وسيط الرهن العقاري هو وسيط يربط بين مقرضي الرهن العقاري والمقترضين ولكن لا يستخدم أموالهم لبدء قروض عقارية جديدة. يقوم وسيط الرهن العقاري بتسهيل التواصل بين المقترضين والمقرضين ويبحث عن القرض الذي يناسب مطالبهم من حيث معدل الفائدة والوضع المالي. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم وسيط الرهن العقاري بجمع الوثائق من المقترض وتقديمها إلى مقرض الرهن العقاري للاكتتاب والموافقة. في الختام ، يتلقى الوسيط عمولة من المقترض أو المقرض أو كليهما. لذلك في هذه المقالة ، سنقدم لك بالتفصيل من هو وسيط الرهن العقاري ، ووصف وظيفته ، وكيف يبدو راتبه ، وكيف تصبح أفضل وسيط رهن عقاري ، ونميز العوامل بين وسيط الرهن العقاري مقابل المقرض.
من هو وسيط الرهن العقاري؟
الوسيط الذي يربط المقترضين بمقرضي الرهن العقاري هو وسيط الرهن العقاري. يمكن للوسيط مساعدتك في العثور على أفضل تمويل عقاري لاحتياجاتك وظروفك الفريدة إذا كنت تشتري منزلًا أو تعيد تمويله.
لا يساعدك وسيط الرهن العقاري في العثور على الأسعار والأسعار الأكثر تنافسية فحسب ، بل يساعد أيضًا في ضمان توافق قرضك مع المقرض المعين. يمكنهم التحقق بسرعة من المقرض المناسب لكل مقترض محدد.
ماذا يفعل وسيط الرهن العقاري بالضبط؟
يعمل وسيط الرهن العقاري كحلقة وصل بين الأشخاص الذين يقدمون قروضًا لشراء العقارات والمهتمين بالقيام بذلك. يساعد وسطاء الرهن العقاري المقترضين المحتملين في العثور على أفضل الشروط والأسعار من المقرض لتناسب احتياجاتهم.
بعد انهيار سوق العقارات في عام 2008 ، تم فحص أساليب عمل السماسرة ، وتم التساؤل عما إذا كانوا يتصرفون بما يخدم مصالح عملائهم.
يمكنك العثور على الرهن العقاري المثالي من خلال العمل مع وسيط رهن عقاري متمرس وعلى دراية. ومع ذلك ، هناك مزايا وعيوب للعمل مع سمسار الرهن العقاري. قبل اختيار واحد ، يجب أن تفكر بعناية في خياراتك.
كيف يمكنني أن أصبح وسيط رهن عقاري؟
المهنيين الماليين الحاصلين على ترخيص يشمل سماسرة الرهن العقاري. دبلوم المدرسة الثانوية أو GED هو التعليم الرسمي الوحيد المطلوب للتقدم بطلب للحصول على ترخيص. ومع ذلك ، نظرًا لقيمة الدرجات العلمية في إدارة الأعمال أو المحاسبة ، يختار بعض سماسرة الرهن العقاري متابعة دراساتهم الجامعية في تلك المجالات.
من خلال النظام الوطني لترخيص الرهن العقاري (NMLS) ، الذي يمكن الوصول إليه في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، يجب على وسطاء الرهن العقاري إكمال دورة الترخيص المسبق لمدة 20 ساعة قبل الحصول على الترخيص. تغطي الندوة مواضيع مختلفة ، بما في ذلك أخلاقيات ضابط القرض ، وقواعد الرهن العقاري ، والتشريعات الفيدرالية والتشريعات الخاصة بالولاية.
يجب على وسطاء الرهن العقاري الذين أكملوا الدورة اجتياز اختبار SAFE لمنشئ قروض الرهن العقاري الذي تديره NMLS. على الرغم من أن كل وسيط رهن عقاري في الولايات المتحدة يجب أن يجتاز نفس الاختبار الوطني ، إلا أن هناك أيضًا مكونًا خاصًا بولاية معينة.
يجب على سماسرة الرهن العقاري إنهاء برامج التعليم المستمر السنوي للحفاظ على تراخيصهم. توجد لوائح خاصة بالدولة تُبقي الوسطاء على اطلاع دائم بتغييرات الصناعة.
ما هي المؤهلات اللازمة لتصبح وسيط رهن عقاري؟
لتأمين قرض لعملائه بنجاح ، يجب على سمسار الرهن العقاري فهم السوق ، وتحديث خيارات الإقراض وأسعار الفائدة المتاحة ، وامتلاك القدرات البحثية المطلوبة. لمساعدة العملاء في التغلب على العقبات أثناء عملية الشراء ، يجب أن يتمتعوا أيضًا بقدرات حل المشكلات.
يجب أن يكون سماسرة الرهن العقاري قادرين على التواصل مع عملائهم والمقرضين بشكل مباشر وفعال. يجب عليهم أيضًا العمل على مهارات الاستماع لفهم مخاوف عملائهم. عند التفاوض مع المقرضين للحصول على أفضل عرض ممكن لعملائهم ، يجب أن يكون وسطاء الرهن العقاري بارعين في التفاوض.
يمكن أيضًا تحقيق نجاح سماسرة الرهن العقاري من خلال امتلاك القدرة على التواصل والحفاظ على علاقات جيدة مع مجموعة موثوقة من المقرضين. من خلال إظهار قدرات خدمة العملاء الممتازة والحفاظ على التنظيم ، يمكنهم في كثير من الأحيان إقامة وبناء علاقات مع المقرضين والأفراد في المجتمع.
كيف يجني سمسار الرهن العقاري المال
بعد إتمام الصفقة ، غالبًا ما يدفع مقرض الرهن العقاري إلى سمسار الرهن العقاري رسومًا أو عمولة. بدلاً من إصدار فاتورة للمقرض ، يقوم بعض الوسطاء بإصدار فاتورة للمقترض مباشرةً ؛ في هذه الحالات ، غالبًا ما تكون الرسوم سعرًا محددًا يمكن تمويله من خلال الرهن العقاري أو دفعه عند الإغلاق.
هل وسيط الرهن العقاري هو نفسه المقرض؟
يمكنك الحصول على قرض من مقرض الرهن العقاري لدفع ثمن المنزل. ومع ذلك ، هناك العديد من أنواع مختلفة من المقرضين والقروض المتاحة. وسيط الرهن العقاري بمثابة وسيط للمقترضين والمقرضين المحتملين.
شركات الرهن العقاري
يقدم مقرضو الرهن العقاري قروضًا عقارية ، وهي قروض تستخدم لشراء العقارات. بمرور الوقت ، يسدد المقترضون تلك الأموال. مشتري المساكن لديهم خيار التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مباشرة مع المقرض. سيقيم المقرض مؤهلاتهم المالية.
سيقرر البنك أو الاتحاد الائتماني أو المقرض ما إذا كان سيوافق عليك وما هي الشروط وأسعار الفائدة التي يجب تقديمها. يمكن لمقرض مختلف تقديم عرض مختلف بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وحالتك المالية الفريدة. للتحقق من احتمالات الاقتراض الخاصة بك ، يجب عليك طلب تقديرات من العديد من المقرضين.
سيحتفظ المُقرض إما بقرض في دفاتره أو يبيعه إلى مستثمر بمجرد تقديمه. يقوم المقترض بتسديد القرض للمقرض أو للمشتري.
وكلاء الرهن العقاري
وسيط الرهن العقاري لا يقدم التمويل. يتمثل دور الوسيط في مساعدة المقترضين في اختيار المقرض الأنسب لاحتياجاتهم. يعمل الوسيط كخاطبة أو وسيط ويعمل مع العديد من المقرضين.
إنهم يقرنون المقترضين بالمقرضين الذين سيوفرون لهم ظروفًا مواتية بعد مؤهلاتهم المالية. على سبيل المثال ، قد يتمكن السماسرة من توصيلك بالمقرض الذي يقدم قروضًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أو كبار مقرضي الرهن العقاري لمشتري المنازل لأول مرة.
ما هو الفرق بين الوسيط ووسيط الرهن العقاري؟
نظرًا لمشاركتهم في شراء العقارات ، يُعتبر سماسرة الرهن العقاري والوسطاء وكلاء عقارات. قد يشتركون في نفس الهدف - مساعدة العملاء في شراء العقارات - لكن أدوارهم لا يمكن أن تكون أكثر اختلافًا. دعونا نرى الفروق بين وسيط الرهن العقاري ، ومصرفي الرهن العقاري ، وإحصاءات سوق العقارات الحيوية الأخرى.
مصرفي الرهن العقاري
يُعرف الفرد أو الشركة التي تبدأ أو تبدأ في الحصول على قروض لشراء المنازل باسم مصرفي الرهن العقاري. قد يكون مصرفيو الرهن العقاري أفرادًا فرديين أو شركات عملاقة. يكسب العديد من المستثمرين في قروض الإسكان المال عن طريق فرض رسوم إنشاء على المقترضين. الوكيل العقاري الذي يعمل كمنشئ الرهن العقاري هو مصرفي الرهن العقاري. يقرضون المال للمقترضين الذين تم فحصهم. يوفر مصرفيو الرهن العقاري للمقترضين خيارات إقراض مختلفة بأسعار فائدة متفاوتة. مصرفيو الرهن العقاري هم أشخاص أو شركات تقرض المال للحصول على قرض سكني أو أي نوع آخر من القروض العقارية. سيتأثر مبلغ القرض الذي يمنحه بنك الرهن العقاري بشدة بالقدرة المالية للمقترض وتاريخ الائتمان. لكسب المال ، يقدم مصرفيو الرهن العقاري مجموعة متنوعة من القروض بأسعار فائدة متنوعة.
وسيط مؤسسي
وفقًا لـ Bank Rate ، يعمل مصرفي الرهن العقاري في قسم القروض في مؤسسة مالية ، مثل البنك أو المدخرات أو القروض أو الاتحاد الائتماني. لإنهاء إجراءات الرهن العقاري ، يعمل مع السماسرة وطالبي القروض ، وتقييم الممتلكات ، والحصول على البيانات المالية ، وتجميع كل شيء معًا. يقوم بإبلاغ العملاء بالعديد من خيارات الإقراض المتاحة من خلال تلك الشركة.
أجور الوسطاء
تدفع المؤسسة لوسطاء الرهن العقاري ، بشكل عام على أساس الراتب ، على الرغم من أن بعض المؤسسات تمنحهم أيضًا مكافآت أو حوافز مالية مقابل العمل الجيد. تدعي Realtor.com أن واجبها الأول هو تجاه مؤسسة الإقراض ، والتي تشمل التأكد من أن المقترض مؤهل تمامًا ويمكنه سداد القرض وأن القروض مضمونة بشكل مناسب. يقتصر المصرفي على إقراض المال من شركته الخاصة.
رسوم الوسطاء
وسيط الرهن العقاري هو محامي للمقترض أكثر من كونه مقرضًا. بغض النظر عن المؤسسة ، يجب أن يحصل المقترض على أفضل الشروط الممكنة. غالبًا ما يتلقى مدفوعات من القرض على شكل عمولة ، وهي الفرق بين السعر الذي يتقاضاه منه
شركة القرض وسعر الفائدة الذي تقدمه للمقترض. يتقاضى بعض الوسطاء رسومًا ثابتة أو نسبة مئوية من قيمة القرض.
تعريف الوظيفة
قد تتمكن من اختيار مسارك المهني بسهولة أكبر إذا كنت على دراية بمزايا وعيوب كل منها. الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أن وسيط الرهن العقاري يعمل مع العديد من المقرضين ويعمل كوسيط بين العميل والمقرضين ، بينما يمثل موظف الرهن العقاري في البنك السلع التي يقدمها البنك الذي يعملون من أجله.
يرجى ملاحظة الأشياء التالية مع اقترابنا من الانتهاء من استكشافنا للاختلافات بين الوسطاء ووسطاء الرهن العقاري:
- يقدم وكلاء العقارات المرخصون الذين يعملون لدى سماسرة وسماسرة الرهن العقاري خدمات للعملاء سواء كانوا أفرادًا أو شركات.
- يقدم وسيط الرهن العقاري قروضًا لسداد الرهون العقارية ، بينما يعمل الوسيط كوسيط بين المقرضين والمقترضين في سوق العقارات.
- يساعد وسطاء الرهن العقاري العملاء في تحديد أفضل العروض المتاحة.
- يقدم الوسطاء مجموعة متنوعة من خيارات الإقراض بأسعار فائدة متنوعة.
- يدعي معهد تمويل الشركات أن سماسرة الرهن العقاري يعرضون أموالهم للخطر عند تمويل القروض أثناء إنشاء القرض. بالإضافة إلى ذلك ، فهم معفون من الإبلاغ عن السعر الذي يبيعون به الرهون العقارية. يقوم الوسطاء بإنشاء قروض نيابة عن البنوك والكيانات المالية الأخرى. يجب الإفصاح عن الرسوم الإضافية للمستهلك باتباع القواعد الفيدرالية وقواعد الولاية حول الإفصاح الكامل.
هل من الصعب أن تكون وسيط رهن عقاري؟
وسيط الرهن العقاري هو نقطة اتصال بين المقرضين والمشترين المحتملين أثناء البحث عن عقار جديد. إنهم يساعدون في طلبات القروض ، ويساعدون المشترين في تأمين التمويل ، ويتفاوضون على الشروط للعملاء الذين يشترون عقارًا أو يقومون باستثمارات عقارية. عند التنقل في عملية معقدة بشكل متكرر ، يعتبر سماسرة الرهن العقاري أمرًا بالغ الأهمية للمشترين.
ما هو الراتب النموذجي لوسيط الرهن العقاري؟
سمسار الرهن العقاري لديه متوسط راتب سنوي قدره 77,202 دولار في الولايات المتحدة. حصلت ماساتشوستس وهاواي على أعلى متوسط رواتب سنوية لسماسرة الرهن العقاري ، عند 82,480،81,487 دولارًا و XNUMX،XNUMX دولارًا على التوالي.
وفقًا لكيفية إنشاء هياكل الرسوم الخاصة بهم ، غالبًا ما يجمع سماسرة الرهن العقاري رسومًا مقابل خدماتهم ، يدفعها المقرضون في المقام الأول وبشكل متقطع من قبل المقترضين. عند العمل في شركة وساطة ، قد يحصل سمسار الرهن العقاري على راتب ، أو عمولة تمثل نسبة مئوية من سعر شراء المنزل ، أو كليهما ، أو لا شيء.
يمكن أن يختلف المبلغ الذي سيكسبه سمسار الرهن العقاري من أي صفقة محددة اعتمادًا على قيمة المنزل وحالة سوق الإسكان بشكل عام وموقع الوسيط.
هل سماسرة الرهن العقاري فرض الرسوم؟
نعم ، غالبًا ما يفرض وسيط الرهن العقاري رسومًا مقابل خدماته ، والتي قد تشمل:
- مقارنة السوق بالكامل لتحديد أروع العروض لك
- تقييم قدرتك على تحمل التكاليف للحصول على قرض عقاري ميسور التكلفة لك.
- ترتيب شروط وظروف الرهن العقاري الخاص بك
- تنظيم واستكمال الأعمال الورقية الخاصة بك
- الإشراف على طلب القرض الخاص بك والتأكد من الوفاء بجميع المواعيد النهائية
- مقارنة مختلف منتجات الرهن العقاري لمعرفة أيهما أفضل لاحتياجاتك.
ما هو النطاق السعري؟
اختيارك للوسيط وعندما يطلبون الدفع سيحدد ذلك. قبل أن يبدأوا في البحث عن المقرضين ، يطلب بعض سماسرة الرهن العقاري الذين يتقاضون رسومًا مدفوعات مقدمة مباشرة من العميل ؛ على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا ، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 300 جنيه إسترليني إلى 600 جنيه إسترليني.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض سماسرة الرهن العقاري لديهم رسوم ثابتة بسعر محدد يتم دفعه في كل مرة يقدمون فيها المشورة أو الخدمات المتعلقة بالرهون العقارية.
كن دائمًا على دراية بالمبلغ الذي سيتم محاسبتك عليه قبل الاجتماع مع وسيط الرهن العقاري لأن القيام بذلك يمكن أن يزيد من تكلفة رسوم وسيط الرهن العقاري.
يتلقى العديد من الوسطاء الذين نستخدمهم الدفع فقط من خلال عمولات المقرض عند الانتهاء بنجاح ، والذين يتقاضون رسومًا سوف يسددون الرسوم المقدمة إذا لم يتمكنوا من تأمين رهن عقاري لك.
رسوم الوقت الإضافي
قد يكون لدى بعض المتقدمين شروط تجعل العثور على مقرض أكثر صعوبة ، وسيحاسبك بعض الوسطاء على الوقت الإضافي الذي يستغرقه الحصول على قرض عقاري. من الممكن أن يكون المقترض قد حذف عن قصد الحقائق التي كان من الممكن أن تمنع نجاح الرهن العقاري أو أنه لم يكشف عن وضعه المالي بشكل صحيح.
وفي الختام
وسيط الرهن العقاري هو الوسيط الذي يتولى إجراءات طلب قرض الرهن العقاري نيابة عن الأفراد أو الشركات. يمكن للوسيط مساعدة العملاء في إدارة الرسوم عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو الاتصال بمقرض جديد.
نظرًا لأن الوسيط لديه عادةً ثروة من المعرفة فيما يتعلق بالمقرضين وفترات السداد والرسوم الإدارية والمصروفات الأخرى التي يمكن إخفاءها في عقودهم ، فإنهم يوفرون جهد عملائهم ووقتهم.
مقالات ذات صلة
- وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
- أفكار تجارية جديدة ساخنة 2023 بمعدل نجاح 100٪. ابحث عن 10 منهم هنا (+ كل ما تحتاجه)
- سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
- وسيط الرهن العقاري: كيف تجد واحد
- كم يفعل سماسرة الرهن العقاري؟
مراجع حسابات
