وفقًا لما قاله هيوود فليسيج ؛ السؤال الأول الذي يطرحه أي مُقرض خاص هو ، "كيف يمكنني استرداد أموالي؟" هذا سؤال يتم طرحه بالتأكيد من قبل كل مُقرض ، حيث إنه من المهم في عالم الأعمال أن يكون لديك ضمان مالي. الضمانات هي طريقة مؤكدة للحد بشكل كبير من المخاطر التي يتعرض لها المقرضون إلى أدنى حد ممكن. إنه أصل تم التعهد به كحماية تأمينية ضد التعرض للائتمان. عندما يفشل المقترض في سداد القرض ، يمكن للمقرض الاستيلاء على الممتلكات واستخدام العائدات لتعويض خسائره. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ماهية شركة التمويل الإضافي وبعض أمثلةها
المقترض هو شخص يأخذ شيئًا من شخص آخر. المُقرض هو الشخص الذي يعطي شيئًا للمقترض بشرط إرجاعه.
ما هو الضمان؟
الضمان هو ضمان يتعهد به المرء على أنه سداده (إذا لم يتمكن من إنتاج الأموال التي يرغب في اقتراضها) عندما يحتاج إلى قرض. عادة ما يكون أصلًا ذا قيمة مساوية أو أكبر فيما يتعلق بالقرض.
عندما تقوم بإعداد العقد وتوقيعه ، تصبح الضمانات الرهنية حتمًا ضمان المقرض لأنها ستغطي خسارة رأس المال و / أو الفائدة. عندما يتخلف المقترض عن سداد القرض ، يستولي المقرض على أي ضمان تم وضعه لتأمين القرض.
وببساطة ، فإن الضمان هو شيء يمكن للمقرض أن يأخذ ملكيته إذا لم يسدد المقترض القرض.
مؤسسة تمويل الضمانات
شركة التمويل الإضافي هي منظمة تقدم قروضًا مضمونة للأفراد أو الشركات التي تحتاج إليها. على عكس البنوك ، لا تتلقى شركات التمويل ودائع نقدية من المقترضين.
معدلات الفائدة على هذه القروض ، والتي عادة ما تكون أعلى من تلك التي تفرضها البنوك ، هي الطريقة التي تجني بها هذه الشركات الأموال. عادة ما يذهب الناس إلى شركة (شركات) التمويل الإضافي عندما لا يتمكنون من الاقتراض من البنوك. إنهم يعلمون أنهم إذا لم يسددوا القرض ، فقد يفقدون ضمانهم.
أمثلة على التمويل الإضافي
فيما يلي أمثلة على التمويل بالضمانات.
# 1. قرض السيارة:
على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، فيمكنك استخدام قرض السيارة كضمان. يشعر المقرضون براحة أكبر في إقراض الأموال للمقترضين عندما يكون لديهم بعض الأدلة الملموسة لاسترداد الأموال.
# 2. قرض السكن:
الضمان المشترك المستخدم للحصول على قرض هو المنزل. المنازل هي الضمان الأساسي المستخدم لأخذ قرض الرهن العقاري. في مثل هذه الحالة ، إذا فشل المقترض في سداد قرضه خلال الإطار الزمني المحدد ، يحق للمقرض مصادرة منزل المقترض لأنه معترف به كضمان للمقرض من قبل الطرفين (المُقرض والمقترض على التوالي).
الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه لشراء عقار ثابت مثل منزل أو قطعة أرض أو أي ممتلكات مرتبطة بالعقار. يجب أن تكون هذه الممتلكات مسجلة قانونًا والاعتراف بها كممتلكات للمقترض. تُستخدم المنازل كضمان لقروض الرهن العقاري ، ولكن يمكن استخدامها أيضًا لتأمين أنواع أخرى من القروض.
# 3. قرض الملكية العقارية:
قرض ملكية المنزل هو قرض يشار إليه أيضًا بالرهن العقاري الثاني بسبب أوجه التشابه. قرض ملكية المنزل مضمون برصيد المنزل ويسمح للمقترض بالاقتراض بضمان حقوق الملكية.
# 4. حسابات التوفير أو الاستثمار:
أحد الأمثلة الأخرى على أمثلة التمويل الإضافي هو حسابات التوفير أو الاستثمار وهي أصول شخصية يمكن استخدامها كضمان للحصول على قرض.
# 5. رواتب المستقبل:
للحصول على قروض قصيرة الأجل ، يمكن للمقترض استخدام شيكات الراتب المستقبلية كضمان بشرط أن يكون هناك ضمان مرتبط بشيك الراتب المذكور. يمكنك استخدام هذه الضمانات في حالة الطوارئ والإطار الزمني المرفق عادة ما يكون أسبوعين على الأكثر.
# 6. قرض السيارة:
في حالة قرض السيارة ، إذا حصل المقترض على قرض لشراء سيارة (مثل سيارة أو قارب أو طائرة أو دراجة نارية) ، فستكون السيارة بمثابة ضمان للقرض. في حالة وجود رهن عقاري ، سيصادر المُقرض المنزل إذا فشل المقترض في سداد القرض خلال الوقت المتفق عليه ، ولكن في هذه الحالة ، في حالة عدم سداد قرض السيارة ، يحق للمقرض ملكية السيارة أن المقترض أخذ القرض لشرائه.
# 7. المجوهرات والأسهم والسندات:
يمكن استخدام القروض الشخصية المضمونة لسداد ديون بطاقة الائتمان وتشمل الضمانات ؛ مركبة ومجوهرات وأسهم وسندات ونقود وما إلى ذلك.
# 8. أصول:
الأصل هو أحد أمثلة التمويل الإضافي الذي لا يمكن أن يصبح ضمانًا إلا عندما يسجل المقرض بوضوح رسومًا عليه ، ويمكن القيام بذلك باستخدام رسوم عائمة أو رسوم ثابتة. لينز هي كلمة أخرى لهذه الاتهامات.
الضمان مقابل الرهن
على الرغم من أن كلا المصطلحين قد يبدو متشابهين ، إلا أن هناك اختلافات ملحوظة. إنهم يعملون جنبًا إلى جنب ولكن لديهم معاني مختلفة.
تعريف Lien
الامتياز هو أي رسوم أو فائدة أو حق على الممتلكات العقارية أو الشخصية للوفاء بأي دين أو مسؤولية. يمكن أن تعني أيضًا المصلحة الأمنية التي تأتي بسبب الرهن العقاري. الملكية العقارية أو الشخصية هي الضمان.
أنواع الضمانات
هناك خمسة (5) أنواع رئيسية من الضمانات. هؤلاء هم؛
- المعدات مثل العناصر المستخدمة في العمليات الحكومية أو التجارية.
- الجرد مثل المواد الخام.
- السلع الاستهلاكية مثل السيارات.
- المنتجات الزراعية مثل المحاصيل والثروة الحيوانية
- الممتلكات على الورق مثل السندات والأسهم والأموال.
الجدارة الائتمانية للإقراض
- القيمة الضمنية: يمكن أن ترتبط قيمة الضمان بواحد ؛ استصواب الأمن واثنين ؛ القيمة النقدية.
- الرغبة: تتحدد الرغبة في الضمان إذا كانت قابلة للتسويق ومستقرة وقابلة للتحويل والتحقق منها.
- قابل للتسويق: هذا يعني ببساطة أن الضمانات التي يتم تداولها في الوقت الفعلي لها طلب مرتفع في السوق وستجذب مجموعة واسعة من الجماهير إذا كان سيتم بيعها. من الأمثلة الرائعة على ذلك الأسهم والسندات لأنها معترف بها عالميًا ومربحة إذا تم إدارتها بشكل صحيح.
- مستقر: الضمانات مثل الأسهم غير مستقرة إلى حد كبير وهذا يجعلها متقلبة بشكل محتمل ويمكن أن يعرض المقرض لخطر كبير بالخسارة. من ناحية أخرى ، تتمتع العقارات باستقرار أعلى نسبيًا مقارنة بالأسهم.
- قابلة للتحويل: قد تكون تكلفة تحويل الضمانات مرتفعة أو قد تكون إمكانية التحويل منخفضة وقد يكون من الصعب نقلها ويصاحبها مخاطر خسارة للمقرض. من ناحية أخرى ، لن تكلف الملكية العقارية سوى النقل وإعادة التسجيل.
- مؤكد: كيف يمكن التأكد من الضمانات ، يمكن تحديدها من قبل المثمن. قد تكون الأسهم غير مستقرة ولكن يمكن التأكد منها بدرجة كبيرة
- القيمة النقدية: يمكن أن تكون القيمة النقدية كما يوحي الاسم واضحة بذاتها ولكنها قد تعني أيضًا مجموعة من الأشياء. عند تحديد قيمة القرض لأصل ثابت (مثل المنزل) ، من الشائع استخدام سعر الشراء لتقييم الضمان. تحدد قيمة الضمان في هذه الحالة قيمتها في النهاية.
إيجابيات وسلبيات قروض الضمان
يعتبر استخدام قرض الضمان آمنًا بينما يعتبر استخدام القروض غير الضمانية غير مضمون ، لكن كل شيء له ميزة له عيب وقد ينطوي أيضًا على مخاطر يجب الانتباه إليها.
الايجابيات
- المقترض لديه احتمال الموافقة وهناك انخفاض في المخاطر.
- نظرًا لأن المقترض يقدم ضمانًا للحصول على قرض ، فمن المرجح أن يقدم المُقرض مؤهلات لاقتراض أموال أعلى نسبيًا.
- إذا كان لدى المقترض أصول ليس من السهل تحويلها إلى نقد ، فإن القروض الإضافية بها مخصصات للسيولة قصيرة الأجل. إذا كان لديك ضمان بقيمة مساوية أو أكبر ، يمكنك اقتراض المال دون الحاجة إلى بيع منزلك.
سلبيات
- أكبر خطر هو خسارة الضمان إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض. قد يخسر المقترض أصولًا قيمة بسبب عدم السداد ضمن الإطار الزمني المتفق عليه.
- لا يمكن للمقترض الحصول على قرض ضمان إذا لم يكن يمتلك أصلًا ذا قيمة.
وفي الختام
تشكل الضمانات بمثابة ضمان أو ضمان بأن المقرض سيتلقى بالتأكيد مبلغ المال الذي أقرضه ، حتى لو لم ينتهي المقترض بالدفع. يُنصح بتحصيل قرض إضافي من شركة مالية تربطك بها علاقة عمل لأنك تحصل على فرصة للحصول على أسعار أفضل وغالبًا ما يكونون أكثر ميلًا للموافقة على طلب القرض. عادة ما تكون قروض الضمان مضمونة ومعدلات فائدة منخفضة مقارنة بالقروض غير المضمونة.
الأسئلة الشائعة حول التمويل الإضافي
ما هو الضمان؟
ببساطة ، هو الشيء الذي سيتم نقل ملكيته إلى المُقرض إذا فشل المقترض في إنتاج القرض الذي مُنح له / لها.
ما هي شركة تمويل الضمان؟
إنها منظمة تقدم قروضًا مضمونة للأفراد أو الشركات التي تحتاج إليها.
مقالات ذات صلة
