Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der Hypothekendarlehensnehmer und Hypothekengeber zusammenbringt, aber nicht ihre eigenen Mittel verwendet, um Hypotheken zu vergeben.
Er/Sie hilft Kreditnehmern, sich mit Kreditgebern in Verbindung zu setzen, und sucht die beste Lösung in Bezug auf die finanzielle Situation und den Zinsbedarf des Kreditnehmers.
Der Hypothekenmakler sammelt auch Unterlagen vom Kreditnehmer und leitet diese Unterlagen zu Zeichnungs- und Genehmigungszwecken an einen Hypothekengeber weiter. Der Makler erhält beim Abschluss entweder vom Kreditnehmer, vom Kreditgeber oder von beiden eine Provision.
Ein Hypothekenmakler sollte nicht mit einem Hypothekenbanker verwechselt werden, der eine Hypothek mit eigenen Mitteln abschließt und finanziert.
Erfahren Sie mehr über einen Hypothekenmakler, während Sie diesen Artikel lesen.
Wer ist ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern auf dem Immobilienmarkt.
Unabhängig davon, ob ein potenzieller Kreditnehmer ein neues Haus kauft oder refinanziert, sammelt ein Makler Kreditoptionen von verschiedenen Kreditgebern, die der Kreditnehmer in Betracht ziehen kann, und qualifiziert den Kreditnehmer gleichzeitig für eine Hypothek bei diesen Kreditgebern.
Der Makler sammelt auch Finanzinformationen wie Einkommen, Vermögen und Beschäftigungsunterlagen; eine Kreditauskunft; und andere Informationen zur Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, eine Finanzierung zu sichern, die dann an potenzielle Kreditgeber weitergegeben werden.
Der Makler bestimmt einen angemessenen Kreditbetrag, das Verhältnis von Beleihungswert (LTV) und die ideale Kreditart des Kreditnehmers und reicht das Darlehen dann zur Genehmigung bei einem Kreditgeber ein. Der Makler kommuniziert mit dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber während der gesamten Transaktion bis zum Abschluss.
Einmal vereinbart, werden Hypothekengelder im Namen des Hypothekengebers verliehen, und der Hypothekenmakler erhebt vom Kreditgeber eine Provision, die als Vergabegebühr bezeichnet wird, als Vergütung für seine Dienste.
Der Kreditnehmer kann für die Zahlung der gesamten oder eines Teils dieser Gebühr in der Abschlusserklärung verantwortlich sein. Der Makler wird erst bezahlt, wenn die Kredittransaktion abgeschlossen ist.
Kreditnehmer sollten Online-Bewertungen durchsuchen und um Empfehlungen von Immobilienmaklern, Freunden und Familienmitgliedern bitten, um einen Hypothekenmakler zu finden, der die richtigen Referenzen für das Erfahrungsniveau des Kreditnehmers hat. Es ist wichtig, mit einer Person zusammenzuarbeiten, der Sie vertrauen und die einen guten Service bietet.
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So werden Sie Hypothekenmakler
Um Hypothekenmakler zu werden, müssen Sie ein gewisses Maß an Bildung und Fachwissen erwerben. Mit dem richtigen Hintergrund sind Sie bei der Suche nach einer Anstellung in diesem Beruf erfolgreicher.
Befolgen Sie diese Schritte, um Hypothekenmakler zu werden:
1. Verdienen Sie ein Abitur und einen höheren Abschluss
Verdienen Sie mindestens ein Abitur oder Ihren GED, um die Bildungsanforderungen für einen Hypothekenmakler zu erfüllen. Obwohl Sie nicht unbedingt einen formellen Abschluss benötigen, sollten Sie einen Associate- oder Bachelor-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre, Finanz- oder Rechnungswesen erwerben, um Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten und Ihr Verdienstpotenzial zu verbessern.
2. Nehmen Sie an einem Vorlizenzierungskurs teil
Als angehender Hypothekenmakler müssen Sie Ihre Lizenz erwerben. Absolvieren Sie ein Vorlizenzierungsprogramm, bei dem es sich um einen 20-stündigen Kurs handelt, der Themen wie Bundes- und Landeshypothekengesetze, Maklerethik und Finanzvorschriften abdeckt.
3. Bestehen Sie den Test des National Mortgage License System (NMLS).
Wenn Sie den Vorlizenzierungskurs abgeschlossen haben, bestehen Sie die NMLS-Prüfung. Diese Prüfung, die als SAFE Mortgage Loan Originator Test bekannt ist, testet Ihr Wissen über Dinge wie Hypothekenpraktiken und staatliche Richtlinien und Vorschriften.
Um sowohl den staatlichen als auch den bundesstaatlichen Teil der Prüfung zu bestehen, müssen Sie mindestens 75 % der Punkte erzielen.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Lizenz jedes Jahr erneuern, indem Sie Hintergrund- und Kreditprüfungen bestehen. Beachten Sie, dass einige Staaten zusätzliche Anforderungen haben.
4. Registrieren Sie sich und richten Sie Ihre Hypothekenvermittlung ein
Nachdem Sie Ihre Prüfung bestanden und die erforderlichen Kursarbeiten abgeschlossen haben, registrieren Sie Ihr Hypothekenmaklergeschäft.
Die Anforderungen für die Registrierung Ihres Hypothekenmaklergeschäfts variieren je nach Staat. Registrieren Sie Ihr Unternehmen mit verschiedenen Details wie Ihrem Firmennamen und Standort bei der Genehmigungsbehörde Ihres Staates.
Überlegen Sie bei der Registrierung Ihres Maklergeschäfts, ob Sie einen physischen Standort für die Erbringung Ihrer Dienstleistungen oder ein Online-Maklergeschäft wünschen.
Einige Staaten verlangen, dass Sie einen physischen Standort haben. Wenn Sie sich für einen physischen Standort entscheiden, berücksichtigen Sie den Preis für die Anmietung eines physischen Raums und seine Erreichbarkeit für Ihre Kunden.
Wenn Sie sich für ein Online-Geschäft entscheiden, erwägen Sie die Einrichtung eines Heimbüros, in dem Sie ungestört arbeiten können.
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5. Bewerben Sie sich für Ihre Hypothekenmakler-Lizenz und erhalten Sie Ihre Hypothekenmakler-Anleihe
Nachdem Sie die Prüfung bestanden und Ihr Unternehmen registriert haben, beantragen Sie Ihre Hypothekenmaklerlizenz. Bestimmen Sie die Anforderungen Ihres Staates mit dem NMLS.
In der Regel müssen Sie Ihre Prüfung bestehen, eine Lizenzgebühr zahlen, die richtige Anleihe erhalten und Ihren Antrag stellen, um Ihre Hypothekenmaklerlizenz zu erhalten.
Sie müssen auch Ihre Hypothekenmakleranleihe erhalten, um Ihre Lizenz zu erhalten. Eine Hypothekenmakleranleihe schützt Ihre Kunden, wenn Sie sich nicht an die Regeln Ihres Staates als Makler halten. Es hilft Ihnen auch, Ihre Gültigkeit gegenüber Ihren potenziellen Kunden zu beweisen.
Die Höhe einer Maklerbürgschaft, die Sie benötigen, hängt von Ihrem Bundesland ab. Es ist erwähnenswert, dass Sie für einen Prozentsatz des gesamten Anleihebetrags bezahlen.
Wie viel Sie zahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer finanziellen Vergangenheit und Ihrer Geschäftsdaten.
Sobald Sie die Höhe der erforderlichen Kaution ermittelt haben, stellen Sie online einen Antrag. Nachdem Sie Ihr Bond-Zertifikat erhalten haben, unterschreiben Sie es und senden Sie sowohl das Zertifikat als auch Ihren Lizenzantrag an Ihren Staat.
Nachdem der Staat Ihren Antrag geprüft und genehmigt hat, erhalten Sie Ihre Lizenz. Sobald Sie Ihre Lizenz haben, können Sie als lizenzierter Hypothekenmakler arbeiten.
6. Pflegen Sie Ihre Lizenz
Bleiben Sie über die Entwicklung der Hypothekendarlehen in Ihrer Stadt und Ihrem Staat auf dem Laufenden. Halten Sie Ihre Lizenz außerdem auf dem neuesten Stand, indem Sie jedes Jahr Weiterbildungskurse absolvieren.
Wenn Sie Ihre Lizenz jedes Jahr erneuern, müssen Sie einen Nachweis über Ihre Weiterbildung einreichen.
Dadurch bleibt Ihre Lizenz nicht nur auf dem neuesten Stand, sondern Sie stellen auch sicher, dass Sie Ihren Kunden die aktuellsten Kreditinformationen anbieten.
7. Setzen Sie Ihr Training fort
Um ein erfolgreicher Hypothekenmakler zu werden, ist es wichtig, Ihre Aus- und Weiterbildung fortzusetzen.
Erwägen Sie die Teilnahme an Online- oder Präsenzkursen, um Ihre Branchenkenntnisse zu verbessern und verschiedene staatliche und bundesstaatliche Vorschriften besser zu verstehen.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Beziehungen zu anderen Hypothekenmaklern aufbauen, damit Sie in Ihrem Bereich auf dem Laufenden bleiben und sich über die besten Branchenpraktiken informieren können.
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Wie man ein Hypothekenmakler in Kalifornien wird
Dafür ist das erste und wichtigste, was Sie tun müssen, Ihre Lizenz zu erhalten.
Mit dieser Art von Hypothekenmaklerlizenz können Sie Kredite vermitteln, wenn sie auch über eine MLO-Lizenz (Hypothek Loan Originator) verfügen.
Lizenzinhaber von Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien können an andere Lizenznehmer für Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien sowie an institutionelle Kreditgeber, wie z. B. staatliche oder bundesstaatliche Institutionen, vermitteln.
Ein Inhaber einer kalifornischen Finanzkreditgeberlizenz kann als Makler in Verbindung mit Darlehen tätig werden, die von einer kalifornischen Finanzkreditgeberlizenz gewährt werden, die als Kreditgeber fungiert.
Eine kalifornische Kreditgeberlizenz kann als Kreditgeber, Makler oder beides ausgestellt werden. Nur Unternehmen, die Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien vergeben oder vermitteln, müssen über das Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) lizenziert werden.
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Wie man ein Hypothekenmakler in Florida wird
Geben Sie Informationen über Ihren Hauptdarlehensanbahner (muss als Florida-Darlehensanbahner zugelassen sein) und befolgen Sie diese Verfahren;
- Füllen Sie das Formular MU2 für jede Kontrollperson in Ihrem Unternehmen aus
- Beantworten Sie Offenlegungsfragen auf den Formularen MU1 und MU2
- Führen Sie für jede Kontrollperson einen FBI- und staatlichen kriminalgeschichtlichen Hintergrundcheck durch
- Reichen Sie Bonitätsauskünfte für alle Kontrollpersonen ein
Zuvor mussten Antragsteller im Rahmen der Lizenzierung auch eine Hypothekenmaklerbürgschaft vorlegen. Das Verfahren wurde jedoch vereinfacht und diese Anforderung ist nicht mehr erforderlich.
Darüber hinaus müssen Sie die erforderlichen Gebühren zahlen, die Folgendes umfassen:
- $ 425 Anmeldegebühr
- $100 NMLS-Bearbeitungsgebühr
- $38.75 Hintergrundüberprüfungen pro Person
- $15 Kreditauskunftsgebühr pro Person
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Wie man ein Hypothekenmakler in Texas wird
Die Anforderungen für Ihre Hypothekenmaklerlizenz in Texas umfassen Folgendes:
- Ausgefülltes Gesellschaftsantragsformular MU1 (Hypothekengesellschaftsantrag)
- Finanzberichte
- Gründungsunterlagen
- Geschäftsplan
- Organigramme und Managementdiagramme
- Offenlegungsfragen
- Holen Sie für jede Kontrollperson einen FBI- und staatlichen kriminalgeschichtlichen Hintergrundcheck ein
- Bereitstellung von Kreditauskünften für alle Kontrollpersonen
Darüber hinaus müssen Sie für jeden Mitarbeiter in Ihrem Unternehmen, der Kredite vergeben wird, die Hypothekendarlehensgeberlizenz (Formular MU4) ausfüllen. Die Kriterien sind
- Abgeschlossene 23-stündige Ausbildung vor der Lizenzierung
- Bestandene Prüfung
- Prüfung des kriminellen Hintergrunds
- Kreditauskunft geben
- Offenlegungsfragen
Bewerber mit der Abteilung müssen auch die im Texas Mortgage Broker License Act festgelegten finanziellen Anforderungen erfüllen.
Sie müssen entweder ein Nettovermögen von mindestens 25,000 $ halten oder eine Hypothekenmaklerbürgschaft von 50,000 $ stellen.
Die Anleihe fungiert als zusätzliche Garantieebene für die Rechtskonformität des lizenzierten Maklers. Um eine Kaution zu erhalten, müssen Sie einen kleinen Bruchteil des erforderlichen Kautionsbetrags zahlen, der Ihre Prämie ist.
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Wie man ein Hypothekenmakler in New Jersey wird
Sie müssen eine Lizenz haben, um als Hypothekenmakler in New Jersey zu arbeiten. Es ist illegal, Maklerdienste ohne eine solche anzubieten, und wenn Sie dies tun, könnten Sie mit Geldstrafen, Gefängnisstrafen und dem Verbot, jemals eine Lizenz zu erhalten, belegt werden.
Daher müssen Sie alles Erforderliche tun, um eine Lizenz zu erwerben und aufrechtzuerhalten. Hier sind die wichtigsten Anforderungen:
- Vollständige Vorlizenzierungsschulung – Alle Makler müssen einen Schulungskurs absolvieren, der über das Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) verwaltet wird.
- Bestehen Sie den Test – Hypothekenmakler müssen auch den Secure and Fair Enforcement (SAFE) Mortgage Loan Originator Test bestehen.
- Stellen Sie einen Jahresabschluss bereit – New Jersey verlangt von Hypothekenmaklern, dass sie einen geprüften Jahresabschluss vorlegen, aus dem hervorgeht, dass sie über ein Vermögen von mindestens 50,000 USD verfügen.
- Erhalten Sie eine Anleihe – Anleihen von Hypothekenmaklern helfen Verbrauchern, eine Entschädigung zu verlangen, wenn Makler während eines Kreditgeschäfts jemals gegen das Gesetz verstoßen. Alle Makler müssen eine Anleihe mit einem Limit von mindestens 150,000 USD erwerben und die Anleihe jährlich erneuern, um sie aktiv zu halten.
- Sich einer Hintergrundprüfung unterziehen – Um Makler mit ethischen Problemen aus der Branche fernzuhalten, verlangt New Jersey von allen Bewerbern, dass sie sich einer FBI-Hintergrund- und Fingerabdruckprüfung unterziehen.
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Wie man ein Hypothekenmakler in Georgien wird
Befolgen Sie diese Verfahren, um ein Hypothekenmakler in Georgia zu werden.
1. Melden Sie sich für ein NMLS-Konto und eine ID-Nummer an
Um eine Georgia MLO-Lizenz zu erhalten, beantragen Sie eine ID-Nummer in einem NMLS-Konto über die NMLS-Website.
2. Nehmen Sie an NMLS-Vorlizenzklassen teil
Ihre Hypothekenlizenz in Georgia erfordert 20 Unterrichtsstunden, die von der NMLS vorab genehmigt werden müssen. Dazu gehören 3 Stunden Bundesrecht, 3 Stunden Ethik, 2 Stunden nicht-traditionelle Hypothekendarlehen und 12 Stunden unbestimmte Bildung (Wahlfächer).
3. Legen Sie Ihre Lizenzprüfung ab
Wenn Ihre Ausbildung abgeschlossen ist, müssen Sie einen Termin für die National Test Component-Prüfung vereinbaren. Erfahren Sie hier, wie Sie sich für die NMLS-Prüfung anmelden.
4. Hintergrundüberprüfungen unterziehen
Wenn Sie Ihre NMLS-Prüfung bestanden haben, beantragen Sie Ihre Lizenz; Sie müssen eine Überprüfung des kriminellen Hintergrunds bestehen und Fingerabdrücke einreichen. Erfahren Sie hier, wie.
5. Beantragen Sie eine Hypothekenlizenz in Georgia
6. Koordinieren Sie Ihr NMLS-Konto mit Ihrer Organisation
Ihre Georgia MLO-Lizenz gilt als „ausstehend“, bis Ihre Organisation sie sponsert und zeigt, dass sie Sie beaufsichtigt. Sehen Sie hier, wie Sie diesen Vorgang abschließen.
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Wie man ein Hypothekenmakler ohne Erfahrung wird
Alle in diesem Artikel beschriebenen Verfahren sind für Anfänger gedacht. Wenn Sie also keine Erfahrung als Hypothekenmakler haben, befolgen Sie die oben aufgeführten Richtlinien.
Wie erhalte ich meine Lizenz als Hypothekenmakler in Australien?
Sie müssen eine anerkannte Qualifikation abschließen, eine Lizenz erhalten und Erfahrungen sammeln, während Sie unter einem Mentor arbeiten, um Hypothekenmakler in Australien zu werden. Besorgen Sie sich einen anerkannten Berechtigungsnachweis, z. B. ein Zertifikat IV in Finanzen und Hypothekenvermittlung (FNS40821).
Wie werde ich Hypothekenmakler UK?
Sie müssen eine von der Financial Conduct Authority anerkannte Qualifikation in Hypothekenberatung absolvieren. Sie würden Ihre Fähigkeiten verbessern, indem Sie eine Ausbildung am Arbeitsplatz mit Kursen für eine von Ihrem Unternehmen angebotene branchenspezifische Zertifizierung kombinieren.
Wie werde ich Makler in Neuseeland?
Sie müssen im Besitz einer gültigen Finanzberaterlizenz sein, die entweder von Ihrem Arbeitgeber oder von Ihnen selbst ausgestellt wurde, um als Hypothekenmakler arbeiten zu können. Dazu müssen Sie einem Streitbeilegungsprogramm beitreten und sich im Financial Services Provider Register (FSPR) (DRS) registrieren.
Ist es stressig, ein Hypothekenmakler zu sein?
Neue Daten zeigen, dass eine überwältigende Anzahl von Menschen, die mit Immobilien arbeiten, durch den Stress einer im Wesentlichen rund um die Uhr ausgeübten Karriere negativ beeinflusst werden, selbst wenn viele Hypothekenberater alleine gehen, um etwas Lebensstil und Freiheit wiederherzustellen.
Ist Hypothekenmakler eine gute Karriere in Australien?
Nach Angaben der Mortgage and Finance Association of Australia verdienen Hypothekenmakler durchschnittlich 188,000 $ pro Jahr. Das Australia Bureau of Statistics berichtete, dass dieser Betrag viel höher ist als der nationale Durchschnitt, der sich auf rund 82,000 US-Dollar pro Jahr beläuft.
Kann ich meinen eigenen Broker eröffnen?
Sie müssen jedoch eine Lizenz erwerben, einen Geschäftsplan erstellen und ein Budget aufstellen, bevor Sie Gewinne erzielen und Ihr eigenes Maklergeschäft starten können. Eine Maklerfirma kann nur von konzessionierten Maklern gegründet werden. Sie müssen mit der Einstellung von Agenten beginnen, nachdem Sie einen Unternehmensplan entwickelt und Geld erhalten haben.
Fazit
Ich hoffe, diese Artikel erklären Ihnen, wie Sie mit Leichtigkeit Hypothekenmakler werden. Wenn Sie Fragen haben, lassen Sie es mich bitte im Kommentarbereich wissen.
Viel Glück!
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Bibliographie
