يوفر LoanBuilder من PayPal للمقترضين المحتملين درجة عالية بشكل استثنائي من الشفافية، مما يمكنهم من عرض شروط قروضهم وتعديلها حتى قبل التوقيع.
وهذه صفة مرغوبة في مجال يخضع فيه الانفتاح والقدرة على تحمل التكاليف للسرعة والحد الأدنى من حواجز الدخول.
في هذه المقالة نستعرض موقع LoanBuilder وكذلك متطلبات الحصول على القرض منهم.
ما هو LoanBuilder الخاص بـ PayPal؟
LoanBuilder هي خدمة PayPal تسمح للشركات الصغيرة بالحصول على قروض دون الحاجة إلى استخدام PayPal لتسديد الدفعات. يمكن للشركات الصغيرة التقدم بطلب للحصول على تمويل قصير الأجل من خلال LoanBuilder. تم تسجيله لأول مرة ضمن Swift Financial، وهي شركة اشترتها PayPal في عام 2017. WebBank هي المؤسسة المالية التي توفر التمويل، وتقوم Swift Financial، وهي حاليًا إحدى الشركات التابعة لـ PayPal، بتقديم خدمات القرض.
القروض التجارية قصيرة الأجل من LoanBuilder هي قروض بدون فوائد وتتطلب سداد رسوم ثابتة محددة مسبقًا بالإضافة إلى المبلغ المقترض. على الرغم من أن خيار الاسترداد الأسبوعي لقرض LoanBuilder قصير الأجل يميزه عن الخيارات الأخرى، إلا أنه يأتي مع قائمة طويلة من الشركات غير المؤهلة وتكلفة اقتراض باهظة الثمن.
قبل ذلك، كان بإمكان أي صاحب عمل مؤهل التقدم بطلب للحصول على قرض LoanBuilder، والذي لا يتطلب حساب PayPal. لم يعد العديد من أصحاب الأعمال قادرين على استخدام خيار التمويل هذا لأن الشركة تطلب الآن من الشركات المؤهلة أن يكون لديها حساب تجاري على PayPal.
كيف يعمل LoanBuilder؟
تتراوح مبالغ قروض الأعمال LoanBuilder من 5,000 إلى 500,000 دولار أمريكي، مع فترات تتراوح من 13 إلى 52 أسبوعًا. عملية التقديم بسيطة وسريعة، وفي بعض الحالات، يتوفر التمويل في اليوم التالي.
مع LoanBuilder by PayPal، يتم فرض رسوم اقتراض ثابتة تتراوح من 2.9% إلى 18.72% من مبلغ القرض بدلاً من معدل النسبة المئوية السنوي القياسي. وبالتالي، سيكون إجمالي السداد الخاص بك هو 57,500 دولار، على سبيل المثال، إذا اقترضت 50,000 دولار بتكلفة 15٪.
طوال مدة القرض، يتم بعد ذلك تقسيم مبلغ الاسترداد إلى أقساط أسبوعية متساوية. وبالتالي، ستدفع 1,450 دولارًا كل أسبوع إذا كانت المدة 26 أسبوعًا.
لا توجد أي نفقات إضافية، مثل رسوم الإنشاء أو أي تكاليف غير معلنة. فقط في حالة التأخر في الدفع أو إرجاعه - والذي يتم فرض رسوم قدرها 20 دولارًا - سيُطلب منك دفع المزيد.
بالإضافة إلى ذلك، أحد أفضل الأشياء في LoanBuilder هو أنه يمكنك تخصيص قرضك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يختار المتقدمون المدة المفضلة لديهم والمبلغ الذي يريدون اقتراضه.
كما ترون، تتمتع قروض الأعمال من LoanBuilder بهيكل تسعير سهل الفهم. لا تتطلب منك قروض PayPal التجارية استخدام PayPal لمعالجة الدفع، على عكس PayPal Working Capital.
فيما يلي بعض مزايا وعيوب PayPal LoanBuilder:
مزايا LoanBuilder:
- إجراءات التقديم سهلة وسريعة
- أسعار فائدة مواتية
- شروط سداد قابلة للتكيف
- وفي غضون يوم أو يومي عمل، يتم تحويل الأموال إلى الحساب البنكي لشركتك.
عيوب LoanBuilder:
- أسعار الفائدة التي تتقلب
- ارتفاع التكاليف
- تطبق شروط السداد قصيرة الأجل.
لاحظ أنه بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى رأس مال عامل قصير الأجل، يعد PayPal LoanBuilder خيارًا قابلاً للتطبيق بشكل عام. ولكن قبل التقديم، تأكد من التحقق من الرسوم وأسعار الفائدة التي يقدمها المقرضون المنافسون.
