تعد الحسابات الجارية مكانًا آمنًا لتوفير المال لتغطية النفقات العادية ، ولا يوجد سبب لدفع رسوم باهظة هذه الأيام. من السهل استخدام معظم الحسابات الجارية اليوم لأن لديها مجموعة متنوعة من خيارات السحب ، وهي مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). تتضمن أفضل الحسابات الجارية أيضًا عدم وجود رسوم أو حد أدنى من الرسوم ، وعائد نسبة سنوية عالية (أي أن أموالك تدر أموالًا) ، وسداد تكاليف أجهزة الصراف الآلي. تعد البنوك التقليدية التقليدية وعدد متزايد من المؤسسات المالية عبر الإنترنت (مثل هذا التطبيق المصرفي الجديد الذي لا يستطيع زميلك في العمل التوقف عن التباهي به) كلاهما خياران جيدان لفتح حساب تشارلز شواب عالي العائد. بحثنا في الصناعة المصرفية للعثور على أفضل اختياراتنا لأفضل الحسابات الجارية في السوق. استمر في القراءة لرؤية أفضل اختياراتنا.
ما هو الحساب الجاري عالي العائد؟
الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع هي حسابات بنكية مدرة للفائدة تهدف إلى استخدامها على أساس منتظم. أنها توفر نسبة مئوية أعلى من المتوسط السنوي (APY) من الحسابات الجارية العادية ، على غرار حسابات التوفير عالية العائد.
يوضح جاي زيجمونت ، أحد المتخصصين في برنامج CFP ومؤسس برنامج Life ، Learn ، Plan ، المسجل في ولاية ميسيسيبي ، أن "الحساب الجاري عالي العائد ، والمعروف أيضًا باسم حساب المكافأة من قبل بعض البنوك ، يسمح لك بكسب فائدة على رصيدك الجاري". شركة استشارات استثمارية. لا تزال هذه الحسابات تأتي مع بطاقة خصم وإمكانية تحرير الشيكات. اعتمادًا على البنك ، قد يكون هناك عدد من المتطلبات للوفاء بها من أجل التأهل. قد تتطلب حدًا أدنى للرصيد ، أو عددًا معينًا من المعاملات ، أو إيداعًا مباشرًا لشيك راتبك ، أو أن لديك حسابات إضافية معهم ، على سبيل المثال. "
وفقًا للخبراء ، لم تعد الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع شائعة كما كانت في السابق. في هذه الأيام ، يدفع المتوفرون ما يقرب من 1 ٪ من المبلغ المؤهل.
يقول غانيش بانديت ، أستاذ المحاسبة المساعد في جامعة أديلفي: "منذ عدة سنوات ، كان لدي حساب جاري عالي العائد يدفع 4٪ APY حتى قيمة محددة". "في اقتصاد اليوم منخفض الفائدة ، حيث لا تدفع معظم الحسابات الجارية أي فائدة. "يمكن أن تكون النسبة المئوية السنوية العادية للحسابات الجارية ذات العائد المرتفع 1٪ أو أكثر."
أنواع الحسابات الجارية
فيما يلي ملخص لبعض أنواع حسابات التحقق الأكثر شيوعًا.
# 1. حساب جاري تقليدي
توفر غالبية البنوك والاتحادات الائتمانية حسابات جارية تقليدية. عادةً لا يدفعون فائدة ، وإذا كان رصيدك منخفضًا جدًا ، فقد يتم تحصيل رسوم صيانة شهرية منك. ومع ذلك ، فإن الحصول على أموالك عادة ما يكون بسيطًا إلى حد ما. يتمتع معظمها بإمكانيات تحرير الشيكات بالإضافة إلى بطاقة الخصم ، مما يسمح لك بسحب الأموال على الفور متى احتجت إليها. ستتمكن أيضًا من الحصول على أموال من أي فرع بنك إذا اخترت بنكًا تقليديًا.
