في عالم التمويل ، مصطلح "الائتمان" له مجموعة متنوعة من المعاني ، ولكنه يستخدم في أغلب الأحيان لوصف ترتيب قانوني يتلقى فيه المقترض المال أو أي شيء آخر ذي قيمة في مقابل الموافقة على سداد المقرض في وقت لاحق. الوقت ، عادة مع الاهتمام.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يشير أيضًا إلى الجدارة الائتمانية لشخص ما أو شيء ما ، كما هو الحال في "لديه ائتمان جيد". إنه مصطلح يستخدم في صناعة المحاسبة لوصف نوع معين من إدخال مسك الدفاتر.
لاحظ أن:
- التعريف النموذجي للائتمان هو ترتيب بين المقرض والمقترض.
- يمكن أيضًا استخدام الجدارة الائتمانية لوصف شخص أو شركة.
- إنه نوع من إدخال إمساك الدفاتر في المحاسبة ، والخصم هو عكس ذلك.
ما هي درجة الائتمان جيدة؟
ماذا تعني الدرجة الائتمانية الجيدة؟ نموذج تسجيل الائتمان FICO يقسمها إلى خمس مجموعات مختلفة:
- ضعيف: 300-579
- عادل: 580-669
- جيد: 670-739
- جيد جدا: 740-799
- ممتاز: 800-850
لاحظ أن الكثير من الأشخاص يعرّفون "الائتمان الجيد" على أنه حاصل على درجة FICO تبلغ 670 أو أعلى. علاوة على ذلك ، لديك ائتمان جيد وقمت بنقله من فئة "الرهن العقاري الثانوي" إلى فئة "رئيسي" إذا كانت درجة FICO الخاصة بك أكبر من 670. من المرجح أن يفيد معدل الفائدة الأساسي أولئك الذين لديهم ائتمان جيد ، مما قد يؤدي إلى حصولك على دفع فائدة أقل على الرهون العقارية والقروض الخاصة بك.
لماذا الائتمان الجيد مهم 3 أسباب؟
# 1. يسمح بموافقة أسهل:
من المرجح أن توافق البنوك والمقرضون على طلباتك إذا كان لديك ائتمان جيد. لاحظ أن هذا يعني أنه سيكون لديك فرصة أكبر للموافقة عند التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان أو القروض أو الرهون العقارية وقد تضطر إلى الانتظار وقتًا أقل لنتائج طلبك.
# 2. يوفر لك معدلات فائدة أقل:
كثيرًا ما يُمنح الأشخاص ذوو الائتمان الجيد معدلات فائدة أقل بالإضافة إلى معدلات موافقة أعلى على الائتمان. لذلك ، يعد بناء درجاتك أحد أكثر القرارات المالية حكمة التي يمكنك اتخاذها لأن دفع فائدة أقل بمرور الوقت يمكن أن يوفر لك الكثير من المال.
# 3. يتيح لك التفاوض على شروط قرض أفضل:
كثيرًا ما يتم تقديم شروط قرض أفضل للمقترضين الذين حصلوا على درجات جيدة مقارنة بمن حصلوا على درجات سيئة. على سبيل المثال ، قد تحصل على بطاقة ائتمان ذات حد أعلى أو تكون مؤهلاً للحصول على رهن عقاري منخفض السعر ثابت.
ما هي 5 فوائد الحصول على الائتمان الجيد؟
# 1. ستجد أنه من الأسهل العثور على شقة للإيجار:
يقترح Experian أن الدرجة 620 هي الحد الأدنى المطلوب للتأهل لشقة. ومع ذلك ، فإن بعض الملاك أكثر صرامة من غيرهم ، لذا فإن درجة الائتمان 700 أو أعلى من المرجح أن تجعل عملية طلب الإيجار أسهل. اعتمادًا على نموذج التسجيل ، يمكن أن تحمي النتيجة الجيدة أيضًا من الحاجة إلى العثور على cosigner أو دفع وديعة تأمين كبيرة.
# 2. يوفر لك أفضل الأسعار للتأمين على السيارة والمنزل:
يقترح الخبراء أن الحصول على درجة جيدة يمكن أن يساعد في توفير المال على السيارة و / أو التأمين على المنزل. تسمح معظم الولايات الأمريكية بتسجيل نقاط التأمين على أساس الائتمان ، حيث تقوم شركات التأمين بتقييم المخاطر بناءً على كيفية التعامل مع أموالك بشكل جيد.
بالإضافة إلى ذلك ، تُظهر التقارير الوطنية أن التقييم الائتماني ينتج عنه أعدل تقييم لمخاطر السائق ويقلل من أقساط التأمين لنحو نصف عملائه. لذلك ، فإن الحصول على عرض أسعار مجاني من شركة التأمين هو الطريقة الأكثر دقة لمعرفة ما إذا كانت النتيجة الجيدة ستحقق وفورات. ومع ذلك ، فقد تم حظر هذا النوع من نقاط التأمين على السيارات في هاواي وماريلاند وماساتشوستس وكاليفورنيا.
# 3. من الأرخص اقتراض المال:
النتيجة الجيدة ضرورية للحصول على قرض سيارة أو إعادة تصميم منزل أو فتح مشروع تجاري. لاحظ أنه يمكن أن يوفر ما يصل إلى 1 ٪ من الفائدة على الرهن العقاري من البنوك ، كما أنه يوفر معدلات فائدة منخفضة ويوفر قروضًا لجميع الأغراض تقريبًا بدون رسوم إنشاء أو رسوم إدارية أو رسوم سداد مبكرة.
# 4. يؤهلك للمستقبل:
إن الحصول على درجة ائتمانية عالية يزيد من فرصك في تلبية متطلبات الإقراض واقتراض الأموال عند الحاجة إليها. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا احتجت في أي وقت إلى فتح بطاقة ائتمان بسرعة. لديك فرصة أكبر للموافقة على بطاقة مع نسبة فائدة سنوية 0٪ ، مثل بطاقة Citi Simplicity®. علاوة على ذلك ، يمكنك الاستفادة من نسبة 0٪ مقدمة APR للمشتريات لمدة 12 شهرًا بدءًا من تاريخ فتح الحساب و 0٪ مقدمة APR لعمليات تحويل الرصيد لمدة 21 شهرًا بدءًا من تاريخ التحويل الأول أثناء المرور بمرحلة انتقالية متغيرة للحياة ، مثل نقل أو إعادة تصميم منزلك.
# 5. تمنحك الدرجات الائتمانية الجيدة سمعة طيبة:
يسمح قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل لأصحاب العمل بالوصول إلى تقارير الموظفين لاتخاذ قرارات بشأن من يجب تعيينه وترقيته وإعادة تعيينه. لذلك ، يمكن لأصحاب العمل عرض معلومات مثل خطوط الائتمان المفتوحة ، والأرصدة المستحقة ، والمبلغ الإجمالي لقروض السيارات أو قروض الطلاب ، وحالات حبس الرهن السابقة ، والمدفوعات المتأخرة أو الفائتة ، وحالات الإفلاس ، والأرصدة التي تم تحصيلها. ومع ذلك ، لا يمكن لأصحاب العمل رؤية النتيجة الدقيقة ، لكن يمكنهم عرض معظم المعلومات التي تتكون منها النتيجة.
ما هي 3 استخدامات جيدة للائتمان؟
# 1. يمنحك القدرة على التفاوض على شروط القرض:
مع ائتمان أفضل ، لا يمكنك فقط الحصول على معدلات فائدة أقل ولكن أيضًا استخدامه كأداة تفاوض عند الحصول على قرض عقاري. يجب أن تقوم بالتأهيل المسبق والتحقق من السعر الخاص بك مع العديد من المقرضين لتحقيق ذلك. لذلك ، يمكنك بعد ذلك أخذ تقدير السعر الخاص بك إلى العديد من المقرضين لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم تزويدك بشروط أفضل إما عن طريق خفض معدل الفائدة بشكل أكبر أو التنازل عن رسوم القرض.
# 2. تبسيط الموافقة على استئجار العقار:
حتى إذا كنت لا تنوي شراء منزل ، فستظل بحاجة إلى تصنيف ائتماني قوي. كثير من الناس غير مدركين لهذه الحقيقة ، لكن الملاك سيأخذون في الاعتبار درجاتك عند اتخاذ قرار تأجير لك. من المرجح أن يجذب تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد إلى المالك أكثر من شخص يعاني من تأخيرات متعددة ، لذلك إذا كانت لديك درجة جيدة ، فستكون لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة كمستأجر. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تضطر إلى إيداع وديعة أكبر ، أو التوقيع على عقد إيجار قصير الأجل ، أو حتى فقدان مسكنك تمامًا.
# 3. يمنحك الموافقة على وظائف معينة
يعد فحص الائتمان الشخصي ضروريًا لبعض الوظائف ، مثل تلك التي تتعامل مع المال أو تتطلب تصريحًا أمنيًا. يتم ذلك لضمان قدرتك على إدارة أموالك وعدم تعرضك للرشوة نتيجة للصعوبات المالية. لاحظ أنك قد لا تكون مؤهلاً لشغل وظائف معينة إذا كانت درجاتك منخفضة.
