelijke begunstigde. In tegenstelling tot een herroepbare begunstigde, wiens rechten op de uitkeringen in sommige situaties kunnen worden ontnomen of worden ontzegd.
Het kan erg moeilijk zijn om de naam van een persoon te verwijderen als onherroepelijke begunstigde in uw verzekeringspolis. De enige uitweg is als de betrokken persoon er gemakkelijk mee instemt afstand te doen van zijn rechten op het geld, wat in de meeste gevallen zelden gebeurt.
Afhankelijk van de wetten in uw land en de voorwaarden van uw levensverzekering, kan de onherroepelijke begunstigde de bevoegdheid hebben om enkele wijzigingen in uw levensverzekering door te voeren.
Als u bijvoorbeeld van plan bent uw ex-echtgenoot niet uw onomkeerbare begunstigde te laten zijn, moet uw ex-echtgenoot toestemming geven met hun handtekening.
Er is een populaire misvatting dat de persoon of personen die men zou willen noemen als hun onherroepelijke begunstigde, in hetzelfde land of dezelfde stad moeten wonen of wonen als zij.
Waar de persoon of personen die u onherroepelijk wilt noemen, verblijft, is niet relevant voor het feit dat u ze in uw verzekering wilt opnemen.
LEES OOK: Discretionair fiscaal beleid: definitieve gids voor 2023 (+ gedetailleerde voorbeelden)
Aanwijzing van onherroepelijke begunstigde
Als u iemand aanwijst als onherroepelijk begunstigde van uw levensverzekering, kan die persoon niet ongewild worden verwijderd als begunstigde van die trust.
Daarom wordt mensen aangeraden kritisch na te denken over de naam van hun onherroepelijke begunstigde. Ze krijgen het advies om te kijken naar de relatie die ze met die persoon hebben en zich af te vragen of deze relatie op een dag kan eindigen.
Daarom hebben kinderen de voorkeur als onherroepelijke begunstigden. Meer nog, bedrijven kunnen ook begunstigden worden genoemd. Er is een optie om een soort back-upbegunstigde te benoemen voor het geval de gekozen onherroepelijke begunstigde uiteindelijk voor de polishouder overlijdt.
Verder zijn er een aantal zaken die niet zeker zijn als het gaat om de bevoegdheden of bevoegdheden die een onherroepelijke begunstigde heeft.
Er zijn gevallen geweest waarin rechters oordeelden dat een onherroepelijke begunstigde macht heeft over eventuele wijzigingen met betrekking tot de verzekeringspolis als geheel.
Sommige andere rechters oordeelden dat de begunstigde alleen bevoegdheden zou moeten hebben met betrekking tot de voordelen van de begunstigde in de verzekeringspolis.
Dit betekent dat de begunstigden de bevoegdheid hebben om hun naam op de verzekering te houden, maar ze hebben niet de bevoegdheid om wijzigingen aan te brengen, zoals de omvang van de polis of leningen die tegen de polis zijn aangegaan.
LEES OOK: Close Corporation: overzicht, definitie, vergelijkingen, voor- en nadelen
Levensverzekering voor onherroepelijke begunstigden
Onherroepelijke begunstigden komen vooral voort uit levensverzekeringen. Bij levensverzekeringen is de onherroepelijke begunstigde belangrijk omdat het een manier is om ervoor te zorgen dat de uitkeringen terechtkomen bij wie u wilt.
Dit komt omdat het erg moeilijk is om het te veranderen terwijl u (verzekeringnemer) leeft en letterlijk onmogelijk om dit te doen terwijl de verzekeringnemer dood is, dus de onherroepelijke begunstigde krijgt de voordelen.
Bovendien kunnen onherroepelijke begunstigden een rol spelen bij estate planning. Als een persoon bijvoorbeeld een begunstigde op een levensverzekeringspolis benoemt en die polis vervolgens in een onherroepelijk levensverzekeringsfonds (ILIT) plaatst, worden de winsten vervolgens uit de nalatenschap van de persoon verwijderd, waardoor toekomstige successie- en schenkingsrechten worden vermeden nadat de personen ' datum.
