نظرًا لحجم المخاطر التي ينطوي عليها الأمر ، يمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا ، خاصة بالنسبة للقادمين الجدد وأولئك الذين سيتقاعدون قريبًا. إذا استثمرت أموالك ، فإنك تخاطر بخسارة بعض أو كل ذلك دون ضمان أنك ستسترد هذه الخسائر. من الضروري موازنة محفظتك مع العناصر منخفضة المخاطر لهذا السبب. وإحدى طرق القيام بذلك هي الاستثمار بالدخل الثابت. لذلك ، سوف يعرضك هذا المنشور على أمثلة لأفضل استثمارات الدخل الثابت للقيام بها من أجل التقاعد والمستثمرين المبتدئين.
استثمارات الدخل الثابت
بشكل عام ، يُشار إلى الأوراق المالية الاستثمارية التي تقدم فائدة ثابتة أو مدفوعات أرباح على المستثمرين حتى تاريخ استحقاقها على أنها ذات دخل ثابت. يسترد المستثمرون استثماراتهم الرئيسية عندما يصل الاستثمار إلى تاريخ الاستحقاق. وبالتالي ، فإن السندات الصادرة عن الحكومات والشركات هي أكثر المركبات ذات الدخل الثابت شيوعًا.
على عكس استثمارات الأسهم ، التي قد لا توفر تدفقات نقدية للمستثمرين ، أو الأوراق المالية ذات الدخل المتغير ، والتي يمكن أن تتقلب مدفوعاتها اعتمادًا على بعض الحقائق الأساسية. وتشمل هذه العوامل أسعار الفائدة قصيرة الأجل ، ومدفوعات ضمان الدخل الثابت المحددة مسبقًا ولن تتغير بمرور الوقت.
كيف تستثمر في الدخل الثابت
لدى المستثمرين مجموعة متنوعة من البدائل عند اتخاذ قرار بشأن كيفية إضافة أصول الدخل الثابت إلى محافظهم الاستثمارية. يوفر معظم الوسطاء اليوم إمكانية الوصول المباشر إلى مجموعة متنوعة من أسواق السندات ، بما في ذلك سندات الخزانة وسندات الشركات والسندات البلدية. تقدم صناديق السندات التعرض لمجموعة متنوعة من السندات وأدوات الدين لأولئك الذين لا يرغبون في اختيار السندات الفردية. تتيح هذه الصناديق للمستثمرين الوصول إلى تدفق الدخل من خلال إدارة المحفظة المتخصصة. بينما تعمل صناديق الاستثمار المتداولة ذات الدخل الثابت بشكل مشابه للصناديق المشتركة ، إلا أنها قد تكون ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها بسهولة أكبر للمستثمرين الأفراد. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون لهذه الصناديق المتداولة في البورصة فترات معينة ، أو تصنيفات ائتمانية ، أو أهداف أخرى ، كما أنها تتحمل تكلفة الإدارة الخبيرة.
غالبًا ما يكون الاستثمار في الدخل الثابت استراتيجية متحفظة حيث يتم اشتقاق الأرباح من أدوات منخفضة المخاطر يمكن التنبؤ بها. غالبًا ما تكون مدفوعات قسيمة الفائدة أصغر لأن المخاطر أقل. يمكن إدراج السندات وصناديق السندات المشتركة وشهادات الإيداع (CD) في محفظة الدخل الثابت. استراتيجية التدرج هي إحدى هذه الأساليب القائمة على المنتج ذات الدخل الثابت.
أفضل استثمارات الدخل الثابت
فيما يلي قائمة بأفضل استثمار للدخل الثابت للاستثمار فيه ؛
# 1. حسابات التوفير عالية العائد
توفر حسابات التوفير عائدًا ضئيلًا على أموالك على الرغم من أنها ليست استثمارات رسمية. يمكن العثور على أكبر خيارات العائد على الإنترنت ، وإذا كنت مستعدًا لإلقاء نظرة على جداول الأسعار ومحلات المقارنة ، يمكنك الحصول على عائد أكثر قليلاً. لا يمكنك أبدًا أن تخسر المال في حساب توفير عالي العائد ، وبالتالي فهو آمن تمامًا. غالبية الحسابات مؤمنة من قبل الحكومة تصل إلى 250,000 دولار لكل نوع حساب لكل بنك ، لذلك حتى إذا انهارت المؤسسة المالية ، فسيظل تعويضك.
# 2. سندات التوفير من السلسلة الأولى
سندات الادخار من الفئة الأولى هي سندات منخفضة المخاطر ومعدلة حسب التضخم تساعد في حماية أموالك. يتم زيادة سعر الفائدة على السندات استجابة لارتفاع التضخم. ولكن إذا انخفض التضخم ، فهل تسديد السندات كذلك. موقع وزارة الخزانة الأمريكية وزارة الخزانةDirect.gov هو المكان الذي يمكنك فيه شراء ضمان السلسلة الأولى. يتم تعديل مدفوعات السندات من الفئة الأولى بشكل نصف سنوي استجابةً للتضخم. يقدم هذا السند عائدًا كبيرًا بسبب ارتفاع مستويات التضخم. في حالة استمرار التضخم في الزيادة ، سيكون هناك تعديل. لذلك ، فإن السند يساعد في حماية استثمارك من آثار ارتفاع التكاليف.
# 3. شهادات الإيداع قصيرة الأجل
ما لم تسحب الأموال مبكرًا ، فإن الأقراص المضغوطة المصرفية في حساب مدعوم من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) تكون دائمًا مقاومة للخسارة. يجب عليك تصفح الإنترنت ومقارنة ما تقدمه البنوك من أجل اكتشاف أفضل الأسعار. قد يكون امتلاك أقراص مدمجة قصيرة الأجل وإعادة الاستثمار مع ارتفاع أسعار الفائدة في عام 2023 أمرًا منطقيًا نظرًا لأن الأسعار آخذة في الارتفاع بالفعل. يجب أن تتجنب البقاء طويلاً في الأقراص المدمجة الموجودة أسفل السوق. يضمن البنك أن يدفع لك معدل فائدة ثابتًا طوال المدة المحددة إذا احتفظت بالقرص المضغوط غير تالف حتى انتهاء صلاحيته. توفر بعض حسابات التوفير معدلات فائدة أعلى من بعض الأقراص المدمجة ، ولكن الودائع لما يسمى بالحسابات ذات العائد المرتفع قد تكون كبيرة.
# 4. تمويل لسوق المال
صناديق أسواق المال ، التي يتم تقديمها غالبًا من قبل شركات الوساطة وشركات الصناديق المشتركة ، هي عبارة عن مجموعات من شهادات الإيداع والسندات قصيرة الأجل والاستثمارات الأخرى منخفضة المخاطر التي تم تجميعها لتوزيع المخاطر. يعتبر صندوق سوق المال سائلًا ، على عكس القرص المضغوط ، مما يعني أنه يمكنك عادةً سحب أموالك وقتما تشاء دون تكبد رسوم.
# 5. سندات الشركات
تقوم الشركات أيضًا بإصدار سندات ، والتي تتراوح في مخاطرها من مخاطر منخفضة للغاية (صادرة عن شركات كبيرة وناجحة) إلى شديدة الخطورة (صادرة عن مؤسسات أصغر غير مربحة). السندات ذات العائد المرتفع ، والتي يشار إليها أيضًا باسم "السندات غير المرغوب فيها" ، هي الأدنى من أدنى السندات. يمكن للمستثمرين اختيار السندات ذات آجال الاستحقاق في السنوات القليلة التالية لتقليل مخاطر أسعار الفائدة. السندات ذات آجال الاستحقاق الأطول هي أكثر عرضة للتغيرات في أسعار الفائدة. يمكن للمستثمرين اختيار سندات عالية الجودة من شركات كبيرة ومحترمة لتقليل مخاطر التخلف عن السداد أو يمكنهم شراء الأموال التي تستثمر في محفظة متنوعة من هذه السندات.
# 6. أرصدة توزيع الأرباح
على الرغم من أنها ليست آمنة مثل النقد أو حسابات التوفير أو الديون الحكومية. عادة ما تحمل هذه الأسهم مخاطر أقل من الاستثمارات المتقلبة مثل العقود الآجلة. نظرًا لأن الأسهم الموزعة تدفع أرباحًا نقدية ، مما يساعد على تقليل تقلبها ولكن لا يقضي عليها تمامًا ، يُنظر إليها على أنها أكثر أمانًا من الأسهم عالية النمو. لذلك ، ستختلف الأسهم الموزعة مع السوق ، على الرغم من أنها قد لا تنخفض كثيرًا عندما يكون السوق في حالة انخفاض. عادةً ما يُنظر إلى الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح على أنها أقل خطورة من الأسهم غير المدفوعة.
أمثلة على استثمارات الدخل الثابت
الشكل الأكثر شيوعًا لأمن الدخل الثابت هو السندات ، والتي يمكن إصدارها من قبل مؤسسات القطاعين العام والخاص. تشمل الأمثلة الأخرى لاستثمارات الدخل الثابت أدوات سوق المال والأوراق المالية المدعومة بالأصول والأوراق المالية المفضلة والمشتقات. دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة على استثمارات الدخل الثابت:
# 1. سندات
يشكل موضوع السندات في حد ذاته مجالًا كاملاً من الدراسة المالية أو الاستثمارية. يمكن وصفها على نطاق واسع بأنها قروض يقدمها المستثمرون لمُصدر مع وعد بسداد أصل القرض في تاريخ الاستحقاق المحدد ودفعات الكوبون المتكررة (غالبًا ما يتم سدادها كل ستة أشهر) ، والتي تعكس الفائدة على القرض. يمكن أن تختلف أسباب هذه القروض بشكل كبير. تقوم الحكومات أو الشركات التي تبحث عن طرق لتمويل المبادرات أو العمليات بإصدار السندات بشكل متكرر.
# 2. أدوات سوق المال
الأوراق التجارية ، والقبول المصرفي ، وشهادات الإيداع (CD) ، واتفاقيات إعادة الشراء ("الريبو") ، وأذون الخزانة الحكومية الأمريكية ، والمعروفة أيضًا باسم سندات الخزانة باختصار ، هي بعض الأمثلة على الاستثمارات التي تندرج تحت مظلة سوق المال أدوات. كما أن أذون الخزانة هي الأوراق المالية الأكثر تداولًا في هذه الفئة.
# 3. الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS)
الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS) هي أحد الأمثلة على استثمارات الدخل الثابت المدعومة بأصول مالية تم "توريقها" ، مثل المستحقات من بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو قروض حقوق ملكية المنازل. يرمز ABS إلى مجموعة من هذه الأصول التي تم تجميعها في أداة واحدة ذات دخل ثابت. عادة ما تكون الأوراق المالية المدعومة بالأصول بديلاً لديون الشركات للمستثمرين.
# 4. يفضل
هذه الأصول ذات الدخل الثابت ، والتي تُعرف غالبًا باسم الديون الثانوية ، تكون أقل في مكدس رأس المال. إذا انخفضت الجدارة الائتمانية للمُصدر ، فقد تتوقف أدوات الدخل الثابت المفضلة عن دفع القسائم أو رأس المال. كثيرًا ما يُنظر إلى التفضيلات على أنها أصل هجين بين الدخل الثابت والأسهم بسبب المخاطر المعروفة باسم امتصاص الخسارة.
# 5. المشتقات
كانت هناك العديد من العقود المالية في أسواق رأس المال بدوافع متفاوتة بناءً على سلوك الأوراق المالية الأخرى. يشار إلى هذه باسم "المشتقات" ، وفي الدخل الثابت ، نرى هذه المشتقات يتم تداولها على نطاق واسع للمضاربة والتحوط والوصول إلى أصول أو أسواق إضافية. تتضمن أمثلة استثمارات المشتقات ذات الدخل الثابت ، المقايضات ، والخيارات ، والمنتجات المهيكلة.
أفضل استثمارات الدخل الثابت للتقاعد
عندما تتقاعد ، يمكنك الاستمتاع بإنجازاتك والاسترخاء دون القلق بشأن العمل اليومي. يعد تأمين تدفق الدخل الثابت لتلبية احتياجاتهم أحد أهم استثمارات التخطيط للتقاعد ، ولكن بالنسبة لغالبية الأفراد ، يمكن أن يكون أمرًا هائلاً.
فهم استثمارات الدخل الثابت للمتقاعدين
السندات والأقراص المدمجة والاستثمارات الأخرى ذات الفائدة الثابتة هي بعض الأمثلة على استثمارات التقاعد هذه. نظرًا لتدفق الدخل الثابت وانخفاض مخاطر الخسارة ، تعتبر الاستثمارات ذات الدخل الثابت عادةً أقل خطورة من استثمارات الأسهم. وبالتالي ، فيما يلي قائمة باستثمارات الدخل الثابت للتقاعد لاختيار:
# 1. سندات
في مقابل مدفوعات الفائدة المنتظمة وعودة المبدأ في تاريخ استحقاق السند ، يقرض المستثمرون الذين يشترون السندات الأموال للشركات أو الحكومة. نظرًا لحقيقة أن الشركات المستقرة غالبًا ما تصدر سندات ذات تصنيفات ائتمانية قوية ، يُنظر إليها على أنها استثمار آمن. إنها خيار شائع للمتقاعدين لأنها توفر أيضًا تدفقًا ثابتًا للدخل.
# 2. شهادات الإيداع (CD)
نوع آخر من الاستثمار ذو الدخل الثابت هو شهادة الإيداع (CD) ، والتي تسمح للمستثمرين بإقراض الأموال للبنوك لفترة زمنية محددة مسبقًا مقابل سعر فائدة ثابت. نظرًا للتغطية التأمينية لمؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) التي تصل إلى 250,000 ألف دولار لكل مودع ، لكل مؤسسة ، تعتبر الأقراص المدمجة استثمارًا آمنًا. يجب على المستثمرين المتقاعدين النظر في الأقراص المدمجة لأنها تضمن رأس المال وتوفر عائدًا مضمونًا.
# 3. المعاشات
يمكن لاستثمارات الدخل الثابت التي تسمى المعاشات أن تقدم لكبار السن تدفقًا ثابتًا للدخل طوال فترة تقاعدهم. تصدر شركات التأمين مجموعة متنوعة من المعاشات ، مثل المعاشات الثابتة ، والمعاشات المتغيرة ، والمعاشات السنوية المفهرسة.
اقرأ أيضا: التقاعد المبكر: كيف تخطط للتقاعد المبكر
العوامل التي تؤثر على استثمارات الدخل الثابت
يمكن للمستثمرين المتقاعدين اتخاذ خيارات استثمارية حكيمة من خلال إدراكهم للعناصر المختلفة التي تؤثر على استثمار الدخل الثابت.
# 1. اسعار الفائدة
تعتمد الأصول ذات الدخل الثابت بشكل كبير على أسعار الفائدة ، ويمكن أن تؤثر التغيرات في أسعار الفائدة على عوائد هذه الاستثمارات. على سبيل المثال ، تنخفض قيمة الاستثمارات الحالية ذات الدخل الثابت عندما ترتفع أسعار الفائدة والعكس صحيح. لذلك ، عند اختيار الأصول ذات الدخل الثابت ، يجب على المتقاعدين مراعاة بيئة سعر الفائدة الحالية.
# 2. مخاطر الائتمان
عنصر آخر مهم يؤثر على الاستثمار في الدخل الثابت هو مخاطر الائتمان. مخاطر الائتمان هي احتمال ألا يتمكن المقترض من سداد القرض ، مما قد يتسبب في تكبد المستثمر خسارة. نتيجة لذلك ، يجب على المتقاعدين أن يأخذوا في الحسبان قدرتهم على سداد الديون والتصنيف الائتماني للشركة المنتجة للاستثمار ذي الدخل الثابت.
اختيار أفضل استثمارات الدخل الثابت للتقاعد
قد يكون من الصعب اختيار أفضل الأصول ذات الدخل الثابت للتقاعد ، ولكن معرفة أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر سيساعدك على اتخاذ خيارات حكيمة. دعنا نلقي نظرة على بعضها:
# 1. أهداف الاستثمار
عند اختيار الأصول ذات الدخل الثابت ، يجب على المتقاعدين مراعاة أهدافهم الاستثمارية. على سبيل المثال ، قد يختار الأشخاص الأصول ذات العائد الأكبر ، مثل السندات ذات العائد المرتفع ، إذا كانوا بحاجة إلى المال لدفع تكاليفهم اليومية. من ناحية أخرى ، إذا أراد العملاء بديلاً استثماريًا آمنًا ، فقد يختارون الأقراص المضغوطة أو استثمارات أخرى ذات عائد أقل.
# 2. تحمل المخاطر
عند اختيار الاستثمارات ذات الدخل الثابت ، يجب على المتقاعدين أيضًا أن يأخذوا في الحسبان مدى تحملهم للمخاطر. قد يختارون الاستثمارات ذات مخاطر الائتمان المنخفضة ، مثل السندات الحكومية إذا كانت لديهم درجة تحمل منخفضة للمخاطر. قد يختارون استثمارات ذات عائد أكبر ، مثل سندات الشركات ، إذا كانوا على استعداد لتحمل مخاطر إضافية ، على الرغم من ذلك.
ما هي استثمارات الدخل الثابت والمتغير؟
إنه استثمار يوفر عائدًا في شكل مدفوعات ثابتة محددة بمرور الوقت وعائد أساسي نهائي عند الاستحقاق. تتقلب المدفوعات في الأوراق المالية ذات الدخل المتغير وفقًا لبعض المقاييس المرجعية الأساسية ، مثل أسعار الفائدة قصيرة الأجل.
ما هو مثال على استثمار الدخل المتغير؟
الأسهم أو الأسهم هي أكثر أنواع استثمار الدخل المتغير انتشارًا. تتقلب قيمها باستمرار ، مما يجعل من الصعب التنبؤ بحجم الأموال التي سيحققها المستثمر أو حتى ما إذا كان سيكسب أي أموال على الإطلاق.
ما هو الفرق بين الاستثمار في حقوق الملكية والدخل الثابت؟
على عكس الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، والتي غالبًا ما تشمل سندات الشركات أو الحكومة ، تتكون استثمارات الأسهم عادةً من الأسهم أو صناديق الأسهم.
المنشورات المشابهة
- أفضل استثمار للدخل الثابت في عام 2023
- صناديق الاستثمار المتداولة ذات الدخل الثابت: التعريف وكل ما تحتاج إلى معرفته
- استثمارات آمنة ذات عوائد عالية: أفضل الأفكار والأفكار المربحة 2023.
- أفضل أسعار CD قصيرة الأجل: 3-6 أشهر
مراجع حسابات
