تتيح حسابات توفير الأطفال الخاصة في العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية لطفلك الصغير أو المراهق "التخرج" من بنك أصبع في غرفة نومه وتعلم كيفية الادخار واستخدام الحساب المصرفي. سواء كنت ترغب في مساعدة طفلك على زيادة رصيده أو تحتاج إلى حساب لصرف دخله من بدل أو وظيفة بدوام جزئي ، فإن حساب التوفير للشباب يتيح لهم كسب الفائدة بينما يتعلمون أيضًا كيفية التعامل المصرفي وخلق عادة الادخار. ستنظر هذه القطعة في أفضل حساب توفير لفتحه لطفلك وعملية البدء.
للعثور على أفضل حساب توفير للأطفال ، ضع في اعتبارك سعر الفائدة ، وأي رسوم أو قيود على الحد الأدنى للرصيد ، وكيف يمكنك أنت وطفلك الوصول إلى الأموال ، وكيف يمكن أن ينمو الحساب معهم عندما يكبرون. لقد قمنا بالعمل من أجلك ، حيث قمنا بتجميع قائمة الخبراء التي تجعل من السهل اختيار الحساب الفائز بناءً على ما تقدره أنت وطفلك أكثر.
أفضل حساب توفير للطفل
تتضمن أفضل حسابات توفير الأطفال APYs التنافسية ، وسهولة الوصول إلى النقود ، وأدوات التثقيف المالي الجذابة التي تعلم الأطفال عن المال. تتوفر حسابات التوفير للقصر في العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية ، لكن التشريع يتطلب من أحد الوالدين أو الوصي فتح الحسابات والتحكم فيها بشكل مشترك. فيما يلي نظرة على أفضل حسابات التوفير للأطفال وكيف تختلف.
# 1. الأفضل بشكل عام: حساب توفير كابيتال ون للأطفال
حساب التوفير للأطفال من كابيتال ون هو الفائز بشكل عام للحصول على أفضل حساب ادخار للشباب ، مع دفع فائدة على أي مبلغ رصيد ، وإمكانيات مصرفية متميزة عبر الهاتف المحمول ، ومرونة في تحديد العديد من أهداف الادخار ، وإمكانية التوسع في حساب جاري للشباب بخصم بطاقة.
الايجابيات
- يتم دفع الفائدة على أي رصيد مستحق.
- لا يوجد حد أدنى للرصيد ولا توجد رسوم.
- تطبيق هاتف ذكي عالي التصنيف مع ضوابط أبوية
- الوصول إلى حساب جاري للمراهقين باستخدام بطاقة الخصم
سلبيات
- سعر الفائدة أقل من تلك الخيارات الأخرى.
- يتطلب وجود العديد من أهداف الادخار فتح حسابات متعددة.
- لن يتم سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي على الحساب الجاري.
لقد بذلت Capital One مزيدًا من التفكير والجهد في مجال الخدمات المصرفية للأطفال أكثر من العديد من منافسيها ، حيث أنشأت نوعين من الحسابات للأطفال والمراهقين واستثمرت الموارد في بناء تجارب تطبيقات جوال تركز على الأطفال والآباء ومصممة خصيصًا لهذه الحسابات. هذه الميزات ، إلى جانب عدم وجود حد أدنى لكسب الفائدة ، وعدم وجود رسوم ، وإمكانية التقدم إلى حساب المراهق باستخدام بطاقة الخصم ، تجعل من Capital One توصيتنا لأفضل حساب توفير لفتحه للطفل.
# 2. الأفضل للأطفال الصغار: برنامج MyLife Savings للأطفال من USAlliance Financial
من الصعب التغلب على حساب MyLife Savings for Kids الخاص بـ USAlliance بالنسبة للآباء الذين يبدأون حساب أطفالهم في سن مبكرة. يساهم حافز عيد ميلادها السنوي للمدخرين قبل سن المراهقة في تصنيفها كأفضل حساب ادخار للأطفال الصغار.
الايجابيات
- 10 دولارات أمريكية على شكل "دولارات عيد ميلاد" تُدفع كل عام حتى سن 12 عامًا
- معدل فائدة منخفض للغاية على أول 500 دولار
- القدرة على فتح حساب مصرفي في سن 13
- الانضمام إلى اتحاد ائتماني بسيط ويكاد يكون مجانيًا.
سلبيات
- لا يمكن الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي أو بطاقات الخصم حتى سن 13 عامًا.
- العضوية في اتحاد ائتماني ضرورية لكل من الوالد والطفل.
- بعض الحسابات الأخرى تدفع فائدة على المبلغ بأكمله.
# 3. الأفضل للمراهقين: حساب توفير الأطفال التابع لـ Alliant Credit Union
يبدأ Alliant Credit Union تجربة ادخار طفلك بسعر فائدة تنافسي ، وبدون رسوم ، وتطبيق مصرفي ممتاز عبر الهاتف المحمول تم إنشاؤه خصيصًا للأطفال والآباء. بعد ذلك ، عندما يكبر طفلك ، يقدم Alliant's Teen Checking ميزات أكثر فائدة ، مما يجعله يوصينا بأفضل حسابات التوفير للمراهقين.
الايجابيات
- سعر فائدة معقول
- تطبيق مصرفي للهاتف المحمول مع ميزات صديقة للأطفال والوالدين.
- في سن 13 ، يمكن الوصول إلى حساب التحقق من المراهقين ببطاقة الخصم.
- التحقق من المراهقين يدفع الفائدة ويسدد رسوم الصراف الآلي.
سلبيات
- يتم دفع الفائدة فقط على أرصدة 100 دولار أو أكثر.
- عدم وجود بطاقة صراف آلي أو بطاقة خصم قبل سن 13 عامًا.
- تقدم بعض حسابات الشباب معدلات فائدة ممتازة ، ولكن بمبالغ قليلة فقط.
يعد بدء حساب مصرفي عملية متطورة للأطفال الصغار. تقدم Alliant خيارًا رائعًا للمرحلة الأولى مع فتح حساب التوفير للطفل ، متبوعًا بخيار أكثر روعة من المرحلة 1 مع حساب Teen Checking Account.
# 4. الأفضل لتحقيق أقصى قدر من الفائدة: حساب MySavings للشباب التابع لاتحاد Spectrum Credit Union
مع ارتفاع معدل الفائدة ، يبدو أنه خطأ مطبعي على حسابات توفير الأطفال في Spectrum ، يفوز الاتحاد الائتماني بأعلى تصنيف لدينا لأهم أرباح الفوائد في حساب الطفل.
الايجابيات
- يقدم أفضل APY يمكن الوصول إليه على الصعيد الوطني في حساب توفير لأول 1,000 دولار تم إيداعه.
- يمكن الاحتفاظ بالحساب حتى سن 21.
- يحق لأصحاب الحسابات الذين تبلغ أعمارهم 13 عامًا فما فوق طلب بطاقة الصراف الآلي.
سلبيات
- لا يوجد حساب تحقق مناسب للمراهقين.
- يُسمح لكل فرد بحساب MySavings Youth واحد فقط.
- لا يمكن لمعظم المستهلكين الانضمام إلى اتحاد ائتماني مجانًا.
# 5. الأفضل من حيث المدخرات الكبيرة: حساب توفير الأطفال من Northpointe Bank
يحتوي حساب التوفير Northpointe Bank Kids على ميزات أقل من غيرها. لكن لديها معدل فائدة مرتفع يمكن الوصول إليه بأرصدة عالية نسبيًا. هذا هو السبب في أننا اخترناه كأفضل حساب توفير للأطفال للأشخاص الذين يدخرون كثيرًا.
الايجابيات
- أعلى بكثير من متوسط سعر الفائدة على الحسابات التي تزيد عن 10,000 دولار.
- لا توجد رسوم.
- لا يشترط العضوية لأنه بنك.
سلبيات
- هناك عدد أقل من الأجراس والصفارات مقارنة بالحسابات الأخرى.
- تدفع بعض الحسابات فائدة أكبر على أول 1,000 دولار.
- لا يوجد حساب تحقق للمراهقين متاح
يتبع بنك Northpointe نهجًا مختلفًا ، حيث يتخلى عن ميزات الحساب الفاخرة في مقابل معدل فائدة هائل على كل من الأرصدة المنخفضة والعالية ، مما يجعله الفائز بالنسبة لنا للحصول على أفضل حساب توفير لفتحه لطفل لديه مدخرات كبيرة.
متطلبات بدء حساب توفير الطفل
حسابات توفير الأطفال أقل تعقيدًا من غيرها. نتيجة لذلك ، لا يوجد سوى عدد قليل من المتطلبات لفتح واحد:
- الدفعة الأولى. لا تتطلب معظم الحسابات إيداعًا أوليًا ، ولكن يجب أن تكون أنت وطفلك مستعدين لإيداع 25 دولارًا إلى 100 دولار لبدء الحساب.
- الحد الأدنى للرصيد اليومي على سبيل المثال ، إذا كان رصيد الحساب أقل من 20 دولارًا في نهاية اليوم ، فقد يفرض البنك رسومًا.
- رسوم الحساب الشهرية لا تخضع حسابات توفير الأطفال عادةً لرسوم صيانة شهرية ولكن تحقق مع المُقرض الخاص بك للتأكد.
بالإضافة إلى استيفاء متطلبات الحساب ، يجب أن تقدم لطفلك استمارة تعريف صالحة لفتح الحساب. بشكل عام ، يكفي واحد مما يلي:
- بطاقة الضمان الاجتماعي
- معرف المدرسة
- جواز السفر
- شهادة الميلاد
- سجلات طبية
- رخصة القيادة إذا كان طفلك في سن القيادة
كيفية فتح حساب توفير للطفل
يمكنك دائمًا فتح حساب توفير باسمك بالمال لطفل رضيع ، ولكن بدء حساب باسم طفلك لا يمنحه فقط وسيلة للادخار ولكن يمنحه أيضًا هدية رائعة وطريقة للتعرف على المال أثناء نموه.
الإجراء بسيط بما فيه الكفاية ، على الرغم من أنه يتطلب بعض التخطيط.
# 1. إنشاء الحساب
من الناحية القانونية ، لا يُسمح للأطفال دون سن 18 بالتوقيع على المستندات. نتيجة لذلك ، ستحتاج أيضًا إلى تسجيل حساب باسمك. عندما يبلغ الطفل السن المناسب (18 أو 13 عامًا إذا تم تحويل الحساب إلى حساب جاري) ، يمكنك الذهاب إلى البنك وإزالة اسمك.
ومع ذلك ، بينما لا يزال طفلك قاصرًا ، سيكون لديك التحكم في الحساب. يمكنك إجراء عمليات سحب وإيداع وإغلاق الحسابات حسب الحاجة.
# 2. مصاريف
غالبًا ما تتضمن حسابات التوفير رسومًا ، ولكن هناك طرقًا لتجنبها. ابدأ بالتحدث مع بنكك الحالي. قد يسمحون لك بربط هذا الحساب الجديد بالحسابات التي لديك بالفعل. سيتيح لك ذلك تجنب الرسوم ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد.
خلافًا لذلك ، ابحث عن مؤسسة مصرفية تتقاضى تكاليف قليلة أو لا تتقاضى أي تكاليف على الإطلاق. تتنازل بعض البنوك عن الرسوم إذا تم إيداع مبلغ معين من المال في الحساب كل شهر.
# 3. موقعك
على الرغم من أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سهلة للبالغين ، إلا أنك ستحتاج إلى اصطحاب طفلك إلى البنك حيث يتم الاحتفاظ بالمال في وقت ما. إن اختيار بنك قريب من المنزل يجعل من السهل لطفلك الذي يكبر أن يقوم بالإيداعات في كثير من الأحيان ويتعلم قيمة الادخار. ستعلم هذه الطريقة أيضًا طفلك عن الخدمات المصرفية وكيفية التواصل عبر الإنترنت مع أحد البنوك.
# 4. أفكار استثمارية
تدفع العديد من حسابات التوفير فائدة قليلة جدًا. تتوفر أفضل الأسعار بشكل متكرر من خلال الاتحادات الائتمانية المحلية ، والتي تقدم أيضًا في كثير من الأحيان ميزة إضافية تتمثل في عدم وجود رسوم. ناقش بدائلك مع البنوك المحلية لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على معدلات قروض أفضل أو إعفاءات ضريبية.
مع زيادة الصندوق ، يمكنك تحويلها إلى شهادة إيداع أو حساب استثمار أكثر جاذبية ، مما يسمح لطفلك بكسب المزيد من الفوائد على مدخراته.
ما هي مزايا بدء حساب توفير للأطفال؟
تتمثل إحدى الفوائد الواضحة لفتح حساب توفير للأطفال في أنه يمنح طفلك فرصة لتعلم كيفية التعامل مع الأموال ، وكيف تعمل البنوك ، ولماذا يعد الادخار ضروريًا. يمكنهم تعلم آليات استخدام حساب مصرفي والبدء في إدراك قيمة رؤية رصيدهم ينمو بفضل الفوائد المكتسبة والامتيازات الأخرى.
كيف اخترنا أفضل حسابات توفير للأطفال في عام 2023
بدأنا بحثنا بتحديد ما يقرب من عشرين من أفضل حسابات التوفير لفتحها لطفل رضيع وهي متاحة للمستهلكين في جميع أنحاء البلاد ودفع ما لا يقل عن 0.25٪ APY. بعد ذلك ، تعمقنا في الحقائق للعثور على الحقائق الخالية من الرسوم ، وأعلى معدلات الفائدة ، وأعلى أرصدة ، وحساب فحص أو إنفاق مجاني. نظرنا أيضًا في حدود العمر لكل حساب ، وميزات تطبيقات الأجهزة المحمولة ، وأي مزايا أخرى يقدمها. وقد ساعدنا ذلك في تضييق القائمة إلى أعلى خمسة مرشحين.
هل يمكنني فتح حساب توفير لطفلي؟
نعم ، يمكنك فتح حساب توفير لطفلك وهو لا يزال حديث الولادة. يمكن للمصارف التقليدية والاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت توفير حسابات توفير للأطفال الرضع والأطفال. يمكنك أيضًا البحث في حسابات التوفير الأخرى ، مثل 529 خطة ادخار جامعية أو حسابات وصاية.
ما هو الاستثمار الأفضل للطفل؟
5 خيارات الحساب للاستثمار في الأطفال
- الحراسة روث إيرا.
- 529 خطط توفير التعليم.
- حسابات توفير التعليم من Coverdell.
- حسابات الثقة UGMA / UTMA.
- حساب وساطة.
ما نوع الحساب الذي يجب أن أفتحه لطفلي حديث الولادة؟
حساب الوساطة الوصاية: حساب وساطة تم إنشاؤه بموجب قانون الهدايا الموحد للقصر (UGMA) أو قانون التحويلات الموحدة للقصر (UTMA) ويتم إدارته نيابة عن الطفل بواسطة أحد الوالدين أو الوصي.
كم من المال يجب أن تدخره لحديثي الولادة؟
يتكلف الحمل النموذجي ما بين 30,000 دولار و 50,000 دولار بدون تأمين و 4,500 دولار مع تغطية. العديد من التكاليف ، مثل الاختبارات التي قد تختارها الأمهات المعرضات للخطر أو من تزيد أعمارهن عن 35 عامًا ، لا يغطيها التأمين بالكامل. تأكد من أن لديك ما لا يقل عن 20,000 دولار في البنك.
ماذا يمكنني أن أفعل مالياً لحديثي الولادة؟
كيفية توفير المال لطفل في 9 أشهر:
- ناقش المال مع شريكك.
- ضع ميزانية جديدة.
- إنشاء صندوق طوارئ.
- افحص وثائق التأمين على الحياة والعجز الخاصة بك.
- ضع استراتيجية لخفض الديون.
- افحص تقاعدك والأهداف المالية الأخرى.
كيف أقوم بإنشاء صندوق لطفل؟
يمكن فتح حساب 529 في (أقل من) أربع خطوات:
- حدد استراتيجية. يجب عليك الاختيار بين خطة التوفير وخطة الدفع المسبق.
- حدد المستلم. من المحتمل أن يكون هذا هو طفلك ، لكن تذكر أنه يمكنك تغيير المستفيد دون عقوبة.
- إنشاء حساب.
- أنشئ محفظتك.
ما هي أفضل طريقة لتنمية الأموال من أجل الطفل؟
- صناديق الاستثمار للأطفال
- صناديق التبادل التجاري
- سندات الادخار.
- السيولة النقدية.
- المعاشات.
- سياسات التأمين.
وفي الختام
يريد الجميع رؤية أطفالهم ينجحون ماليًا ، وفتح حساب مصرفي هو فرصة رائعة لوضع الأساس لمستقبل مالي صحي. يسهل بدء معظم الحسابات المصرفية للأطفال وصيانتها. يمكنك أيضًا استخدام الخبرات الحياتية وأدوات التعليم المالي عبر الإنترنت لمساعدة طفلك على تحسين معرفته المالية. تعد الخدمات المصرفية جزءًا من حياة الجميع ، وقد يساعد بدء حساب توفير لطفل مبكرًا طفلك الصغير على اكتساب الثقة والكفاءة من خلال المال.
مقالات ذات صلة
- أفضل الطرق السريعة لكسب المال في سن المراهقة في عام 2023
- أكثر من 53 فكرة عمل للأطفال لكسب المال.
- 41+ أفضل أفكار عمل للمراهقين وكيفية البدء بها
- أفضل طريقة لتوفير المال للأطفال في عام 2023
مراجع حسابات