Een aangewezen trustee kan toezicht houden op de trust en de activa verdelen, wat handig kan zijn in het geval van minderjarige of onverantwoordelijke begunstigden.
Hoewel onherroepelijke begunstigden streng worden beschermd, bieden onherroepelijke trusts ook extra bescherming tegen eventuele juridische problemen.
LEES OOK: VAA-KOSTEN: Hoe u VAA-uitgaven kunt verminderen met voorbeelden (+ gedetailleerde gids)
Onherroepelijke begunstigde Canada
Een onherroepelijke begunstigde kan niet zonder schriftelijke toestemming van een verzekering worden verwijderd.
Het is belangrijk op te merken dat de voordelen van levensverzekeringen in Canada meestal belastingvrij zijn, maar in andere landen misschien niet.
Dit is van belang als een onherroepelijke begunstigde buiten Canada woont. Het betekent ook dat ze mogelijk wat belasting moeten betalen bij het ontvangen van de overlijdensuitkeringen van de verzekeringspolis in overeenstemming met de wetten van waar ze wonen.
Als in Canada een minderjarig kind wordt genoemd als onherroepelijke begunstigde van een verzekeringspolis, moet een trustee worden benoemd. De rol van de trustee is om toezicht te houden op de uitkeringen van de verzekeringspolis en deze te handhaven totdat het kind meerderjarig wordt.
In het geval dat geen trustee wordt genoemd, maar kinderen worden genoemd als onherroepelijke begunstigden van een levensverzekeringspolis, worden de uitkeringen van de polis uitbetaald aan een openbare trustee. En de kinderen en de toegang tot de uitkeringen zouden aan de kinderen worden gegeven wanneer ze meerderjarig worden.
Wanneer iemand een onherroepelijke begunstigde van een verzekeringspolis wordt genoemd, is het van essentieel belang dat de persoon instemt met eventuele wijzigingen die met betrekking tot de polis willen worden aangebracht.
Met andere woorden, als de polishouders van begunstigde moeten veranderen, moet de onherroepelijke begunstigde daarvoor tekenen.
LEES OOK: Private Placement: definities, levensverzekeringen en investeringsaanbiedingen (+ hoe het werkt)
Het verschil tussen herroepbare en onherroepelijke begunstigden
Om een goed beeld te krijgen van de verschillen tussen de onherroepelijke en herroepbare begunstigden, moeten we eerst de herroepbare begunstigde definiëren.
Een herroepbare begunstigde is het type begunstigde waarbij u personen of organisaties als begunstigden kunt noemen, maar aangezien ze herroepbaar zijn, kunnen ze op elk moment door de verzekeringnemer worden gewijzigd.
De verzekeringnemer heeft de touwtjes in handen bij dit soort begunstigden. Dit wordt meestal gebruikt in verzekeringen.
In tegenstelling tot de onherroepelijke begunstigde kan een herroepbare begunstigde worden verwijderd en kunnen beslissingen worden genomen over de verzekeringspolis zonder overleg met de persoon.
Dit betekent dat de verzekeringnemer het recht heeft om de namen van zijn of haar begunstigden bij te werken of te wijzigen zonder de betrokkene daarbij te betrekken.
Meer nog, de verzekeringnemer kan ervoor kiezen om de levensverzekering op te zeggen zonder de begunstigde te informeren en de levensverzekeringsmaatschappij is niet verplicht om de persoon te informeren.
Over het algemeen is het belangrijkste verschil tussen de herroepbare en onherroepelijke begunstigde dat de herroepbare begunstigde niet de macht en autoriteit heeft die de onherroepelijke begunstigde heeft en dat beslissingen kunnen worden genomen zonder hun handtekening.
LEES OOK: Begunstigde van een trust: definitie, rechten en beste Amerikaanse praktijken.
