القطاع المالي: كل ما يجب أن تعرفه (+ أمثلة تفصيلية)

مرحبًا! تبحث عن إجابات أفضل للقطاع المالي؟ ثم هذه المقالة لك. في هذا الموضوع ، ستحصل على كل المعارف التي تحتاجها عن القطاع المالي وأنواعه وأمثلة. كما تم شرح دور القطاع المالي في التنمية الاقتصادية بشكل جيد في هذه المقالة. وفي الوقت نفسه ، فإن أداء القطاع المالي والأسهم والخدمات ليست استثنائية ، كما هو موضح أيضًا في هذا الموضوع المذهل.

القطاع المالي

القطاع المالي هو جزء من الاقتصاد الذي يقدم الخدمات المالية للعملاء التجاريين والأفراد والشركات وعملاء التجزئة. يتكون هذا الجزء من الاقتصاد من الشركات والمؤسسات والصناعات المختلفة. ومع ذلك ، تشمل هذه المؤسسات البنوك ، وبيوت الاستثمار ، وشركات التأمين ، والمقرضين ، والمديرين الأفراد ، والوسطاء العقاريين ، وشركات التمويل ، والاتحادات الائتمانية ، إلخ.

على الرغم من ذلك ، يُعرف القطاع المالي أيضًا باسم الوسيط المالي بين المدخرين والمقترضين. يعد القطاع المالي أحد القطاعات الرئيسية في كل دولة متقدمة لأن جميع القطاعات الأخرى تعتمد عليه تقريبًا. وفي الوقت نفسه ، لكي يظل اقتصاد أي بلد مستقرًا ، هناك حاجة إلى قطاع مالي سليم. بالمعنى الحقيقي ، يقدم هذا القطاع قروضًا للشركات للتوسع ، ويمنح قروضًا لأصحاب المنازل.

اقرأ أيضا: تمويل المشروع: دليل بسيط لبدء أي مشروع (+ أفضل الاختيارات)

ومع ذلك ، فهم مسؤولون أيضًا عن إصدار بوالص التأمين لحماية الأفراد والشركات وأصولهم. كما أنه يساعد في بناء مدخرات التقاعد لدعم ملايين المواطنين في أي بلد. من خلال خدمات القطاع المالي ، يلبي المستهلكون أو الشركات أهدافهم من خلال الحصول على السلع المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، يولد القطاع المالي جزءًا كبيرًا من دخله من الإقراض والرهن العقاري عندما تنخفض أسعار الفائدة. في الأساس ، إذا كانت المعدلات منخفضة ، فإن ظروف الاقتصاد تخلق مجالًا للإنفاق والمزيد من المشاريع الرأسمالية. لذلك ، إذا حدث ذلك ، فإن القطاع المالي يكسب أكثر ، مما يؤدي إلى نمو اقتصادي إضافي.

ما هي أمثلة على قطاع الخدمات المالية؟

تقدم الشركات في قطاع الخدمات المالية مجموعة متنوعة من الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم. وهذا يشمل الخدمات المصرفية والسمسرة والرهون العقارية وبطاقات الائتمان وخدمات الدفع والعقارات والضرائب والمحاسبة وصناديق الاستثمار.

هل الخدمات المالية قطاع أم صناعة؟

يتكون قطاع الخدمات المالية من عشرات الآلاف من مؤسسات الإيداع ومقدمي المنتجات الاستثمارية وشركات التأمين ومؤسسات الائتمان والتمويل الأخرى ومقدمي المرافق والخدمات المالية الأساسية لدعم هذه الوظائف.

أنواع القطاع المالي

في عالم اليوم ، أثبت أداء القطاع المالي استقلاليته بما يكفي لتقديم ذراع لكل قطاع اقتصادي عالمي آخر تقريبًا. كما أنه بلا شك يوفر للأفراد تمويل ماجستير مجموعة واسعة من فرص العمل في المؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة. وفي الوقت نفسه ، فيما يلي بعض الأنواع الرئيسية للقطاعات المالية التي يجب على الجميع أخذها في الاعتبار.

# 1. البنوك

عندما نتحدث عن البنوك كجزء من القطاع المالي ، فإننا نتحدث عن البنوك المركزية وغيرها من البنوك التجارية والتجزئة. في هذا القطاع المالي ، البنك المركزي هو رئيس فرع آخر للقطاع المصرفي حيث يتحكمون في أنشطة جميع البنوك الأخرى. بشكل عام ، تعاملت البنوك مع كل إيداع من الشيكات وحسابات التوفير ، كما أنها تعمل كمقرض للأموال لعملائها. وفقًا للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، فإن 10 ٪ من الأموال المودعة في البنك تظل في متناول اليد بينما يذهب 90 ٪ للحصول على قروض. لذلك ، تستخدم البنوك الفوائد المكتسبة من القروض لمنح عملائها الذين يودعون بها.

# 2. استشاري

يقدم الفرع الاستشاري للقطاع المالي المساعدة في مجموعة متنوعة من المهام للأفراد والشركات. وفي الوقت نفسه ، يمكنهم المساعدة من خلال تقديم خدمات قيمة للشركات والعقارات والمستثمرين الذين يسعون للحصول على مساعدة بشأن كيفية الاستثمار. في الأساس ، يساعد هذا النوع من القطاع المالي الأشخاص في اتخاذ القرارات المالية بشكل صحيح.

# 3. إدارة الثروة

تقدم إدارة الثروات باعتبارها فرعًا من فروع القطاع المالي للجمهور المساعدة التي يمكنهم من خلالها توفير المال بذكاء. ومع ذلك ، يحصل الأشخاص على عائد على كل استثمار عند الحاجة. على سبيل المثال ، إذا كان لدى الفرد برنامج 400-500 ألف بمساعدة صاحب العمل ، فهذا مثال نموذجي لإدارة الثروة.

# 4. شركة صناديق الاستثمار

يُعرف هذا الفرع أو النوع من القطاع المالي أيضًا باسم شركات الاستثمار. في الأساس ، لا يقبلون الودائع ولكنهم يساعدون الأفراد والشركات والحكومات على زيادة رأس المال من خلال إصدار الأوراق المالية. صناديق الاستثمار تقدم الشركات أيضًا نوعًا من الاستثمار يشترك فيه العديد من الأطراف. وفي الوقت نفسه ، تتم إدارة هذه الاستثمارات من قبل متخصص وليس مستثمرين.

# 5. شركات التأمين

تساعد شركات التأمين الأفراد على تبادل مخاطر الخسارة معهم. لديهم نظام يسمح للناس بدفع بعض المال شهريًا أو سنويًا كشبكة أمان خاصة بهم. تغطي هذه المدخرات تكاليف بعض النفقات غير المتوقعة مثل الوفاة والصحة والحوادث وتلف الممتلكات وغيرها من المصائب.

# 6. شركات الرهن العقاري

شركات الرهن العقاري هي مؤسسات مالية تخدم السوق الاستهلاكية الفردية. ومع ذلك ، فإن غالبية شركات الرهن العقاري متخصصة فقط في خيارات الإقراض للعقارات التجارية.

اقرأ أيضا: شركات التمويل: أفضل الاختيارات لأي عمل تجاري

من يتحكم في القطاع المالي؟

تعد لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) واحدة من أكثر الوكالات شمولاً وفاعلية ، وتنفذ قوانين الأوراق المالية الفيدرالية وتنظم غالبية صناعة الأوراق المالية.

أمثلة على القطاع المالي

يتم تعريف أمثلة القطاع المالي أيضًا على أنها الحسابات والخدمات والصناعات ومقدمي الخدمات المرتبطين بالمال. تشمل الأمثلة المختلفة للقطاع المالي الحسابات الجارية وحسابات التوفير والاستثمار وقروض المنازل والسيارات والاحتياجات الشخصية والتجارية. وفي الوقت نفسه ، تشمل أمثلة القطاع المالي الأخرى خدمات الاستثمار ، وتخطيط التقاعد ، ووسطاء الرهن العقاري.

من هو المنخرط في النظام المالي؟

النظام المالي هو شبكة من المؤسسات المالية ، مثل شركات التأمين ، والبورصات ، والبنوك الاستثمارية ، التي تتعاون لتبادل وتحويل رأس المال بين المواقع.

اقرأ أيضا: شرح قرض إعادة التمويل النقدي (+ المتطلبات والأدوات)

دور القطاع المالي في التنمية الاقتصادية

كما نوقش أعلاه ، يلعب القطاع المالي دورًا حيويًا في التنمية الاقتصادية لأي بلد. في هذا الصدد ، يتم تمويل الأفراد والشركات والصناعات بشكل أساسي من قبل النظام المالي ، مما يؤدي إلى نمو العمالة. وفي الوقت نفسه ، يؤدي نمو العمالة ، بدوره ، إلى زيادة النشاط الاقتصادي والتجارة الداخلية. فيما يلي بعض الأدوار الرئيسية في التنمية الاقتصادية للبلد.

