Viele College-Studenten verbringen ihre verbleibende Sommerferienzeit damit, ihre Finanzen für das nächste Schuljahr zu organisieren. Auch wenn es einige Zeit dauern kann, liegt es im Interesse aller, die schulbezogenen Ausgaben, einschließlich Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, einzuplanen. Bei der Finanzierung der Hochschulbildung ist es ratsam, zunächst Bundeszuschüsse, Stipendien und Darlehen zu nutzen, gefolgt von privaten Darlehen. Ein föderaler Studenten Darlehen können in Betracht gezogen werden, da sie häufig niedrigere Zinssätze und einzigartige Vorteile wie flexible Rückzahlungsoptionen und Krediterlass bieten. Nachdem alle staatlichen Fördermöglichkeiten ausgeschöpft sind, können private Studienkredite dazu beitragen, die Finanzierungslücke zwischen Studiengebühren und Lebenshaltungskosten zu schließen. In diesem Artikel haben wir eine Liste der besten privaten Kreditgeber für Studienkredite ohne Mitunterzeichner und der besten privaten Studienkredite für Studenten zusammengestellt. Weiter lesen!
Über uns
Private Studienkredite könnten eine hilfreiche Ressource sein, die Sie bei der Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung in Betracht ziehen sollten. Diese Darlehen sind besonders nützlich, wenn Sie alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben, wie z. B. subventionierte und nicht subventionierte Bundesstudiendarlehen, und immer noch Geld benötigen, um Ihre Ausbildung zu finanzieren. Sie können die finanzielle Lücke effizient überbrücken und sicherstellen, dass Sie über die erforderlichen Ressourcen verfügen, um Ihre akademischen Ambitionen zu erreichen, indem Sie sorgfältig private Studienkredite nutzen.
Darüber hinaus sind private Studienkredite eine Art finanzielle Unterstützung, die von einer Vielzahl von Einrichtungen bereitgestellt wird, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Im Gegensatz zu bundesstaatlichen Studienkrediten, die speziell für Bachelor-Studierende angeboten werden, ist bei privaten Studienkrediten im Rahmen des Antragsprozesses eine Bonitätsprüfung erforderlich. Die Mehrheit der Bachelor-Studenten wird mit ziemlicher Sicherheit einen Mitunterzeichner benötigen, um die Zulassungsstandards zu erfüllen. Privatkredite sind in der Regel teurer als Bundeskredite und es mangelt ihnen an den flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, die Bundeskredite bieten.
Ist es eine gute Idee, einen privaten Studienkredit aufzunehmen?
Kreditnehmer, die bereits so viel wie möglich an bundesstaatlichen Studienkrediten aufgenommen haben, aber noch Geld benötigen, um ihre Studienkosten zu bezahlen, können einen Privatkredit in Betracht ziehen. Diejenigen, die selbst eine hohe Kreditwürdigkeit haben oder einen Mitunterzeichner mit hoher Bonität gewinnen können.
Beste private Kreditgeber für Studienkredite
Zu den besten privaten Kreditgebern für Studienkredite gehören:
#1. Bürgerbank
Wenn es um private Kreditgeber für Studienkredite geht, gehört die Citizens Bank zu den Besten. Die Kreditbeträge liegen zwischen 1,000 und 350,000 US-Dollar, wobei der Höchstbetrag von Ihrem Bildungsniveau abhängt. Ich finde es großartig, dass die Höhe des Darlehens durch den Studiengang bestimmt wird, den man anstrebt; Es zwingt Sie dazu, den Gegenwert zu berücksichtigen, den Sie für Ihr Geld erhalten.
Eine gute Option für Eltern-PLUS-Darlehen können die von der Citizens Bank angebotenen Studenten- und Eltern-Studiendarlehen sein. Wir empfehlen Ihnen dringend, eine Refinanzierung Ihres Parent PLUS-Darlehens in Betracht zu ziehen, um von den möglicherweise niedrigeren Zinssätzen und Kosten zu profitieren. Wenn Sie einen Antrag bei der Citizens Bank stellen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine mehrjährige Genehmigung. Sie können wählen, ob Sie nur Zinszahlungen leisten oder die Tilgungszahlungen auf die Zeit nach Ihrem Abschluss verschieben möchten. Eltern, die einen Kredit aufnehmen, sind verpflichtet, während der Schulzeit des Schülers mindestens die Zinsen für den Studienkredit zu zahlen. Bei der Citizens Bank fallen keine Erstellungskosten, Antragsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an.
