Privatkredite könnten auch dann verfügbar sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Die auf dieser Seite aufgeführten Kreditunternehmen sind bereit, mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität zusammenzuarbeiten. Das beste Angebot lässt sich durch den Vergleich mehrerer Geschenke finden. Kredite für Menschen mit schlechter Bonität sind auch dann zugänglich, wenn ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist (häufig 550-629). Wenn das auf Sie zutrifft, könnte Ihnen ein Kreditgeber, der sich auf Privatkredite für Personen mit schlechter Bonität spezialisiert hat, eine Chance geben. Bei einem dieser Kreditgeber ist es schnell und einfach, Geld zu bekommen. Kredite können bei den hier aufgeführten Online-Kreditgebern in nur ein oder zwei Tagen genehmigt und ausgezahlt werden, unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers. In diesem Artikel besprechen wir den besten ungesicherten Privatkredit bei schlechter Bonität.
Was ist ein unbesichertes Darlehen?
Ein ungesicherter Kredit ist ein Kredit, für den keinerlei Sicherheit erforderlich ist. Anstatt das Vermögen eines Kreditnehmers als Sicherheit zu verwenden, genehmigen Kreditgeber unbesicherte Kredite auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
Auch ungesicherte Kredite, auch Signaturkredite oder Privatkredite genannt, erfordern keinerlei Sicherheit, um genehmigt zu werden. In den meisten Fällen entscheidet die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers darüber, ob er einen dieser Kredite bewilligt und ihm letztendlich gewährt wird. Die Genehmigungsquoten für ungesicherte Kredite sind bei Kunden mit höherer Kreditwürdigkeit in der Regel höher.
Vergleichen Sie dies mit einem besicherten Kredit, bei dem der Kreditnehmer eine Sicherheit in Form eines Vermögenswerts leisten muss. Die „Sicherheit“ des Kredits für den Kreditgeber wird durch die verpfändeten Vermögenswerte gestärkt. Hypotheken und Autokredite sind gängige Arten besicherter Kredite.
Aufgrund der höheren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit unbesicherter Kredite im Vergleich zu besicherten Krediten können Kreditnehmer mit schlechter Bonität möglicherweise mithilfe eines Mitunterzeichners eine Finanzierung erhalten. Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers übernimmt der Mitunterzeichner die volle Verantwortung für den Kredit. Dies ist der Fall, wenn ein Schuldner seine Zahlungen für einen Kredit oder eine Schuld, einschließlich Zinsen, einstellt.
Kreditgeber haben das gesetzliche Recht, Sicherheiten im Falle eines Ausfalls eines besicherten Kredits zurückzunehmen. Im Gegensatz dazu hat der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls bei einem unbesicherten Kredit keinen Rückgriff auf das Vermögen des Kreditnehmers. Der Kreditgeber hat jedoch weiterhin Optionen, einschließlich der Beauftragung eines Inkassobüros oder der Einreichung einer Klage, um die Rückzahlung zu erzwingen. Der Lohn des Kreditnehmers könnte gepfändet werden, wenn das Gericht zugunsten des Kreditgebers entscheidet.
Arten von unbesicherten Krediten
Privatkredite, Studienkredite und die überwiegende Mehrheit der Kreditkarten fallen alle unter den Begriff „ungesicherte Kredite“, bei denen es sich entweder um revolvierende Kredite oder um festverzinsliche Kredite handeln kann.
Kredite mit einem Kreditlimit, das in Anspruch genommen, zurückgezahlt und erneut genutzt werden kann, werden als revolvierende Kredite bezeichnet. Kreditkarten und Privatkredite sind zwei Arten revolvierender unbesicherter Kredite.
Ein Kreditnehmer mit befristetem Darlehen leistet jedoch einheitliche monatliche Zahlungen, um die Schulden während der festgelegten Zeit (der „Laufzeit“) zurückzuzahlen. Obwohl besicherte Kredite die häufigste Form dieser Kreditart sind, gibt es auch unbesicherte befristete Kredite. Zu den unbesicherten befristeten Krediten gehören Dinge wie Schuldenkonsolidierungskredite für Kreditkartenschulden und Unterschriftenkredite von Banken.
In den letzten Jahren haben Fintech-Unternehmen zum Ausbau des unbesicherten Kreditsektors beigetragen. Beispielsweise verzeichneten Online- und mobile P2P-Kreditgeber im letzten Jahrzehnt ein explosionsartiges Wachstum.
So erhalten Sie einen Kredit bei schlechter Bonität
Bei der Beantragung eines Kredits mit schlechter Bonität ist es wichtig, diese Maßnahmen zu beachten. Lesen Sie weiter in diesem ausführlichen Leitfaden zum Erhalt eines Privatkredits bei schlechter Bonität, um zu erfahren, warum diese Maßnahmen so wichtig sind und welche Kreditoption für Ihre Bonität am besten geeignet ist.
#1. Überprüfen Sie sowohl Ihre Bonität als auch Ihre Kreditauskunft
Machen Sie sich mit den Informationen in Ihrer Kreditauskunft vertraut und verstehen Sie die Faktoren, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beigetragen haben, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Die meisten Kreditgeber verwenden das Bewertungsmodell der Fair Isaac Corporation (FICO), das bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung in erster Linie Ihren FICO-Score und andere Indikatoren Ihrer finanziellen Gesundheit berücksichtigt.
#2. Vergleichen Sie die Zinssätze und Konditionen für Kredite mit schlechter Bonität vor Ort und online
Gemeinschaftsbanken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber sind in der Regel liberaler, wenn es um die Kriterien für die Kreditwürdigkeit geht, sodass Sie möglicherweise trotzdem einen Kredit erhalten können, wenn Sie eine niedrige Bonitätsbewertung haben. Wenn Sie trotz nicht optimaler Kreditwürdigkeit den besten Zinssatz erhalten möchten, kann ein Besuch bei mindestens drei verschiedenen Kreditgebern aus jeder dieser Kategorien eine große Wirkung haben.
#3. Erwägen Sie die Beantragung von Krediten, für die Sicherheiten erforderlich sind
Es ist wahrscheinlicher, dass Kreditgeber besicherte Kredite an Kreditnehmer vergeben, deren Kreditwürdigkeit nicht ganz so gut ist, da die Sicherheiten als zusätzliche Absicherung gegen Zahlungsausfälle dienen. Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen jedoch nicht leisten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten nehmen und sie zur Begleichung der Zahlungsrückstände verwenden.
#4. Bitte erwägen Sie das Hinzufügen eines Mitunterzeichners
Wenn Sie einen Kredit beantragen und Hilfe bei der Genehmigung oder einem besseren Zinssatz benötigen, können Sie einen kreditwürdigen Verwandten oder Freund bitten, den Kreditvertrag gemeinsam mit Ihnen zu unterzeichnen. Dies ist zwar hilfreich, bedeutet aber auch, dass die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigt werden kann, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten und dieser für die Rückzahlung des überfälligen Betrags verantwortlich ist.
#5. Stellen Sie Ihre Finanzunterlagen zusammen
Wenn Sie einen Kredit mit negativer Kreditwürdigkeit beantragen, müssen Sie einem Kreditgeber zahlreiche finanzielle und persönliche Dokumente vorlegen, darunter Ihre Sozialversicherungsnummer, einen gültigen US-Führerschein oder einen Nachweis über den rechtmäßigen Wohnsitz sowie Kontoauszüge oder Vermögensinformationen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Informationen zur Hand haben, bevor Sie mit der Bewerbung beginnen, damit alles schneller und einfacher geht.
#6. Versuchen Sie, einen Kreditgeber zu finden, dem Ihre Bonität egal ist
Einige Kreditgeber arbeiten mit Verbrauchern aller Bonitätshistorien zusammen und benötigen für die Eignung keine bestimmte Bonitätsbewertung. Kredite ohne Bonitätsprüfung können Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern, wenn Sie über eine begrenzte Bonität und eine niedrige Kreditwürdigkeit verfügen, sind jedoch in der Regel mit wesentlich höheren Zinssätzen verbunden.
#7. Prüfen Sie, ob die monatlichen Kosten überschaubar sind
Bei der Abwägung Ihrer Kreditoptionen ist es wichtig, dass Sie nicht mehr Schulden aufnehmen, als Sie bequem bewältigen können. Stellen Sie sicher, dass die monatlichen Zahlungen bequem in Ihr langfristiges und kurzfristiges Budget passen, indem Sie einen Kreditrechner verwenden oder sich vorab qualifizieren lassen.
