Los préstamos inmobiliarios comerciales son un tipo de financiamiento creado con el propósito de comprar propiedades inmobiliarias comerciales nuevas o antiguas para atraer mejores inquilinos. Hay muchos tipos diferentes de préstamos inmobiliarios comerciales disponibles en el mercado, por lo que es importante elegir el que mejor se adapte a sus necesidades. Aunque las tasas por sí solas no pueden determinar qué tipo de préstamo podría ser el más ventajoso para un proyecto determinado, tener conocimiento de las tasas de mercado típicas para diferentes tipos de préstamos es útil al momento de tomar decisiones. Aquí está la lista de las mejores tasas de préstamos inmobiliarios comerciales y promedio y sus términos de calculadora:
Las mejores tasas de préstamos inmobiliarios comerciales
Un préstamo de bienes raíces comerciales puede ayudarlo a comprar, construir o renovar bienes raíces para su empresa, como una nueva oficina o una segunda tienda cercana. Una hipoteca comercial podría ser útil si no tiene el efectivo para pagar el terreno o la propiedad por adelantado. Sus objetivos generales, sus calificaciones y la rapidez con la que necesita el préstamo determinarán el mejor prestamista de bienes raíces comerciales. Localicemos el préstamo inmobiliario ideal para su empresa. Puede obtener información sobre los mejores préstamos inmobiliarios comerciales disponibles, sus tipos y quién los tiene de los prestamistas con las alternativas de préstamos inmobiliarios comerciales más competitivas en esta guía.
#1. lendio
Le recomendamos encarecidamente que comience su búsqueda de un préstamo de bienes raíces comerciales con Lendio. Esto se debe al hecho de que Lendio es un mercado de préstamos. Simplemente envíe una solicitud a Lendio, y buscará los préstamos que mejor se adapten a usted y su empresa. Este método es efectivo para una variedad de préstamos y líneas de crédito, incluidos los préstamos para bienes raíces comerciales. Comparar préstamos es más rápido y práctico con Lendio. Por lo tanto, diríjase primero a Lendio cuando esté listo para solicitar un préstamo de bienes raíces comerciales.
#2. Banco de America
El tamaño de los préstamos inmobiliarios comerciales puede haberle llamado la atención. como, a veces bastante grande. Los mínimos suelen ser sustancialmente mayores que los mínimos de otros tipos de préstamos, y las sumas máximas suelen llegar a millones. Sin embargo, ¿qué sucede si no desea un préstamo considerable? Cuando se trata de pagar una deuda más intereses, más no es necesariamente mejor. Afortunadamente, Bank of America lo tiene cubierto.
#3. Flip Financiamiento
Numerosos prestamistas pueden ayudarlo a comprar bienes raíces, pero generalmente exigen que la propiedad esté en condiciones decentes. ¿Qué sucede si desea comprar una propiedad para renovar y vender? Entonces necesita un préstamo comercial de dinero fuerte, como los proporcionados por Flip Funding. Sus proyectos de restauración pueden recibir efectivo a corto plazo a través de préstamos de dinero duro. Después de terminar la reforma, tienes dos opciones para pagar el préstamo: refinanciarlo o vender la casa.
#4. SmartBiz
¿Ha pensado en los préstamos de la SBA para bienes raíces? Puede obtener préstamos respaldados por el gobierno con tasas bajas y duraciones prolongadas de acuerdo con la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Debe tener en cuenta que obtiene estos préstamos de prestamistas regulares; el gobierno simplemente asegura una parte de la deuda. Como resultado, deberá comparar tiendas para encontrar un prestamista que pueda satisfacer sus necesidades y aceptarlo. También puede simplemente presentar su solicitud a través de SmartBiz.
#5. PNC
PNC no es uno de los prestamistas que gustosamente financiará la adquisición de una propiedad de inversión. Solo las propiedades inmobiliarias ocupadas por sus propietarios son elegibles para préstamos comerciales de PNC. Por lo tanto, PNC podría ser ideal para ti si tienes la intención de comprar un nuevo espacio para tu estudio de fotografía o si necesitas una nueva oficina de abogados y no te importaría alquilar algunas otras unidades en el edificio.
Calculadora de tasas de préstamos inmobiliarios comerciales
Esta calculadora determina los pagos mensuales de una propiedad comercial específica. Ofrece montos de pago para tres opciones de pago alternativas: pagos globales, pagos solo de intereses y P&I.
Ingrese el monto en dólares del préstamo, la tasa de interés anual que se le cobra, la duración de la amortización del préstamo en años y el plazo del préstamo en meses en los espacios proporcionados. Una vez que haga clic en CALCULAR, se mostrarán los montos de pago para los planes de pago único de interés, pago global y P&I. Cuando seleccione "Crear cronograma de amortización", se mostrará un cronograma de pago completo mes por mes.
Cómo usar la calculadora de tasas de préstamos inmobiliarios comerciales
Obtener una hipoteca comercial no es tarea fácil. No existen muchos atajos para obtener financiamiento inmobiliario comercial, como bien saben los especialistas de Commercial Real Estate Loans. Habiendo dicho eso, tener los recursos y el conocimiento adecuados le brinda una ventaja significativa cuando intenta obtener la financiación que necesita.
Esta calculadora de hipotecas comerciales es uno de los recursos más útiles. En función de los datos que ingrese (cantidad del préstamo, tasa de interés, amortización y duración del plazo), esta calculadora calcula los pagos mensuales esperados o los cargos por servicio de la deuda.
La calculadora solo muestra la porción de capital e interés de su pago mensual, así que téngalo en cuenta. Ciertos prestamistas podrían exigir costos adicionales que podrían incorporarse al pago mensual. Para obtener una estimación más precisa de sus pagos mensuales, tenga cuidado de tener en cuenta estos números al examinar sus resultados.
Términos y definiciones útiles para hipotecas comerciales
#1. Amortización
una forma de pagar un préstamo utilizando un calendario de pago establecido que el prestatario y el prestamista han acordado. Los pagos de capital e intereses (como se describe en el contrato de préstamo) se pagan durante un período de tiempo predeterminado mediante la amortización.
#2. Pago global
el monto de pago significativo adeudado cerca del final de un préstamo comercial o amortizado. Los préstamos a corto plazo y los préstamos en los que solo se amortiza una parte del capital a veces tienen pagos globales.
#3. Colateral
la introducción de bienes o propiedades valiosos al prestamista como garantía de valor para asegurar el préstamo. En el caso de que el prestatario no cumpla con la deuda, el prestamista puede tomar posesión de la garantía para compensar la diferencia.
#4. Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)
El DSCR es un método simple para determinar la capacidad del prestatario para pagar los compromisos de deuda pendientes. El "servicio de la deuda" para un prestatario se refiere al flujo de efectivo necesario para cubrir un pago típico de capital e intereses de un préstamo dentro de un período de pago.
#5. Relación préstamo-valor (LTV)
una relación que muestra cuánta deuda se compara con el valor de la garantía que se utiliza como garantía. Los prestamistas usan el LTV para cuantificar el apalancamiento del prestatario y evaluar el grado de riesgo asociado con el financiamiento del monto solicitado.
#6. Tasa de interes preferencial
La tasa de interés otorgada a la clientela más solvente de un prestamista sirve como punto de referencia para comparar las tasas de interés proporcionadas por los prestamistas.
Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales
Un préstamo de bienes raíces comerciales generalmente tiene una tasa de interés promedio entre 2.2% y 18%. El tipo de préstamo que seleccione, su elegibilidad como prestatario y el tipo de edificio o proyecto que está financiando tendrán un impacto en la tasa de interés real que reciba. Hay más de una docena de tipos diferentes de préstamos y propiedades para reunir las tasas de interés típicas de las hipotecas comerciales para ayudarlo a comparar tasas.
Las tasas de interés pueden ser tan bajas como 2.231%, según el tipo de préstamo que elija. Las hipotecas comerciales convencionales y los préstamos respaldados por el gobierno, como los de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o el Departamento de Agricultura (USDA), suelen tener las tasas de interés más competitivas y las mayores relaciones préstamo-valor (LTV).
Es más probable que los prestatarios preferenciales o casi preferenciales sean aprobados para un préstamo inmobiliario comercial estándar, que tiene un procedimiento de solicitud largo y requisitos de documentación extensos. Para calificar para un préstamo de bienes raíces comercial tradicional, deberá poner más dinero y pagar tasas de interés más altas si tiene mal crédito, finanzas comerciales inestables o si la propiedad financiada necesita remodelación. Considere los negocios de hipotecas comerciales que se enfocan en préstamos de alto riesgo en este caso, o busque préstamos puente o de dinero fuerte.
¿Qué es una buena tasa de interés en un préstamo comercial?
Un préstamo de bienes raíces comerciales generalmente tiene una tasa de interés entre 2.2% y 18%. El tipo de préstamo que seleccione, su elegibilidad como prestatario y el tipo de edificio o proyecto que está financiando tendrán un impacto en la tasa de interés real que reciba.
¿Cuál es el préstamo de bienes raíces comerciales de tasa más baja?
Los préstamos inmobiliarios comerciales más económicos son los préstamos SBA 504, con tasas tan bajas como 3.5%.
¿A cuántos años es un préstamo comercial?
Los préstamos comerciales a menudo tienen vencimientos entre cinco años (o menos) y veinte años, a diferencia de los préstamos residenciales, y el tiempo de amortización suele ser más largo que el plazo del préstamo.
¿Cuál es una tasa de descuento típica para bienes raíces comerciales?
La mejor respuesta es la que está respaldada por los datos del mercado, los requisitos de los inversores y la lógica; no siempre hay uno correcto o incorrecto. A modo de comparación, la tasa de descuento para la mayoría de los acuerdos inmobiliarios comerciales suele oscilar entre el 5 % y el 12 %.
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Referencias
