Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, einen Überbrückungskredit aufzunehmen, waren sich aber nicht sicher, ob es das Richtige ist? Nun, dieser Leitfaden für Überbrückungskredite ist alles, was Sie jetzt brauchen. Denn Überbrückungskredite sind in der Regel teurer als herkömmliche Finanzierungen, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Überbrückungskredite haben in verschiedenen Ländern unterschiedliche Namen. Im Vereinigten Königreich wird es als „Überbrückungsdarlehen“, „Vorbehaltsdarlehen“ und „Swing-Darlehen“ bezeichnet. In Südafrika ist es eher als „Überbrückungsfinanzierung“ bekannt, wird aber in einem eingeschränkteren Sinne verwendet, als es anderswo üblich ist. Unabhängig von seinem Namen handelt es sich um ein kurzfristiges Darlehen, das Sie bis zur Verfügbarkeit einer langfristigen Finanzierung aufnehmen können. Während Sie diesen Artikel lesen, erfahren Sie alles über Überbrückungskredite, ihre Arten, Vor- und Nachteile und vieles mehr.
Beginnen wir also mit den Grundlagen.
Was ist ein Brückenkredit?
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der in Anspruch genommen wird, bis eine Person oder ein Unternehmen eine langfristige oder dauerhafte Finanzierung sicherstellt.
Es handelt sich um ein vorübergehendes Darlehen (normalerweise bis zu einem Jahr), das es der Person ermöglicht, aktuelle/unmittelbare Bedürfnisse zu decken, indem sie Bargeld bereitstellt, wenn die Mittel nicht verfügbar sind.
Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss über eine Art Sicherheit verfügen, z. B. Immobilien oder Geschäftsinventar. Das Darlehen steht sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen zur Verfügung. Sie werden auch Überbrückungsfinanzierungen oder Überbrückungskredite genannt.
Darüber hinaus kann ein Überbrückungsdarlehen für Hausbesitzer von Vorteil sein, da sie es für den Kauf eines neuen Eigenheims verwenden können, während sie auf den Verkauf ihres derzeitigen Eigenheims warten. Wie Hypotheken werden Eigenheimdarlehen und HELOC-Überbrückungsdarlehen durch Ihr aktuelles Eigenheim als Sicherheit besichert.
Es ist wichtig, dass Sie wissen, dass Überbrückungskredite nicht als Hypothek verwendet werden, sondern als kurzfristiger Kredit mit einer Laufzeit von sechs Monaten bis drei Jahren.
Wie funktioniert ein Überbrückungskredit?
Überbrückungskredite können Hausbesitzern helfen, ein neues Haus zu kaufen, während sie darauf warten, dass ihr derzeitiges Haus verkauft wird. Kreditnehmer verwenden das Eigenkapital in ihrem aktuellen Haus für die Anzahlung beim Kauf eines neuen Hauses, während sie auf den Verkauf ihres aktuellen Hauses warten. Dies gibt dem Hausbesitzer zusätzliche Zeit und Ruhe, während er wartet.
Darüber hinaus unterscheiden sich Überbrückungskredite stark in ihren Bedingungen, Kosten und Konditionen. Einige sind so strukturiert, dass sie die erste Hypothek des alten Hauses am Ende des Überbrückungsdarlehens abbezahlen, während andere die neuen Schulden auf das alte aufladen.
Kreditnehmer können auch auf Kredite stoßen, die unterschiedliche Interessen haben. Einige Darlehen haben monatliche Zahlungen, während andere entweder Vorauszahlungen oder Zinszahlungen am Ende der Laufzeit oder pauschale Zinszahlungen erfordern.
Andererseits weisen die meisten Überbrückungskredite allgemeine Merkmale auf. Sie laufen in der Regel sechs Monate und sind durch die alte Wohnung des Kreditnehmers abgesichert.
