شراء منزل ليس بالأمر السهل ويمكن أن يكون صعبًا ومربكًا في كثير من الأحيان. بالنسبة لمعظم مشتري المنازل ، فإن حساب المبلغ الذي يحتاجون إليه للحصول على دفعة أولى للمنزل والادخار من أجله هو الجزء الأكثر صعوبة. ولكنه يكون أقل ضرائب عندما يكون لديك المعلومات الصحيحة وهدف واضح ، لذلك دعونا نتعرف على المبلغ الذي تحتاجه للدفعة الأولى حتى تتمكن من تحديد أهداف واضحة.
ما هو مبلغ الدفعة الأولى الجيد؟ كيف تحسب الدفعة الاولى للمنزل؟ حسنًا ، دعنا ندخله!
ما هي الدفعة المقدمة؟
الدفعة الأولى على المنزل هي المبلغ الذي يدفعه المشتري مقدمًا عند شراء العقار. غالبًا ما يقوم المشتري بدفع دفعة مقدمة عند شراء سلعة باهظة الثمن ، مثل منزل أو سيارة. إنها نسبة من التكلفة الإجمالية للمنزل.
يمكن أن تقلل الدفعة الأولى بشكل كبير من المبلغ الذي يدين به المقترض للمقرض ، ومقدار الفائدة التي سيدفعها على مدى فترة القرض ، ومبالغ الدفع الشهرية. علاوة على ذلك ، فهي تمثل نسبة من سعر الشراء ويمكن أن تتراوح من 3٪ إلى 20٪ للممتلكات المشتراة.
لماذا تسدد دفعة أولى؟
الدفعات المقدمة مفيدة لكل من المشترين والمقرضين. بالنسبة للمقرضين ، تقلل المدفوعات المقدمة من المخاطر. وذلك لأن أصحاب المنازل الذين يستثمرون بأموالهم من المحتمل ألا يتخلفوا عن سداد قروضهم العقارية.
بالنسبة لمشتري المنازل ، ستعمل الدفعات المقدمة على تقليل مبالغ القروض وتكاليف الفائدة ومنحهم عروض تنافسية. أيضًا ، يمكن للمشترين تجنب دفع رسوم تأمين الرهن العقاري الخاصة الشهرية الإضافية إذا دفعوا دفعة أولى كبيرة.
كيف تحسب الدفعة المقدمة؟
يمكنك استخدام حاسبة الدفعة المقدمة لحساب مبلغ المنزل الذي ترغب في شرائه. تذكر أيضًا أن تضع في اعتبارك إغلاق التكاليف ورسوم الملكية والتكاليف الأولية الأخرى عند حساب إجمالي الدفعة المقدمة.
هناك عدة عوامل يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن الدفعة المقدمة:
- نوع القرض: يعتمد الحد الأدنى للدفعة المقدمة على القرض الذي تستخدمه لتمويل الشراء. تسمح بعض القروض ، مثل قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بمدفوعات منخفضة (3٪ أو 3.5٪)
- اسعار الفائدة: قد تجعل أسعار الفائدة المنخفضة من المعقول وضع أموال أقل واستثمار المبلغ المتبقي في مكان آخر
- صناديق الادخار والطوارئ: إن امتلاك صندوق طوارئ ومدخرات بعد شراء منزل أمر ضروري. إذا سمحت لك دفعة أولى منخفضة بالحفاظ على شبكة الأمان المالي الخاصة بك ، فقد يكون ذلك خيارًا أفضل.
- ظروف السوق: في سوق تنافسي ، قد يؤدي دفع دفعة أولى أعلى إلى جعل عرضك أكثر جاذبية للبائعين
لحساب الدفعة الأولى من المنزل ، يجب أن تعرف سعر شراء المنزل ونسبة الدفعة الأولى المطلوبة.
عملية خطوة بخطوة لحساب الدفعة المقدمة للمنزل:
- تحديد سعر شراء المسكن.
- حدد نسبة الدفعة الأولى المطلوبة. يمكن أن يتراوح هذا من 3٪ إلى 20٪ أو أكثر ، حسب نوع القرض ووضعك المالي.
- احسب مبلغ الدفعة المقدمة للمنزل بضرب سعر الشراء في نسبة الدفعة المقدمة.
على سبيل المثال:
سعر شراء المنزل 350,000 ألف دولار
نسبة الدفعة الأولى المطلوبة - 5٪ (0.05)
لذلك ، مبلغ الدفعة المقدمة هو 350,000،0.05 دولار أمريكي * 17,500 = XNUMX،XNUMX دولار أمريكي.
وبالتالي ، فإن مبلغ الدفعة الأولى هو 17,500 دولار.
من المهم ملاحظة أن المبلغ المثالي للدفعة المقدمة هو 20٪ من سعر شراء المنزل ، لكن العديد من المشترين دفعوا أقل من 20٪. وكلما زاد المبلغ الذي أدخلته ، انخفض معدل الفائدة والدفع الشهري.
عند اختيار مبلغ الدفعة المقدمة ، ضع في اعتبارك الفروق بين دفعة أولى كبيرة وأخرى أصغر. يمكن إلغاء مدفوعات تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، ويمكن أن تنخفض أسعار الفائدة إذا كانت الدفعة الأولى كبيرة بما يكفي. وبالمقارنة ، تتطلب الدفعة الأولى الأصغر مبلغًا أقل مقدمًا وقد تسمح لك باستخدام الأموال لأغراض أخرى ، مثل تحسين المنزل أو سداد الديون.
أيضًا ، يمكنك استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت مثل تلك التي يوفرها آلة حاسبة.نت لمساعدتك في حساب المبلغ المثالي للدفعة المقدمة لمنزلك وتقدير دفعة الرهن العقاري الشهرية.
كم تحتاج إلى دفعة مقدمة على منزل 300 دولار؟
الدفعة الأولى لمنزل 300,000 دولار تعتمد على برنامج القرض ووضعك المالي. فيما يلي بعض برامج القروض القياسية ودفعاتها المقدمة المطلوبة:
- قرض تقليدي: عادةً ما يتطلب هذا النوع من الرهن العقاري دفعة أولى تتراوح من 3٪ إلى 20٪ من 9,000 دولار إلى 60,000 ألف دولار لمنزل 300,000 ألف دولار.
- قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: يتطلب دفعة أولى 3.5٪ بحد أدنى 10,500،300,000 دولار لمنزل XNUMX،XNUMX دولار
- قرض VA: قد يقدم خيارات دفع بنسبة 0٪ للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة المؤهلين.
- قرض وزارة الزراعة الأمريكية: قد تقدم خيارات دفع بنسبة 0٪ لمشتري المنازل المؤهلين في المناطق الريفية والضواحي.
هل تكفي الدفعة المقدمة 5٪ للمنزل؟
يُقبل دفع 5٪ مقدمًا إذا كنت من مشتري المنزل لأول مرة. ومع ذلك ، ستتم إضافة رسوم شهرية لمؤشر مديري المشتريات إلى أي دفعة أولى تقل عن 20٪ ، مما يؤدي إلى زيادة أقساط الرهن العقاري الشهرية. يمكن أن يساعدك الدفعة الأولى المنخفضة في الحصول على ملكية المنزل بسرعة أكبر ولكنه يمثل أيضًا مخاطر معينة. لذلك ، من المهم مراعاة مخاطر وفوائد انخفاض الدفعة المقدمة.
- قد يُطلب منك دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20٪ مما سيزيد دفعة الرهن العقاري الشهرية.
- قد يكون لديك فرصة أكبر للبقاء تحت الماء على الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت بحاجة إلى بيع المنزل مقابل المزيد لسداد القرض.
- قد يؤدي انخفاض الدفعة الأولى إلى الإضرار بفرصك في سوق تنافسية عندما يكون لدى البائعين عروض متعددة للاختيار من بينها
هل تكفي الدفعة المقدمة 10٪ للمنزل؟
بالنسبة لمشتري منزل لأول مرة ، يمكن أن تكون دفعة مقدمة بنسبة 10٪ كافية لشراء منزل. هناك برامج مساعدة للدفع المقدم (DPAs) تمولها المنظمات غير الربحية وحكومات الولايات والحكومات المحلية للأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل الدفعة الأولى المطلوبة.
تقدم هذه البرامج الأموال لجعل ملكية المنازل أكثر سهولة بالنسبة لمشتري المنازل ذوي الدخل المنخفض أو المحرومين. تم تصميم قروض الدفعة المقدمة المنخفضة ، مثل قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 3.5٪ ، لجعل ملكية المنازل أكثر قابلية للتحقيق للمشترين لأول مرة.
في النهاية ، يعتمد القرار بين 5٪ أو 10٪ أو 20٪ دفعة أولى على وضعك المالي وأهدافك ومستوى راحتك. من الضروري الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات وتحديد ما يناسب احتياجاتك.
كم يجب أن أضع على بيتي الأول؟
من المهم أن تضع في اعتبارك أموالك عند تحديد مقدار الإنفاق على المنزل. يمكن أن يكون التخفيض بنسبة 20٪ مفيدًا إذا كان من السهل عليك تحمله.
ومع ذلك ، إذا كان خفض نسبة 20٪ سيؤدي إلى استنزاف مدخراتك وجعلك فقيرًا في المنزل ، فقد يكون من الأفضل اختيار دفعة أولى أصغر ، مثل 5٪ إلى 10٪. يُعد الدفع المقدم بنسبة 30-40٪ أمرًا جيدًا أيضًا إذا كانت أموالك تسمح بذلك.
يجب أن يعتمد المبلغ الذي تضعه كدفعة مقدمة للمنزل على نوع القرض وأموالك. قم بتقييم أموالك ، وفكر في الخيارات المتاحة أمامك ، ثم حدد مبلغ الدفعة الأولى المناسب لإسقاطها.
لاحظ أيضًا أن سداد أقل من 20٪ قد يتطلب منك دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والذي يضيف إلى مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك ، في حين أن الدفعة الأولى الأعلى يمكن أن تساعدك أيضًا في الحصول على معدل فائدة أفضل.
ما هو الحد الأدنى الذي يمكنني وضعه في المنزل؟
يعتمد الحد الأدنى للدفعة المقدمة للمنزل على نوع القرض الذي تحصل عليه ، ويتراوح بشكل عام من 3٪ إلى 20٪ من سعر شراء المنزل.
مبلغ الدفعة الأولى المثالي هو 20٪ من سعر شراء المنزل ، حيث يمكن أن يساعدك على تجنب دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) وينتج عنه مبالغ قروض أقل ودفعات شهرية أقل. ومع ذلك ، فإن قاعدة الدفعة الأولى البالغة 20٪ ليست نسبة ثابتة ، حيث يمكن أن يتراوح متوسط الدفعة الأولى للمشترين لأول مرة من 8٪ إلى 13٪.
كذلك ، تسمح بعض برامج القروض بحد أدنى 3٪ أو حتى صفر. بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم البنوك 90٪ من العقار كقرض سكني ، ويجب على المشتري أن يرتب فقط 10٪ من الأموال كدفعة مقدمة.
ما الذي يجب تجنبه عند شراء منزل؟
عند شراء منزل ، هناك العديد من الأشياء التي يجب تجنبها لضمان عملية ناجحة وسلسة. إن تجنب هذه الأخطاء والعمل عن كثب مع وكيل عقارات ذي خبرة سيزيد من فرصك في شراء منزل ناجح. من الأشياء التي لا يجب فعلها ما يلي:
# 1. تجنب التسوق بدون وكيل:
على الرغم من أنه يمكنك البدء بالاطلاع على صور المنزل عبر الإنترنت ، إلا أن العمل مع محترف عندما تكون جادًا في شراء عقار أمر ضروري.
سيرشدك وكيل المشتري خلال كل خطوة في عملية شراء المنزل ويدافع عن مصالحك الفضلى.
# 2. تجنب إجراء عمليات شراء كبيرة قبل إتمام الصفقة:
تجنب تحمل ديونًا جديدة أثناء شراء منزل ، حيث يمكن أن يضر ذلك بدرجة الائتمان الخاصة بك ، أو يؤثر على معدل الفائدة على قرضك ، أو قد يؤدي إلى رفض طلب الرهن العقاري.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، لا تمول سيارة أو مشتريات كبيرة أخرى لأنها سترفع نسبة الدين إلى الدخل (DTI).
# 3. تجنب تقديم عروض Lowball
بينما تريد صفقة جيدة ، فإن تقديم عرض منخفض بشكل سخيف قد يسيء إلى البائع ولا ينتج عنه عرض مضاد. ثق بوكيلك لمساعدتك في تقييم قيمة المنزل والحصول على عرض فائز.
# 4. تجنب الشراء عندما يجب عليك الاستئجار
إذا كنت تخطط للبقاء في منزل لمدة أقصاها بضع سنوات ، فقد يكون الاستئجار خيارًا أفضل.
عند اتخاذ قرار الشراء أو الاستئجار ، يجب أن تفكر في مقدار المال الذي لديك ومدى احتمالية احتياجك إلى إصلاحات غير متوقعة.
# 5. تجنب أن تكون عاطفيًا بشأن المنزل
حافظ على عواطفك تحت السيطرة أثناء البحث عن منزل ، حيث يمكن أن تلطخ حكمك وتؤدي إلى دفع مبالغ زائدة لشراء منزل أو التغاضي عن مشكلات مكلفة.
# 6. تجنب تأجيل الشراء عن نسبة الدفعة المقدمة
يفترض العديد من المشترين لأول مرة أنهم بحاجة إلى 20٪ دفعة أولى لشراء منزل. في حين أن تخفيض 20٪ له مميزاته ، فإن الانتظار حتى تحصل على انخفاض بنسبة 20٪ يمكن أن يدفع الجدول الزمني لشراء المنزل الخاص بك إلى سنوات. تتطلب العديد من برامج القروض المتاحة اليوم دفعة أولى قليلة أو معدومة.
متوسط الدفعة المقدمة للمنزل
يمكن أن يختلف متوسط الدفعة المقدمة للمنزل اعتمادًا على عدة عوامل ، بما في ذلك عمر المشتري ، سواء كان يشتري منزلًا لأول مرة أو مشتريًا متكررًا ، والحالة التي تشتري فيها ، ونوع الرهن العقاري.
بلغ متوسط الدفعة الأولى لجميع مشتري المنازل في عام 2022 ، وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين (NAR) ، 13٪. منذ عام 2018 ، كانت الدفعة الأولى النموذجية للمشترين لأول مرة تتراوح من 6 إلى 7٪ ، بينما كانت الدفعة الأولى العادية للمشترين المتكررين 17٪ في نفس العام.
يمكن أن يختلف متوسط الدفعة المقدمة أيضًا حسب الولاية بسبب الاختلافات في أسعار المساكن. في عام 2021 ، كانت الدفعة الأولى النموذجية على منزل مرهون تتراوح بين 10 و 19٪ من سعر الشراء. من المرجح أن يشتري المشترون الأصغر سنًا منزلًا بأقل من 20 ٪ ، مع 63 ٪ من مشتري الجيل Z و Millennial يفعلون ذلك.
يعتمد الحد الأدنى للدفعة المقدمة للمنزل على نوع القرض. تتطلب القروض التقليدية عادة 3٪ كحد أدنى ، بينما قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب 3.5٪ كحد أدنى. لا تتطلب قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA دفعة أولى.
على الرغم من أنه يوصى عادةً بدفع دفعة أولى بنسبة 20٪ ، إلا أن العديد من المشترين قدّموا أقل من 20٪. هناك العديد من الأسباب التي تدفعك إلى التفكير في التقليل من أي مكان من 3٪ إلى 20٪ ، مثل وجود المزيد من خيارات القروض ومعدلات الفائدة المنخفضة.
- ما هي الدفعة المقدمة وكيف تحسبها؟
- مشتري المنازل النقدية: كيفية البحث عن مشتري النقد
- كيفية كسب أكبر قدر من المال عند بيع منزل
- مجمعات العقارات: دليل مفصل عن إيجاد شركات العقارات
مراجع حسابات