# 2. حساب جاري بريميوم
تأتي حسابات التحقق المتميزة بمزايا إضافية مثل الأسعار الأرخص والتعويضات الشهرية لمصاريف أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة. ومع ذلك ، فإن العملاء الذين يفتحون العديد من الحسابات مع نفس البنك ، عادة ما يكونون مؤهلين للحصول على هذه الحسابات. يتم توفيرها من قبل البنوك التقليدية من أجل التنافس مع الحسابات الجارية للبنوك عبر الإنترنت بدون رسوم.
# 3. حساب جاري للطالب
تم تصميم حسابات التحقق للطلاب للطلاب الجامعيين حتى سن 25 ، في معظم الحالات. وبالتالي ، في معظم الأحيان ، لا تحتوي هذه الحسابات على تكاليف صيانة شهرية ، وتسمح ، مثل حسابات التحقق القياسية ، بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
# 4. حساب جاري كبير
في معظم الحالات ، تكون الحسابات الجارية للأشخاص من سن 62 وما فوق. قد يكون لهذه الحسابات رسوم صيانة شهرية أقل ، أو قد لا تفرض أي رسوم شهرية على الإطلاق. أكثر من ذلك ، لديهم عادة ميزات مشابهة لحسابات التحقق القياسية.
# 5. الحساب الجاري مع الفائدة
يمكنك كسب عائد نسبة سنوية طفيفة (APY) على أرصدة الحسابات الجارية الخاصة بك مع الحسابات الجارية بفائدة. غالبًا ما تكون الأسعار أقل من تلك الموجودة في حسابات التوفير عالية العائد ، وقد يُطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى مرتفع لكسب الفائدة.
# 6. حساب جاري للأعمال
لم يتم تصميم حسابات التحقق الفردية للشركات. بالإضافة إلى ذلك ، اعتمادًا على الخدمات التي يحتاجونها وعدد المعاملات الشهرية التي يجرونها. غالبًا ما يكون لأصحاب الأعمال خيارات متعددة للاختيار من بينها.
# 7. Checkless Checking الحساب الجاري
حسابات الشيكات غير المقيدة هي حسابات جارية منتظمة لا تسمح لك بكتابة الشيكات. يتم تقديمها من حين لآخر من قبل البنوك كبديل مجاني أو منخفض التكلفة لحسابات التحقق القياسية. يمكن أن يعمل أحد هذه الخيارات من أجلك إذا كنت موافقًا على الدفع مقابل الأشياء بطريقة مختلفة.
# 8. حساب التحقق من المكافآت
تتوفر حوافز خاصة ، مثل استرداد النقود على معاملات بطاقات الخصم ، مع حسابات التحقق من المكافآت ؛ البنوك عبر الإنترنت أكثر عرضة لهذا. على الرغم من أنه قد لا يكون متاحًا للجميع ، إلا أنه إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك بشكل متكرر ، فقد تتمكن من جني أموال أكثر مما قد تفعله من خلال حساب التحقق المعتاد بفائدة.
كيف يعمل حساب الشيك عالي العائد؟
يوفر لك الحساب الجاري عالي العائد بطاقة خصم ، والتي تمكنك من كتابة الشيكات ودفع الفواتير عبر الإنترنت. كما أنه يسهل المدفوعات من نظير إلى نظير وأنواع أخرى من المدفوعات ، تمامًا مثل أي حساب جاري آخر. حقيقة أن البنك الذي تتعامل معه سيدفع لك فائدة على رصيدك يميز الحساب الجاري عالي العائد من الحساب الجاري القياسي. عادة ما تتضاعف هذه الفائدة على أساس شهري وتضاف إلى حسابك على أساس شهري. قد يكون الجمع اليومي أو الشهري للفائدة خيارًا أيضًا.
