على مدى العقود الماضية ، كان الشمول المالي هدفًا تم السعي إليه في جميع أنحاء العالم. تم إجراء العديد من التطورات لتسهيل الوصول في التعامل مع المعاملات. دعونا نفحص كل شيء عن هذا الموضوع وكيف يؤثر على العالم بشكل عام.
ما هو الشمول المالي؟
يشمل الشمول المالي الخطوات التي يتم اتخاذها كل يوم مالي الخدمات المتاحة لعدد أكبر من سكان العالم بتكلفة معقولة. علاوة على ذلك ، قدر البنك الدولي أن أكثر من 1.5 مليار بالغ يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى العمليات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يناشد طرقًا لتقليص الحواجز التي تحد من استخدام الجماهير للهيئات المالية. كما أنه يؤثر على خدماتهم لتحسين أنشطتهم اليومية.
أثبتت الأبحاث أن هناك جسرًا رائعًا بين الوصول المالي و النمو الاقتصادي الاستدامة. على سبيل المثال ، تعتبر الولايات المتحدة الأمريكية دولة ذات دخل اقتصادي مرتفع بالنسبة لنيجيريا ، نظرًا لوجود فجوة في الشمول المالي في كلا البلدين. في نيجيريا ، 38.3٪ فقط من البالغين يديرون حسابات بنكية بينما لا يمتلكها أكثر من 40 مليون شخص بالغ. لكن في الولايات المتحدة ، يدير 94٪ من البالغين حسابات بنكية في المتوسط.
أهمية الشمول المالي:
أولاً ، يساعد على جعل المنتجات والخدمات المالية في المتناول وبأسعار معقولة للأفراد والشركات بغض النظر عن القيمة الشخصية للفرد أو حجم الشركة.
ثانيًا ، يعمل على تحسين مستوى المعيشة خاصة لأولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية والضواحي في البلاد. عند تقديم المعاملات والائتمانات والمدفوعات والمدخرات والتأمين بسعر معقول وبطريقة مستدامة ، ستكون هناك زيادة في تدفق رأس المال الذي سينتج عن خلق المزيد من الوظائف ، وتوسيع الأعمال التجارية ، وضمان القروض ، وتسهيل الأمور ، والأهم من ذلك تصعيد مستوى المعيشة بأكمله. بالتأكيد ، البلدان ذات معدلات الشمول المالي الأعلى لديها إيرادات أعلى ومعدلات فقر منخفضة.
أهداف الشمول المالي:
يمكن أن تحتوي التضمينات المالية على العديد من الأهداف التي قد يرغب المرء في تحقيقها. فيما يلي جزء من أهداف الشمول المالي:
# 1. حماية:
وتهدف إلى مساعدة الأشخاص على تأمين الخدمات والمنتجات المالية بأسعار اقتصادية مثل الودائع وخدمات تحويل الأموال والقروض والتأمين وخدمات الدفع وما إلى ذلك.
# 2. المؤسسات المالية:
يهدف إلى إنشاء مؤسسات مالية مناسبة لتلبية احتياجات الفقراء. يجب أن يكون لهذه المؤسسات لوائح واضحة المعالم ويجب أن تحافظ على المعايير العالية الموجودة في الصناعة المالية.
# 3. الاستدامة المالية:
يهدف الشمول المالي إلى بناء الاستدامة المالية والحفاظ عليها بحيث يكون لدى الأشخاص الأقل حظًا ثقة في الأموال التي يكافحون من أجل الحصول عليها.
# 4. خلق الوعي:
وتعتزم زيادة الوعي حول فوائد الخدمات المالية بين الفئات المحرومة اقتصاديًا في المجتمع. تعمل عملية الشمول المالي على إنشاء منتجات مالية مناسبة للأشخاص الأقل حظًا في المجتمع.
# 5. الدعم الاقتصادي:
يهدف إلى تقديم حلول مالية رقمية للأشخاص المحرومين اقتصاديًا في البلاد. ويهدف إلى توفير حلول مالية مصممة خصيصًا للفقراء وفقًا لظروفهم المالية الفردية واحتياجاتهم الأسرية وتفضيلاتهم ومستويات دخلهم.
# 6. المصرفية عبر الهاتف المحمول:
كما تعتزم جلب الخدمات المصرفية أو المالية عبر الهاتف المحمول من أجل الوصول إلى أفقر الناس الذين يعيشون في مناطق نائية للغاية من البلاد.
هناك العديد من الوكالات الحكومية والمنظمات غير الحكومية المسؤولة عن تحقيق الشمول المالي. تركز هذه الوكالات على تحسين الوصول إلى المستندات المعتمدة من الحكومة.
كثير من الفقراء غير قادرين على فتح حسابات مصرفية أو التقدم بطلب للحصول على قرض لأنهم لا يملكون أي إثبات للهوية. كثير من الناس الذين يعيشون في المناطق الريفية أو القرى القبلية ليس لديهم معرفة بالوثائق مثل كشوف الحسابات البنكية أو جوازات السفر الدولية أو رخص القيادة أو الهوية الانتخابية. وبالتالي ، لا يمكنهم تحمل أي من الخدمات التي تقدمها المؤسسات الحكومية أو الخاصة. نتيجة لذلك ، لا يحق لهم الحصول على إعانات حكومية.
عناصر الشمول المالي:
هناك لبنات بناء يقوم عليها الشمول المالي ، وهي تشمل ما يلي:
# 1. تعليم:
معرفة القراءة والكتابة وخاصة في مجال التمويل يزيد من مستوى الشمول المالي في بلد ما. لن يشارك الناس فيه إلا عندما يعرفون الفوائد. يمكن أن تشجع البرامج المالية هذا.
# 2. بنية تحتية:
ويشمل ذلك تطوير المباني في الأماكن الاستراتيجية ، وإنشاء الطرق ، والكهرباء الثابتة ، وخدمات الإنترنت حيث يمكن القيام بالأعمال والخدمات المالية. تركيب المرافق الأساسية في المجتمع هو أساس الشمول المالي.
#3. جودة:
يؤمن الناس برؤية النتائج بدلاً من قول العديد من الكلمات. لذلك ، تعد جودة تكلفة الحساب وصيانته أدوات جيدة لأنه عندما تكون الهيئات المالية جديرة بالثقة ومناسبة للغرض ، فإن الأشخاص سينغمسون في المشاركة النشطة.
# 4. وصول:
يعد الوصول السهل إلى فرع البنك والوكيل المصرفي أحد العوامل الرئيسية في الشمول المالي. يجب أن تكون هناك مرافق موارد بشرية نشطة. إذا كان بإمكان المرء الاتصال بالقطاع المالي أو زيارته بشكل مريح لحل مشكلته ، فستكون هناك زيادة في الشمول المالي القائم على الثقة.
# 5. الإستعمال:
يجب استخدام البنية التحتية والحسابات المصرفية بشكل جيد لتشجيع الاقتصاد. ما مدى سهولة الاقتراض من المؤسسات المالية؟ كل هذا يستلزم مستوى الشمول المالي.
هذا عنصر أكثر إيجابية في الشمول المالي. إنه ينطوي على استخدام وسائل التواصل الاجتماعي والتجمعات والشبكات والأشخاص والمرافق للتأثير على الجماهير حول أهمية الشمول المالي.
تنزيل ملفات PDF الخاصة بالشمول المالي مجانًا:
# 1. استقرار النظام المالي والتنظيم والشمول المالي
يركز هذا الكتاب على خلق الاستقرار المالي ، ووضع اللوائح من حيث صلته بالأعمال والدول ، والتحليل المتعمق للموضوع. هذا الكتاب متاح للتنزيل المجاني على PDFdrive.net.
# 2. الشمول المالي أم النمو الشامل؟
هذه أطروحة تستكشف ما إذا كانت مؤسسات تمويل تنمية المجتمع (CDFIs) في الولايات المتحدة ومقدمي التمويل المسؤولين (RFPs) في المملكة المتحدة مرشحين مرغوبين لتوسيع التمويل إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم مع الأخذ في الاعتبار التطورات المحلية والوطنية والعالمية الأخيرة .
يمكنك تنزيل الكتاب مجانًا على pdfdrive.net
# 3. جانب العرض: تقييم تأثير سياسات الشمول المالي على تعميق الشمول المالي في نيجيريا:
هذا الكتاب عبارة عن بحث حول كيفية تلقي مختلف أصحاب المصلحة للسياسات الحكومية للتحريض على الشمول المالي ، مما يوفر نافذة على الدرجة التي يعتقد أصحاب المصلحة أن السياسات قد دعمت حتى الآن الشمول المالي ، والأهم من ذلك ، كيف يعتقد أصحاب المصلحة أن السياسات يمكن أن تكون تحسن في المستقبل. احصل على الكتاب pdfdrive.net
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه ليس لدينا أي شراكة تابعة مع الموقع لنشر أي من الكتب على نظامهم الأساسي ولا نربح من تقديم توصيات من هذا النوع. إنهم يتحملون النتيجة الكاملة ، وليس نحن ، في حالة عدم حصولهم على إذن من الناشرين لجعل الكتاب مجانيًا للتنزيل.
الأسئلة الشائعة
ما هو الشمول المالي ولماذا هو مهم؟
يعزز الشمول المالي توافر الموارد الاقتصادية ويبني مفهوم الادخار بين الفقراء. الشمول المالي هو خطوة رئيسية نحو النمو الشامل. يساعد في التنمية الاقتصادية الشاملة للسكان المحرومين.
ما هو الهدف الرئيسي للشمول المالي؟
ملاحظات: يهدف الشمول المالي إلى إدخال الحلول المالية الرقمية للأشخاص المحرومين اقتصاديًا في البلاد. كما تعتزم جلب الخدمات المصرفية أو المالية عبر الهاتف المحمول من أجل الوصول إلى أفقر الناس الذين يعيشون في مناطق نائية للغاية من البلاد.
ما هي استراتيجية الشمول المالي؟
حددت الاستراتيجية الشمول المالي على أنه يتحقق "عندما يتمكن البالغون في نيجيريا من الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية الرسمية التي تكون ميسورة التكلفة وتفي باحتياجاتهم ويتم توفيرها بتكلفة معقولة". تحدد الإستراتيجية أهدافًا عامة وأهدافًا محددة للمنتجات والقنوات والعوامل التمكينية.
المجلات ذات الصلة
