لديك عدد من البدائل لتجديد خطة التقاعد 401 (ك) التي يرعاها صاحب العمل إذا تركت عملك. قد يوفر لك الاختيار الأفضل لمكان ترحيل حسابك عشرات الآلاف من الدولارات ، أو قد يكلفك نفس المبلغ إذا اخترت بشكل غير صحيح. إليك كيفية تحويل أموالك من حسابك السابق 401k إلى حساب صاحب عمل جديد أو حساب IRA ، إذا كان مكان التبييت منطقيًا بالنسبة لك.
كيف تتدحرج على 401K
عندما تطلب تحويل الأموال في خطة 401 (k) الخاصة بك إلى خطة 401 (k) أخرى أو حساب IRA ، يُعرف هذا باسم 401k rollover. لديك 60 يومًا ، وفقًا لـ IRS ، من تاريخ حصولك على أرباح من IRA أو خطة التقاعد ، لتحويلها إلى خطة أخرى أو IRA.
يمكنك توفير الكثير من المال عن طريق تحويل 401 (k) بأصول باهظة الثمن إلى IRA مع بدائل استثمارية أرخص أو لخطة 401 (k) لصاحب العمل الحالي. تقدر وزارة العمل أن زيادة الرسوم بنسبة 1٪ يمكن أن تمحو 28٪ من قيمة مدخرات التقاعد. فيما يلي كيفية تحويل أموالك من 401 (ك) السابق إلى حساب جديد إذا كان التمديد مفيدًا لك.
# 1. اختر نوع الحساب الذي تريده.
سيكون خيارك الأول هو نوع الحساب الذي تقوم بتجديد أموالك إليه ، وسيتأثر هذا الخيار بشدة بالخيارات المتاحة لديك وما إذا كنت تريد إجراء استثماراتك الخاصة. لديك بديلان رئيسيان عند التفكير في التمديد: نقله إلى 401 (k) الحالي الخاص بك أو نقله إلى IRA. ستحتاج إلى تحديد نوع الحساب المناسب لاحتياجاتك ووضعك قبل أن تحرك أموالك بالفعل. في حين أن الأشخاص الذين يرغبون في استثمار الأموال بأنفسهم ولديهم المهارات اللازمة قد يفضلون اختيار الجيش الجمهوري الأيرلندي ، فإن أفضل خدمة لأولئك الذين يرغبون في المساعدة في الاستثمار هي الانتقال إلى خطة 401 (ك) الحالية.
# 2. اختر وجهة الأموال.
أنت تعرف بالضبط إلى أين تذهب أموالك عندما تنقل الأموال من حساب 401 (ك) قديم إلى حساب جديد. ولكن إذا كنت ستنقلها إلى IRA ، فستحتاج إلى فتح واحد في أحد البنوك أو الوساطة إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل.
# 3. افتح حسابًا وتعلم كيفية تدوير الأموال.
افتح حساب IRA الخاص بك بمجرد العثور على وسيط أو مستشار آلي يناسب احتياجاتك. يمكنك بدء عملية تحويل أموالك 401 (ك) إلى الحساب بمجرد فتحه. يجب عليك الاتصال بالمنظمة التي تتعامل مع حسابك الجديد لمعرفة ما هو مطلوب بالضبط حيث أن كل وسيط ومستشار آلي لديه إجراءاته الفريدة لتنفيذ عمليات الترحيل. أخيرًا ، يجب أن تلتزم بإرشاداتهم حرفياً. إذا كنت تقوم بتحويل الأموال إلى 401 (k) الحالي ، فاحصل على الإرشادات اللازمة من مسؤول خطتك الجديد.
# 3. ابدأ إجراء التمديد.
لإكمال التمديد ، ستحتاج إلى ملء الأوراق ، وقد يتطلب ذلك بعض الاتصالات ذهابًا وإيابًا مع مقدمي الخدمة. هناك عدة طرق لتحويل الأموال من المزود القديم إلى المزود الجديد ، ولكن الرول أوفر المباشر هو أفضل رهان لك.
من خلال التبييت المباشر ، يتم تحويل الأموال مباشرة من 401 (ك) إلى حسابك الجديد دون مشاركتك. من الأهمية بمكان أن تختار تبييتًا مباشرًا حتى لا يتم إرسال الشيك إليك. إذا قمت بالانسحاب قبل سن 59 عامًا ونصف ، فإن مصلحة الضرائب تفرض غرامة قدرها 10 بالمائة علاوة على خصم 20 بالمائة الإلزامي للضرائب.