Arten von Krediten bei schlechter Bonität
Wenn Sie aus persönlichen Gründen Geld benötigen, können Sie einen besicherten Kredit oder einen ungesicherten Kredit erhalten. Wenn Sie Geld benötigen, aber über eine schlechte Bonität verfügen und keinen Privatkredit erhalten können, prüfen Sie alternative Möglichkeiten.
#1. Gesicherte und ungesicherte Privatkredite mit schlechter Bonität
Die beiden wichtigsten Arten von Privatkrediten waren in der Vergangenheit besicherte und unbesicherte. Wenn Sie einen besicherten Kredit beantragen, müssen Sie einen Wertgegenstand wie Ihr Auto, Ihr Sparkonto oder Ihr Haus als Sicherheit hinterlegen. Bei Zahlungsausfällen oder Zahlungsausfällen hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zurückzufordern. Dadurch verfügen sie über günstigere Konditionen, wie z. B. niedrigere Zinssätze und einfachere Zulassungsbeschränkungen, da sie für einen Kreditgeber ein geringeres Risiko darstellen.
Die typischere Kreditart ist jedoch ein unbesicherter Kredit, bei dem der Kreditnehmer keine Sicherheiten hinterlegen muss. Für diese Kredite gelten oft strengere Zulassungsstandards und höhere Zinssätze als für besicherte Kredite, da sie bei der Vergabe ein zusätzliches Risiko für die Kreditgeber mit sich bringen. Bei allen oben genannten Krediten handelt es sich um Privatkredite, für die keine Sicherheiten erforderlich sind.
#2. Studienkredite bei schlechter Bonität
Ein Studienkredit bei schlechter Bonität kann die beste Option sein, wenn Sie Hilfe bei der Finanzierung Ihres Studiums benötigen, aber eine niedrige Kreditwürdigkeit haben. Für bundesstaatliche Studiendarlehen wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt, daher können sich auch Studierende mit einer nicht perfekten Bonitätshistorie qualifizieren. Der Krediterlass ist eine Option für diejenigen, die Bundeskredite aufnehmen und im öffentlichen Sektor arbeiten, und diese Kredite bieten insgesamt die anpassungsfähigsten Rückzahlungsbedingungen.
#3. Autokredite bei schlechter Bonität
Für den Fall, dass Sie Ihren Autokredit nicht zurückzahlen, hat der Kreditgeber das gesetzliche Recht, Ihr Fahrzeug im Rahmen des Rücknahmeverfahrens in Besitz zu nehmen.
Die Bedingungen für den Erhalt eines Autokredits können je nach Händler und Kreditgeber unterschiedlich sein. Um sich die günstigsten Konditionen zu sichern, empfehlen wir einen Bonitätsscore von mindestens 670; Kreditnehmer mit niedrigeren Werten, die die Debt-to-Income (DTI)-Anforderungen erfüllen und eine höhere Anzahlung leisten, werden jedoch weiterhin für einen Autokredit zugelassen.
#4. Eigenheimkredite und HELOCs für schlechte Bonität
Ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) kann erhalten werden, wenn der Kreditnehmer über ausreichend Eigenkapital am Eigenheim verfügt (Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert des Eigenheims und dem ausstehenden Hypothekensaldo). Bei beiden können Sie Geld aus Ihrem Haus abheben, und wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihr Haus wegnehmen. Der Hauptunterschied zwischen einem Home-Equity-Darlehen und einer Home-Equity-Kreditlinie besteht in der Flexibilität der Auszahlungsbedingungen.
Allerdings haben Antragsteller mit schlechter Bonität geringe Chancen auf eine Zusage für solche Kredite. Die typische Mindestkreditwürdigkeit, die von traditionellen Kreditgebern gefordert wird, liegt bei 620. Einige Nischenbanken und Kreditgenossenschaften sind möglicherweise flexibler, obwohl dies ungewöhnlich ist. Wer einen Kredit-Score unter 600 hat, muss sich an einen Hard-Money-Kreditgeber statt an eine traditionelle Bank wenden. Hartgeld-Kreditgeber sind vielleicht entgegenkommender, tendieren aber auch dazu, mehr zu verlangen.
#5. Zahltagdarlehen für schlechte Bonität
Bei Zahltagdarlehen handelt es sich um kurzfristige Kleinkredite (oft bis zu 500 US-Dollar), die zwei bis vier Wochen nach Kreditaufnahme fällig werden, wenn der Kreditnehmer sein nächstes Gehalt erhält. Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit könnten durch die Tatsache in Versuchung geführt werden, dass viele Kreditgeber keine Bonitätsprüfungen durchführen. Machen Sie sich jedoch keine großen Hoffnungen. Die Kosten und Risiken von Kurzzeitkrediten sind äußerst hoch. Sie könnten zunächst andere Optionen prüfen, beispielsweise einen Privatkredit oder einen Kredit von Ihren Lieben.
Was ist der beste ungesicherte Kredit bei schlechter Bonität?
Bei schlechter oder nicht vorhandener Bonität kann es schwierig sein, einen Privatkredit zu erhalten. Kreditnehmer müssen wie diejenigen, die andere Arten von Darlehen oder Krediten beantragen, vor der Genehmigung einen Antrag mit detaillierten Angaben zu ihrem Einkommen einreichen und einer Bonitätsprüfung zustimmen. Kreditgeber machen gerne Geschäfte mit Leuten, die in der Vergangenheit Rechnungen pünktlich bezahlt haben und über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, um ihren Verpflichtungen nachzukommen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.
Bei einem Wert von 670 auf der FICO-Skala (oder 661 auf dem VantageScore) wird davon ausgegangen, dass Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Beispielsweise gilt ein FICO®-Score von 800 (oder ein VantageScore von 781) als außergewöhnlich, während ein Score von 740 oder höher als sehr gut gilt.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 670 liegt, denken Sie vielleicht, dass anständige Finanzierungsmöglichkeiten unerreichbar sind. Eine kleine Anzahl von Kreditgebern arbeitet jedoch mit solchen Kreditnehmern zusammen und gewährt ihnen Kredite für unerwartete medizinische oder Autoreparaturen, senkt ihre Zinssätze und rationalisiert ihre monatlichen Zahlungen.
Aber gehen Sie vorsichtig vor; Kreditgeber können für Schuldner, die sie für „risikoreicher“ halten, höhere Strafen verhängen, beispielsweise höhere Zinssätze. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut ist, sollten Sie sich daher die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass Sie die Kreditbedingungen vollständig verstanden haben, bevor Sie die Unterlagen unterzeichnen.
Hier sind die besten ungesicherten Kreditunternehmen für schlechte Bonität.
#1. Emporkömmling
Bei der Beurteilung der Eignung ist Upstart eines der wenigen Unternehmen, das mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Zudem sind die Finanzierungsraten günstig.
Dabei werden Dinge wie das Bildungsniveau, die Beschäftigung, die Kreditwürdigkeit und die jahrelange Erfahrung einer Person berücksichtigt. Für die meisten Kredite ist eine Bonitätsbewertung von etwa 300 erforderlich, einige Kreditnehmer können jedoch auch mit einer schwächeren Bonität genehmigt werden. Upstart kann eine „sanfte“ Bonitätsprüfung durchführen, um Ihren effektiven Jahreszins zu schätzen, bevor Sie sich überhaupt bewerben. Wenn Sie einen Kredit beantragen, ruft der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft ab, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen.
Die Kreditoptionen reichen von 1,000 bis 50,000 US-Dollar über 3 oder 5 Jahre. Darüber hinaus bietet Upstart einen schnellen Service; Wenn Sie das Darlehen an einem Wochentag bis 5:XNUMX Uhr EST annehmen, erhalten Sie das Geld am folgenden Werktag.
Doch die Zinsen und andere Kosten können schnell in die Höhe schnellen. Variable effektive Jahreszinsen können zwischen 4.60 und 35.99 % liegen. Wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 10 Tage im Verzug sind, müssen Sie entweder 15 USD oder 5 % des fälligen Gesamtbetrags zahlen. Die Kreditaufnahmekosten können im Voraus zwischen 0 % und 12 % des Gesamtwerts des Kredits betragen. Der Vorteil eines Upstart-Darlehens besteht darin, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung entscheiden.