Wat zijn de drie soorten begunstigden?
U kunt een persoon, organisatie, trust of uw nalatenschap als uw begunstigde benoemen.
Wat is een onherroepelijke begunstigde in Canada?
U kunt kiezen uit twee verschillende soorten begunstigden. Even herroepelijk als onherroepelijk. Herroepbaar betekent dat u altijd vrij bent om uw begunstigde te wijzigen zonder hun toestemming. Aan de andere kant geeft onherroepelijk aan dat u de toestemming van de begunstigde nodig heeft om het te wijzigen.
Hoe maak ik mijn levensverzekering onherroepelijk?
Net als bij een onherroepelijke begunstigde, is een onherroepelijke trust er een die niet kan worden gewijzigd zonder de toestemming van de begunstigde. Een levensverzekering die een onherroepelijke trust als de onherroepelijke begunstigde benoemt, zorgt ervoor dat de trust de overlijdensuitkering ontvangt.
Wat zijn de vier soorten begunstigden?
De cruciale eerste stap van uw nalatenschapsplan is het identificeren van de ontvangers van uw erfenis. De vier categorieën begunstigden waarmee rekening moet worden gehouden, zijn u en uw partner, vrienden en familie, liefdadigheidsinstellingen en de overheid.
Kunnen twee mensen primaire begunstigden zijn?
Die personen of organisaties die zijn aangewezen om de voordelen van een testament, trust, verzekeringspolis of beleggingsrekening te ontvangen, worden primaire begunstigden genoemd. Er kunnen meer dan één primaire begunstigde worden aangewezen, en de concessieverlener kan aan elk specifieke percentages toewijzen.
Wat is het nut van een onherroepelijke begunstigde?
Een levensverzekeringspolis of een segregated fund-contract kan een persoon of organisatie noemen als de onherroepelijke begunstigde om de activa te ontvangen. Een begunstigde kan ook strikter worden gedefinieerd als een onomkeerbare begunstigde.
Waarom zou u een onherroepelijke begunstigde willen?
Een onomkeerbare begunstigde is iemand die is aangewezen in een levensverzekering. Deze begunstigde verschilt van de gebruikelijke herroepbare begunstigde doordat de onherroepelijke begunstigde toestemming moet geven als de polishouder de begunstigde wil wijzigen.
Onherroepelijke begunstigde: mening van deskundigen
Bij het maken van de keuze van een begunstigde moet men voorzichtig zijn om veelvoorkomende fouten te vermijden die in de toekomst problemen kunnen worden.
Zorg er bijvoorbeeld voor dat u de namen en contactgegevens van de begunstigden correct schrijft.
Als ze altijd van locatie of nummer veranderen, zorg er dan voor dat u deze informatie bij de verzekeringsmaatschappijen bijwerkt.
Als u meer dan één persoon als begunstigde noemt, doet u er goed aan de percentages te vermelden die elke begunstigde krijgt om toekomstige conflicten te voorkomen.
Voordat u besluit om iemand uw onherroepelijke begunstigde te maken, moet u goed onderzoek doen. Dit is om toekomstige spijt of een rommelige situatie te voorkomen als er in de toekomst iets misgaat.
Omgekeerd kunnen onherroepelijke begunstigden ook een belangrijke rol spelen in de situatie dat u een verzekering als onderpand voor een lening wilt gebruiken.
De schuldeiser (bv. bank of financiële instelling) kan de onherroepelijke begunstigde van de verzekering worden.
Dit betekent dat zij recht hebben op de uitkeringen van de verzekering als u de schuld niet betaalt of als u overlijdt voordat u de schuld kon terugbetalen. Dit proces staat bekend als Collateral Assignment.
Als de polishouder echter in staat is de schuld volledig te betalen vóór zijn of haar overlijden, wordt de afgifte van de onherroepelijke begunstigde ongedaan gemaakt. En de schuldeiser zou niet langer de begunstigde van de verzekering zijn.
