Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda son una opción popular para las personas que buscan financiar renovaciones, matrícula o consolidar deudas. Este tipo de préstamo suele ofrecer a los propietarios tasas de interés bajas y pagos mensuales constantes. Sin embargo, es importante señalar que también conllevan un cierto nivel de riesgo debido a que requieren que la vivienda se utilice como garantía. Continúe leyendo para conocer las mejores compañías de tasas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda y los prestamistas bancarios de líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
Mejor tasa de línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
La mejor tasa de línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda incluye lo siguiente:
#1. Banco de America
Bank of America es el único banco importante que ofrece líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) en los 50 estados más el Distrito de Columbia sin las tarifas típicas de HELOC. Esta institución financiera también ofrece descuentos de hasta el 0.75 por ciento por realizar un retiro inicial, el 0.375 por ciento por ser cliente de Preferred Rewards y el 0.25 por ciento por configurar pagos automáticos desde una cuenta corriente o de ahorro.
#2. Descubrir
Recomendamos Discover para préstamos con garantía hipotecaria, ya que sus tasas son más bajas que el promedio del mercado. Discover, un banco en línea, destaca debido a su estructura de precios competitiva; el banco no impone ninguna tarifa asociada con la solicitud, originación o evaluación del préstamo. Tampoco es necesario pagar dinero por adelantado ni impuestos hipotecarios.
Discover ofrece préstamos sobre el valor líquido de la vivienda a tasa fija para primer y segundo embargo. Las opciones de préstamo oscilan entre $35,000 300,000 y $10 30 con un plazo de recuperación de entre XNUMX y XNUMX años.
# 3. Banco PNC
PNC Bank presta servicios a clientes en los 50 estados con una variedad de opciones hipotecarias, incluidos préstamos especiales para personas con ingresos bajos a moderados.
La experiencia en línea de vanguardia de PNC, Home Insight, profundiza en el proceso de compra de una vivienda al ayudar a los clientes a determinar su pago hipotecario mensual máximo y ofrecerles estimaciones de tasas en tiempo real y opciones de préstamos para comenzar su búsqueda de vivienda. Los clientes pueden monitorear el estado de su solicitud de préstamo y cargar la documentación necesaria. Los clientes también pueden incluir a sus agentes inmobiliarios en el proceso de seguimiento y participación. Home Insight incluye una calculadora de asequibilidad, una calculadora de pago de impuestos y seguros y una base de datos con capacidad de búsqueda de listados de propiedades. Como beneficio adicional, integra la búsqueda de propiedades disponibles con el presupuesto individual del usuario, las tasas de interés actuales y las opciones de financiamiento.
Los prestatarios pueden solicitar un préstamo en línea con la solicitud de aprobación previa digital de PNC y obtener una decisión en solo minutos.
# 4. Viejo Banco Nacional
Cuentas de depósito, tarjetas de crédito y préstamos son sólo algunos de los servicios de banca personal que Old National Bank, con más de 250 sucursales en el Medio Oeste, pone a disposición de sus clientes. Aquellos que necesiten un cierre rápido del préstamo deberían considerar sus préstamos con garantía hipotecaria.
Es posible que los prestatarios tengan que esperar meses para recibir el efectivo de su préstamo si eligen un prestamista que tarde 60 días o más en liquidar los nuevos préstamos sobre el valor líquido de su vivienda. Si necesita dinero con urgencia, Old National Bank dice que puede cerrar préstamos en menos de 30 días, lo cual es muy conveniente.
#5. Cooperativa de crédito Connexus
Los HELOC de solo interés son una de las varias opciones de préstamos disponibles en Connexus Credit Union. Con líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) a partir del 4.50% durante los primeros seis meses, se destaca Connexus Credit Union. Los préstamos sobre el valor de la vivienda, las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda y los HELOC con intereses únicamente son los tres tipos de productos sobre el valor de la vivienda que ofrece Connexus. Ofrece préstamos sobre el valor líquido de la vivienda con tasas de interés fijas y vencimientos de hasta 15 años para su pago.
Connexus, como la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, evalúa sus relaciones préstamo-valor y deuda-ingresos, así como su historial y puntaje crediticio, al decidir si le otorga o no un préstamo con garantía hipotecaria. Actualmente se desconoce el puntaje crediticio mínimo requerido para solicitar Connexus. Para solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o cualquiera de los otros productos de Connexus, primero debe convertirse en miembro, además de cumplir con las condiciones de elegibilidad estándar. Se requiere un regalo único de $5 o ser miembro de una organización asociada para ser miembro de la Asociación Connexus.
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Los mejores bancos de línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
La mejor línea de crédito con garantía hipotecaria de los bancos incluye lo siguiente:
# 1. Banco PNC
Si necesita un préstamo importante en comparación con el valor de su propiedad, PNC Bank es una buena alternativa a considerar. Cuando no hay otro gravamen sobre la propiedad, un HELOC de primer gravamen puede prestar hasta un 89.9% de LTV en la mayoría de los estados. En la mayoría de los casos, la relación préstamo-valor máxima para una segunda hipoteca es del 85%. PNC Bank ofrece tasas de interés fijas y ajustables a sus prestatarios. Cada opción está disponible de inmediato. Puede cambiar de opinión y fijar una tasa fija para su HELOC en cualquier momento, incluso si primero decide optar por la tasa variable más baja. El costo del cambio es de $100.
Finalmente, PNC Bank puede ayudarte a ahorrar dinero en tarifas de cierre. El prestamista paga algunos costos de cierre, como los impuestos y tarifas estatales de transferencia.
#2. Banco de America
Con un CLTV máximo en el extremo más manejable, sin tarifas y la opción de investigar las tasas por estado en su sitio web, Bank of America es una excelente opción para los prestatarios. Los pagos automáticos desde una cuenta con un banco o membresía en el programa Preferred Rewards de Bank of America pueden calificar a los clientes actuales para un descuento en la tarifa. Cada retiro de $10,000 también podría calificarlo para un descuento del 0.10%.
# 3. TD Bank
Los prestatarios del noreste de Estados Unidos tienen al TD Bank como prestamista potencial. Un LTV alto está disponible para los consumidores que abren líneas de menos de $ 500,000 XNUMX con la empresa. Los descuentos en tarifas están disponibles para todos los titulares de cuentas corrientes de TD Bank, independientemente de si han configurado o no pagos automáticos a través del sitio web del banco.
Los prestatarios pueden bloquear una parte de su tasa sin costo y conservar el acceso al saldo restante de su línea de crédito en cualquier momento con TD Bank. Las tasas en cuentas de más de $5,000 deben ser fijas y se le permiten hasta tres bloqueos de este tipo a la vez.
# 4. Flagstar Bank
Si necesita una gran cantidad de capital para un préstamo, Flagstar Bank es una opción adecuada. Con una línea de crédito sobre el valor de la vivienda de Flagstar Bank, puede pedir prestado hasta $1,000,000 para proyectos grandes o cuando tenga un valor sustancial en su casa.
Si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros con Flagstar, podría calificar para un descuento especial para clientes. Además, si mantiene activa su cuenta HELOC durante al menos tres años, no tendrá que pagar ninguna tarifa de cierre al prestamista.
# 5. Banco de ciudadanos
Si busca ahorrar algo de dinero, Citizens Bank es la mejor opción entre los prestamistas que hemos investigado. Además de ofrecer tasas de interés competitivas, también elimina los gastos de cierre de las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC). El rápido tiempo de cierre de Citizens Bank es un beneficio adicional. Citizens Bank promete cierres en tan solo siete días; sin embargo, algunos prestamistas de HELOC pueden tardar hasta un mes desde el momento en que envía su solicitud hasta que pueda acceder a su línea de crédito.
# 6. Banco de Regiones
Elegimos Regions Bank porque sus plazos varían de siete a veinte años, lo que lo convierte en el banco con los planes de pago más personalizables. Regions Bank otorga préstamos sobre el valor líquido de la vivienda con tasas fijas y sin costos de cierre. Puedes pedir prestado entre $10,000 250,000 y $10 15 y tienes 20, XNUMX o XNUMX años para devolverlo.
Regions Bank ofrece líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), así como préstamos sobre el valor líquido de la vivienda. Estos oscilan entre $ 10,000 500,000 y $ 10 20, y usted tiene 250,000 años para pedir prestado el dinero y 500 años para devolverlo. Para líneas de crédito de $250,000 o menos, Regions Bank paga todos los costos de cierre. Regions Bank agregará hasta $24 a su línea de crédito si es más de $150. Si, por el contrario, una línea de crédito se cierra dentro de los 2,000 meses siguientes a su fecha de inicio, el banco cobrará estas tarifas al usuario. Los costos de cierre pueden oscilar entre $ XNUMX y $ XNUMX.
En su sitio web, Region dice que el prestamista no aceptará ratios préstamo-valor (LTV) superiores al 89% para primera y segunda hipotecas sobre viviendas principales y al 75% para viviendas secundarias.
¿Cuál es el pago mensual de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de $50000 XNUMX?
Para determinar el pago mensual de una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) de $50,000, es necesario tener información sobre la tasa de interés y la duración del préstamo. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 9% y el plazo del préstamo es de 30 años, el pago mensual estimado sería de alrededor de $402.
¿Qué es una buena tasa de interés para una HELOC?
Las tasas de interés vigentes para la línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) rondan actualmente el 9%. Aunque el contexto histórico revela una cifra relativamente elevada, sigue siendo comparativamente más baja que las tasas de interés vigentes asociadas a préstamos personales y tarjetas de crédito. En consecuencia, optar por una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) podría generar ahorros sustanciales en términos de gastos por intereses.
¿Qué puntaje FICO necesita para una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda?
Por lo general, es probable que las personas con un puntaje crediticio de 680 o superior cumplan con los criterios de elegibilidad para un préstamo, siempre que cumplan con los requisitos de equidad. Sin embargo, generalmente se sugiere que los solicitantes posean un puntaje crediticio de al menos 700. En ciertos casos, las personas que poseen propiedades residenciales y poseen puntajes crediticios que oscilan entre 620 y 679 pueden recibir aprobación.
¿Existe alguna desventaja en obtener una HELOC?
Existen ventajas asociadas con la utilización de una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC), principalmente debido a la capacidad de acceder a fondos prestados de la línea de crédito establecida en cualquier momento. Sin embargo, una desventaja significativa es el requisito de pignorar su propiedad residencial como garantía para obtener el préstamo, lo que conlleva el riesgo potencial de pérdida de la propiedad en caso de incumplimiento del préstamo.
¿Bajarán las tarifas de HELOC en 2023?
La lucha de la Reserva Federal contra la inflación dará como resultado nuevos aumentos en las tasas de interés para préstamos y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda a lo largo de 2023.
¿Se puede liquidar una HELOC antes de tiempo?
Es posible liquidar la suma pendiente de su línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) en cualquier momento. La mayoría de las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) suelen estar asociadas a un período predeterminado, lo que requiere el reembolso de cualquier saldo pendiente al finalizar dicho plazo. En el caso de que una persona opte por liquidar el saldo de su línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) antes de lo previsto, el prestamista puede presentarle la opción de cancelar la línea de crédito o retenerla para posibles propósitos de préstamos futuros.
Referencias
- dinero.com
- me bankrate.co
- investopedia.com
- businessinsider.com
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