#2. OneMain Financial Privatkredite
Wer auf der Suche nach flexiblen Rückzahlungsbedingungen ist, wird bei OneMain Financial Personal Loans fündig. Für OneMain-Darlehen ist keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich und es werden auch keine Kreditwürdigkeitskriterien zur Festlegung der Konditionen herangezogen. Die Organisation berücksichtigt Finanzdaten wie Einnahmen, Ausgaben und Sicherheiten. Für die Überprüfung Ihres Kreditvorqualifizierungsstatus ist keine Bonitätsprüfung erforderlich.
Die Kreditbeträge von OneMain können zwischen 1,500 und 20,000 US-Dollar liegen (der maximale Kreditbetrag variiert je nach Bundesstaat) mit Laufzeiten von 24, 36, 48 oder 60 Monaten. Für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens fallen keine Gebühren an.
Die größten Nachteile sind die hohen effektiven Jahreszinsen (APRs), Bearbeitungsgebühren und Verzugszinsen. Die effektiven Jahreszinsen (APRs) beginnen bei 18 % und steigen bis zu 35.99 %. Die Kreditaufnahmekosten können ein fester Satz zwischen 25 und 500 US-Dollar oder ein Prozentsatz zwischen 1 % und 10 % der Kreditsumme sein. Die Strafen für verspätete Zahlungen können zwischen 5 und 30 US-Dollar pro Zahlung oder 1.5 bis 15 % des überfälligen Betrags Ihrer letzten monatlichen Zahlung liegen.
OneMain bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, Sicherheiten zu nutzen, um bessere Kreditkonditionen zu erhalten, als dies bei einem ungesicherten Privatkredit mit schlechter Bonität der Fall wäre. LKWs, Freizeitfahrzeuge, Yachten und Wohnmobile sind allesamt akzeptable Formen der Sicherheit.
#3. Avant
Wenn Sie schnell Geld benötigen, könnte ein ungesicherter Privatkredit von Avant eine ausgezeichnete Wahl sein. Wenn Sie von Montag bis Freitag bis 4:30 Uhr CT genehmigt werden, erhalten Sie Ihr Geld am folgenden Werktag. Es schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, wenn Sie prüfen, ob Sie präqualifiziert sind.
Bei der Entscheidung, ob Ihnen ein Kredit gewährt wird oder nicht, berücksichtigt Avant sowohl Ihr Einkommen als auch Ihre Bonität. Avant behauptet, dass der durchschnittliche Verbraucher eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 700 hat.
Die Kreditbeträge liegen zwischen 2,000 und 35,000 US-Dollar, die Laufzeit beträgt 24 bis 60 Monate.
Es fallen geringe Bearbeitungsgebühren (zwischen 0 und 4.75 Prozent) an. Nicht der niedrigste Zinssatz, den Sie bekommen können, es gibt jedoch Privatkredite mit niedrigeren Mindestzinssätzen als dem hier angebotenen Zinssatz (9.95 % bis 35.99 %). Bitte beachten Sie, dass eine Verzugsgebühr von 25 US-Dollar erhoben wird, wenn Ihre Zahlung nicht innerhalb von zehn Tagen nach dem Fälligkeitsdatum eingeht.
#4. LendingPoint
LendingPoint ist eine Überlegung wert, wenn Sie einen Kredit benötigen, dafür aber nicht zu viel bezahlen möchten. Außerdem bietet LendingPoint, wie viele andere Anbieter von Privatkrediten, eine Präqualifizierung an, um Ihnen bei der Auswahl eines Kredits zu helfen. Sekunden nach dem Einreichen eines Antrags teilt Ihnen LendingPoint mit, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wurde. Das Geld ist in der Regel am folgenden Werktag verfügbar.
Diese Darlehen stehen Einwohnern von Nevada oder West Virginia nicht zur Verfügung, und das Mindesteinkommenskriterium beträgt 35,000 US-Dollar. Kreditwürdigkeit, Kreditlaufzeit, Kreditauslastung, Kredithöhe und Kreditsumme sind nur einige der von LendingPoint berücksichtigten Faktoren.
Es stehen Kreditoptionen zwischen 2,000 und 36,500 US-Dollar für Laufzeiten von 24 bis 72 Monaten zur Verfügung. Obwohl die effektiven Jahreszinsen von LendingPoint nicht die niedrigsten verfügbaren sind, ist ihre Spanne von 7.99 % bis 35.99 % relativ angemessen. Sie können damit rechnen, zwischen 0 % und 7 % der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren zu zahlen.
Wo kann ich mir gegen Sicherheiten Geld leihen?
Bedenken Sie bei der Suche nach den am besten abgesicherten Kreditzinsen, dass Ihre Auswahl je nach Art der Sicherheit, die Sie als Sicherheit hinterlegen, unterschiedlich sein wird. Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es wichtig herauszufinden, welche Sicherheiten der Kreditgeber in Anspruch nimmt.
- Banken. Wenn Sie bereits ein Konto bei dem Finanzinstitut haben, ist das Geld möglicherweise noch am selben oder am darauffolgenden Werktag verfügbar. Bei der Beantragung eines Autokredits ist es jedoch wichtig, die Beschränkungen hinsichtlich Marke, Modell, Kilometerstand oder Baujahr des Fahrzeugs im Auge zu behalten.
- Kreditgenossenschaften. Wenn Sie von den günstigeren Tarifen der Kreditgenossenschaft profitieren möchten, müssen Sie Mitglied sein. Für Kreditgenossenschaften gibt es einen maximalen jährlichen Prozentsatz (APR) von 18 %, der von der National Credit Union Administration festgelegt wird. Lesen Sie auch SICHERHEITSDARLEHEN: Was sind sie und wie funktionieren sie?
- Online-Kreditgeber. Die meisten Internet-Kreditgeber bieten nur ungesicherte Kredite an, daher müssen Sie möglicherweise zuerst einen Antrag stellen.
- Autohäuser. Kredite für den Kauf brandneuer Fahrzeuge werden üblicherweise von Autoherstellern über Händler vergeben. Interne Kredite bieten möglicherweise günstigere Zinssätze als Bank- oder Kreditgenossenschaftskredite, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.
- Pfandhauskredite. Diese kurzfristigen Kredite erfordern in der Regel keine Bonitätsprüfung und können Ihnen schnell das Geld besorgen, das Sie benötigen. Von Pfandleihkrediten sollten Sie jedoch aufgrund der exorbitanten Zinssätze und kurzen Rückzahlungsfristen die Finger lassen.
So vergleichen Sie die besten Kreditgeber mit schlechter Bonität
Der ideale Kreditgeber hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Bei der Suche nach dem besten ungesicherten Kredit bei einem schlechten Kreditgeber gibt es einiges zu beachten.
- Finden Sie den passenden Kredit mit schlechter Bonität für Ihre Bedürfnisse. Es gibt vier Hauptkategorien von Krediten mit negativer Bonität: Barkredite, besicherte Kredite, ungesicherte Kredite und Kurzzeitkredite. Informieren Sie sich über die Vorteile jeder Option, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.
- Sie sollten die Kreditkonditionen wählen, die für Sie in Frage kommen. Wenn Sie die Zahlungsfrist Ihres Kredits verkürzen können, können Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen und Geld bei den Zinsen sparen. Ihre monatliche Zahlung wird geringer sein, aber die Zinskosten werden mit der Zeit steigen.
- Reichen Sie Ihre Bewerbung zur Vorqualifizierung bei mindestens drei verschiedenen Kreditgebern ein. Es ist keine gute Idee, den ersten Kreditgeber auszuwählen, von dem Sie eine Genehmigung erhalten. Eine gute Faustregel ist, einen Antrag bei mindestens drei verschiedenen Kreditgebern einzureichen.
- Sie sollten herausfinden, wie viel Ihr Kredit kosten wird. Denken Sie an mehr als nur an die Zinssätze und Konditionen der vorab qualifizierten Kreditgeber. Denken Sie daran, bei Ihrer Wahl die anfallenden Gebühren zu berücksichtigen.
- Berücksichtigen Sie das Feedback bestehender Kunden. Einige Kreditgeber bieten mittlerweile rund um die Uhr Telefon- und Online-Chat-Hilfe für Kreditnehmer an. Wenn Sie einen persönlichen Kontakt bevorzugen, sollten Sie sich vor der Bewerbung über die Kundendienstmöglichkeiten eines Kreditgebers informieren.
- Identifizieren Sie die Besonderheiten und Vorteile. Wenn Sie bereits Mitglied des Finanzinstituts sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Vorteile wie Einführungs-APRs und Zugang zu Online-Finanztools und -anwendungen.
- Vermeiden Sie um jeden Preis Betrug und ausbeuterische Kreditgeber. Zu den Warnzeichen gehört ein Kreditunternehmen, das die Genehmigung zusichert, aber keine Lizenz zur Geschäftstätigkeit in Ihrem Bundesstaat besitzt. Behalten Sie ein wachsames Auge und untersuchen Sie gründlich.
Alternativen zu hochverzinslichen Krediten
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, können Sie möglicherweise keine Kreditkarte mit einem Zinssatz von null Prozent oder einen ungesicherten Privatkredit mit niedrigem Zinssatz erhalten. Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie die Zahlung überhöhter Zinssätze vermeiden möchten:
- Darlehen für eine Lebensversicherung. Der Barwert einer Lebensversicherung kann als Sicherheit für einen Kredit dienen. Diese Kreditform hat oft günstigere Konditionen als ein Privatkredit und erfordert keine Bonitätsprüfung.
- Peer-to-Peer-Darlehen (P2P): P2P-Kredite werden nicht von klassischen Banken, sondern von Privatinvestoren vergeben. Diese Kreditgeber sind möglicherweise flexibler bei der Zusammenarbeit mit Verbrauchern, deren Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, und können ihnen günstigere Zinssätze anbieten.
- 401(k)-Darlehen. Es ist möglich, am Arbeitsplatz einen Kredit gegen Ihren 401(k)-Plan aufzunehmen. Dem Darlehenssaldo werden Zinsen hinzugefügt und sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen werden auf Ihr 401(k)-Konto eingezahlt. In den meisten Fällen spielt die Bonität des Kreditnehmers bei der Beantragung eines solchen Kredits keine Rolle. Denken Sie auch daran, dass die Aufnahme eines 401(k)-Darlehens nur als letztes Mittel erfolgen sollte, da dies verhindert, dass sich Ihre Rentenfonds mit der Zeit vergrößern.
Was ist ein unbesicherter Privatkredit?
Ein ungesicherter Privatkredit ist eine Kreditart, bei der keine Sicherheit erforderlich ist. Bei einem besicherten Kredit hingegen werden Sicherheiten eingesetzt, die ein Kreditgeber einziehen kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, beispielsweise ein Haus oder ein Fahrzeug im Falle einer Hypothek oder eines Autokredits.
Wenn Sie die Zahlungen für einen ungesicherten Privatkredit nicht leisten, hat der Kreditgeber keine einfache Möglichkeit, sein Geld zurückzubekommen. Daher sind für einen unbesicherten Privatkredit oft höhere Zinssätze und strengere Kredit- und Einkommensanforderungen erforderlich als für besicherte Kredite.
Wie funktionieren ungesicherte Privatkredite?
Ein ungesicherter Privatkredit wird üblicherweise von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten. Je nach Kreditgeber können Sie einen Antrag online oder persönlich stellen und dann auf eine Entscheidung (genehmigt oder abgelehnt) warten. Wenn Ihr Antrag erfolgreich ist, erhalten Sie eine Pauschalzahlung per Banküberweisung oder auf andere elektronische Weise. Der erste Monat ist der Beginn der Zinsperiode. Für die Laufzeit eines Privatkredits sind feste monatliche Zahlungen erforderlich, die zwischen einem und sieben Jahren dauern können. Verwandter Artikel UNGESICHERTER DARLEHEN: Bedeutung, beste Darlehen und Unterschiede
Vor- und Nachteile ungesicherter Privatkredite mit schlechter Bonität
Hier sind einige Vor- und Nachteile eines ungesicherten Privatkredits mit schlechter Bonität.
Vorteile
#1. Es besteht keine Gefahr für Privateigentum
Es gibt zwei Arten von Privatkrediten: besicherte und unbesicherte. Bei besicherten Privatkrediten handelt es sich um solche, die durch Sachwerte abgesichert sind, die der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls beschlagnahmen kann.
Der Vorteil eines ungesicherten Privatkredits besteht darin, dass Sie keine eigenen Besitztümer als Sicherheit hinterlegen müssen, falls Sie den Kredit am Ende nicht zurückzahlen können. Wenn Sie Ihren Job verlieren und Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu bezahlen, müssen Sie sich keine Sorgen um den Verlust Ihres Hauses oder anderer Wertsachen machen. Lesen Sie auch
#2. Die Anwendung ist viel einfacher
Privatkreditanträge sind einfacher auszufüllen als in der Vergangenheit, da nicht-traditionelle Kreditgeber wie Peer-to-Peer-Kreditplattformen und Online-Plattformen auf den Markt gekommen sind. Einen Kredit über eine P2P-Kreditplattform zu erhalten, ist so einfach wie das Online-Ausfüllen eines Antrags. Man kann sogar innerhalb weniger Stunden die Zusage dafür erhalten.
Ihre Fähigkeit, einen ungesicherten Kredit zu erhalten, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Vergangenheit ab. Darüber hinaus müssen Sie durch den Nachweis eines verlässlichen Einkommens nachweisen, dass Sie finanziell abgesichert sind.
Nachteile
#1. Ihr Kreditgeber kann rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, wenn Sie in Verzug geraten.
Einem Kreditgeber kann es unter Umständen gestattet sein, ein Pfandrecht an Ihrem Vermögen zu erheben, auch wenn Ihr Privatkredit nicht durch einen bestimmten persönlichen Gegenstand besichert ist. Die einzige Möglichkeit für einen Kreditgeber, sich ein Pfandrecht zu sichern, besteht darin, eine Klage gegen Sie einzureichen. Es ist möglich, dass Ihnen nicht nur die Hauptsumme des Darlehens zuzüglich Zinsen und Verzugszinsen, sondern auch die Kosten für die Beauftragung eines Anwalts und den Gang zum Gericht auferlegt werden.
Im Falle einer erfolgreichen Klage kann es sein, dass Ihre Kreditauskunft einen schwarzen Fleck hinterlässt und Ihr Lohn gepfändet wird.
#2. Reduzierte Kreditsummen sind möglich
Kreditgeber profitieren natürlich von den Zinsen, die sie für Kredite erhalten, aber sie verlieren Geld, wenn diese Kredite nicht zurückgezahlt werden. Kreditgeber werden große Anstrengungen unternehmen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls ihrer Kreditnehmer zu verringern. Darüber hinaus führen Kreditgeber für unbesicherte Privatkredite Hintergrundüberprüfungen der Kreditnehmer durch, einschließlich der Überprüfung von Kreditauskünften und der Überprüfung der Beschäftigung.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein unbesicherter Kredit mit schlechter Bonität zwar beliebt ist, aber sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer ein erhebliches Risiko birgt. Bevor Sie einen ungesicherten Kredit aufnehmen, prüfen Sie Ihre finanzielle Situation und Ihre Fähigkeit, die Schulden zurückzuzahlen. Wenn Sie sich Geld leihen, das Sie nicht zurückzahlen können, kann dies zu einer Pfändung des Lohns und der Steuererklärung führen und den Kreditnehmer auf den schwierigen Weg bringen, wieder zahlungsfähig zu werden.
Häufig gestellte Fragen zu ungesicherten Krediten bei schlechter Bonität
Kann ich einen Kredit bekommen, wenn meine Bonität schlecht ist?
Es ist möglich, auch bei schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten, allerdings sollte man sich darüber im Klaren sein, dass der Zinssatz höher sein wird. Wenn Sie einen Kredit benötigen, aber Zeit haben zu warten, sollten Sie zunächst an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Es kann Monate oder sogar Jahre dauern, bis sich die Kreditwürdigkeit von einem schlechten zu einem hervorragenden verbessert.
Welche Bank vergibt Kredite ohne Sicherheiten?
HDFC-Bank. Sie leihen Ihnen bis zu 48,417 US-Dollar. Da es sich bei Privatkrediten um unbesicherte Kredite (keine Sicherheiten oder Sicherheiten erforderlich) handelt, prüft die Bank Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits auf der Grundlage von Faktoren wie Ihrem Einkommen, Ihrem Cashflow, Ihrer Geschäftsstärke oder Ihrer Arbeitsplatzstabilität.
Wie viel kann man mit einem ungesicherten Kredit bekommen?
Sie können das Geld aus einem ungesicherten Kredit für alles verwenden, was Sie möchten, normalerweise zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für einen Privatkredit liegt bei etwa 6 %, und die typische Kreditlaufzeit liegt zwischen zwei und sieben Jahren.
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