Einige Kreditgeber schließen die Überbrückungsdarlehenszahlung für qualifizierende Zwecke aus. Der Kreditnehmer ist berechtigt, das Umzugshaus zu kaufen, indem er die bestehende Hypothekenzahlung, falls vorhanden, für sein bestehendes Haus mit der neuen Hypothekenzahlung für das Umzugshaus zusammenzählt.
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Überbrückungskredit für Eigenheimbesitzer
Viele Kreditgeber qualifizieren den Käufer für zwei Zahlungen, da die meisten Käufer bestehende erste Hypotheken auf ihre derzeitigen Häuser haben. Der Käufer wird wahrscheinlich den Umzug nach oben abschließen, bevor er eine bestehende Residenz verkauft, so dass der Käufer zwei Häuser besitzen wird, aber hoffentlich nur für kurze Zeit.
Es ist jedoch sehr selten, dass ein Kreditgeber einen Überbrückungskredit verlängert, es sei denn, der Kreditnehmer stimmt zu, die Hypothek des neuen Eigenheims bei derselben Institution zu finanzieren.
Umgekehrt haben nicht alle Kreditgeber Richtlinien für Mindest-FICO-Scores oder Schulden-Einkommens-Verhältnisse für Überbrückungskredite festgelegt. Die Finanzierung wird eher von einem „Macht es Sinn?“ geleitet. Underwriting-Ansatz.
Das Puzzleteil, das Richtlinien erfordert, ist die langfristige Finanzierung des neuen Eigenheims.
Überbrückungskredite können kostspielig sein. Die Abschlusskosten betragen in der Regel ein paar tausend Dollar plus bis zu 2 Prozent des ursprünglichen Kreditwerts, und sie sind mit Bearbeitungsgebühren verbunden, bevor Sie Ihre neue Haushypothek abschließen.
Hier ist ein Beispiel von Bankrate, Nehmen wir an, Sie erhalten einen Überbrückungskredit in Höhe von 70,000 US-Dollar, wobei Ihr derzeitiges Haus 100,000 US-Dollar wert ist und ein Restbetrag von 50,000 US-Dollar auf Ihrer Hypothek verbleibt.
Von diesen 70,000 US-Dollar würden 50,000 US-Dollar für die Hypothek und weitere 2,000 US-Dollar für die Abschlusskosten verwendet. Dank des Überbrückungsdarlehens hätten Sie jetzt 18,000 US-Dollar für Ihren nächsten Einkauf – wenn beim Verkauf Ihres derzeitigen Hauses alles gut geht.
Obwohl die meisten Käufer einen Überbrückungskredit erhalten, um die Finanzen für den Kauf eines neuen Hauses und den Verkauf des alten zu decken, gibt es kaum Schutz für den Kreditnehmer. Daher kann ein Kreditgeber beschließen, sein altes Eigentum nach Ablauf der Verlängerung des Überbrückungsdarlehens zu kündigen.
Aufgrund dieses Risikos ist es wichtig, dass Sie einen Überbrückungskredit in Betracht ziehen, der darauf basiert, was Sie sich leisten können und wie schnell Sie Ihr altes Haus verkaufen können.
Arten von Überbrückungskrediten
Es gibt vier Hauptarten von Überbrückungskrediten, nämlich:
- Überbrückungskredit öffnen
- Geschlossener Überbrückungskredit
- Überbrückungskredit erste belastung
- Zweiter Überbrückungskredit
#1. Überbrückungskredit öffnen
Ein offener Überbrückungskredit ist ein Kredit, bei dem es bei der Erstanfrage keinen festen Auszahlungstermin gibt. Um die Sicherheit ihrer Mittel zu gewährleisten, ziehen die meisten Brückenbauer die Darlehenszinsen vom Darlehensvorschuss ab.
Kreditnehmer, die sich über die Verfügbarkeit ihrer erwarteten Finanzierung unsicher sind, bevorzugen den offenen Überbrückungskredit.
Die Kehrseite davon ist jedoch, dass die Kreditgeber aufgrund der Unsicherheit bei der Kreditrückzahlung einen höheren Zinssatz verlangen.
