الضمان الشخصي هو اتفاق قانوني بين المقترض والمقرض. تنص على أن المقترض مسؤول عن سداد القرض. عادةً ما يأتي هذا الضمان الشخصي مقابل التأمين عندما يكون لدى شركة صغيرة ضمانات قليلة أو معدومة لتقديمها كضمان لقرض ويمكنها الدفع نقدًا أو ببطاقة ائتمان تجارية.
يمكن أن تكون الضمانات الشخصية مفيدة وفي نفس الوقت محفوفة بالمخاطر. ومع ذلك ، قمنا بتجميع كل ما تحتاج إلى معرفته قبل التوقيع على هذا المنشور. مستعد؟ دعنا نتعمق!
ما هو الضمان الشخصي؟
الضمان الشخصي هو تعهد رسمي بسداد الدين إذا تخلف المقترض عن السداد. فهو يجعل المقترض مسؤولاً شخصياً عن الدين ويمنح المُقرض الحق في تحصيل الديون في حالة فشل المقترض.
هذا الضمان شائع في تمويل الأعمال ، مما يوفر للمقرض ضمانًا إضافيًا. يمكن أيضًا تطبيق الضمانات الشخصية على أنواع أخرى من الإقراض ، مثل الرهون العقارية والقروض الشخصية.
بالنسبة لتمويل الأعمال التجارية ، يتطلب هذا الضمان عادةً من الضامن التوقيع على مستند قانوني يفيد بأنه مسؤول ماليًا عن الدين. قد يُطلب من الضامن تقديم ضمانات ، مثل الممتلكات أو الأصول ، كضمان إضافي. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض أن يلاحق الضامن لسداده.
علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون الضمانات الشخصية مقترحات محفوفة بالمخاطر بالنسبة للضامن. هذا لأنه قد يُطلب منهم سداد الدين حتى لو كان بإمكان المقترض القيام بذلك.
كيف يعمل الضمان الشخصي؟
يعمل الضمان الشخصي مقابل التأمين عندما لا يكون لدى الشركة أموال أو ضمانات للحصول على قرض ، ونأمل أن يتم السداد عبر بطاقة ائتمان. إذا تخلف العمل عن السداد ، يمكن للمقرض أن يلاحق المقترض من أجل السداد. ويشمل ذلك مطاردة مدخرات الضامن الشخصية واستثماراته وحتى منزله إذا لزم الأمر.
من ناحية أخرى ، يجوز للمقترض بيع أصول شخصية ، مثل منزل أو سيارة ، لسداد القرض. في بعض الحالات ، قد يتعرض المقترض لحجز أجر أو إجراءات قانونية أخرى.
وبالتالي ، فإن الضمان الشخصي يعطي للمقرض بعض التأكيد على أن القرض سيتم سداده ، حتى لو لم تتمكن الشركة من سداده. يقترن هذا النوع من الضمان بقرض بضمانات ، مما يعني أن للمقرض الحق في مصادرة الضمان إذا قام المقترض بغير ذلك.
كيفية الحصول على الضمان
للحصول على ضمان شخصي ، سيطلب المُقرض عادةً من الفرد ملء نموذج وتقديم معلومات مالية مثل معلومات الدخل والأصول. من المحتمل أيضًا أن يطلب المُقرض من الفرد التوقيع على الاتفاقية التي تحدد الشروط والأحكام.
لهذا السبب ، لا يتم الاستخفاف بالضمانات الشخصية. يجب على أي شخص يفكر في توقيع نموذج الاتفاقية التأكد من ارتياحه للمخاطر التي ينطوي عليها الأمر والثقة في قدرة المقترض على سداد الديون. يجب عليهم أيضًا استشارة محامٍ لفهم المدى الكامل لمسؤوليتهم.
أنواع الضمانات الشخصية
هناك نوعان رئيسيان من الضمانات الشخصية. وهم على النحو التالي:
# 1. ضمان شخصي محدود:
الضمان الشخصي المحدود هو نوع من الضمان المالي الذي يحد من مبلغ المال الذي يتحمله الفرد إذا لم تتم تسوية الدين بعد. يمكنك استخدام هذا النوع من الضمان في ترتيبات تمويل الأعمال. يمكن أن يحميك من سداد المزيد من الأموال إذا لم يسير عملك على ما يرام. يمكن أن يكون هذا خيارًا جذابًا للمقترضين الذين لا يستطيعون الحصول على ضمان تقليدي من أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء.
