يستلزم الإقراض الأصغر تقديم قروض صغيرة ، عادةً ما تقل عن 50,000 دولار ، للأشخاص أو المنظمات الذين يعانون ماليًا وغير قادرين على الحصول على قروض تقليدية من البنوك أو الاتحادات الائتمانية. غالبًا ما يكون لديهم معدلات فائدة أو متطلبات تمويل أقل من التمويل التقليدي. بدلاً من البنوك التقليدية ، يختار معظمهم استخدام منصة أو برامج الإقراض الأصغر. تقوم منصة الإقراض الأصغر بعد ذلك بربط صاحب العمل هذا مع المقترض أو المقرضين المستعدين لتقديم قرض. تستخدم معظم الشركات الصغيرة الإقراض الأصغر لأغراض الاستثمار.
الإقراض الصغير
عندما يتلقى أصحاب الأعمال الصغيرة قروضًا صغيرة ، تُعرف هذه الممارسة بالإقراض الأصغر. قد يقدم شخص واحد هذه القروض المتواضعة ، أو يمكن الحصول عليها من عدة مستثمرين يطرح كل منهم جزءًا من المبلغ الإجمالي. الإقراض الأصغر ، الذي يشار إليه أيضًا باسم الائتمان الأصغر ، هو شكل من أشكال التمويل يتم فيه تقديم القروض الصغيرة من قبل أطراف خاصة بدلاً من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى. هذه القروض متاحة لأصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال الذين يرغبون في تطوير أفكارهم أو تنمية أعمالهم.
تهدف معظم شركات ومبادرات الإقراض الأصغر إلى تحسين المجتمعات من خلال تسهيل الوصول إلى رأس المال وتعزيز ريادة الأعمال. يوفر الإقراض الصغير لأغراض الاستثمار للمستثمرين فرصة لدعم المجموعات أو الأسباب أو المجتمعات التي تهمهم بالإضافة إلى المقترضين. بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على سعر الفائدة ، قد يجنون أموالاً أكثر قليلاً من استثماراتهم.
بالإضافة إلى القضاء على الفقر ، توفر برامج أو منصات الإقراض الأصغر للشركات فرصة للتوسع والنمو من خلال القروض. تقدم بعض مؤسسات الإقراض الأصغر أحيانًا خيارات لهؤلاء المالكين الفرديين لتلقي تدريب الأعمال.
كيف يعمل الإقراض الصغير؟
على عكس طرق التمويل التقليدية ، لا تسعى مؤسسات الإقراض الأصغر عادةً إلى الاستفادة من قروضها من خلال الفوائد والرسوم. ومع ذلك ، فإن الدافع وراء غالبية هؤلاء المقرضين هو الرغبة في دعم الأفراد الأقل حظًا في مجتمعاتهم. الغالبية من المنظمات غير الهادفة للربح التي تركز على إقراض الأفراد أو المجموعات التي تتفق مع مهمتها ، مثل النساء ، والمجموعات الممثلة تمثيلا ناقصا في الأعمال التجارية ، والأقليات. في كثير من الأحيان يقدمون للمقترضين التدريب والتدريب بالإضافة إلى المساعدة المالية لزيادة احتمالية نجاحهم وسداد قروضهم.
ضع في اعتبارك سيناريو يطلب فيه صاحب العمل الصغير 1,000 دولار لإصلاح معدات المخبز. قررت استخدام منصة أو برنامج استثماري للإقراض الأصغر لأنها لا تعتقد أنها ستتمكن من الحصول على تمويل من أحد البنوك التقليدية. تقوم منصة الإقراض الأصغر بعد ذلك بربط صاحب العمل هذا بمستثمر محتمل أو مستثمرين محتملين يرغبون في إقراض المال. يتم إرسال الأموال إلى مؤسسة الإقراض الأصغر ، ثم إلى صاحب العمل بعد أن يتفق المستثمر (المستثمرون) وصاحب العمل على شروط القرض. الآن وقد استخدمت قرضها البالغ 1,000 دولار لإصلاح المعدات ، سيُطلب منها سداده وفقًا لشروط اتفاقية القرض.