• علاقة الادخار والاستثمار
• نمو أسواق رأس المال
• أسواق الصرف الأجنبي
• ضمانات حكومية
• البنية التحتية والنمو
• تنمية التجارة
• نمو العمالة
• فينشر كابيتال
• يوازن النمو الاقتصادي
• أسعار الفائدة الموحدة
• التنمية الإلكترونية
• إستقرار سياسي

اقرأ أيضا: Yahoo Finance: الأخبار ، صافي الثروة ، كيف بدأوا ودليل API

أداء القطاع المالي

يشمل أدائها كل قطاع اقتصادي آخر في البلد. يقوم هذا القطاع بتعبئة المدخرات وتخصيص الائتمان عبر المكان والزمان. بشكل عام ، لا يوفر أداء القطاع المالي خدمات الدفع فحسب ، بل يساعد أيضًا الشركات والأسر على التعامل مع عدم اليقين الاقتصادي. يحققون ذلك عن طريق التحوط والتجميع والمشاركة والتسعير للمخاطر. وفي الوقت نفسه ، يساعد القطاع المالي الجيد في تقليل تكلفة ومخاطر الإنتاج وتجارة السلع والخدمات. ومع ذلك ، عند القيام بذلك ، فإنه يساهم في رفع مستوى معيشي جيد.

وهي بمثابة وسطاء ماليين تم إدخالهم لتغيير الالتزامات المباشرة للمستثمرين إلى التزامات غير مباشرة للوسطاء الماليين الذين يفضلهم المدخرون. وفي الوقت نفسه ، أوضح هذا بشكل أفضل كيف يمكن للقطاع المالي تحسين الاستثمار الحقيقي كماً ونوعاً. هذا الاستثمار الحقيقي هو ما يؤدي إلى زيادة دخل الفرد.

اقرأ أيضا: تمويل الشركات: الدليل الكامل (+ دورات مجانية)

أسهم القطاع المالي

بشكل عام ، هناك المئات من الأسهم في القطاع المالي. ومع ذلك ، يحتوي كل من هذه الأسهم على مجموعة متنوعة من حيث الحجم وديناميكيات الأعمال وإمكانات النمو وعوامل أخرى ذات صلة. ولكن هناك الأسهم المالية الأفضل قيمة والأسرع نموًا في سوق الأسهم اليوم والتي يجب على كل مستثمر مراعاتها. تشمل هذه الأسهم المالية الأفضل قيمة والأسرع نموًا ما يلي.

# 1. Virtu Financial Inc

Virtu Financial Inc هي مؤسسة في القطاع المالي تعمل كصانع سوق. إنهم يوفرون السيولة والخدمات والبيانات للتنفيذ والتحليلات والخدمات الأخرى المتعلقة بالمال للمستثمرين والأفراد.

# 2. مجموعة الجبال البيضاء للتأمين المحدودة

تأمين الجبال البيضاء المجموعة هي منظمة تحمل اسمًا لها شركات تابعة تقدم خدمات متعلقة بالتأمين. وفي الوقت نفسه ، يقدمون عروضًا للتأمين ضد الحوادث والتأمين على الممتلكات مع منتجات إعادة التأمين أيضًا.

# 3. شركة Allstate

الستاتي كورب تقدم مجموعة واسعة من الخدمات على منتجات التأمين من خلال مختلف الشركات التابعة لها. في الأساس ، يقدمون الخدمة على سيارات الركاب الخاصة والتأمين لأصحاب المنازل. وفي الوقت نفسه ، تشمل خدماتهم أيضًا التأمين على الحياة ومعاشًا سنويًا مع العديد من منتجات المعاشات الجماعية. في الوقت الحالي ، أصدرت المنظمة إعلانًا عامًا في وقت مبكر من هذا العام يفيد بإتمام عملية استحواذ بقيمة 4 مليارات دولار على National General Holdings Corp. وهذا الإعلان جعلها شركة قابضة للتأمين على الخطوط الشخصية المتخصصة على الإطلاق.

# 4. مجموعة المديرين التابعة إنك

Affiliated Managers Group هي شركة عالمية لإدارة الأصول مع العديد من شركات إدارة الاستثمار في الأسهم والبوتيك. ومع ذلك ، فإن شركاتها تعمل في ثلاثة أقسام تشغيلية والتي تشمل المؤسسات ، والصناديق المشتركة ، وصافي القيمة العالية.

# 5. ميركوري جنرال كورب

ميركوري جنرال هي شركة تأمين قابضة تقدم ، من خلال شركاتها التابعة ، مجموعة واسعة من بوالص التأمين. تشمل هذه السياسات السيارات المخصصة لأصحاب المنازل والممتلكات العامة ، بالإضافة إلى أنواع أخرى من خدمات التأمين. أعلنت الشركة مؤخرًا عن نتائجها المالية للربع الرابع من عام 4 والتي اختتمت في 2023 ديسمبر 31. إلا أنها حققت ارتفاعًا في صافي الدخل بنحو 2023٪ حيث نمت إيراداتها إلى 426.2٪ مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي. . تم زيادة هذا الدخل الصافي بشكل مفرط من خلال المصروفات المنخفضة بشكل إجمالي مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي.

اقرأ أيضا: تمويل الشركات: الدليل الكامل (+ دورات مجانية)

ما هي الأدوار الثلاثة الرئيسية للمؤسسات المالية؟

تتمثل الوظيفة الأساسية للمؤسسات المالية في توفير السيولة للاقتصاد والسماح بنشاط اقتصادي أكبر مما يمكن أن يكون ممكنًا بخلاف ذلك. وفقًا لمعهد بروكينغز ، تحقق البنوك ذلك من خلال ثلاث طرق أساسية: من خلال تقديم الائتمان ، وإدارة الأسواق ، وتجميع مخاطر المستهلك.

للخدمات المالية

تعتبر الخدمات المالية من أهم القطاعات وأكثرها تأثيراً في اقتصاد الدولة وهي مسؤولة عن إدارة الأموال. تتضمن هذه الخدمات مجموعة واسعة من الأنشطة المحددة من قطاعات البنوك والاستثمار والتأمين ، وغيرها الكثير من قطاعات الخدمات المالية. بشكل عام ، تقتصر الخدمات المالية على أنشطة شركات الخدمات المالية والمتخصصين فيها. لكن منتجاتهم المالية هي السلع أو الحسابات أو الاستثمارات الفعلية التي يوفرونها.

ومع ذلك ، فإن قطاع الخدمات المالية هو المحرك الأساسي لاقتصاد أي دولة. إنه يوفر تدفقًا خاليًا من رأس المال والسيولة في السوق. وفي الوقت نفسه ، إذا كان هذا القطاع قوياً ، فإن الاقتصاد ينمو لصالح الشركات في الصناعة لإدارة المخاطر بشكل أفضل.

ما هي 9 وظائف للأنظمة المالية؟

• تجميع الموارد
• تسهيل المدفوعات
• إدارة المعلومات
• وسيط كفؤ
• نقل الموارد
• خدمات إدارة المخاطر

ما هو الفرق بين القطاع المالي والقطاع المصرفي؟

تهتم الصناعة المصرفية في المقام الأول بالادخار والإقراض المباشرين ، بينما يشمل قطاع الخدمات المالية الاستثمارات والتأمين وإعادة توزيع المخاطر والأنشطة المالية الأخرى.

وفي الختام

تعد قوة قطاع الخدمات المالية أمرًا حيويًا للغاية بالنسبة للجزء السليم من سكان البلاد واقتصادها. في الأساس ، عندما يكون القطاع والاقتصاد قويين بدرجة كافية ، يكسب المستهلكون بشكل عام. ومع ذلك ، عندما يكسبون المزيد ، فإن ذلك يزيد دائمًا من ثقتهم وقدرتهم الشرائية. والسبب هو أنه عندما يرغبون في الحصول على الائتمان لعمليات الشراء الكبيرة ، فإنهم سيتجهون إلى قطاع الخدمات المالية للاقتراض. بالإضافة إلى ذلك ، يعتبر القطاع المالي تقليديًا من بين أولئك الذين يحصلون على دعم حكومي في أوقات الأزمات الاقتصادية المنتشرة. ومع ذلك ، فإن عمليات الإنقاذ هذه تتمتع بدعم عام أقل من دعم الصناعات الأخرى.