قد يبدو مفهوم القروض في الدقيقة بعيد المنال بالنسبة لبعض الناس ؛ كيف يتقدم المرء للحصول على قرض ويحصل عليه في دقيقة؟ حسنًا ، دعنا نزيل أي ارتباك من خلال شرح المفهوم باختصار.
هذا النوع من القروض هو الذي يتقدم فيه المقترض للحصول على ائتمان ويتم الموافقة عليه في غضون دقائق. يمضي بعض المقرضين بالفعل في صرف الأموال في غضون دقائق بينما يقوم البعض بصرف الأموال في غضون 24 ساعة أو على الأكثر 48 ساعة.
ساعدت القروض في الدقيقة الكثير من الأشخاص الذين وجدوا أنفسهم في حالات الطوارئ ويحتاجون إلى المال بشكل عاجل. هم في فئة القروض الاستهلاكية ولكن الاختلاف الوحيد هو السرعة التي تتم بها العملية برمتها.
في هذه المقالة ، سنناقش القروض بشكل عام ثم نقدم لك أساسيات القروض في الدقيقة.
ما هو قرض المستهلك وأنواعه المختلفة؟
القرض الاستهلاكي هو الأموال المقدمة للمستهلكين كائتمان لمساعدتهم على تعويض النفقات اليومية. يمكن استخدامه أيضًا لتمويل المشاريع الكبرى مثل شراء سيارة أو منزل أو سداد الفواتير الطبية أو تحسين المنزل.
يمكن أن تكون هذه السلفة الائتمانية إما مؤمنة أو غير مضمونة. تلك المضمونة هي التي تدعمها الضمانات. هذا يعني أن المقترض يضع أصولًا ذات قيمة مساوية أو أعلى من المبلغ الذي يطلبه. سيكون هذا الأصل بمثابة ضمان للقرض وإذا تخلف المقترض عن السداد ، فسيتم استخدامه لاسترداد الأموال.
ومن ناحية أخرى ، فإن الأشخاص غير المضمونين هم أولئك الذين لا يدعمهم أي ضمان. تعتبر هذه الأنواع عالية الخطورة بالنسبة للمقرضين ولهذا السبب ؛ عادة ما يكون معدل الفائدة أعلى. شيء واحد آخر هو أن المبلغ المعطى ليس عادة مرتفعا مثل القروض المضمونة.
هناك أنواع مختلفة من هذه التسهيلات الائتمانية في كلتا الفئتين (مضمونة وغير مضمونة) وهي تشمل ما يلي: -
- رهن - هذه الأموال المتاحة للمستهلك لتمكينه من شراء منزل. هذا التسهيل الائتماني مدعوم بضمانات ، وغالبًا ما يكون المنزل أو العقار المعني هو الضمان. ما يحدث إذا تخلف المقترض عن السداد هو إعادة ملكية المنزل لاسترداد الديون. يمكن أن تمتد مدة السداد بين 15 إلى 30 سنة بأسعار فائدة متغيرة أو ثابتة.
- قرض السيارة - كما يوحي الاسم ، يتم منح هذه الميزة لتمكين المستهلكين من شراء سيارة. كما هو الحال مع الرهون العقارية ، عادة ما تكون السيارة المشتراة بالأموال هي الضمان للقرض. لذلك إذا تخلف العميل عن السداد ، فسيتم أيضًا إعادة امتلاك السيارة لاسترداد الأموال المستحقة. يمكن أن تتراوح فترة السداد من سنتين إلى 2 سنوات حسب الجهة المقرضة.
- القروض الطلابية - هذا هو المال المقدم للطلاب لمساعدتهم على تمويل تعليمهم العالي. هذا قرض غير مضمون ولا تبدأ مدة السداد حتى يتخرج الطالب ويبدأ في كسب الدخل.
- المنشآت الطبية - هذه سلفة ائتمانية تُمنح للمساعدة في معالجة الفواتير الطبية. لا يمتلك بعض المقرضين هذا التحديد المحدد حيث يمكن الحصول على قروض شخصية لفرز الفواتير الطبية ولكن البعض الآخر يفعل ذلك. هذا قرض غير مضمون لأنه لا يتطلب أي ضمان. إنه مفيد للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين صحي أو في الحالات التي لا تغطي فيها بوليصة التأمين الخاصة بهم الحالة الطبية.
- القروض الشخصية - هذه فئة شاملة حيث أن للمقترض حرية فعل أي شيء بالأموال التي حصل عليها من هذا النوع من التسهيلات الائتمانية. على الرغم من أن بعض المقرضين سيسألون عن الغرض الذي سيتم استخدام الأموال من أجله ، فإن المقترض غير ملزم باستخدام الأموال للغرض المذكور. عادة ما تكون هذه المعلومات مجرد إجراء شكلي للمقرض لحماية نفسه في حالة استخدام المقترض الأموال لمشروع غير قانوني. هذا قرض غير مضمون ويأتي بمعدلات فائدة أعلى من تلك المضمونة.
- بطاقات الائتمان - هذا خط ائتمان متجدد يتم تقديمه للعملاء لتمكينهم من الشراء والدفع مقابل الخدمات. يتم تسهيل المعاملات من خلال بطاقة معدنية رفيعة صادرة عن بنك أو مؤسسة مالية. يمتلك حامل البطاقة حدًا للإنفاق وأيضًا تاريخ سداد يتم الاتفاق عليه في وقت إصدار البطاقة. يمكنك أن تقرأ هذا المقال للحصول على التفاصيل الكاملة حول بطاقات الائتمان.
الأشياء التي تؤثر على الموافقة على طلبات القرض
بعض الناس لا يجرون أي بحث أو يستفسرون قبل التقدم بطلب للحصول على قروض وعندما يتم رفض طلبهم ، فإنهم يتساءلون عن السبب. من أجل توفير ضغوط الإحباط وخيبة الأمل ، سوف نشارك بعض الأشياء التي يمكن أن تجعل المقرض يرفض طلبك. ستساعدك معرفة هذه الأشياء على تسجيل النجاح في عملية التقديم الخاصة بك.
مستوى الرصيد
الدرجة الائتمانية للشخص هي مقياس الجدارة الائتمانية. إنه يمثل التاريخ الائتماني للمقترض ويتيح للمقرض التحقق من كيفية تعامل المقترض المحتمل مع أعماله المالية. توضح النتيجة ما إذا كان العميل هو الشخص الذي يسدد ديونه في الوقت المحدد أو ما إذا كان يتخلف عن السداد باستمرار.
لا يمزح المقرضون مع هذه المعلومات خاصة عندما يتعلق الأمر بالقروض غير المضمونة. غالبًا ما يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى رفض الطلب وبالنسبة للمقرضين الذين يوافقون ، سيكون معدل الفائدة مرتفعًا. من ناحية أخرى ، تمنح الدرجة الائتمانية العالية للمقترض ميزة للتفاوض للحصول على أسعار فائدة عادلة أو منخفضة وشروط أخرى.
تاريخ التوظيف ومصدر الدخل الذي يمكن التحقق منه
يلعب تاريخك الوظيفي دورًا مهمًا للغاية في ما إذا كان سيتم الموافقة على طلبك أو رفضه. الشخص الذي كان في العمل لفترة طويلة لديه فرصة أفضل للحصول على الموافقة من الشخص الذي كان ينتقل من وظيفة إلى أخرى. إن ثبات البقاء في وظيفة يوحي بالثقة في المقرض بأن الشخص سوف يسدد إذا تم تقديم الائتمان له.
بالإضافة إلى ذلك ، سيُظهر سجل التوظيف أيضًا مصدر دخل يمكن التحقق منه. سيطلب معظم المقرضين مستندات مثل قسائم الدفع لمدة 3 أشهر على الأقل. غالبًا ما يُطلب من الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص تقديم كشف (كشوف) بنكية لأعمالهم.
نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
يشير هذا إلى نسبة الدين لديك فيما يتعلق بدخلك. يحتاج المُقرض إلى التأكد من أن دخلك الشهري يمكنه التعامل مع المدفوعات بشكل مريح بعد الاهتمام بنفقات المعيشة الخاصة بك. في النرويج ، لا تتم الموافقة على المقترض لأي قرض يزيد عن 5 أضعاف دخله السنوي. هذا لضمان أن يكون DTI ضمن النطاق الطبيعي.