مزايا الإقراض الأصغر
# 1. إمكانية الوصول
تمكن القروض الصغرى المستثمرين من دعم الشركات المحلية والدولية. يؤدي استخدام منصة واحدة لإدارة جميع الأموال إلى تبسيط المعاملات عبر الحدود. يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يفتقرون إلى سجل ائتماني أو درجة ائتمانية عالية التفكير في التقدم للحصول على قروض صغيرة كطريقة رائعة للحصول على الائتمان. نتيجة للمخاطر التي ينطوي عليها الأمر ، يتعين على الشركات في كثير من الأحيان دفع أسعار فائدة عالية ؛ ومع ذلك ، يتم مكافأة المقترضين الذين يمكن الاعتماد عليهم نتيجة لذلك. الأفراد الذين يستخدمون الإقراض الأصغر لأغراض الاستثمار لديهم سهولة الوصول إلى القروض الصغيرة.
# 2. الصرف السريع للقرض
يمكن التعامل مع القروض الصغيرة في غضون دقائق. يمكن أن يحدث صرف القرض بسرعة أكبر لأنه لا يوجد إجراء اكتتاب معقد. القروض الصغيرة هي خيار جيد في حالات الطوارئ. في حالات الطوارئ ، يعد الوصول إلى هذا النوع من القروض التي يمكن الموافقة عليها بسرعة أمرًا بالغ الأهمية. يعمل هذا الإجراء على تبسيط عملية التقديم إلى حد كبير ، والتي يمكنك إكمالها بسرعة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. كمية الوثائق المطلوبة أقل.
# 3.إمكانية تحسين الائتمان
يمنح الإقراض الأصغر لأصحاب الأعمال طريقة بسيطة لإنشاء الائتمان ، والتي تعد واحدة من أكبر مزاياها. سترتفع درجة الائتمان الخاصة بك كنتيجة لسداد القرض بانتظام ، مما يسهل عليك الحصول على قروض أكبر في المستقبل. تعد القروض الصغيرة مكانًا رائعًا للبدء إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تقترض فيها أموالًا من بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى.
# 4. أهلية أسهل
بالمقارنة مع قروض الأعمال الصغيرة التقليدية ، فإن للإقراض الأصغر متطلبات أهلية أقل صرامة. لا يلزم ذكر أي غرض محدد لأخذ القرض ؛ تساعد هذه القروض أصحاب الأعمال في شراء المواد الخام والمخزون والمعدات وغيرها من العناصر باهظة الثمن.
# 5. باستخدام أحدث التقنيات
بسبب الاعتماد المتزايد على التكنولوجيا المالية ، أصبحت القروض الصغرى متاحة على نطاق أوسع. يمكن للمقرضين تنويع محافظهم الاستثمارية من خلال تقديم قروض صغيرة لمجموعة متنوعة من الشركات. إدارة القروض بسيطة لأنها تتم من خلال برنامج أو منصة إقراض أصغر تتم إدارتها منفردة. تعمل منصات إقراض P2P عبر الإنترنت أيضًا على تسهيل الإقراض عبر الحدود.
# 6. تعقيدات أقل
هذا النوع من الإقراض ينطوي على تعقيدات أقل لأن الخيارات الرئيسية هي مقدار الأموال التي يجب اقتراضها ومتى يتم سدادها.
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الإقراض الأصغر محبوبًا للغاية من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة هو أنه مريح ومباشر. يمكن أن تكون هذه القروض مفيدة للغاية في الأماكن أو الظروف التي يكون فيها التمويل التقليدي غير ممكن بسبب متطلبات التوثيق الصارمة التي تحددها البنوك والمؤسسات المالية التقليدية الأخرى.
شركة الإقراض الصغير
# 1. كيفا
كيفا هي منظمة عالمية غير ربحية تأسست في سان فرانسيسكو في 2005. هدفها هو زيادة الوصول المالي ودعم تنمية المجتمعات المحرومة. Kiva ، التي تعمل تحت شعار "اقترض ، غير حياتك" ، تسمح بقروض تصل إلى 25 دولارًا ، و 100٪ من جميع الاستثمارات التي تتم على الموقع تذهب مباشرة نحو قروض التمويل. علاوة على ذلك ، تقدم Kiva قروضًا صغيرة تصل إلى 15,000 دولار أمريكي بدون فوائد ويتم سدادها على مدى 36 شهرًا كحد أقصى. Kiva عبارة عن منصة إقراض صغيرة ذات تصنيف عالي والتي تسهل الوصول السهل إلى الأموال التي تستخدمها الشركات الصغيرة لأغراض الاستثمار.
