تعد كشوف الحسابات المصرفية من أهم أجزاء التوثيق المالي. من الضروري معرفة المدة الزمنية للاحتفاظ بالكشوف المصرفية للاستخدام التجاري والشخصي ، وماذا تفعل بها عندما لا تكون ضرورية. في هذا الدليل ، سوف نستكشف كل ما تحتاج لمعرفته حول الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية وتخزينها.
ما هي كشوف الحسابات البنكية؟
البيانات المصرفية هي سجل منتظم لمعاملاتك المالية. كل شهر ، سيقدم لك البنك الذي تتعامل معه بيانًا يوضح رصيد حسابك والودائع والسحوبات والشيكات المكتوبة وغيرها من المعلومات المالية المهمة.
يعد الاحتفاظ بالبيانات المصرفية أمرًا مهمًا لعدد من الأسباب. الأهم من ذلك ، أنها عبارة عن سجل لنشاطك المالي. يمكن استخدام هذه المعلومات للتحقق من الأخطاء ومراقبة رصيد حسابك وتتبع الإنفاق. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدامها لأغراض ضريبية ، لإثبات الدخل أو دفع الفواتير ، والتقدم بطلب للحصول على قرض أو منتجات ائتمانية أخرى.
كم من الوقت للاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية للأعمال
في معظم الحالات ، ستحتاج إلى الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية الخاصة بك لمدة ثلاث سنوات على الأقل (ولكن قد تصل إلى سبع سنوات) كوثائق في حالة التدقيق. يجب الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية من العام السابق للأغراض الضريبية ، ولكن قد تكون مطلوبة أيضًا إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض أو استأجرت منزلًا.
يتطلب القانون الفيدرالي من البنوك الاحتفاظ بمعظم السجلات في ملف لمدة خمس سنوات على الأقل ، ويحتفظ العديد منهم بكشوف حسابات الأعضاء لمدة تصل إلى سبع سنوات.
2345 تحقق مع البنك الذي تتعامل معه لاكتشاف المدة التي سيتم فيها الاحتفاظ بسجلاتك. إذا نشأت عملية تدقيق أو متطلبات أخرى لكشف خلال تلك الفترة الزمنية ، فيمكنك طلبها من البنك الذي تتعامل معه بدلاً من الاحتفاظ بها في متناول اليد - على الرغم من أن البيانات القديمة قد تتحمل رسومًا متواضعة.
كم من الوقت للاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية بعد الوفاة
إذا كنت المسؤول عن تنفيذ تركة شخص متوفى ، فمن المهم أن تعرف المدة التي يجب خلالها الاحتفاظ بالكشوف المصرفية بعد الوفاة. بشكل عام ، يوصى بالاحتفاظ بالكشوف المصرفية لمدة سبع سنوات على الأقل بعد تاريخ الوفاة. هذا لضمان أن أي دائنين محتملين أو أطراف أخرى قد تكون مستحقة على الشخص المتوفى بأموال قادرة على تحصيل ما هو مستحق لهم.
بالإضافة إلى الاحتفاظ بالبيانات المصرفية ، من المهم الاحتفاظ بأي مستندات مالية أخرى قد تكون لدى الشخص المتوفى ، مثل الإقرارات الضريبية وبيانات بطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار. يمكن لهذه المستندات أن تساعد المنفذ في تحديد قيمة التركة والتأكد من سداد الديون بالكامل.
ماذا تفعل بكشوف الحسابات البنكية القديمة
بمجرد تحديد مدة الاحتفاظ بالبيانات المصرفية للاستخدام التجاري أو الشخصي ، من المهم أن تعرف ما يجب فعله بالكشوف المصرفية القديمة. من الأفضل تخزين كشوف حسابك المصرفي في مكان آمن ، مثل خزنة مقاومة للحريق أو خزانة ملفات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تخزينها رقميًا ، إما على جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو في نظام تخزين سحابي.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة. هذا لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر. يوصى بتمزيق أو حرق أي بيانات بنكية قديمة لم تعد ضرورية.
هل من الضروري الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية؟
عندما يتعلق الأمر بكشوف الحسابات المصرفية ، من المهم معرفة ما إذا كان من الضروري الاحتفاظ بها. بشكل عام ، يوصى بالاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية الخاصة بك لمدة عام واحد على الأقل ، ولكن من الأفضل استشارة محاسب أو خبير مالي لتحديد المدة الزمنية التي يجب أن تحتفظ فيها بكشوفاتك المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم الاحتفاظ بأي مستندات مالية أخرى ، مثل الإقرارات الضريبية وبيانات بطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار ، لمدة سبع سنوات على الأقل.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر. بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد تخزين كشوف حسابك البنكي في مكان آمن ، مثل خزنة مقاومة للحريق أو خزانة ملفات.
لماذا يجب عليك الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية الخاصة بك؟
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعلك تحتاج إلى كشوف حسابات بنكية هو تقديم التحقق إلى دائرة الإيرادات الداخلية من عنصر الدخل أو الخصم أو الائتمان.
أسباب متعلقة بالضرائب
تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية قانونًا للقيود على إقرارات ضريبة الدخل ، مما يحد من مقدار الوقت الذي يتعين عليك تعديله أو المطالبة باسترداد الأموال أو المطالبة باعتماد. علاوة على ذلك ، فإن قانون التقادم يحد من قدرة مصلحة الضرائب على تقدير الضرائب الإضافية.
قانون التقادم الخاص بمصلحة الضرائب على الضرائب غير المدفوعة هو ثلاث سنوات من يوم تقديم الإقرار الأولي الخاص بك. إنها ثلاث سنوات من تاريخ تقديم الإقرار أو عامين من اليوم الذي دفعت فيه الضريبة المستحقة ، أيهما أحدث ، لطلب استرداد أو ائتمان.
في العديد من الحالات ، سيتداخل قانون التقادم في ولايتك مع الموعد النهائي لمصلحة الضرائب الأمريكية ومدته ثلاث سنوات ، ولكن قد تكون هناك بعض الاستثناءات في المكان الذي تعيش فيه. تحقق من تشريعات ولايتك للتأكد من إمكانية الوصول إلى بياناتك خلال فترة التدقيق.
إذا كنت بحاجة إلى تحديث إقرارك الضريبي للمطالبة برصيد أو استرداد ولكن لا يمكنك الوصول إلى كشوف حسابك المصرفي ، فقد لا تتمكن من إثبات أهليتك. علاوة على ذلك ، إذا قيمت مصلحة الضرائب ضريبة إضافية تعلم أنك لست مدينًا بها ، فقد تكون بياناتك المصرفية مطلوبة لتوضيح سبب عدم مدينك بها.
أسباب أخرى للاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية
احتفظ بالكشوف المصرفية للمقرضين والمستأجرين المحتملين وغيرهم ممن ترغب في إقامة علاقة مالية معهم. قد يطلبون عرض بياناتك المصرفية للتحقق من دخلك أثناء تقييم ما إذا كان بإمكانك تحمل مدفوعات قرض أو منزل مستأجر أو أي شيء آخر.
يمكن أيضًا استخدام كشوف الحسابات المصرفية للتحقق من مشتريات بطاقة الخصم أو الشيكات أو التحويل المصرفي إذا ادعى شخص ما أنك مدين له بأموال. قد يكون كشف الحساب المصرفي مفيدًا أيضًا إذا كنت بحاجة إلى استخدام ضمان منتج أو تقديم مطالبة تأمين لأنه يؤكد قيامك بعمليات الشراء ذات الصلة.
متى يجب عليك الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية لفترة أطول من الوقت؟
نظرًا لمقدار الوقت ، يمكن لـ IRS تدقيقك ، وقد تنصحك مصلحة الضرائب الأمريكية بالاحتفاظ بالسجلات لمدة تزيد عن ثلاث سنوات في بعض الظروف.
إذا كنت تدفع ضريبة العمل ، فيجب عليك الاحتفاظ بالسجلات لمدة أربع سنوات بعد استحقاق الضريبة أو دفعها ، أيهما يأتي أولاً.
إذا لم يتم الكشف عن الأموال وتمثل أكثر من 25 ٪ من إجمالي دخلك ، فيمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية تدقيقك في أي وقت على مدار السنوات الست المقبلة.
يجب عليك الاحتفاظ بسجلات لمدة سبع سنوات إذا أبلغت عن خسارة رأس المال بسبب الديون المعدومة أو الأوراق المالية عديمة القيمة.
إذا كانت ضرائبك سهلة وقمت بتقديمها بشكل صحيح ، فربما لن تحتاج إلى الاحتفاظ بالكشوف المصرفية لأكثر من ثلاث سنوات. ومع ذلك ، إذا كان لديك موارد مالية أكثر تعقيدًا ، مثل الاستثمارات ، فيجب عليك التأكد من أنه يمكنك الوصول إليها لمدة سبع سنوات.
تنظيم حفظ كشوف الحسابات البنكية والوثائق الأخرى
يمكن أن يؤدي وجود طريقة لتخزين وتتبع بياناتك إلى تسهيل استرداد المعلومات عند الحاجة إليها.
# 1. بيانات ورقية
إذا كنت تريد الاحتفاظ بسنوات من البيانات المادية في الملف ، فستحتاج إلى بعض المساحة. فيما يلي بعض إرشادات حفظ النسخ المطبوعة:
- احصل على خزانة ملفات منفصلة لسجلاتك المالية.
- قسّم المستندات إلى سنوات.
- قم بفرز الأوراق إلى فئات وأنواع (كشوف حسابات بنكية شخصية ، وكشوف أعمال مصرفية ، وبيانات استثمار ، وبيانات بطاقة ائتمان ، وما إلى ذلك).
- قم بفرزها ترتيبًا زمنيًا حتى تتمكن من العثور بسرعة على ما تحتاجه.
- احتفظ بأهم مستنداتك في مكان آمن مقاوم للحريق.
# 2. الكشوف الإلكترونية
نظرًا لأن البيانات الإلكترونية أصبحت منتشرة بشكل متزايد ، فقد ترغب في الاحتفاظ بالسجلات الافتراضية. ومع ذلك ، إذا سلكت هذا الطريق واحتفظت بها على جهاز واحد ، فإنك تخاطر بفقدان السجلات في حالة فقد الجهاز أو سرقته. ضع في اعتبارك نسخ مستنداتك احتياطيًا على جهاز تخزين ثانوي آمن أو في السحابة.
هناك بديل آخر للكشوفات الرقمية وهو الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه ومعرفة المدة التي يحتفظون فيها بالكشوفات حتى تتمكن من عرضها حسب الحاجة. تسمح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في كثير من الأحيان بالوصول إلى كشوفات حساب لبضع سنوات وتنزيلها وطباعتها. قد تحصل عادةً على بيان غير متاح عبر الإنترنت ولكنه لا يزال ضمن الفترة الزمنية التي يحتفظ بها البنك الذي تتعامل معه بالسجلات. قد تختلف الأطر الزمنية والأسعار حسب المؤسسة ونوع الحساب ، لذا تحقق جيدًا قبل المتابعة.
كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ بالكشوف المصرفية الشهرية؟
عندما يتعلق الأمر بالوقت الذي يجب أن تحتفظ فيه بالكشوف المصرفية الشهرية ، فمن الأفضل استشارة محاسب أو خبير مالي. بشكل عام ، يوصى بالاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية لمدة عام واحد على الأقل ، ولكن هذا قد يختلف اعتمادًا على نظام المحاسبة الخاص بشركتك.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل تخزين كشوف حسابك المصرفي في مكان آمن ومضمون. بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر.
هل أحتاج إلى الاحتفاظ بكشوفات الحساب المصرفي لمدة 7 سنوات؟
بشكل عام ، ليس من الضروري الاحتفاظ بالكشوف المصرفية لمدة سبع سنوات. ومع ذلك ، من المهم الاحتفاظ بأي مستندات مالية أخرى ، مثل الإقرارات الضريبية وبيانات بطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار ، لمدة سبع سنوات على الأقل. هذا لضمان أن أي دائنين محتملين أو أطراف أخرى قد تكون مستحقة على الشخص المتوفى بأموال قادرة على تحصيل ما هو مستحق لهم.
بالإضافة إلى ذلك ، من المهم الاحتفاظ بكشوفاتك المصرفية لمدة عام واحد على الأقل وتخزينها في مكان آمن. من الجيد أيضًا إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر.
كم من الوقت يجب أن تحتفظ بكشوف البنك الورقية القديمة؟
من الأفضل الاحتفاظ بكشوف الحسابات الورقية القديمة لمدة عام على الأقل. ومع ذلك ، من المهم التشاور مع محاسب أو متخصص مالي آخر لتحديد المدة الزمنية التي يجب أن تحتفظ فيها بكشوفاتك المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم تخزين كشوف حسابك المصرفي في مكان آمن ، مثل خزنة مقاومة للحريق أو خزانة ملفات.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر. بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد تخزين كشوف حسابك البنكي في مكان آمن ، مثل خزنة مقاومة للحريق أو خزانة ملفات.
هل يمكنني الحصول على كشوفات حساب بنكية منذ 10 سنوات؟
بشكل عام ، لا يمكن الحصول على كشوف حسابات بنكية منذ 10 سنوات. ومع ذلك ، ستقدم معظم البنوك نسخًا من كشوف الحسابات المصرفية عن السنوات السبع الماضية. من المهم ملاحظة أن توفر كشوف الحسابات المصرفية من السنوات السبع الماضية قد يختلف باختلاف البنك.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل تخزين كشوف حسابك المصرفي في مكان آمن ومضمون. بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر.
إلى أي مدى يمكن أن تعود كشوف الحسابات البنكية؟
عندما يتعلق الأمر بمدى ما يمكن أن تذهب إليه كشوف الحسابات البنكية ، فإن ذلك يعتمد على البنك. بشكل عام ، ستقدم معظم البنوك نسخًا من كشوف الحسابات المصرفية من السنوات السبع الماضية. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن توفر كشوف الحسابات المصرفية من السنوات السبع الماضية قد يختلف باختلاف البنك.
بالإضافة إلى ذلك ، من المهم الاحتفاظ بكشوفاتك المصرفية لمدة عام واحد على الأقل وتخزينها في مكان آمن. من الجيد أيضًا إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر.
هل أحتاج إلى إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة؟
نعم ، من المهم إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر. من المهم أيضًا تخزين كشوف حسابك المصرفي في مكان آمن ، مثل خزنة مقاومة للحريق أو خزانة ملفات.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية الخاصة بك لمدة عام واحد على الأقل ، ولكن من الأفضل استشارة محاسب أو خبير مالي لتحديد المدة الزمنية التي يجب أن تحتفظ فيها بكشوفاتك المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم الاحتفاظ بأي مستندات مالية أخرى ، مثل الإقرارات الضريبية وبيانات بطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار ، لمدة سبع سنوات على الأقل.
وفي الختام
في الختام ، تعتبر كشوف الحسابات المصرفية جزءًا مهمًا من الوثائق المالية. من الضروري معرفة المدة الزمنية للاحتفاظ بالكشوف المصرفية للاستخدام التجاري والشخصي ، وماذا تفعل بها عندما لا تكون ضرورية. بشكل عام ، يُنصح بالاحتفاظ بالكشوف المصرفية لمدة عام واحد على الأقل ، ولكن من الأفضل استشارة محاسب أو خبير مالي لتحديد المدة الزمنية التي يجب عليك الاحتفاظ بها في كشوف حسابك المصرفي. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم الاحتفاظ بأي مستندات مالية أخرى ، مثل الإقرارات الضريبية وبيانات بطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار ، لمدة سبع سنوات على الأقل.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه من الأفضل إتلاف كشوف الحسابات المصرفية القديمة لمنع سرقة الهوية أو أي نشاط احتيالي آخر. بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد تخزين كشوف حسابك البنكي في مكان آمن ، مثل خزنة مقاومة للحريق أو خزانة ملفات.
باتباع هذه النصائح ، يمكنك التأكد من الحفاظ على بياناتك المصرفية آمنة ومأمونة. إذا كانت لديك أي أسئلة حول مدة الاحتفاظ بالكشوف المصرفية أو ما يجب فعله بالبيانات المصرفية القديمة ، فمن الأفضل استشارة محاسب أو خبير مالي.
مقالات ذات صلة
- أربعة أسباب لماذا تحتاج جميع الشركات إلى الاهتمام بالأمن السيبراني في عام 2023
- الضوابط الداخلية: المعنى والأمثلة
- الفحوصات الورقية: مكان طلب الشيكات الورقية
- ما هي ضريبة الدخل: التعريف والسعر والأنواع
- ما هو فحص مصرفي معتمد: كيفية الحصول على واحد
مراجع حسابات