# 4. تصرف بسرعة
لديك 60 يومًا من اليوم الذي تتلقى فيه مدفوعات خطة التقاعد الخاصة بك لإيداعها في حساب مؤهل إذا كنت تجري عملية ترحيل. سيكون حدثًا خاضعًا للضريبة إذا لم يكن كذلك. مرة أخرى ، قد تختلف طريقة نقل الأموال حسب المنظمة. قد تتلقى أنت أو المؤسسة التي تبدأ فيها IRA الخاص بك شيكًا ورقيًا من المسؤول 401 (k) ، أو قد يتم تحويل الأموال إلكترونيًا عبر التحويل الإلكتروني. تأكد من تسليم الشيك إلى حسابك الجديد إذا تلقيت واحدًا عبر البريد. لذلك ، تحتاج إلى التحرك بسرعة.
كيفية تحويل 401 ألف إلى صاحب عمل جديد
من السهل إلى حد ما إكمال تحويل 401k قديم إلى صاحب عمل جديد 401 (k). إذا كنت تلتزم بمتطلبات التمديد ، فإن الأمر يتطلب خطوتين فقط.
# 1. تواصل مع كل من أصحاب العمل القدامى والجدد على 401K Roll Over.
إن قيام صاحب العمل السابق في خطتك بتحويل أموالك مباشرة إلى حسابك الجديد هو أبسط خيار ترحيل 401 ألف. من خلال القيام بتمديد مباشر 401 (ك) ، يمكنك تجنب القلق بشأن التداعيات الضريبية أو رسوم السحب المبكر. انتقل إلى رقم الحساب من خلال التحدث مع مزود خطتك الجديدة ، ثم زود صاحب العمل الحالي 401k بالتفاصيل. سيتم التعامل مع الباقي من قبلهم.
من المهم معرفة أنه لن يقوم جميع مسؤولي الخطط بتنفيذ تمرير 401 (k) مباشرة. يصدر لك صاحب العمل في الخطة شيكًا بالرصيد المتبقي في هذا السيناريو ، وتقع على عاتقك مسؤولية تحويل الأموال إلى مزود خطة 401k الجديد. لم يتبق لك سوى 60 يومًا لإيداع الرصيد المتبقي في خطتك الجديدة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم اعتباره بمثابة سحب مبكر ويخضع للرسوم والتزامات ضريبة الدخل.
# 2. استمر في إجراء استثمارات منتظمة 401 ألف لصاحب العمل الجديد
استمر في تقديم مساهمات شهرية بعد ترحيل المبلغ إلى صاحب العمل الجديد 401 ألف. لا يزال بإمكانك المساهمة بالحد الأقصى السنوي بالكامل في 401 (ك) لأن التمديد لا يُحتسب ضمن سقف مساهمتك. ساهم بما يكفي على الأقل لتلقي المساهمة المطابقة الكاملة من خطة صاحب العمل الجديد 401k إذا تم تقديمها.
كيف تتدحرج 401K إلى IRA
A 401k و IRA كلاهما خطط تقاعد ذات امتيازات ضريبية ، لكنهما يعملان بطرق مختلفة. يرعى أرباب العمل خطط 401 (k) ، والتي غالبًا ما يكون لديها خيارات استثمارية قليلة. أجهزة IRA غير مرتبطة بالوظائف. إنها توفر مجموعة أكبر من خيارات الاستثمار ويمكن فتحها مع أي شركة وساطة أو مؤسسة مالية أخرى ، لكنها تتطلب إدارة أكثر نشاطًا.
من السهل نقل 401k إلى IRA. ما عليك سوى تنفيذ الخطوات الخمس المذكورة أدناه:
# 1. اختر وسيطًا ذا سمعة طيبة لإدارة حسابك.
يجب أن تؤخذ التكلفة في الاعتبار ، وكذلك توافر الاستثمارات ، وخدمة العملاء ، وسهولة الاستخدام ، وأدوات البحث. ابحث عن وسيط لا يتقاضى أي عمولات تداول وليس له أي نفقات أخرى ، مثل رسوم أمين الحفظ على حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي.
# 2. استفسر عن إجراء التحويل مع الوسيط ومسؤول 401 (K) الخاص بك.
إما أن تتلقى شيكًا يجب عليك إيداعه شخصيًا ، أو قد تحتاج أولاً إلى إعداد IRA واتخاذ الترتيبات لصاحب العمل لإرسال الأموال.
# 3. املأ المستندات المطلوبة.
ستحتاج على الأرجح إلى ملء المستندات مع مسؤول 401 (k) لإعداد تحويل الأموال. عادةً ما يتم تصفية أي استثمارات تمتلكها حاليًا أثناء إجراء التبييت ، وسيتم وضع العائدات في حسابك الجديد.
# 4. ضع أكبر قدر ممكن من النقد في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي الجديد.
إذا لم يقم مسؤول 401k الخاص بك بنقل الأموال على الفور إلى حساب IRA الجديد الخاص بك ، فيجب عليك إيداعها في غضون 60 يومًا لتجنب دفع ضرائب السحب المبكر.
# 5. استثمر الأموال التي أودعتها للتو.
لكي يتمكن الجيش الجمهوري الإيرلندي الجديد من زيادة أموالك ، ستحتاج إلى تحديد الاستثمارات. حافظ على تخصيص الأصول بشكل مناسب لعمرك وأخذ درجة تحملك للمخاطر في الاعتبار. أخيرًا ، بمجرد إعداد IRA الجديد الخاص بك ، قم بمراجعة أخطاء IRA الشائعة بما في ذلك نسيان الحد الأدنى من عمليات السحب والفشل في تسمية المستفيدين والمبالغة في التداول.
أفضل مكان للتداول 401 ألف
هنا هو أفضل مكان لتتحول 401k إلى IRA وما يجب أن تعرفه لاتخاذ قرار مستنير:
# 1. Ameritrade DTC
إذا كنت متداولًا متعطشًا تبحث عن أدوات عالية الجودة للمساعدة في الاستثمار ، فإن TD Ameritrade هي وسيط رائع. تتيح واجهة التداول Thinkorswim للوسيط للمستثمرين تداول العملات الأجنبية والعقود الآجلة والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك ، لا يزال أداء TD Ameritrade لا تشوبه شائبة للمستثمرين على المدى الطويل الذين يفضلون شراء استثماراتهم والاحتفاظ بها.
# 2. ويلثفرونت
إذا كنت تبحث عن شخص ما للتعامل مع انقلاب 401k الخاص بك إلى IRA ، فإن Wealthfront هو مكان رائع لك. يمكن لهذا المستشار الآلي أن يصمم محفظة وفقًا لتحمل المخاطر واحتياجاتك المالية. وأيضًا ، ستبقيك إعادة التوازن التلقائي ورسوم التمويل على وتيرة.
# 3. التجارة الإلكترونية
تعد التجارة الإلكترونية وسيطًا رائعًا في كل مكان ، لكنها ربما تتميز بتحليلها الأساسي ، والذي قد يكون مفيدًا بشكل خاص للمستثمرين المبتدئين أو أولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى مصادر بحثية أخرى. لقد قام الوسيط بتغطية ما إذا كنت تحتاج إلى تطبيق جوال يعمل بكامل طاقته باستخدام منصة Power E-Trade الخاصة به ، ولكنه يتفوق أيضًا في الأساسيات. يقدم الوسيط الآلاف من الأموال بدون رسوم المعاملات بالإضافة إلى تقديم الصناديق المشتركة بأسعار قياسية أقل من المتوسط. بالإضافة إلى ذلك ، كما هو معتاد بالنسبة لوسطاء الإنترنت ، لا يمكن فرض أي عمولة أثناء تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
# 4. استثمارات فيديليتي
وبالتالي فإن Fidelity هي وسيط رائع للمستثمرين الجدد وأولئك الذين يبحثون عن خدمة عملاء ممتازة. بالنسبة لأولئك منا الذين لا يعملون في مجال الاستثمار والتقاعد ، فإن وقت استجابة Fidelity السريع يعد ميزة كبيرة. تتمتع منصة التداول Active Trading Pro الخاصة بالوسيط بإمكانيات أكثر تطوراً لمن يبحثون عنها. لدى Fidelity أيضًا رسوم حساب معقولة ويوفر تداول الأسهم و ETF مجانًا.
# 5. تحسين
أحد أكبر وأشهر مستشاري الروبوتات ، Betterment ، هو المكان الذي يمكنك فيه إنشاء محفظة تقاعد متوازنة باستخدام الأموال من رصيدك 401k. تقدم شركة Betterment مجموعة متنوعة من الاستثمارات المتنوعة من خلال إنشاء محافظها المالية بأموال من 13 نوعًا مختلفًا من الأصول. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لـ Betterment تضمين هذه الأموال في محفظتك إذا كان الاستثمار في التأثير الاجتماعي أمرًا تهتم به.
# 6. تشارلز شواب
يتفوق Charles Schwab في كل قطاع ويخدم العملاء جيدًا بغض النظر عن مستوى خبرتهم. من خلال الآلاف من الصناديق المشتركة بدون رسوم المعاملات ، سيلبي الوسيط بالتأكيد احتياجاتك إذا كنت تحاول شراء نفس الصناديق المشتركة التي كنت تمتلكها سابقًا في 401 (k) أو بعض البدائل الأقل تكلفة من ماركة Schwab . بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي المكان على خدمة عملاء من الدرجة الأولى ، وإذا كنت مهتمًا بالتداول ، فستجد بالتأكيد شيئًا يعجبك على منصة التداول StreetSmart Edge القابلة للتعديل بالكامل. يمكنك عمليًا إضافة أي شركة إلى حسابك لأن Schwab توفر أيضًا تداولات مجانية في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
كيف يمكنني نقل 401K الخاص بي إلى شركة أخرى؟
تتيح لك عمليات الانتقال المباشر 401 (k) تحويل الأموال من خطتك القديمة إلى خطة صاحب العمل الجديد دون ضرائب أو غرامات. سيساعدك مسؤول خطة صاحب العمل الجديد في تحديد كيفية استثمار أموالك.
هل يمكنني تحويل 401K بنفسي؟
نعم. لديك خيار سحب الأموال من خطة 401k الخاصة بك أو تحويلها إلى IRA الموجه ذاتيًا أو Roth IRA الموجه ذاتيًا إذا أنهت شركتك الخطة ولم تعد توفر خيار خطة التقاعد.
ما هي المدة التي يتعين عليك فيها تمرير 401K بعد ترك الوظيفة؟
تسري الضرائب وغرامات السحب المبكر إذا لم تقم بتجديد 401 (ك) في غضون 60 يومًا. قد تأخذ مصلحة الضرائب أيضًا بعض المال لدفع أي ضرائب أو ديون متأخرة عليك.
ماذا يحدث ل 401 ألف إذا غادرت البلد؟
حتى إذا قمت بسحب الأموال أثناء وجودك في بلدك ، فستظل الولايات المتحدة تفرض ضرائب على المبلغ بالكامل كدخل.
هل يمكنني صرف 401K الخاصة بي؟
يمكنك عادةً أن تأخذ مساهماتك 401 (ك) ومدفوعات صاحب العمل المطابقة ، ولكن ليس أرباح الاستثمار.
هل يكلف المال لتحويل 401 ألف؟
عندما تقوم بتحويل 401 (ك) الخاص بك إلى خطة تقاعد جديدة ذات امتيازات ضريبية ، فعادةً لا توجد رسوم نقل.
ماذا يحدث إذا لم أقم بتجديد 401K من صاحب العمل السابق؟
سيتم تطبيق اقتطاع ضروري بنسبة 20٪ إذا تلقيت الأموال من خطة صاحب العمل السابقة الخاصة بك في شكل شيك بدلاً من ترحيل مباشر.
كيف يمكنني صرف 401K من وظيفة قديمة؟
يجب أن تطلب من مسؤول الخطة التوزيع إذا كنت تريد سحب الأموال من 401 (k) بعد ترك عملك.
هل يمكن للشركة رفض 401K Rollover؟
إذا كنت تحتاج إلى 401 (ك) قبل التقاعد ، فقد يرفض صاحب العمل منحه لك. يتم فرض رسوم السحب المبكر للأموال من حساب 401k بواسطة IRS.
المنشورات المشابهة
- ماذا تفعل مع 401 (ك) بعد ترك الوظيفة: أفضل الممارسات في عام 2023
- 401 (K) ROLLOVER إلى IRA: كل ما يجب أن تعرفه
- 401k الاستثمارات: المعنى ، كيفية الاستثمار ، الشركات وأفضل الاستثمارات
- تمويل الشركات الصغيرة: أفضل 15+ خيارًا جديدًا في عام 2023 (+ نصائح مجانية)
- 401k ROLLOVER: دليل للقيام بذلك ، و IRA ، والعواقب
مراجع حسابات