متطلبات منشئ القروض
للتقدم بطلب للحصول على قروض تجارية من PayPal، ستحتاج إلى تقديم المعلومات التالية:
- إجمالي الإيرادات السنوية
- تاريخ بدء العمل
- رقم الضمان الاجتماعي للمالك
- رقم معرف ضريبة الأعمال
- أربعة أشهر من البيانات المصرفية التجارية
فقط إذا كنت لا تتعامل مع المدفوعات من خلال PayPal، تكون البيانات المصرفية مطلوبة. إذا قمت بذلك، فسيكون نظام PayPal لديه هذه البيانات بالفعل. قد يُطلب منك تقديم المزيد من البيانات المالية.
لاحظ أنه ليس من الضروري أن يكون لديك حساب تجاري على PayPal أو استخدام مدفوعات PayPal للتقدم بطلب للحصول على قرض LoanBuilder. مطلوب حساب جاري شرعي للشركة.
تصفيات الفوت
يجب على المقترضين المحتملين استيفاء المعايير التالية:
- تسعة أشهر أو أكثر في العمل.
- درجة الائتمان الشخصية 620
- دخل سنوي لا يقل عن 42,000 دولار.
أحد أدنى المتطلبات لهذا النوع من قروض الشركات الصغيرة هو متطلبات الدخل التي تحددها LoanBuilder. في المقابل، ترغب البنوك التقليدية في كثير من الأحيان في الحصول على دخل سنوي يزيد عن 200,000 ألف دولار، في حين أن العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تحتاج فقط إلى 100,000 ألف دولار.
كيفية التقديم مع LoanBuilder:
اتبع هذه الخطوات لتقديم الطلب.
الخطوة 1: املأ استبيانًا مدته من 5 إلى 10 دقائق.
يتم استخدام استبيان عبر الإنترنت من المفترض أن يستغرق إكماله من خمس إلى عشر دقائق لتقييم الأهلية. سوف تجيب على أسئلة حول الغرض من القرض، والإيرادات السنوية، وعدد الموظفين بدوام كامل، والصناعة، والبيانات التجارية والشخصية المطلوبة في الاستبيان.
سيؤدي هذا إلى تحديد مستوى التأهيل المسبق الخاص بك. إن ملء نموذج الأهلية ليس له أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
الخطوة الثانية: تحديد الشروط ومبلغ القرض.
بعد الانتهاء من عملية التأهيل المسبق، سيُطلب منك تقديم شروط ومبلغ القرض الذي ترغب فيه. سيتم تحديد مبلغ الدفعة الأسبوعية والتكاليف الخاصة بك من خلال الاختيارات التي تقوم بها.
الخطوة 3: التوقيع على اتفاقية القرض.
بعد تخصيص قرضك، من المفترض أن تتلقى بريدًا إلكترونيًا من PayPal في غضون خمس دقائق. ستتضمن هذه الرسالة الإلكترونية إما عقد القرض الخاص بك أو طلبًا لمزيد من الوثائق (كشوف الحسابات البنكية، على سبيل المثال).
قد تظهر الأموال في الحساب البنكي لشركتك في يوم العمل التالي إذا قمت بالتوقيع على الاتفاقية وتقديم الأوراق اللازمة بحلول الساعة 5 مساءً. في أحد أيام الأسبوع. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد يستغرق الأمر بضعة أيام عمل حتى تظهر الأموال في حسابك.
كيف يقوم LoanBuilder بخصم المدفوعات
سيستخدم PayPal تحويل ACH لسحب الأموال تلقائيًا من حسابك الجاري التجاري مرة واحدة في الأسبوع. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان لديك أموال كافية في حسابك لإكمال دفعة أسبوعية، فقد ترغب في التفكير في إعادة جدولة اليوم من الأسبوع الذي يقوم فيه PayPal بخصم الدفعة. سيتم محاسبتك بمبلغ 20 دولارًا إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في حسابك عند استحقاق الدفع.
للحصول على مساعدة في تعديل الرسوم أو مبلغ الدفع الأسبوعي، تواصل مع ممثلي دعم العملاء في PayPal. قد يكون بمقدورهم إجراء تعديلات طفيفة على قرضك لجعله في المتناول.
لاحظ أن العملاء المتكررين مؤهلون للحصول على مبالغ قروض أعلى. يمكنك التقدم بطلب للتحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مبلغ أكبر أو رسوم اقتراض أقل بمجرد سداد قرضك الأول.
خدمة عملاء LoanBuilder
يتم تقديم الدعم عبر الهاتف لمساعدة العملاء من الاثنين إلى السبت. يمكنك أيضًا الاتصال بالدعم عبر وسائل التواصل الاجتماعي والبريد الإلكتروني. خاصية الدردشة المباشرة غائبة.
حتى لو أعرب العملاء سابقًا عن عدم رضاهم عن التحدي المتمثل في الاتصال بوكيل دعم العملاء، يبدو أن LoanBuilder قد بذل جهودًا كبيرة لتحسين جودة خدمة العملاء، كما يتضح من غالبية التقييمات الأخيرة. على الرغم من أن LoanBuilder لا تمتلك العديد من قنوات مساعدة العملاء مثل منافسيها، فقد تلقت الشركة الكثير من التعليقات الممتازة من العملاء حول خدمة العملاء.
اتصل بالرقم 1-800-347-5626 أو قم بزيارة www.loanbuilder.com لمعرفة المزيد عن LoanBuilder.
ماذا يحدث بعد أن أتقدم بطلب عبر الإنترنت؟
سوف يقوم LoanBuilder بإعلامك إذا تم قبول طلبك ويمكنك متابعة الإجراء عند إرساله. يقوم LoanBuilder بتقييم تاريخك الائتماني الشخصي بالإضافة إلى البيانات المالية والصحة العامة لشركتك لتحديد أهليتك. إذا تمت الموافقة عليك مسبقًا، فيمكنك اختيار طول مدة القرض ومبلغ القرض، بالإضافة إلى الأسعار والتكاليف المتوقعة.
بمجرد الاتفاق على الشروط الخاصة بك، يجب عليك تقديم طلب شامل. اعتمادًا على تفاصيل شركتك، قد تكون هناك حاجة إلى أدلة أخرى، ولكن يجب أن تكون مستعدًا لإنتاج مجموعة متنوعة من الملفات، بما في ذلك البيانات المصرفية الحديثة. في هذه المرحلة، سيقوم LoanBuilder بإجراء فحص ائتماني صارم عليك، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك قليلاً. لن تحصل على أموالك حتى تقوم بتوقيع العقد إلكترونيًا إذا تم قبول طلب القرض الخاص بك.
ماذا يحدث بعد أن أحصل على قرض من LoanBuilder؟
بعد الموافقة، سيتم إيداع الأموال في حسابك المصرفي عن طريق WebBank، البنك الذي أنشأ قرض LoanBuilder. إذا تم قبول قرضك قبل الساعة 5 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة، من الاثنين إلى الجمعة، فعادةً ما تنتقل الأموال إلى حسابك في يوم العمل التالي. قد تستغرق عملية النقل وقتًا أطول قليلاً إذا تمت الموافقة عليك بعد الساعة 5 مساءً. أو في عطلة نهاية الأسبوع.
سيقوم LoanBuilder تلقائيًا بأخذ أقساط السداد الأسبوعية من حساب التحقق من عملك. إن اليوم الذي يتم فيه حجب المدفوعات من الأسبوع متروك لك.
ماذا لو رفض LoanBuilder طلب القرض الخاص بي؟
سوف يقوم LoanBuilder بإعلامك على الفور إذا تم رفض القرض الخاص بك، وسوف يرسل لك بريدًا إلكترونيًا يحتوي على مزيد من المعلومات وأسباب ذلك بعد بضعة أيام. أولئك الذين لم يقطعوا يمكنهم إعادة التقديم بعد 30 يومًا.
هل PayPal LoanBuilder شرعي؟
نعم، LoanBuilder هو قرض تجاري شرعي تم تأسيسه في عام 2006 من قبل Swift Financial، وهي شركة تمويل مستقلة.
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها لـ PayPal LoanBuilder؟
في سوق القروض قصيرة الأجل، تتمتع LoanBuilder ببعض من أدنى المعايير المؤهلة. الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للتأهل للحصول على قرض LoanBuilder هو 550 فقط.
من يملك LoanBuilder؟
أصبحت Swift Financial وLoanBuilder جزءًا من عائلة PayPal في سبتمبر 2017.
كم سيقرضك PayPal؟
يعد سجل حساب PayPal الخاص بك هو العامل المحدد الرئيسي لقرض الأعمال الخاص برأس المال العامل من PayPal. تقدم بطلب بدون فحص ائتماني للحصول على قرض بقيمة 1,000 إلى 150,000 دولار (أو ما يصل إلى 250,000 دولار للمقترضين المتكررين).
هل يمكن لـ PayPal إقراضي المال؟
إذا تم قبول القرض، فإن الإجراء بسيط: قرر المبلغ الذي تريد اقتراضه. يتم تحديد الحد الأقصى لمبالغ القرض في الغالب من خلال تاريخ حساب PayPal الخاص بك.
هل تؤدي قروض PayPal إلى بناء الائتمان؟
لا يعد PayPal Credit دائمًا الخيار المثالي إذا كنت ترغب في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان يجب عليك الحصول على الائتمان، فضع في الاعتبار العروض البديلة مثل القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان المصممة لتعزيز رصيدك.
8+ أفضل تطبيقات القروض في نيجيريا
هل الحصول على قرض لتلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل خيار قابل للتطبيق؟
المراجع:
