أنت لست الوحيد الذي يريد معرفة أسرع الطرق لبناء درجة ائتمان. علاوة على ذلك ، ما لم يكن لديك رصيد ممتاز ، فمن المفيد تعلم كيفية تحسين رصيدك. إذا كان لديك ائتمان لضعاف الملاءة ، والذي يتم تعريفه عمومًا على أنه درجة FICO أقل من 669 أو VantageScore أقل من 600 ، فإن أسرع الطرق لبناء الائتمان تكون أكثر أهمية. قد يجد حاملو درجة الائتمان المنخفضة صعوبة في الوصول إلى الائتمان وغالبًا ما يتم فرض أسعار فائدة أعلى على بطاقات الائتمان والقروض والرهون العقارية.
يقول تومي لي ، كبير مديري العلوم التحليلية في FICO ، "إن أعظم نصيحة لاستعادة الائتمان هي إدارته بشكل صحيح بمرور الوقت." نحن نتفق ، وهذا هو السبب في أننا قمنا بتجميع قائمة بالإجراءات التي يمكنك اتخاذها الآن لبدء بناء رصيدك ، بالإضافة إلى نصائح حول كيفية تحديث درجة الائتمان الخاصة بك بمجرد أن تبدأ في التحسن.
أسرع الطرق لبناء درجة الائتمان
يختار غالبية الأشخاص زيادة درجة الائتمان الخاصة بهم عندما يكونون على وشك التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو عندما يتم رفض منحهم بطاقة ائتمان أو قرض أو عقد إيجار. في هذه المواقف ، تريد بناء رصيدك في أسرع وقت ممكن. لا يوجد إصلاح سريع لسوء الائتمان ، ولكن هناك بعض العلاجات الأساسية. استخدم هذه الطرق الأسرع لبناء درجة الائتمان الخاصة بك.
# 1. دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
العامل الأكثر أهمية عند بناء الائتمان هو تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد. سجل الدفع الخاص بك ، وهو أحد العوامل التي تساهم في درجة ائتمان FICO الخاصة بك ، يمثل 35 ٪ من درجة ائتمان FICO الخاصة بك. هذا يعني أنه يجب عليك دائمًا بذل جهد لدفع فواتيرك في أو قبل تاريخ الاستحقاق.
يعد إعداد المدفوعات التلقائية أبسط طريقة لضمان سداد فواتيرك في الوقت المحدد. ستقوم بربط حسابك المصرفي بمزود الخدمة ، الذي سيقوم بشحن حسابك في أو قبل تاريخ الاستحقاق. لا داعي للقلق بشأن فقد دفعة إذا قمت بإعداد مدفوعات تلقائية ولديك أموال كافية في حسابك المصرفي لتغطية الفاتورة.
# 2. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة
تهدف بطاقة الائتمان المضمونة إلى مساعدة العملاء على بناء الائتمان في أسرع وقت ممكن.
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة مضمونة ، سيطلب المورد إيداعًا نقديًا ليكون بمثابة حد الائتمان والضمان. على سبيل المثال ، إذا قمت بتخفيض 200 دولار ، فسيكون لديك حد ائتماني قدره 200 دولار. قد تحتفظ شركة البطاقة بالإيداع إذا لم تدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية.
يقبل نفس تجار التجزئة داخل المتجر وعبر الإنترنت البطاقات المؤمنة كبطاقات ائتمان قياسية. ومع ذلك ، سيكون حد الائتمان الخاص بك أصغر.
يجب عليك فقط استخدام بطاقة مضمونة لعمليات الشراء الصغيرة التي تقل بكثير عن حد الائتمان الخاص بك لأن الحد أقل. هذا لأن ثاني أهم عامل ائتماني هو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، والتي تشير إلى مقدار الرصيد الإجمالي المتاح الذي تستخدمه في إطار زمني معين.
كقاعدة عامة ، حافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪. نسبة أقل من 10٪ ، من ناحية أخرى ، ستؤدي إلى درجة أعلى. ومن ثم ، إذا فتحت بطاقة ائتمان مؤمنة ، فاضرب الحد الإجمالي الخاص بك بنسبة 30٪ ولا تتجاوزه في أي وقت.
المستخدم المصرح له هو شخص تمت إضافته إلى حساب بطاقة ائتمان موجود. يجوز للمستخدمين المصرح لهم استخدام البطاقة ولكنهم غير مسؤولين عن أي مدفوعات. سيتم عرض سجل البطاقة في سجلك الائتماني بمجرد أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له. قد تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك إذا قام حامل البطاقة الأساسية بسداد المدفوعات في الوقت المحدد.
# 4. سداد الديون المستحقة
استخدم طريقة الانهيار الجليدي للديون أو طريقة كرة الثلج للديون لسداد الديون الحالية لتقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك بسرعة وتعزيز درجاتك:
- باستخدام تقنية الانهيار الجليدي للديون ، فإنك تعطي الأولوية لسداد ديونك ذات الفائدة الأعلى أولاً ، ثم القرض مع أعلى معدل فائدة تالي ، وهكذا. لتجنب الغرامات ، قم بإجراء الحد الأدنى من المدفوعات على أي بطاقات أخرى مستخدمة في هذه العملية.
- في المقابل ، تعطي إستراتيجية كرة الثلج للديون الأولوية لتسديد أرصدةك الصغيرة أولاً مع الاستمرار في جعل الحد الأدنى لمتطلبات الدفع لبطاقاتك الأخرى. تهدف هذه الإستراتيجية إلى مساعدتك على اكتساب الزخم من خلال منحك إحساسًا بالإنجاز وأنت تسدد بطاقة تلو الأخرى.
# 5. احصل على قرض منشئ الائتمان
قرض بناء الائتمان مخصص للمقترضين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني ولا يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمان.
للتقدم بطلب للحصول على قرض منشئ الائتمان ، يجب عليك أولاً تحديد مبلغ القرض ومدته. بدلاً من استلام الأموال مقدمًا ، تقوم بدفع القرض كل شهر ، ويقومون بإبلاغ مكاتب الائتمان بذلك.
عند انتهاء المدة ، سيتم استرداد المبلغ الذي دفعته مخصومًا منه أي رسوم محتملة. إذا كنت قد دفعت في الوقت المحدد ، فيجب أن تكون قد قمت بتحسين سجل الدفع الخاص بك وبالتالي تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 6. طلب زيادة في حد الائتمان
تخفيض الديون ليس هو النهج الوحيد لخفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. تتمثل الإستراتيجية الأخرى في زيادة حد بطاقتك الائتمانية مع الحفاظ على رصيدك أو خفضه.
اتصل بمزود بطاقتك لطلب زيادة حد الائتمان. قبل تفويض الحد ، يجوز له إجراء فحص ائتماني ، مما قد يؤدي إلى خفض درجاتك بما يصل إلى خمس نقاط. مع حد ائتماني أعلى ، تذكر ألا تصبح جشعًا. سوف تهزم الغرض من هذه الإستراتيجية إذا قررت تجاوز الحد الجديد.
# 7. فكر في Experian Boost أو UltraFICO.
يمكن أن تؤدي إضافة حسابات جديدة إلى تحسين درجاتك إذا لم يكن لديك سجل ائتماني. لديك خياران للحصول على مساعدة إضافية: Experian Boost و UltraFICO:
- يقوم Experian Boost بتقييم فائدتك وتدفقك وحساباتك الأخرى ويضيف مدفوعات في الوقت المحدد إلى تقرير الائتمان الخاص بك Experian. لن يتم عرض أي من حسابات Experian Boost الخاصة بك للمقرض أو موفر بطاقة الائتمان إذا كانوا يستخدمون مكتب ائتمان مختلفًا.
- UltraFICO هو برنامج FICO يتضمن بيانات حول أرصدة حسابك المصرفي ، والتدفقات النقدية ، والأنشطة المصرفية. ومع ذلك ، لا يتم استخدام درجة UltraFICO أو قبولها من قبل كل مُقرض.
ما العوامل التي تؤثر على أسرع الطرق لبناء درجات الائتمان؟
إذا كنت ترغب في تعلم أسرع الطرق لبناء درجة ائتمان ، فيجب أن تعرف كيف تؤثر السلوكيات الائتمانية المختلفة على درجاتك وكيفية استخدام هذه المعرفة لصالحك.
يمكن أن يكون لدرجة FICO الخاصة بك تأثير كبير على مستقبلك المالي لأن 90 من أفضل 100 مؤسسة إقراض في الولايات المتحدة تستخدم صيغة التصنيف الائتماني FICO. ولكن ، لمجرد أن لديك الآن درجة FICO ضعيفة لا يستبعدك من بناء الائتمان بسرعة.
تتكون درجة ائتمانك فيكو من العناصر الخمسة التالية:
# 1. سجل دفع.
يمثل سجل المدفوعات في الوقت المحدد 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك. يوضح لي: "يمكن أن تؤدي دفعة واحدة فائتة إلى انخفاض كبير في النتيجة".
# 2. المبالغ المستحقة.
يتم تحديد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، والتي تشكل 30٪ من درجة FICO الخاصة بك ، من خلال مقدار الأموال المستحقة عليك. من المرجح أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك عند سداد الفواتير وتوسيع نطاق الائتمان المتاح لديك.
# 3. طول تاريخ الائتمان.
طول الفترة الزمنية التي كانت فيها حسابات الائتمان الخاصة بك مفتوحة الحسابات تشكل 15٪ من درجة FICO الخاصة بك. هذا هو السبب في أنه يجب عليك الاحتفاظ ببطاقات الائتمان القديمة نشطة ، حتى لو كنت تستخدمها فقط لعملية شراء واحدة في الشهر.
# 4. مزيج الائتمان.
تمثل أنواع الائتمان في اسمك 10٪ من درجة FICO الخاصة بك. إذا كان لديك كل من الائتمان المتجدد وأنواع أخرى من الائتمان ، مثل قروض الطلاب أو الرهن العقاري أو قروض التقسيط ، فقد تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك. (لا داعي للذعر إذا كان لديك بطاقات ائتمان فقط - فهي أسرع طريقة لبناء الائتمان دون الحصول على قروض!)
# 5. استعلام ائتماني جديد.
حساب استفساراتك الائتمانية الأخيرة للنسبة 10٪ النهائية من درجة FICO الخاصة بك. قد يؤدي طلب الكثير من الائتمان الجديد دفعة واحدة إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك حيث يمكنك اقتراض أموال أكثر مما يمكنك سداده. ننصح بالانتظار لمدة ثلاثة أشهر على الأقل بين طلبات بطاقات الائتمان نتيجة لذلك.
5 عادات ائتمانية صحية من شأنها زيادة درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت
إن أسرع الطرق لبناء درجة ائتمانية ليست سوى الخطوة الأولى في العملية. تعد العادات الإيجابية باستمرار أفضل طريقة لبناء رصيد مرتفع والحفاظ عليه ، لذلك بمجرد حصولك على درجة الائتمان الخاصة بك على المسار الصحيح ، إليك ما يمكنك فعله للحفاظ على ذلك.
# 1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
دفع الفواتير في الوقت المحدد أمر بالغ الأهمية لنتيجة FICO الخاصة بك. تتمثل إحدى أسهل الطرق لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك في إجراء مدفوعات في الوقت المحدد لجميع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك.
ماذا لو أظهر تقرير الائتمان الخاص بك بالفعل تاريخ المدفوعات المتأخرة أو الفائتة؟ لن يزعجك الأداء السيئ للائتمان إلى الأبد. كلما طالت مدة سداد فواتيرك في الوقت المحدد بعد أن تأخرت ، يجب أن تكون تصنيفات FICO الخاصة بك أعلى.
# 2. حافظ على توازن منخفض.
ابدأ في التركيز على سداد فواتير بطاقتك الائتمانية بمجرد إنشاء سجل دفع مناسب. استخدم إستراتيجية مجربة وصحيحة لتخفيض الديون ، مثل طريقة كرة الثلج للديون أو طرق الانهيار الجليدي. لدمج فواتيرك في دفعة شهرية واحدة ، تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد.
يعد تجنب تحمل ديون إضافية طريقة أخرى للحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة. ومع ذلك ، فهو أهم شيء يمكنك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. حافظ على الحسابات السابقة نشطة.
قد تتساءل عما إذا كان الوقت قد حان لإغلاق حساب بطاقة الائتمان بعد سداده بالكامل. ننصح بأن تظل حسابات بطاقات الائتمان القديمة مفتوحة. يمكنك الحفاظ على أرصدةك منخفضة ، وإنشاء سجل للمدفوعات في الوقت المحدد ، وتحسين طول تاريخك الائتماني تدريجيًا إذا قمت بإجراء عملية شراء صغيرة واحدة لكل بطاقة ائتمانك كل شهر.
# 4. بناء محفظة بطاقات الائتمان الخاصة بك تدريجيا.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة هو استراتيجية ذكية أخرى لبناء الائتمان. عندما تضيف بطاقة ائتمان جديدة إلى محفظتك ، يمكنك تعزيز الائتمان المتاح لديك مع الاستمرار في بناء سجل حافل للمدفوعات في الوقت المحدد ، وكلاهما يمكن أن يساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. فقط كن حريصًا على عدم استغلال حد الائتمان الجديد لتحصيل الديون على بطاقات الائتمان الخاصة بك.
# 5. تقليل عدد الاستفسارات الائتمانية.
حاول منع الاستفسارات الائتمانية المفرطة عندما تبدأ في التقدم للحصول على بطاقات ائتمان جديدة. حاول استخدام خدمة مثل CardMatch ™ لتلقي عروض بطاقات الائتمان المؤهلة مسبقًا ، وتقدم فقط للحصول على البطاقات المناسبة. انتظر ثلاثة أشهر على الأقل لتقديم طلب للحصول على بطاقة الائتمان التالية بعد تلقي الموافقة على البطاقة السابقة.
ما الذي يبني الائتمان الأسرع؟
إن أقوى الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين رصيدك هي دفع فواتيرك في الوقت المحدد وسداد أرصدة بطاقتك الائتمانية. يمكن للخطوات الإيجابية أن تعزز رصيدك بسرعة لأن المصدرين يسجلون عادات الدفع الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان كل 30 يومًا.
كيف يمكنني زيادة درجة الائتمان الخاصة بي في 30 يومًا؟
قائمة مرجعية قصيرة لتحسين رصيدك في 30 يومًا:
- تحقق من دقة تقرير الائتمان الخاص بك.
- قم بإنشاء حساب Credit Karma.
- دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- استخدم بطاقات الائتمان بشكل مسؤول.
- سداد بطاقة الائتمان أو القرض.
- ارفع حد بطاقتك الائتمانية.
- قم بسداد دفعاتك مرتين في الشهر.
- سداد ديونك.
كيف يمكنني الحصول على 700 رصيد بسرعة؟
فيما يلي بعض الطرق الأكثر فعالية:
- ادفع دائمًا في الوقت المحدد.
- قلل من ديون بطاقتك الائتمانية.
- تجنب تكبد ديون إضافية بانتظام.
- كن على علم بأنواع بطاقات الائتمان التي تستخدمها.
- الاعتراض على معلومات تقرير الائتمان غير الصحيحة.
- احتفظ ببطاقات الائتمان القديمة مفتوحة.
كيف يمكنني الحصول على 700 درجة ائتمانية في 3 أشهر؟
ما يجب عليك فعله هو كالتالي:
- دائما جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد.
- حافظ على استخدام متواضع للائتمان.
- إبقاء الحسابات السابقة مفتوحة.
- سداد ديون بطاقة الائتمان.
- اطلب حد ائتماني أعلى من شركة البطاقة الخاصة بك.
6. استخدام تقنية المستخدم المصرح به. - ضع مدفوعات الفواتير الخاصة بك للعمل.
- استخدم شركة تقارير الإيجار.
كيف يمكنني رفع درجة الائتمان الخاصة بي بمقدار 100 نقطة بين عشية وضحاها؟
أفضل 5 طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك على الفور:
- تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء وقدم نزاعًا.
- دائما دفع فواتيرك في الموعد المحدد.
- إبلاغ مكاتب الائتمان بسجلات الدفع المواتية ، مثل المرافق.
- الاحتفاظ بالحسابات القديمة.
- الاحتفاظ برصيد بطاقة ائتمان بنسبة 30٪.
ما هو متوسط درجة الائتمان في الولايات المتحدة؟
وفقًا لبيانات VantageScore® اعتبارًا من فبراير 2021 ، فإن درجة الائتمان النموذجية في الولايات المتحدة هي 698. لديك درجة ائتمان واحدة فقط ، وهي فكرة خاطئة. لديك الكثير من درجات الائتمان. ينصح بفحص التصنيفات الائتمانية بشكل متكرر.
وفي الختام
هل تريد معرفة أسرع طريقة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك؟ ابدأ بالسداد في الوقت المناسب. ثم اعمل على سداد الديون السابقة وزيادة خطوط ائتمان محفظتك. حافظ على عادات ائتمانية جيدة مثل الحفاظ على أرصدة منخفضة وتجنب الاستفسارات الائتمانية غير الضرورية مع تحسن درجة الائتمان الخاصة بك. ينصح لي ، "بمجرد حصولك على هذه الدرجة الأعلى ، راقب واحم التصنيف الائتماني الذي عملت بجد لتحقيقه.
مقالات ذات صلة
- كيفية استخدام بطاقة الائتمان لبناء الائتمان: دليل مفصل
- نطاق درجات الائتمان: ما هو النطاق الجيد؟ كل ما يجب أن تعرفه
- ما هي الدرجة الائتمانية العادلة؟ كيفية تحسينه
- ما هو الرصيد المتاح: كل ما يجب أن تعرفه
- متوسط درجة الائتمان حسب العمر: ما تحتاج لمعرفته حول كل عمر
مراجع حسابات