700 هل درجة ائتمانية جيدة؟
تعتبر الدرجة 700 أو أعلى بشكل عام جيدة للحصول على درجة تتراوح بين 300 و 850. على نفس المقياس ، تعتبر الدرجة 800 أو أعلى ممتازة. غالبية المستهلكين لديهم درجات في النطاق 600-750.
ما هي درجة الائتمان المثالية؟
من المرجح أن تحصل على درجة ائتمانية ممتازة من الحصول على درجة ممتازة تبلغ 850. يمكن أن تساعدك الدرجات الممتازة في التأهل للحصول على أفضل البطاقات والرهون العقارية ومعدلات القروض ، والتي يمكن أن توفر لك المال بمرور الوقت. لذلك ، فإن أفضل نتيجة يمكن أن تحصل عليها هي "ممتاز".
ما هي ايجابيات الائتمان؟
تفتح درجة الائتمان الأعلى نطاقًا أوسع من بطاقات الائتمان بالإضافة إلى حد أعلى. العديد من أفضل بطاقات المكافآت توافق فقط على المتقدمين الذين حصلوا على درجات ممتازة. يتضمن ذلك بطاقات مكافآت استرداد النقود التي تمنحك نسبة مئوية من مشترياتك بالإضافة إلى بطاقات مكافآت السفر التي يمكنك استخدامها لسداد إجازاتك بالكامل.
كيف يمكن للائتمان أن يجعل حياتك أسهل؟
تعد معدلات الفائدة المنخفضة على قروضك إحدى المزايا الرئيسية لامتلاك ائتمان جيد. هذا لأن درجاتك يتم استخدامها عادةً من قبل المُقرض أو المزود لتحديد معدل الفائدة الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، مثل الرهن العقاري. المرشحون الحاصلون على أعلى الدرجات سيدفعون أقل المعدلات ؛ عادة ما يدفع المرشحون ذوو الدرجات المنخفضة معدلات فائدة أعلى.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تدرك أن المقرضين يختارون ويحددون سعر فائدة الشخص لقرض معين.
لماذا الائتمان مهم؟
أحد جوانب قوتك المالية هو الائتمان. بناءً على وعدك بالسداد لاحقًا ، يمكنك من الحصول على الأشياء التي تحتاجها على الفور ، مثل قرض لشراء سيارة. لذلك ، فإن العمل على رفع درجاتك يزيد من احتمالية حصولك على قروض في المستقبل.
لماذا الائتمان مهم في الاقتصاد؟
يمكن تنفيذ المعاملات الاقتصادية بشكل فعال ، ويمكن للاقتصاد أن يتوسع عندما يمكن للمستهلكين والشركات اقتراض الأموال. لذلك ، يمكن للشركات الوصول إلى الأدوات التي تحتاجها من خلال الائتمان لإنتاج البضائع.
لماذا يعتبر الائتمان مهمًا للأعمال
شريان الحياة للأعمال التجارية هو الوصول إلى الائتمان التجاري. يمكنك استخدامه للحصول على الأموال التي تحتاجها لتنمية عملك ، ودفع النفقات الجارية ، وشراء المخزون ، وتوظيف المزيد من الموظفين ، والاحتفاظ بالنقود في متناول اليد لتغطية تكاليف التشغيل.
لماذا يعتبر الائتمان مهمًا عند شراء منزل
يعتمد مبلغ القرض وسعر الفائدة والشروط التي يمكن للمقرض أن يقدمها لك كمقترض على درجة الائتمان الخاصة بك. يعتمد مبلغ الدفعة المقدمة المطلوبة قبل الموافقة على قرضك أيضًا على درجاتك.
ما هو تقرير الائتمان؟
تقرير الائتمان هو مستند يحتوي على تفاصيل حول تاريخك ، واستخدامك ، والجوانب الأخرى لسلوكك ووضعك الائتماني. لاحظ أن غالبية الأشخاص لديهم تقارير متعددة. لذلك ، يقدم الدائنون مثل المقرضين والمؤسسات المالية الأخرى معلومات مالية عنك إلى الشركات المبلغة ، والتي يشار إليها أيضًا باسم المكاتب أو وكالات الإبلاغ عن المستهلكين ، والتي تقوم بعد ذلك بجمعها وتخزينها. لا يحتاج الدائنون إلى إبلاغ جميع الوكالات المبلغة.
أسعار القروض التجارية: دليل قروض العقارات التجارية
PORTFOLIO LOAN: ما هو وكيف يعمل ومن مؤهل
Fix and FLIP LOANS: من هم وأفضل مقدمي الخدمات
بيع مقابل بيع: ما هي الاختلافات الرئيسية
المراجع:
