سوف تتعلم المزيد عن التمويل السلوكي في هذا المنشور ، بما في ذلك تحيزاته وأمثلة عليه وأهميته. دعونا نوضح هذين المصطلحين ، السلوكي والتمويل ، قبل الانتقال.
نبذة
السلوك ، المعروف أيضًا باسم السلوك ، هو فعل يتفاعل به شخص أو حيوان أو نبات أو مادة كيميائية تجاه شيء ما أو أشخاص في موقف معين.
التمويل عبارة عن صندوق أو أموال متاحة لشخص أو منظمة أو دولة لإدارة عمل أو نشاط أو مشروع. أو إدارة الأموال والاقتصاد المالي ككل في الولايات المتحدة أو في العالم ككل.
ما هو التمويل السلوكي؟
يُعرف التمويل السلوكي أيضًا بعلم نفس الاستثمار. هي دراسة الآثار النفسية على المستثمرين أو الأفراد والاقتصاد المالي أو الأسواق ككل.
التمويل السلوكي هو دراسة تشرح آثار النظريات النفسية القائمة على المستثمرين وقراراتهم العقلانية ونتائج السوق والشذوذ. يشرح في العالم الحقيقي كيف أن القرارات المالية التي يتخذها صانعو القرار قد لا تكون عقلانية في كل مرة ويمكن أن تسبب عواقب لا يمكن التنبؤ بها. كما يسمح للمستثمرين بمعرفة أن لديهم حدودًا لعواطفهم وافتراضاتهم وتصوراتهم.
كيف تم تطوير التمويل السلوكي
تم اشتقاق التمويل السلوكي من مجال فرعي للاقتصاد السلوكي ، وهو أيضًا حقل فرعي للاقتصاد التقليدي ؛ وهذا هو ، الجمع بين الاقتصاد والتمويل وعلم النفس لتشكيل الاقتصاد السلوكي.
الأشخاص الذين بدأوا التمويل السلوكي في الثمانينيات هم عاموس تفيرسكي ودانيال كانيمان ، الذين كانوا منظرين ماليين وطوروا نظرية التمويل السلوكي جنبًا إلى جنب مع ريتشارد ثالر ، هيرش شيفرين ، ويرنر دي بوندت ، روبرت جيه شيلر ، ودان أريلي. يطبقون نظرية الاحتمالات على الأسواق المالية في سنوات مختلفة.
التحيزات المالية السلوكية
هذه التحيزات المالية السلوكية هي أيضًا أمثلة على التمويل السلوكي. إنها الآثار التي تؤثر على الاقتصاد المالي والأفراد نفسياً في طريقة اتخاذهم لقراراتهم. تساعدنا معرفة تحيزات التمويل السلوكي على معرفة كيفية إنفاق أموالنا واستثمارها ، وكيفية التغلب عليها ، وكيفية اتخاذ قرارات مالية أفضل. فيما يلي المفهوم الأساسي للتحيزات أدناه مع بعض التحيزات الأخرى.
اقرأ أيضًا: الإدارة المالية
# 1. النفور من الخسارة
إنه تحيز حيث يتجنب المستثمرون الخسائر بدلاً من المكاسب. يفكر الناس ويكونون أكثر حساسية تجاه الخسارة من الكسب ، ويتخذون قرارات تتعلق بالخسارة ، إما عن طريق النسيان أو اتخاذ قرارات أقل لتحقيق الربح. هذا هو السبب في أن بعض الناس يدخرون بدلاً من الاستثمار ؛ لديهم خوف من المخاطرة الصغيرة.
أفضل طريقة لمعالجة هذا التحيز هي المخاطرة بالأصول التي عادةً ما تعمل بشكل جيد وإنشاء ملف استراتيجية الاستثمار، ولا سيما محفظة متنوعة من أسواق الأسهم القياسية.
# 2. الثقة المفرطة التحيز
عندما يرى بعض المستثمرين أن لديهم ثقة زائدة ، فإنهم يبالغون في تقدير قدراتهم ومعرفتهم ، مما قد يؤدي إلى قرارات متهورة وسوءة.
لمعالجة هذا التحيز هو الحصول على نمط استثمار ، والتمسك بالاستثمار السلبي ، فلا أحد فوق التعلم ، لذلك يمكنك التعلم من الآخرين ، وإذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فاستشر محترفًا جيدًا.
# 3. ترسيخ التحيز
هذا هو المكان الذي يستمع فيه المستثمرون إلى قرار واحد ويقدرونه بينما يتجاهلون القرارات الأخرى. يمكن أن تؤثر على صنع القرار وتجعل المستثمرين لا ينظرون في قرارات أخرى. يعتمد على مستوى إنفاقهم.
للتغلب على هذا التحيز ، يجب النظر في القرارات بعناية شديدة ، وخاصة تلك البديلة. وقم بإجراء بحث حول أي قرار تم اتخاذه لمعرفة ما إذا كان اختيارًا جيدًا.
# 4. التحيز السلوكي للقطيع
مع هذا التحيز ، لا يمكن للأفراد أو المستثمرين اتخاذ القرارات أو الخوف من اتخاذ قراراتهم بناءً على بياناتهم المالية. على رأي القول، "اتبع وافعل ما يفعله الآخرون". يتبع المستثمرون زملائهم لأن الأمر أكثر أمانًا ، لكن يمكن أن يأتي بنتائج عكسية ويؤدي إلى انتكاسة في استثماراتك.
لوقف هذا التحيز ، يجب أن تكون قادرًا على اتخاذ قرارات عقلانية من شأنها أن تساعد وضعك المالي. يمكنك متابعة المستثمرين الآخرين إذا كان الاستثمار جيدًا ، ولكن يجب أن تكون لديك خططك الخاصة في حالة حدوث أي انتكاسات.
# 5. المحاسبة العقلية
إنه تحيز يتعامل مع الأفراد أو المستثمرين بشأن ما يستخدمون أموالهم من أجل القيام به. وهذا يعني أن للمال الذي في حوزتهم استخدامات عديدة ، مثل: مال المرح ، أموال باهظة الثمن أو أشياء فاخرة ، إذا كان المال "هدية" لهم. لكن إذا كسبوها ، فسوف يحفظونها. يمكن أن يؤدي إلى عدم استكمال ميزانيتك.
هذا التحيز له حلول إذا كان بإمكانك وضع ميزانية للنفقات المالية والدخل حول كيفية إنفاقك وحفظ بعض الدخل للأغراض المستقبلية.
بعض التحيزات المالية السلوكية الأخرى
هناك تحيزات أخرى تؤثر على الأفراد مثل:
# 1. التحيز العاطفي
يمكن للأفراد أن يكون لديهم هذا التحيز بسبب عواطفهم. هذا هو الطريقة التي يشعرون بها ويفكرون (الخوف ، الغضب ، التعرض للضغط).
# 2. تأكيد التحيز
يحدث هذا عندما يفشل الأفراد في متابعة استثماراتهم أو أعمالهم لمعرفة ما إذا كانت ناجحة. عند إعطاء معلومات عن الاستثمار ، يفترض المستثمرون فقط أن المعلومات صحيحة على الرغم من أنها ليست كذلك.
# 3. الألفة التحيز
يحدث هذا عندما يستثمر الأفراد في شيء معين أو شيء مألوف ويفشلون في الاستثمار في استثمارات متعددة تقلل من المخاطر على المستثمرين.
# 4. بعد فوات الأوان التحيز
هذا هو الوقت الذي يتوقع فيه المستثمرون ما سيحدث لاستثماراتهم في المستقبل وليس لديهم خطط أو قرارات لاتخاذها إذا انهار الاستثمار في المستقبل ، مما يؤدي إلى التحيز في الإدراك المتأخر.
# 5. وهم السيطرة
في هذا التحيز ، يعتقد الأفراد أو المستثمرون أن بإمكانهم التلاعب بنتائج الأعمال أو الاستثمار ، سواء استطاعوا ذلك أم لا. و اكثر (الخ).
أمثلة على التمويل السلوكي
- تسمح أوامر الحد للمستثمرين بالوهم بالسيطرة وهي أيضًا أمثلة على التمويل السلوكي.
- يدرس بعض الأفراد الكتب التي لها علاقة ذات مغزى بين الاختيار والقلق ، مما يؤدي إلى تطوير التناقض في الاختيار.
- الخوف من الاستثمار في الأفراد أو المستثمرين والاعتماد (الثقة المفرطة) على الاستثمار وعدم محاولة تطوير الاستثمار.
- عندما يفشل الأفراد في ضبط النفس في الإنفاق والعيش بمستوى عالٍ بدلاً من الادخار لمصلحة طويلة الأجل ، فإن هذا يؤدي إلى تحيز ضبط النفس.
- يمكن لبعض الأفراد أو المستثمرين تحمل العديد من المخاطر والاستثمار المفرط في حساباتهم. إذا تعطل ، فإنه يؤدي إلى أمثلة على التحيز المالي السلوكي في إسناد الذات.
- أمثلة التحيز هي عندما يفشل الأفراد في قبول أخطائهم وإجراء التصحيحات. بدلاً من إيجاد حل للخطأ ، فإنهم يخططون لحل آخر (التفكير في الداخل). هذا هو تحيز التنافر المعرفي. إلخ.
كيفية حل التحيزات
فيما يلي طرق لحل التحيزات المالية السلوكية المذكورة أعلاه والتي يمكن أن تعالج أو تساعدك في مفاهيمك المالية.
# 1. ركز على العملية بدلاً من النتيجة
عند حل التحيز ، ركز دائمًا على العملية لمعرفة ما إذا كنت تفعل ذلك بشكل صحيح ولا تركز على النتيجة (النتيجة) بشكل منطقي.
# 2. جهز قراراتك وخطط لها
يجب على المستثمرين اتخاذ أو إيجاد حلول لانحيازهم من خلال إعداد قرارات تساعد المستثمر. سيسمح لك ذلك بالتخطيط لقراراتك والالتزام المسبق لمعرفة ما إذا كانت جيدة.
# 3. فكر مرتين
يجب على المستثمرين التفكير مليًا في خطة القرار قبل وبعد تنفيذ الخطة للقضاء على التحيز.
# 4. ابحث عن وجهات نظر متعددة
يمكنك طلب المشورة والاستشارة من الأفراد الآخرين ، وخاصة المهنيين ، فيما يتعلق بتحيزك وكيفية حله.
# 5. تعلم كيفية التعرف على الأخطاء
بعض الناس / المستثمرين لا يصححون أخطائهم وهذا خطأ. يجب على الناس أن يتعلموا ويتعرفوا على الأخطاء حتى لا يرتكبوها مرة أخرى ويكونوا على دراية بالتحيز.
# 6. تخلص من الأخطاء العاطفية
عند حل مشكلة التحيز ، يخشى بعض الناس عدم الحصول على الحل الصحيح أو المخاطرة. للتغلب على التحيز ، حد من عواطفك لتجنب الوقوع في حالة تحيز في عملية اتخاذ القرار.
# 7. استخدم الملاحظات
يستغرق حل التحيز وقتًا في المعالجة. يمكن للناس التغلب على التحيز إذا صادفوه من قبل أو تعلموا عنه من خلال الآخرين ، باستخدام التغذية الراجعة ، وقائمة المراجعة ، وما إلى ذلك ، لبدء عملية صنع القرار في أقرب وقت ممكن.
ماذا يخبرنا التمويل السلوكي؟
إن فهم كيف يمكن أن يكون للعواطف البشرية والتحيزات المعرفية والقيود المعرفية للعقل في معالجة المعلومات والاستجابة لها تأثير كبير على القرارات المالية مثل الاستثمارات والمدفوعات والمخاطر والديون الشخصية هي إحدى المساهمات الرئيسية التي يقدمها التمويل السلوكي إلى قاعدتنا المعرفية.
ما هو مفهوم التمويل السلوكي؟
يشير معنى مصطلح "التمويل السلوكي" إلى ظاهرة اتخاذ منظمة قرارات مالية غير عقلانية من خلال الربط بين هذه القرارات وعلم النفس البشري. يقدم البحث دليلاً على أن التأثيرات النفسية المختلفة والتحيزات لها تأثير على القرارات المالية التي يتخذها المشاركون في السوق ، ونتيجة لذلك ، على نتائج السوق. يمكن أن يساعد فهم هذا التأثير النفسي المرء على فهم السلوكيات المختلفة للسوق واتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق بالاستثمارات.
ما هو مثال على اكتشاف في التمويل السلوكي؟
لقد تم اكتشاف أن المستثمرين يحتفظون باستمرار بالاستثمارات ذات الأداء الضعيف لفترة زمنية أطول بكثير مما تشير التوقعات المنطقية ، كما أنهم يبيعون الأسهم الرابحة في وقت قريب جدًا. يشار إلى هذه الظاهرة باسم تأثير التصرف ، وهي تمثل تطبيقًا لمبدأ كره الخسارة في مجال الاستثمار. قد يزيد المستثمرون الذين يخسرون أموالهم بالفعل من استثماراتهم من رهاناتهم ويتحملون المزيد من المخاطر بهدف تغيير الأمور.
ما هما الركيزتان الأساسيتان للتمويل السلوكي؟
يشكل علم النفس المعرفي ومفهوم حدود المراجحة الأسسَين. يسعى مجال علم النفس المعرفي إلى فهم كيفية تأثير التفكير الذاتي للأفراد على قدرتهم على اتخاذ قرارات معقولة. تتيح حدود المراجحة التمييز بين المواقف التي تكون فيها قوى المراجحة فعالة وتلك التي لن تنجح فيها.
لماذا يعتبر التمويل السلوكي مهمًا؟
التمويل السلوكي مهم لأنه يجعل المستثمرين أو الأفراد يفهمون ما يجب فعله بأموالهم ، والقرارات التي يتخذونها بشأن كيفية إنفاقهم وحفظ دخلهم للأغراض المستقبلية ، ويساعد الاقتصاد بشكل إيجابي. هذا هو،
- يسمح للمستثمرين أو المهنيين بمعرفة تحيزاتهم الخاصة.
- يساعد المستثمرين على الاستعداد لاستثماراتهم واتخاذ قرارات مالية أفضل.
- يعلم الأفراد إجراء أبحاث حول التحيز السلوكي ويساعدهم في التخطيط أو اتخاذ القرارات.
- يعزز القرارات المالية ويمكن أن يكون متنوعًا في محفظة واحدة.
وفي الختام
حددت هذه المقالة معنى التمويل السلوكي وانحيازاته. كما أنه يساعد الأفراد على التفكير المنطقي والعقلاني عند اتخاذ القرارات بشأن الاستثمارات أو المالية. علاوة على ذلك ، يتعامل افتراضه مع تطبيق علم النفس على التمويل السلوكي في المجال الفرعي للاقتصاد السلوكي. يسمح للأفراد بمعرفة كيفية الإنفاق والادخار ، ويمكنك طلب مشورة أحد المحترفين لمزيد من الإرشادات.
الأسئلة الشائعة حول التمويل السلوكي
ما هو دور التمويل السلوكي؟
التمويل السلوكي يساعدنا على معرفة كيفية اتخاذ القرارات المالية في أعمالنا أو استثماراتنا ويوجهنا من خلال التحيزات.
ما معنى التمويل السلوكي؟
إنها دراسة النظريات النفسية المشتقة من الاقتصاد السلوكي بناءً على القرارات العقلانية للفرد ، ونتائج السوق ، وما إلى ذلك.
ما هي التحيزات الرئيسية للمفهوم في التمويل السلوكي؟
هم المحاسبة العقلية ، والنفور من الخسارة ، والثقة الزائدة ، والتثبيت ، والتحيزات في سلوك الرعي.
ما هو أساس التمويل السلوكي؟
إنه يعلمنا أن نعرف كيف ندخر وننفق دخلنا. جنبًا إلى جنب مع طريقة حياتنا (عاطفية ، ثقافية ، إلخ) ، بمساعدة منظِّر التمويل السلوكي ،
مقالات ذات صلة
- الاتصال اللفظي: من حيث صلته بالأعمال
- القيادة الشاملة: سمة بسيطة للقيادة الشاملة
- التقسيم السلوكي: استراتيجيات وأمثلة ونصائح مفيدة
- شرح محاسبة المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية !!! (+ اتجاهات وتقنيات 2023)
- طرق اختبار المفهوم: نظرة عامة وأمثلة من الحياة الواقعية
- استراتيجية التسويق الاجتماعي: التعريف والأمثلة
- أساليب اتخاذ القرار: فهم أساليب اتخاذ القرار الأربعة للقادة