يتمثل الجانب السلبي للضمان المحدود في أنه قد لا يوفر حماية كافية للمقرض في حالة حدوث شيء ما. في بعض الحالات ، قد يكون الضامن مسؤولاً عن كامل مبلغ القرض إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض. قد يؤدي ذلك إلى ضائقة مالية للكفيل. لذلك ، من الأفضل التفكير بعناية في مخاطر وفوائد الضمان المحدود قبل الموافقة عليه.
# 2. ضمان شخصي غير محدود:
الضمان الشخصي غير المحدود هو نوع من الضمان المالي الذي يسمح لك بتغطية مبلغ غير محدود من المال إذا لم تقم بتسوية ديونك. هذا أمر شائع في المعاملات التجارية ويمكن أن يكون له آثار خطيرة على الشخص الذي يوافق عليه. إذا كان الدين لا يزال معلقًا ، فقد يُطلب من الشخص أو الموقع دفع المبلغ بالكامل بالإضافة إلى أي فوائد ورسوم.
في بعض الأحيان ، قد يكون الفرد أيضًا مسؤولاً عن أي تكاليف قانونية تتماشى مع تحصيل الديون. ومع ذلك ، يمكن أن تعيق الضمانات الشخصية غير المحدودة درجة الائتمان للفرد والاستقرار المالي ، لذلك من المهم معرفة المخاطر بوضوح قبل الموافقة على أحدها.
ما مدى قوة الضمان الشخصي؟
الضمان الشخصي هو شكل قوي جدًا من أشكال الضمان للمُقرض. هذا يعني أن المقترض مسؤول بنسبة 100٪ عن الدين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقرض اتخاذ إجراءات قانونية ضده / ضدها إذا لم يمتثل.
وهذا يعني أنه في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يمكن للمقرض الاستيلاء على أصول المقترض لتعويض خسائره. في حين أن هذا قد يبدو عرضًا محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للمقترض ، يمكن الحصول على الضمانات الشخصية بأسعار فائدة أقل من القروض العادية.
ما هي مدة صلاحية الضمان الشخصي؟
معظم الضمانات الشخصية صالحة طوال مدة القرض. لكن بعضها قد يكون صالحًا فقط لفترة محددة ، مثل ست سنوات.
ما هو مثال على الضمان الشخصي؟
مثال على الضمان الشخصي هو عندما تحصل صاحبة شركة صغيرة بأموال قليلة أو معدومة على قرض من أحد البنوك لبدء أعمالها التجارية ، على أمل السداد باستخدام بطاقة ائتمان. يوقع صاحب العمل على الضمان بالموافقة على تحمل المسؤولية الشخصية إذا لم تتمكن الشركة من سداد الديون. إذا لم يدفع صاحب العمل لاحقًا ، يمكن للبنك محاولة تحصيل الدين منها.
مثال آخر يمكن أن يكون إذا وافق شخص ما على سداد ديون صديق أو أحد أفراد الأسرة. إذا وجد المقترض الأصلي صعوبة في سداد أقساط القرض ، فسوف يقوم الضامن بتغطية المبلغ المستحق. يمكن أن يكون هذا النوع من الاتفاقيات مفيدًا ، خاصةً إذا كان للمقترض تاريخ من الصعوبات المالية.
الضمان الشخصي مقابل الضمان
يرغب الكثير من الناس في فهم الضمان الشخصي مقابل الضمان ، والحقيقة هي أن حوالي 80٪ من الأشخاص يستخدمون هذه المصطلحات بالتبادل.
الضمان الشخصي هو وعد الفرد بسداد دين إذا لم تستطع الشركة ذلك. الضمان هو أصل ، مثل سيارة أو منزل ، يستخدم لتأمين قرض. إذا لم يستطع المقترض ، فيمكن للمقرض أن يستحوذ على الضمان.
تعتبر الضمانات الشخصية أكثر شيوعًا لقروض الأعمال الصغيرة ، في حين أن الضمانات أكثر شيوعًا للرهون العقارية والقروض الأخرى من المؤسسات المالية. ومن ثم ، فإن الضمانات الشخصية أقل خطورة بالنسبة للمقرضين لأنهم يستطيعون اتخاذ إجراءات قانونية ضد المقترض. والضمانات أكثر خطورة لأن المُقرض قد لا يبيع الضمانات بمبلغ كافٍ لتغطية القرض.