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#2. Geschlossener Überbrückungskredit
Bei dem abgeschlossenen Überbrückungskredit ist bereits ein Zeitrahmen für die Rückzahlung des Darlehens vorgegeben. Auf diesen Zeitrahmen einigen sich die beiden Parteien in der Regel.
Die Kreditgeber akzeptieren diese Art von Krediten, weil sie ihnen eine größere Sicherheit über die Kreditrückzahlung geben.
Darüber hinaus hat es im Vergleich zu einem offenen Überbrückungskredit einen niedrigeren Zinssatz.
#3. Überbrückungskredit erste belastung
Bei einem First-Charge-Überbrückungsdarlehen erhält der Kreditgeber eine erste Gebühr für die Immobilie.
Im Falle eines Zahlungsausfalls erhält der erste Überbrückungskreditgeber sein Geld zuerst vor anderen Kreditgebern.
Darüber hinaus hat das Darlehen aufgrund der geringen Höhe oder Risiken niedrigere Zinssätze als die Überbrückungskredite der zweiten Gebühr.
#4. Zweiter Überbrückungskredit
Bei einem zweiten Überbrückungskredit übernimmt der Kreditgeber die zweite Gebühr nach der bestehenden ersten Gebühr des Kreditgebers.
Diese Darlehen haben in der Regel eine kurze Laufzeit von 12 Monaten und sind mit einem höheren Ausfallrisiko und damit einem höheren Zinssatz verbunden.
Ein Darlehensgeber mit zweiter Gebühr beginnt erst mit der Rückforderung der Zahlung vom Kunden, nachdem alle Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit dem Darlehensgeber mit erster Gebühr beglichen wurden.
Allerdings hat der Überbrückungskreditgeber für ein Second Charge-Darlehen die gleichen Rücknahmerechte wie der First Charge-Darlehensgeber.
Wer bietet einen Überbrückungskredit an?
Sie können einen Überbrückungskredit von vielen Kreditgebern erhalten, aber Sie müssten einen über Ihren Hypothekenanbieter erhalten.
Wenn Sie also einen Überbrückungskredit benötigen, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Er erklärt Ihnen, wie die Prozesse aussehen.
Alternativen zum Überbrückungskredit
Wenn Sie eine Alternative zu einem Überbrückungsdarlehen benötigen, sollten Sie ein Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen. Genau wie Überbrückungskredite sind Eigenheimkredite besicherte Kredite, bei denen Ihr aktuelles Zuhause als Sicherheit dient, aber hier endet es.
Home-Equity-Darlehen sind langfristige Darlehen und haben eine Rückzahlungsfrist von fünf bis zwanzig Jahren. Und hat im Vergleich zu Überbrückungskrediten günstige Zinssätze.
Umgekehrt ist es riskant, einen Teil eines neuen Eigenheimkaufs mit einem Eigenheimkredit zu finanzieren. Und wenn Ihr Haus nicht verkauft wird, zahlen Sie möglicherweise dreifache Darlehen – Ihre ursprüngliche Hypothek, Ihre neue Hypothek und Ihr Eigenheimdarlehen.
Daher ist es ratsam, zu warten, bis Ihr ursprüngliches Haus verkauft ist, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie jedoch in Ihrem derzeitigen Zuhause genügend Eigenkapital aufgebaut haben, kann ein Eigenheimdarlehen eine bessere Alternative zu Überbrückungsdarlehen sein.
Wie qualifiziere ich mich für einen Überbrückungskredit?
Für einen Immobilien-Überbrückungskredit ist eine gute Bonität erforderlich. Niedrige Schulden-Einkommens-Verhältnisse (DTI) werden auch von Kreditgebern bevorzugt.
Was ist Brückenkredit erklären?
Kurzfristige Kredite, sogenannte „Überbrückungskredite“, werden verwendet, um die Zeit zwischen dem Kauf einer neuen Immobilie und dem Verkauf Ihrer alten Immobilie zu überbrücken. Wenn Sie vor dem Verkauf kaufen möchten, steht Ihnen der Verkaufserlös möglicherweise nicht als Anzahlung für ein neues Haus zur Verfügung.
Welche Nachteile hat ein Überbrückungskredit?
Zu den Nachteilen eines Überbrückungskredits gehören häufig ein hoher Zinssatz, mit Transaktionen verbundene Gebühren und die Unvorhersehbarkeit des Verkaufs des Vermögenswerts, in den das Geld investiert ist.
Welche Risiken birgt ein Überbrückungskredit?
Die Hauptgefahr eines Überbrückungskredits kann darin bestehen, dass Sie immer noch für die Schulden haften, wenn Ihr Haus nicht verkauft wird, wenn Sie mit der Zahlung beginnen müssen.
Warum bekommen Menschen Überbrückungskredite?
Ein eigenkapitalbasierter Überbrückungskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das Sie aufnehmen, um die Anzahlung für ein neues Haus zu bezahlen. Ein Überbrückungskredit kann hilfreich sein, wenn Sie zusätzliche Mittel für den Kauf eines neuen Hauses benötigen, bevor Sie Ihr jetziges verkaufen, und ein Angebot abgeben möchten, ohne es vom Verkauf Ihrer derzeitigen Immobilie abhängig zu machen.
Lohnt sich ein Überbrückungskredit?
Auch hier ist ein Überbrückungskredit die beste Option, da damit die Lücke zwischen dem Kauf einer Immobilie und der Tilgung der langfristigen Hypothek überbrückt werden kann. Die Brücke kann nach Fertigstellung mit der üblichen Hypothek zurückgezahlt werden.
Beeinflusst ein Überbrückungskredit die Kreditwürdigkeit?
Zunächst sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass kommerzielle Überbrückungsdarlehen, genau wie jede andere Art von kurzfristigen Schulden, während der Laufzeit des Darlehens zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen können.
Beispiele für Überbrückungskredite
Hier ist ein Beispiel für ein Überbrückungsdarlehen gem Investopedia
Als die Olayan America Corporation 2016 das Sony Building kaufen wollte, nahm sie einen Überbrückungskredit von ING Capital auf.
Der kurzfristige Kredit wurde sehr schnell genehmigt, sodass Olayan den Deal für das Sony-Gebäude mit Versand besiegeln konnte.
Das Darlehen trug dazu bei, einen Teil der Kosten für den Kauf des Gebäudes zu decken, bis Olayan America eine dauerhaftere, langfristige Finanzierung sicherstellte.
Hier ist ein anderes
Ein Bergbauunternehmen kann sich eine Finanzierung in Höhe von 12 Millionen US-Dollar sichern, um eine neue Mine zu erschließen, von der erwartet wird, dass sie mehr Gewinn als den Darlehensbetrag erwirtschaftet.
Eine Risikokapitalgesellschaft kann die Finanzierung bereitstellen, aber aufgrund der Risiken berechnet die Risikokapitalgesellschaft 20 % pro Jahr und verlangt, dass die Mittel in einem Jahr zurückgezahlt werden.
Diese Beispiele veranschaulichen deutlicher, was ein Überbrückungskredit beinhaltet und wie er in persönlichen und geschäftlichen Angelegenheiten nützlich sein kann.
A Wikipedia Beispiel
Eine Immobilie kann mit einem Rabatt angeboten werden, wenn der Käufer schnell fertig werden kann, wobei der Rabatt die Kosten des zum Abschluss verwendeten kurzfristigen Überbrückungskredits verrechnet.
Bei Auktionskäufen von Immobilien, bei denen der Käufer nur 14 bis 28 Tage Zeit hat, um eine langfristige Kreditvergabe abzuschließen, wie z.