Over het algemeen beschermen onherroepelijke begunstigden eigendommen op verschillende manieren. Een onherroepelijke aanwijzing van een begunstigde overtreft elke vorm van erfenis die in een testament is vastgelegd.
Op deze manier zou de begunstigde sneller de voordelen van de verzekering kunnen ontvangen.
LEES OOK: California Small Business Grants: Top 13+ keuzes voor minderheden en veteranen (+ toepassingsgids)
Tot slot
Uiteindelijk bepalen de wetten van uw land de bevoegdheden van de begunstigden van de verzekeringspolissen, ofwel herroepbare begunstigden of onherroepelijke begunstigden.
Het wordt aangeraden dat polishouders duidelijk aangeven wat de voorwaarden van de levensverzekering zouden zijn voor de begunstigden. De polishouders moeten er ook voor zorgen dat ze van de verzekeringsmaatschappij voldoende informatie krijgen over de voorwaarden van de polis.
Ik hoop dat dit artikel u een basisbegrip geeft van de onherroepelijke begunstigde.
Het beste!
Veelgestelde vragen
Moet mijn begunstigde onherroepelijk zijn?
Een onherroepelijke begunstigde moet akkoord gaan met eventuele wijzigingen die in een polis worden aangebracht en ze kunnen niet zonder toestemming uit een polis worden verwijderd. Een herroepbare begunstigde daarentegen heeft geen zeggenschap over het feit of hij een begunstigde blijft of over de uitkeringen van een verzekeringspolis.
Wat gebeurt er als de onherroepelijke begunstigde overlijdt?
Als iemand wordt vermeld als onherroepelijke begunstigde, is het niet mogelijk om inkomsten uit de polis na het overlijden van de verzekerde te weigeren en worden er ook geen wijzigingen aangebracht in de uitkeringsvoorwaarden van de polis, tenzij de begunstigde hiermee instemt.
Kan een echtgenoot een begunstigde zijn van een onherroepelijk vertrouwen?
Zodra een onherroepelijk vertrouwen is gefinancierd, kan het eigendom van het trust niet worden teruggenomen door de concessieverlener zonder de toestemming van de begunstigde. Het is legaal om een begunstigde als trustee te benoemen, zoals een echtgenoot.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Moet mijn begunstigde onherroepelijk zijn?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Een onherroepelijke begunstigde moet akkoord gaan met eventuele wijzigingen die in een polis worden aangebracht en ze kunnen niet zonder toestemming uit een polis worden verwijderd. Een herroepbare begunstigde daarentegen heeft geen zeggenschap over het feit of hij een begunstigde blijft of over de uitkeringen van een verzekeringspolis.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat gebeurt er als de onherroepelijke begunstigde overlijdt?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Als iemand wordt vermeld als onherroepelijke begunstigde, is het niet mogelijk om inkomsten uit de polis na het overlijden van de verzekerde te weigeren en worden er ook geen wijzigingen aangebracht in de uitkeringsvoorwaarden van de polis, tenzij de begunstigde hiermee instemt.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Kan een echtgenoot begunstigde zijn van een onherroepelijk vertrouwen?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Zodra een onherroepelijk vertrouwen is gefinancierd, kan het eigendom van het trust niet worden teruggenomen door de concessieverlener zonder de toestemming van de begunstigde. Het is legaal om een begunstigde als trustee te benoemen, zoals een echtgenoot.
"
}
}
] }
- Risicobeheerplan: 5 eenvoudige stappen en alles wat u nodig heeft
- Vastgoedtrends: uitgebreide markttrends 2023
- KOSTENBESPARINGEN: soorten en voorbeelden (+ 13 kostenbesparende ideeën voor de werkplek)
- QPRT: complete gids voor gekwalificeerde persoonlijke residentievertrouwen (+ snelle tools)
- Soorten beleggingsfondsen: 31+ verschillende soorten (+ beknopte handleiding)
Artikel Bronnen