غطت قروض Kiva الصغيرة تكاليف الكلية ، وساعدت النساء في بدء أعمالهن التجارية ، وسمحت للمزارعين بشراء المعدات ، وساعدت العائلات على تحمل تكاليف الرعاية الطبية التي تمس الحاجة إليها. بالإضافة إلى ذلك ، لا تحتاج قروض Kiva إلى ضمانات أو وثائق تدفقات نقدية بقيمة سنوات أو حد أدنى من درجة الائتمان. ومع ذلك ، لأخذ المقترضين بعين الاعتبار ، يحتاجون إلى تلبية الحد الأدنى من المتطلبات التالية:
- يجب أن يكون كل من المُقرض والمقترض مواطنين أمريكيين لا يقل عمرهما عن 18 عامًا.
- يجب أن يكون استخدام الدائن للقرض تجاريًا.
- لن يخضع المقترض حاليًا لأي رهن أو إفلاس أو حبس.
- يجب أن يكون المقترض حريصًا على إظهار رأس ماله الاجتماعي من خلال مطالبة مجموعة مختارة من أصدقائه المقربين وأفراد أسرته بإقراضهم المال.
# 2. برنامج SBA Microloan
تتوفر قروض أصغر تصل إلى 50,000 دولار من خلال برنامج SBA Microloan للمساعدة في بدء وتنمية الأعمال التجارية الصغيرة بالإضافة إلى بعض مرافق رعاية الأطفال غير الهادفة للربح. عادة ما يكلف القرض الصغير 13,000 دولار. يوفر SBA التمويل والدعم الإداري والمساعدة الفنية للمنظمات غير الربحية المحلية التي لديها خبرة في الإقراض والمُقرضين الوسيطين المعينين على وجه التحديد. هذه منصة تقدم أموال الإقراض الصغير لأصحاب الأعمال الصغيرة لأغراض الاستثمار
يدير هؤلاء الوسطاء برنامج القروض الصغيرة للمقترضين المؤهلين. اعتمادًا على معايير الإقراض والائتمان الخاصة بهم ، يقرر كل مُقرض وسيط من هو المؤهل. عادة ما يطلب الوسطاء شكلاً من أشكال الضمانات بالإضافة إلى ضمان صاحب العمل. الحد الأقصى لمدة السداد المسموح بها لقرض صغير من SBA هو ست سنوات. عادة ، تتراوح أسعار الفائدة من 8٪ إلى 13٪.
# 3. تمويل الأعمال الصغيرة CDC
تتوفر القروض الصغيرة للشركات الصغيرة من خلال برنامج تمويل الأعمال الصغيرة التابع لـ CDC. الشركات الجديدة أو الناشئة هي أفضل المرشحين للحصول على هذه القروض. يمكن استخدام الأموال لرأس المال العامل ، والنفقات الإدارية ، وتحسينات المستأجر ، والمعدات ، واكتساب الشركة ، وإعادة تمويل الديون. تقدم القروض الصغيرة من تمويل الأعمال الصغيرة CDC تمويلًا يمكن الوصول إليه. لتحقيق النجاح على المدى الطويل ، يتضمن كل قرض 12 ساعة من الاستشارات التجارية المجانية. يمكن للشركات غير القادرة على الحصول على تمويل من البنوك أو الاتحادات الائتمانية التقدم بطلب للحصول على أحد هذه القروض. تتوفر القروض بشروط تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات ومعدلات فائدة ثابتة بين 8٪ و 10٪.
# 4. جرامين أمريكا
بالنسبة لصاحبات الأعمال اللاتي يعشن في فقر ، تقدم Grameen America قروضًا صغيرة (لا تبدأ من أكثر من 2,000 دولار) والتعليم المالي والدعم. ينشئ المقترض مجموعة بمساعدة أربع نساء أخريات يشاركنها اهتماماتها في نموذج الأعمال الفريد لغرامين أمريكا. بعد ذلك ، تخضع المجموعة للتدريب للتعرف على الاقتراض والادخار وتطوير الائتمان.
بعد التدريب ، يقوم كل مشارك في المجموعة بإنشاء حساب توفير ويتم منحه قرضًا صغيرًا للمساعدة في تنمية أعمالهم التجارية الصغيرة. بالإضافة إلى سداد المدفوعات ، تجتمع المجموعة مرة واحدة في الأسبوع لمواصلة التعلم عن الشؤون المالية والأعمال. يعد إبلاغ شركة Grameen America عن مدفوعات القروض الصغيرة إلى Experian ، والذي يمكّن المقترضين من رفع درجة الائتمان الخاصة بهم ويصبحوا مؤهلين للحصول على مزيد من التمويل ، ميزة إضافية لاستخدام خدماتهم لتمويل احتياجاتهم.
# 5. صندوق فرص Accion
يعتبر صندوق Accion Opportunity Fund ، أحد مؤسسات الإقراض الأصغر التي يمكن الاعتماد عليها للشركات الناشئة والشركات ذات الائتمان السيئ ، وهو قسم تابع لمنظمة Accion الدولية غير الربحية. Accion هي عبارة عن منصة توفر الأموال لاستثمارات الإقراض الأصغر
يجب أن تكون قد عملت لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر لتكون مؤهلاً للحصول على قرض أعمال Accion. لا يوجد لدى Accion حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان ، وتختلف متطلبات الدخل السنوي الخاصة ببرنامج القرض. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض صغير ، ستقدم لك Accion العديد من العروض بشروط وأسعار فائدة مختلفة يمكنك من خلالها اختيار العرض الذي يناسب احتياجاتك. تقدم Accion قروضًا بشروط تتراوح من 12 إلى 60 شهرًا ومبالغ تتراوح من 5,000 دولار إلى 100,000 دولار.
لأصحاب الأعمال الصغيرة ، يوفر Accion توجيهًا وتوجيهًا مجانيًا للأعمال بالإضافة إلى مكتبة من الأدوات المالية. تتراوح القروض بين 5,000 دولار و 100,000 دولار مع معدلات فائدة تتراوح من 5.99٪ إلى 16.99٪
# 6. جوستين بيترسن
يمكن للشركات الصغيرة الاختيار من بين العديد من برامج القروض الصغيرة المختلفة التي تقدمها Justine Petersen ومقرها سانت لويس. بالإضافة إلى برنامج Able Biz للقروض الصغيرة ، توفر هذه المنظمة غير الربحية أيضًا قروضًا صغيرة وقروضًا صغيرة لـ SBA من خلال التعاون مع CDFI قريب. اعتمادًا على البرنامج وأهلية شركتك ، يمكن الحصول على هذه القروض بمبلغ يصل إلى 50,000 دولار بشروط سداد وأسعار فائدة متفاوتة. تقدم Justine Petersen قروضًا صغيرة أصغر من خلال برنامج Able Life التي تصل إلى 2,500 دولار ولا تتطلب ضمانات.
لأصحاب الشركات الصغيرة ، تقدم Justine Petersen أيضًا المشورة والتعليم والتوجيه. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع المقترضون الذين يمولون مع هذه المنظمة بإمكانية الوصول إلى مساعدة ما بعد القرض لدعمهم في تحقيق أهدافهم لتوسيع أعمالهم. هذا هو أحد أفضل مقدمي الأموال لأغراض الاستثمار في الإقراض الأصغر.
ما معنى الإقراض الصغير؟
الائتمان الصغير ، المعروف أيضًا باسم الإقراض الأصغر ، هو مصطلح يطلق على القروض الصغيرة للأفراد (غالبًا بدون ضمان) لبدء أعمال تجارية جديدة. النشاط الرئيسي الذي ينطوي عليه التمويل الأصغر هو الإقراض الأصغر ، وهو أيضًا أحد أكثر الممارسات شهرة في هذا القطاع. يهدف الإقراض الأصغر إلى مساعدة المقترضين على زيادة دخولهم وتحقيق الاستقلال المالي من خلال ريادة الأعمال.
كيف تعمل القروض الصغيرة؟
الإقراض الأصغر هو ممارسة تقديم قروض صغيرة ، أو "قروض صغيرة" ، للأشخاص أو الشركات الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية.
تقدم المؤسسات الحكومية وخدمات الإقراض الأصغر عبر الإنترنت والمجموعات غير الربحية التي تركز على مجتمعات أو مجموعات سكانية معينة هذه القروض بشكل متكرر ، والتي تقل عادةً عن 50,000 دولار. قد يزود مقدمو القروض الصغيرة هؤلاء الأشخاص بالمساعدة في مساعيهم من خلال تقديم قروض بشروط معقولة وأسعار فائدة معقولة.
بعد استلام الأموال ، يستخدمها المقترضون لبدء أعمالهم أو تطويرها. وإلى أن يسدد المدين بالكامل ، يطلب المقترض منهم عادة سداد الفائدة زائد مبلغ القرض على أقساط.
ما هو الفرق بين الإقراض الصغير والتمويل الأصغر؟
يشمل مصطلح "التمويل الأصغر" النطاق الكامل للخدمات المالية. يتم تقديم الخدمات المالية مثل الخدمات المصرفية والتأمين والاستشارات المالية بشكل متكرر للأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية المحلية. الإقراض الأصغر هو مجموعة فرعية من التمويل الأصغر وهو عملية الحصول على قروض لهؤلاء الأشخاص.
ما مدى ربحية الإقراض الأصغر؟
يجد بعض المستثمرين أن الإقراض الأصغر استثمارًا جيدًا. تنتج القروض الصغيرة عوائد التدفق النقدي وهي وسيلة لزيادة تنويع الدخل الخاص بك. توفر القروض الصغرى في كثير من الأحيان معدلات عائد أكبر من الاستثمارات الأخرى ذات الدخل الثابت.
ما هي عيوب القروض الصغيرة؟
بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون القروض دون الحاجة إلى أي ضمانات ، مما يزيد من مخاطر الديون المعدومة. هذا يعيق توسع مؤسسات التمويل الأصغر. معدلات الفائدة التي تفرضها مؤسسات التمويل الأصغر أعلى بكثير من أسعار البنوك التقليدية. قد ترتفع الفائدة والرسوم الخاصة بك: نظرًا لصغر حجمها وفترات السداد الأسرع مقارنة بالقروض التقليدية ، فقد تؤدي القروض الصغرى إلى دفع فائدة أعلى وإجمالي الرسوم.
ما هي الأنواع الثلاثة للتمويل الأصغر؟
- جمعيات الادخار والائتمان القروية (VISACAs) ،
- شركات التمويل (FCs) ، و.
- المؤسسات المالية الائتمانية (FFIs).
وفي الختام
يمكن أن يكون الإقراض الأصغر مشروعًا مربحًا لبعض المستثمرين. تنتج القروض الصغيرة عوائد التدفق النقدي وهي وسيلة لزيادة تنويع الدخل الخاص بك. يمكن للقروض الصغيرة أن تقدم في كثير من الأحيان معدلات عائد أعلى من الاستثمارات الأخرى ذات الدخل الثابت. تتمثل إحدى مشكلات القروض الصغرى في أنها قد تكون أكثر خطورة إذا كان لدى المقترض ائتمان جيد. تخضع القروض الصغرى لنفس القواعد التي تخضع لها القروض الأخرى المقدمة من خلال منصة الإقراض ، وغالبًا ما تكون التكاليف الإدارية التي يتكبدها المستثمرون أعلى من تلك الخاصة بالديون أو استثمارات السندات الأخرى.
يعتبر الإقراض الأصغر مورداً مالياً بالغ الأهمية لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى القيام بعمليات شراء قصيرة إلى متوسطة الأجل للمخزون أو المعدات أو نفقات التشغيل. إذا كنت بحاجة إلى قرض ولكن لا يمكنك الحصول عليه بسبب سوء الائتمان أو عدم وجود سجل اقتراض ، فكر في ما يجب أن تقدمه القروض الصغرى.
اعتمادًا على وضعك وأهدافك المالية ، قد تكون القروض الصغرى هي الخيار الأفضل لك. ستساعدك معرفة خياراتك على اختيار مسار العمل الذي سيعمل بشكل أفضل مع وضعك المالي الخاص.
مقالات ذات صلة
- SBA MICROLOAN: نظرة عامة ، المقرضون ، البرنامج ، المتطلبات ، قانون الرعاية
- أفضل قروض الأعمال الصغيرة للنساء السود و ؛ الأقليات: كل ما تحتاجه
- الاستخدامات الشائعة للقروض الصغيرة للأعمال
مراجع حسابات