هل يمكن أن تربح الحسابات الجارية الفوائد؟
من الناحية التاريخية ، لم يُطلب من الحسابات الجارية دفع الفائدة. ومع ذلك ، فإن العديد من المؤسسات المالية ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية ، تقدم الآن خيارات عالية العائد للحسابات الجارية. تتراكم هذه الحسابات الفائدة على أساس منتظم ، مع مضاعفة الفائدة سنويًا على الأقل. ومع ذلك ، فإنها تأتي في كثير من الأحيان مع بعض الشروط. على سبيل المثال ، من أجل التأهل لسعر الفائدة ، قد يُطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى أو أقصى حد معين من الرصيد في حسابك وإجراء عدد معين من عمليات الشراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون معدل الفائدة الذي يتم دفعه عن طريق الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع أقل من معدل الفائدة الذي يتم دفعه عن طريق حسابات التوفير عالية الفائدة.
أفضل الحسابات الجارية عالية العائد
يتم أيضًا تضمين العديد من هذه الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع في قوائمنا لأفضل الحسابات الجارية المجانية وأفضل الحسابات الجارية مع تكاليف الصيانة الشهرية. إذا كنت تكره رسوم الخدمة الشهرية ، فتذكر أن معظم البنوك سوف تتنازل عنها بكل سرور إذا حافظت على حد أدنى معين من الرصيد أو قمت بإجراء معاملات شهرية معينة. تحقق أيضًا من هذه القائمة بشكل دوري ، واستخدم الإفصاح عن حسابات كل مؤسسة لتأكيد معلومات معينة ، حيث تخضع العائدات الفعلية وشروط الحساب للتغيير وفقًا لتقدير المؤسسات ، وغالبًا دون سابق إنذار.
# 1. فحص Citi Elevate
اعتمادًا على رصيدك ، قد تكسب ما يصل إلى 0.25 بالمائة APY.
يعد Elevate Checking from Citi حسابًا جاريًا عبر الإنترنت يمكن الوصول إليه في عدد من الولايات. نجم العرض هو عائده ، وهو 20 ضعف متوسط الفحص الوطني. علاوة على ذلك ، تشمل المزايا الأخرى البارزة عدم وجود حد أدنى للإيداع الافتتاحي ، وعدم وجود رسوم شهرية بحد أدنى مؤهل ، وتكاليف غير محدودة معفاة من أجهزة الصراف الآلي ومردودة ومجموعة شاملة من الأدوات المصرفية عبر الإنترنت (بما في ذلك مدفوعات P2P وإيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول) التي تمكنك من إدارة أموالك بسرعة.
أيضًا ، لا تنس التحقق من أداة إحصاءات الإنفاق ، والتي توفر معلومات دقيقة عن عادات الإنفاق الخاصة بك.
- العائد السنوي للنسبة المئوية (APY): 0.05 بالمائة على الأرصدة حتى 9,999،0.10 دولارًا أمريكيًا ؛ 10,000 بالمائة على أرصدة تتراوح بين 24,999 و 0.25 دولارًا ؛ و 25,000 في المائة على الأرصدة التي تتجاوز XNUMX دولار.
- الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع والرصيد الافتتاحي: لا يوجد حد أدنى لفتح الإيداع أو متطلبات الرصيد. لتجنب دفع رسوم الصيانة الشهرية البالغة 15 دولارًا ، يجب أن يكون لديك متوسط رصيد شهري قدره 5,000 دولار.
- لا توجد مكافأة فتح حساب.
- المكافآت والحوافز: احصل على إعفاءات غير محدودة من الرسوم واسترداد الأموال في أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم.
- يستجيب موقع Citibank الإلكتروني للأجهزة المحمولة.
- الرسوم التي قد يتم فرضها: للحصول على معلومات إضافية حول رسوم هذا الحساب ، راجع عمليات الكشف عن الحساب.
# 2. حساب بنك فارو
مع الأنشطة المؤهلة ، اكسب ما يصل إلى 3.00 بالمائة APY على أرصدة تصل إلى 5,000 دولار.
يمكن للعملاء الذين يستوفون الشروط لكسب 3.00 بالمائة APY على أرصدة تصل إلى 5,000 دولار في حساب توفير Varo متصل بحساب Varo Bank الحصول على أحد أعلى عوائد حساب التوفير في السوق.