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Überbrückungskredite in der Unternehmensfinanzierung
In der Unternehmensfinanzierung werden Überbrückungskredite im Risikokapital für verschiedene Zwecke verwendet, z.
- Als abschließende Fremdfinanzierung, um das Unternehmen durch die unmittelbare Zeit vor einem Börsengang oder einer Übernahme zu führen.
- Kleine Geldbeträge einzahlen, um ein Unternehmen zu erhalten, damit es zwischen aufeinanderfolgenden großen Private-Equity-Finanzierungen nicht ausgeht.
- Um notleidende Unternehmen bei der Suche nach einem Großinvestor zu unterstützen.
Vor- und Nachteile von Überbrückungskrediten
So sehr Überbrückungskredite dafür bekannt sind, den Tag zu retten, an dem verfügbarer Cashflow benötigt wird, gibt es immer noch einige Nachteile.
Nachfolgend finden Sie die Vor- und Nachteile von Überbrückungskrediten.
Vorteile von Überbrückungskrediten
- Es ermöglicht Ihnen, Chancen zu sichern, die Sie aufgrund eines Mangels an verfügbaren Mitteln verpasst hätten.
- Mit einem Überbrückungskredit können Sie eine Anzahlung für ein Haus leisten, während Sie auf den Verkauf eines anderen warten.
- Die Qualifizierung und Genehmigung für einen Überbrückungskredit nimmt weniger Zeit in Anspruch als bei einem herkömmlichen Kredit.
- Überbrückungskredite ermöglichen je nach Kreditvertrag einfache und flexible Zahlungsbedingungen.
- Die meisten Überbrückungskredite sind rückgriffsfrei. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die Rückzahlung des Darlehens nur über die Immobilie selbst verlangen kann.
Nachteile von Überbrückungskrediten
- Mit der Flexibilität der Zahlungen kommt ein höherer Zinssatz als bei herkömmlichen Krediten.
- Wenn Sie einen Überbrückungskredit aufnehmen, müssen Sie doppelte Kredite zahlen, wenn der Verkauf Ihres alten Hauses nicht zustande kommt.
- Als kurzfristige Finanzierungsoption sind Überbrückungskredite aufgrund von Verbandsgebühren wie Anwaltskosten des Kreditgebers, Ausgabeaufschlägen und Bewertungszahlungen kostspielig.
- Da Sie einen Überbrückungskredit aufnehmen möchten, bestehen einige Kreditgeber möglicherweise darauf, dass Sie eine Hypothek mit ihnen aufnehmen müssen. Dies schränkt Ihre Möglichkeiten ein, Hypothekenoptionen verschiedener Firmen zu vergleichen.
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Überbrückungskredit vs. Traditionelle Kredite
Im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen haben Überbrückungsdarlehen eine schnellere Beantragung, Genehmigung und Finanzierung.
Es gibt jedoch einen Preis zu zahlen. Für all diese Bequemlichkeiten kommen relativ kurze Laufzeiten, hohe Zinssätze und hohe Einrichtungsgebühren hinzu.
Da die Kreditnehmer diese Mittel dringend benötigen, neigen sie im Allgemeinen dazu, diese Bedingungen zu akzeptieren.
Sie sind bereit, hohe Zinsen zu zahlen, weil sie wissen, dass es sich um einen kurzfristigen Kredit handelt, und planen, ihn mit zinsgünstigen und langfristigen Finanzierungsplänen schnell zu tilgen.
Darüber hinaus haben die meisten Überbrückungskredite keine Rückzahlungsstrafen.
Fazit
Ein Überbrückungsdarlehen scheint eine gute Idee zu sein, wenn Sie ein neues Haus kaufen und Ihr altes verkaufen möchten, aber es könnte für die Finanzen sehr riskant sein.
Unabhängig davon sind Überbrückungskredite besser, wenn Sie in einer schwierigen Lage sind.
Ich hoffe, dieser Artikel hilft Ihnen dabei, Überbrückungskredite besser zu verstehen.
Alles Gute!
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