مباشر
إن الشخص الذي يكون مستعدًا ومستعدًا لتقديم ضمانات هو احتمال أفضل لأي مُقرض ومن المرجح أن تتم الموافقة عليه مقابل مبالغ كبيرة من المال. كما تمنح قيمة الضمان للمقترض ميزة تمكنه من التفاوض بشأن معدلات فائدة منخفضة وشروط أخرى. القروض بدون ضمانات هي مخاطر عالية بالنسبة للمقرضين وهذا هو السبب في أن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى.
كيف يعمل القرض في الدقيقة؟
الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة جيدة عن كيفية عمل القروض بشكل عام ، دعنا ننتقل إلى التركيز على القروض في الدقيقة.
بفضل التكنولوجيا ، يمكن للعميل اليوم ملء طلب عبر الإنترنت والحصول على الموافقة عليه في غضون دقائق. وذلك لأن التطبيق ستتم معالجته رقميًا بواسطة ما يعرف ببرنامج التعلم الذاتي. يسهّل ترابط الإنترنت على البنوك أو المقرضين الحصول على المعلومات اللازمة للموافقة أو الرفض في دقائق.
بمجرد تقديم طلبك ، سيقوم البنك بإجراء فحص ائتماني عليك وعلى الضامنين الذين قدمتهم. إذا كان لديك ملاحظة دفع في تقريرك (وهذا يعني أنك تخلفت عن سداد قرض (قروض) آخر) ، فمن المرجح أن يتم رفض طلبك.
علاوة على ذلك ، قد يتم رفض الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أو الموافقة عليهم للحصول على قروض بمعدلات فائدة عالية وشروط صارمة أخرى.
فيما يلي ملخص لكيفية عمل عملية مراجعة طلب لهذا النوع من القروض: -
- يتم تحميل طلبك إلى نظام البنك وتبدأ العملية
- يتحقق البنك مما إذا كنت عميلاً أم لا.
- يتحقق النظام من سجل الديون لمعرفة ما إذا كان لديك أي ملاحظات دفع أو قضية تحصيل ديون.
- يطلبون تقرير ائتماني من Experian أو Bisnode أو أي من المواقع التي تقدم الخدمة.
- إذا لم يكونوا راضين عن النتيجة التي تم الحصول عليها حتى الآن ، فيجوز لهم إجراء مراجعة يدوية لتطبيقك. ستعمل هذه المراجعة اليدوية على إطالة أمد العملية.
- إذا تمت الموافقة على طلبك ، فسيتم إرسال إشعار بالبريد الإلكتروني إليك مع مستند القرض ليتم توقيعه إلكترونيًا.
ضع في اعتبارك أنه إذا انتهى فحص الائتمان الخاص بك دون الحاجة إلى مراجعة يدوية ، فستتم الموافقة على قرضك في غضون دقائق. علاوة على ذلك ، من المرجح أن يحصل الأشخاص الذين تكون دخولهم ضمن الحد المسموح به للمعالجة التلقائية على موافقة فورية.
بالإضافة إلى ذلك ، يُنصح بإرسال طلبك خلال ساعات العمل ؛ في وقت مبكر من اليوم الذي ترسله فيه ، زادت سرعة حصولك على الأموال. في النرويج ، هناك 5 نوافذ للتحويل بين البنوك المحلية ، لذا من الجيد أن تعرفها جيدًا حتى تتمكن من تحديد وقت طلبك وفقًا لذلك. يزور .billigeforbrukslån.no / lån-på-minuttet معلومات اكثر. تذكر أن المعلومات قوة.
وفي الختام
في هذه المقالة ، ناقشنا القروض الاستهلاكية بشكل عام ثم ركزنا على القرض في الدقيقة. ما يعنيه هذا المفهوم باختصار هو أنك تحصل على رد على طلب القرض الخاص بك في دقائق. تقوم بعض البنوك بصرف الأموال بشكل أسرع من غيرها ولكن كل هذا يتوقف على مدى سرعة فحص الائتمان الخاص بك.
نوصيك بالحصول على أكبر قدر من المعلومات حول هذا المنتج المالي (وهذا هو سبب كتابة هذه المقالة) ، حتى قبل أن تحتاج إلى الخدمة. سيساعدك هذا في اتخاذ قرار / اختيار مستنير عند الحاجة إليه.
مقالات ذات صلة