#2. College-Allee
College Ave ist der führende private Anbieter von Studienkrediten, da er alle unsere Anforderungen erfüllt. Sie bieten Studiendarlehen ab 1,000 US-Dollar an und reichen bis zur Höhe der gesamten Kosten Ihrer genehmigten Bildungsausgaben, einschließlich Studiengebühren, Gebühren und Unterkunft. Wettbewerbsfähige Zinssätze für Studienkredite beginnen bei 4.42 % mit einem Autozahlungsrabatt von 0.25 %.
Darüber hinaus bietet College Ave flexible Rückzahlungsalternativen für Studenten und Doktoranden, einschließlich zinsloser und monatlicher Pauschalzahlungen in Höhe von 25 US-Dollar. Obwohl Sie während Ihrer Einschreibung keine Zahlungen für Ihr Studiendarlehen leisten müssen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass weiterhin Zinsen anfallen. Sie können verhindern, dass Ihre Kreditlast außer Kontrolle gerät, indem Sie bereits während der Schulzeit selbst die kleinsten Raten zahlen. Der Kredit kann über 5, 8, 10 oder 15 Jahre zurückgezahlt werden. Bedenken Sie, dass die monatlichen Raten bei einem kurzfristigen Kredit höher ausfallen als bei einem längerfristigen Kredit.
#3. Discover®-Studentendarlehen
Discover ist seit einigen Jahren eine der besten Optionen für einen privaten Bildungskredit. Sie bieten erschwingliche Zinssätze und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten für private Studienkredite für Hochschulen und Graduiertenschulen. Sie können bis zur Höhe der gesamten Teilnahmekosten ausleihen, darunter Lebenshaltungskosten, erforderliche Kursmaterialien und mehr. Es gilt eine maximale Kreditsumme. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung und der Student kann wählen, ob er während der Schulzeit oder nach dem Abschluss zahlen möchte. Ihre Bemühungen werden mit Discover belohnt. Buchstäblich. Mit einem GPA von 3.0 (oder einem internationalen Äquivalent) bietet Discover einen einmaligen Bargeldbonus auf alle neuen Studienkredite. Wenn Sie sich schließlich für automatische Zahlungen anmelden, sinkt Ihr Zinssatz um 0.25 %.
#4. Aufstieg
Ohne eine lange Berufserfahrung haben viele Studierende niedrige Kreditpunkte. Aus diesem Grund ist bei der Beantragung eines privaten Studienkredits in der Regel ein Mitunterzeichner erforderlich, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern. Ascent geht gegen den Strom, indem es Bachelor-, Master-, DACA- und internationalen Studierenden Zugang zu nicht garantierten Darlehensfinanzierungen verschafft. Sie können das nicht mitunterzeichnete ergebnisbasierte Darlehen auch dann beantragen, wenn Sie keinen Mitunterzeichner haben. Ihre Berechtigung wird von Faktoren wie Ihrer Schule, Ihrem Studiengang, Ihrem Hauptfach, Ihrem Notendurchschnitt und anderen akademischen Leistungen bestimmt. Es ist kein Mindesteinkommen erforderlich, auch wenn Ihre Bonitätshistorie weniger als zwei Jahre zurückliegt.
#5. Ernst
Obwohl das Hauptaugenmerk von Earnest schon immer auf der Refinanzierung bestehender Studienkredite lag, hat das Unternehmen kürzlich in den privaten Markt für Studienkredite expandiert. Sie bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen sowie eine der längsten Nachfristen (neun Monate) für neue Absolventen. Es werden keine Gebühren für die Erstellung, Auszahlung, Vorauszahlung oder verspätete Zahlung erhoben. Die Konditionen bleiben anpassbar, einschließlich der Möglichkeit, einmal im Jahr eine Zahlung auszulassen. Während des unbezahlten Mutterschaftsurlaubs haben Sie die Möglichkeit, Ihre Schulden zu erlassen.