الفرق بين الضمان الشخصي والقرض الشخصي
الضمان الشخصي هو عندما يوافق الفرد على تحمل سداد الدين في حالة تخلف المقترض الأساسي عن سداد مدفوعاته. القرض الشخصي هو عندما يقترض الفرد المال من المقرض ويكون مسؤولاً عن سداد تلك الأموال ، مع الفائدة ، على مدى فترة محددة.
والفرق الرئيسي بين المصطلحين هو أن الضمان الشخصي يضع مسؤولية السداد على الضامن بدلاً من المقترض. أي إذا تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته ، فسيكون الضامن مسؤولاً عن سداد الدين. من ناحية أخرى ، يضع القرض الشخصي مسؤولية السداد مباشرة على عاتق المقترض.
وفي الوقت نفسه ، يعد القرض الشخصي خيارًا جيدًا للمقترضين ذوي الدخل الثابت والتاريخ الائتماني الجيد. ولا تنسَ استشارة محامٍ لإرشادك لتقديم الطلب.
ما هو تأمين الضمان الشخصي؟
تأمين الضمان الشخصي هو تأمين يوفر الحماية للأشخاص الذين لديهم ضمانات شخصية للقروض التجارية. يغطي التأمين السداد إذا فشلت الشركة أو المنظمة في الوفاء بالتزاماتها.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يمنح راحة البال للمقترضين ويمكن أن يساعدهم في الحصول على التمويل الذي قد لا يحصلون عليه.
هل الضمان الشخصي ملزم قانونا؟
نعم ، الضمان الشخصي ملزم قانونًا. إنها أداة قوية إلى حد ما للمقرضين. ولكن عندما توقع على النموذج ، فإنك تضع أصولك على المحك. بمعنى ، إذا لم تتبع القواعد ، فيمكن للمقرض أن يلاحق أصولك ، بما في ذلك مدخراتك ، وحقوق الملكية ، وحتى راتبك.
لذا ، فهم المخاطر قبل التوقيع. وإذا لم تكن مرتاحًا لذلك ، يمكنك التفاوض مع المُقرض لإيجاد ترتيب بديل.
كيف تقدمون ضمانة شخصية؟
- لتقديم ضمان شخصي ، يجب على المقترض التوقيع على مستند قانوني يوافق على أن يكون مسؤولاً عن القرض.
- يجب على المقترض فهم شروط الاتفاقية قبل التوقيع ، حيث يمكن أن تؤثر على مواردهم المالية إذا حدث خطأ ما.
- أخيرًا ، قد يطلب المُقرض من المقترض تقديم ضمانات ، مثل الممتلكات أو حقوق الملكية في الشركة ، للحصول على القرض.
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي؟
يسأل العديد من أصحاب الأعمال دائمًا عما إذا كان بإمكانهم الحصول على بطاقة ائتمان تجارية دون التوقيع على ضمان شخصي. الجواب نعم ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
- أولاً ، عند التسوق للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، اسأل عما إذا كان المصدر يتطلب ضمانًا شخصيًا. قد يكون بعض المُصدرين على استعداد للتنازل عن هذا المطلب إذا كان لديك تاريخ ائتماني قوي وبيانات مالية.
- ثانيًا ، لاحظ أن بطاقات الائتمان التجارية بدون حماية لها حدود ائتمان أقل من البطاقات التي تتطلب ضمانًا. لذلك إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان تجارية ذات حد ائتماني مرتفع ، فقد تحتاج إلى توقيع اتفاقية.
في الأساس ، من الممكن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون ضمان شخصي ولكن تعرف جميع النقاط المذكورة أعلاه وحدود الائتمان ومتطلبات جهة الإصدار.
افكار اخيرة
في الختام ، الضمان الشخصي هو أداة تستخدم للحصول على التمويل ، خاصةً عندما تسعى الشركة للحصول على المال لأول مرة أو ليس لديها ضمانات كافية لتأمين القرض ، ولكنها تأتي مع العديد من المخاطر. لهذا السبب ، من الضروري النظر في الشروط بعناية قبل قبولها.
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات