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Beste private Studienkredite ohne Mitunterzeichner
Zu den besten privaten Studiendarlehen ohne Mitunterzeichner gehören die folgenden:
#1. Finanzierung U
Das Besondere an dieser Art von Studienkredit ist, dass kein Mitunterzeichner erforderlich ist. Die Entwickler haben ein spezielles Zulassungsmodell entwickelt, das den Mangel an Kreditwürdigkeit vieler Studenten nicht berücksichtigt. Die akademische Leistung, die Abschlusswahrscheinlichkeit, die voraussichtliche Gesamtverschuldung der Studierenden und das erwartete Einkommen nach Hauptfach spielen alle eine Rolle bei der Bestimmung der Eignung. Wenn diese Daten knapp sind, werden bei diesem Darlehen die bisherigen Einschreibungszahlen der Studierenden an Ihrer Einrichtung berücksichtigt. Das vierstufige Bewerbungsverfahren läuft wie folgt ab. Ein Kreditantrag, die Prüfung durch Funding U, ein eventuelles Gespräch mit einem Kreditsachbearbeiter und schließlich der Kreditabschluss und die Überweisung sind Teil des Prozesses.
#2. Finanzierung von Bildungskrediten
Durch die wettbewerbsfähigen Zinssätze und flexiblen Rückzahlungsoptionen des Unternehmens wird sichergestellt, dass alle Kreditnehmer, die an Studienkrediten von Education Loan Finance interessiert sind, alle ihre Bedürfnisse decken. Für die Finanzierung eines Bildungskredits ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 und ein Einkommen von mindestens 35,000 US-Dollar erforderlich. Studierende, die diese Kriterien erfüllen, sind jedoch nicht verpflichtet, einen Mitunterzeichner zu haben.
#3. Edly
Edly ist ein privater Studienkreditgeber ohne Mitunterzeichner, der Studienkredite auf der Grundlage der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers basierend auf seinem Einkommen vergibt. Das heißt, wenn Ihr Einkommen unter einen bestimmten Schwellenwert fällt, werden Ihre Kreditzahlungen für ein Edly-Darlehen vorübergehend ausgesetzt. Der größte Nachteil von Edly sind die strengen Kredit- und Programmobergrenzen.
#4. MPOWER
Studierende ausgewählter Institutionen in den Vereinigten Staaten und Kanada können über MPOWER Studiendarlehen beantragen. Bürger der Vereinigten Staaten und Studierende aus anderen Ländern können diese privaten Studienkredite ohne Mitunterzeichner beantragen. MPOWER benötigt keinen Mitunterzeichner und überprüft auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit. MPOWER hingegen basiert seine Entscheidung auf Ihren erwarteten Einnahmen in der Zukunft. An die Darlehen können Studierende aus mehr als 190 Ländern teilnehmen und diese können sie von jedem Land aus und in jeder Währung online zurückzahlen.
#5. SoFi
Die Tools, Ressourcen und persönlichen Finanzberatung von SoFi haben das Unternehmen zu einem bekannten Namen gemacht. Private Studiendarlehen stehen Studierenden in guter akademischer und finanzieller Verfassung sowohl im Bachelor- als auch im Masterstudium zur Verfügung. Einer seiner Vorteile ist ein Arbeitslosenschutz, der Ihre Kreditzahlungen bis zu einem Jahr aufschieben kann, während Sie auf Arbeitssuche sind.
Beste private Studienkredite für Studenten
Zu den besten privaten Studienkrediten für Studenten gehören:
#1. Sallie Mae
Sallie Mae ist ein wichtiger Akteur in der Studienkreditbranche in den USA. Bevor Sallie Mae 2014 zu einem gewinnorientierten Unternehmen wurde, hatte die Regierung die Organisation seit ihrer Gründung im Jahr 1972 unterstützt. Der Smart Option Student Loan von Sallie Mae wird als Mitunterzeichneroption für Studenten vermarktet, die finanzielle Unterstützung benötigen. Ihr Mitunterzeichner kann jeder volljährige Erwachsene sein, einschließlich Eltern, Ehepartner und Verwandte. Mit einem automatischen Zahlungsrabatt von 0.25 % können Studierende zwischen festen und variablen effektiven Jahreszinsen (APR) ab 4.50 % bzw. 5.87 % wählen. Sallie Mae gibt an, dass der Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung nicht länger als 10 Werktage dauert.
#2. ELFI
Da ELFI einer der bedeutendsten Anbieter von Studienkrediten ist, bieten sie auch wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie verfügen über niedrige Zinssätze und angemessene Konditionen für Kredite. Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen 5 und 15 Jahren und sind in den gesamten kontinentalen USA und Puerto Rico verfügbar. Es gibt nur einen Haken: Um sich zu qualifizieren, müssen Sie einen Bachelor- oder Masterstudiengang absolvieren.
#3. SoFi
Um einen privaten Studienkredit über SoFi zu erhalten, müssen Sie wahrscheinlich über eine angemessene Kreditwürdigkeit verfügen. SoFi prüft bei der Prüfung Ihres Antrags zwar Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Rechnungen, gibt auf seiner Website jedoch keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit an. Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, keine Gebühren und Karrieredienstleistungen sind nur einige der Vorteile der SoFi-Studienkredite, die denjenigen mit guter Bonität zur Verfügung stehen.
#4. LendKey
LendKey ist eine weitere Top-Wahl, da das Unternehmen wettbewerbsfähige Zinssätze für Studienkredite bietet und auf neuartige Weise funktioniert. Der Onlinedienst von LendKey ermöglicht Kredite, die von Kreditgenossenschaften und Gemeindebanken finanziert werden. Dies bedeutet, dass Sie einen hervorragenden Kredit von einem seriösen Kreditgeber erhalten haben. Privatkredite kleinerer Banken bleiben oft unbemerkt.
Kreditnehmer in der Schule haben mit LendKey weniger Möglichkeiten als sonst. Während des Schulbesuchs haben Sie die Möglichkeit, zinslose Zahlungen oder feste Zahlungen in Höhe von 25 US-Dollar pro Monat zu leisten (immer noch niedrig, aber nicht so einfach wie eine vollständige Stundung). Ebenso vergibt LendKey keine Kredite an Eltern. Bei LendKey gibt es keine versteckten Kosten, darunter keine Antrags- oder Anfangskosten und keine Rückzahlungsgebühr, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen.
#5. Finanzierung U
Dies ist auch einer der besten privaten Studienkredite für Studenten, der darauf abzielt, alle Bedürfnisse zu erfüllen, die bisher von anderen Kreditgebern, die private Kredite ohne Mitunterzeichner anbieten, nicht erfüllt wurden. Die Konditionen sind zwar weniger streng, aber die Kredite sind geringer.
Schadet ein privater Studienkredit Ihrer Kreditwürdigkeit?
Studienkredite dienen, ähnlich wie andere gängige Formen von Ratenkrediten wie Autokredite, Privatkredite oder Hypotheken, als wichtige Finanzinstrumente für Personen, die eine höhere Ausbildung anstreben. Kreditanfragen sind ein integraler Bestandteil Ihrer umfassenden Kreditauskunft und können entscheidende Aspekte wie Ihr Zahlungsverhalten, die Dauer Ihrer Kredithistorie und die Vielfalt Ihres Kreditportfolios beeinflussen.
Was ist der Nachteil privater Studienkredite?
Die Aufnahme von Krediten über ein privates Studiendarlehen oder ein Federal Parent PLUS-Darlehen kann auf eine Überschuldung hinweisen. Bei den meisten privaten Studiendarlehen gibt es keine einkommensabhängigen Rückzahlungsprogramme. Private Studiendarlehen sind ebenfalls nicht für die Rückzahlung durch Lehrer oder den öffentlichen Dienst geeignet.
Können Sie von privaten Studienkrediten leben?
Ja, Studierende können staatliche oder private Studiendarlehen nutzen, um ihre monatliche Miete oder andere Lebenshaltungskosten zu decken.
Verschwinden Studiendarlehen nach 7 Jahren?
Wie bei anderen ausgefallenen Krediten auch, werden Studienkredite nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht. Dies betrifft vor allem alternative Anbieter von Studienkrediten. Bedenken Sie in der Zwischenzeit, dass dies keine Entschuldigung dafür ist, die Zahlungen für Ihr Studiendarlehen einzustellen.
Abschließende Überlegungen
Wenn Sie über einen Kredit nachdenken, ist es ratsam, nur das Notwendige zu leihen, da die Zahlung von Zinsen für nicht benötigtes Geld eine finanzielle Fehlentscheidung ist. Bei der Bewertung privater Studienkredite ist es wichtig zu verstehen, wie wichtig es ist, einen niedrigen Zinssatz zu erhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Zinssätze nicht Ihr alleiniger Entscheidungsfaktor sein sollten. Durch die sorgfältige Prüfung zahlreicher wesentlicher Kriterien wie Kredithöhe, Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und damit verbundene Gebühren können Sie effizient den Kredit auswählen, der Ihren individuellen finanziellen Verhältnissen am besten entspricht.
Bibliographie
- cbsnews.com
- forbes.com
- cbsnews.com
- thecollegeinvestor.com
- lendedu.com
- ich bankrate.co
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