حسابات Varo التي لا يوجد بها حد أدنى مثيرة للإعجاب بحد ذاتها ، لكنها خيار الإيداع المباشر المبكر الذي يضيء حقًا. يمكنك الحصول على أموالك قبل يومين إذا قدمت شركتك أو مزود المزايا الحكومية طلب إيداع مباشر لدى مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
- نسبة العائد السنوي: لا توجد فائدة مدفوعة على فارو حساب البنك. يمكنك كسب ما يصل إلى 3.00 بالمائة APY على رصيد حساب التوفير الخاص بك إذا قمت بفتح حساب ثم حساب توفير Varo. يجب أن تستوفي جميع الشروط التالية في كل فترة تأهيل لتلقي 3.00 بالمائة APY: احصل على إيداع مباشر إجمالي قدره 1,000 دولار أو أكثر بعد إجراء ما لا يقل عن خمس عمليات شراء مؤهلة ببطاقة الخصم فيزا من بنك Varo. بالإضافة إلى ذلك ، في نهاية كل شهر تقويمي. يجب أن تحقق متطلبات الرصيد اليومي التالية: حافظ على أرصدة البنك وحساب التوفير أكثر من 0.00 دولار أمريكي أو مساوية لها ولا تتجاوز رصيد التوفير اليومي البالغ 5,000 دولار أمريكي للشهر التقويمي بأكمله. بخلاف ذلك ، يكسب رصيد حساب التوفير Varo الخاص بك 0.20 بالمائة APY
- الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع والرصيد: لا يوجد حد أدنى للإيداع أو رصيد مستمر.
- مكافأة فتح الحساب: في الوقت الحالي ، لا تتوفر مكافأة فتح حساب.
- لدى Varo تطبيق جوال يعمل بكامل طاقته بالإضافة إلى موقع ويب سهل الاستخدام للجوّال.
- لا يشترط Varo حدًا أدنى للرصيد أو رسوم تحويل الأموال أو رسوم المعاملات الأجنبية أو رسوم الصيانة الشهرية. يتقاضى Varo رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة بقيمة 2.50 دولار.
# 3. حساب ويلث فرونت النقدي
على جميع الأرصدة ، اكسب ما يصل إلى 0.35 بالمائة APY.
• حساب نقدي من Wealthfront تجمع بين خدمة إدارة استثمار منخفضة التكلفة وحساب جاري مذهل عالي العائد. أيضًا ، يوفر حساب Wealthfront Cash حدًا أدنى منخفضًا للإيداع في البداية ، ومعدلات عالية على جميع الأرصدة ، ولا توجد رسوم على الحساب. مجموعة قوية من الميزات ذات القيمة المضافة ، بما في ذلك Self-Driving MoneyTM.
الأموال ذاتية القيادة TM هي أداة قوية إدارة المال أداة الأتمتة التي توزع الودائع بسلاسة بين النفقات قصيرة الأجل ، وأهداف الادخار متغيرة الأجل ، وأهداف الاستثمار طويلة الأجل ، كل ذلك مع ضمان زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك وأن لديك ما يكفي من المال للاستمتاع بالحياة.
# 4. Go2bank
عند شراء بطاقات eGift من خلال التطبيق ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 7٪ كاش باك 1 ؛ 1 في المائة APY2 ربع سنوي على مدخرات تصل إلى 5,000 دولار.
Go2Bank هو حساب مصرفي سهل الاستخدام عبر الإنترنت يجب مراقبته ، مع عائد بارز على المدخرات (1٪ APY على الودائع حتى 5,000 دولار) واسترداد نقدي يصل إلى 7٪ على مشتريات بطاقات الهدايا الإلكترونية المؤهلة في التطبيق.
# 5. التحقق من العائد المرتفع من الاتحاد الائتماني الفيدرالي التوقيع
مع الأنشطة المؤهلة ، يمكنك ربح ما يصل إلى 1.50 بالمائة من APY.
قد لا يكون Signature Federal Credit Union معروفًا مثل العملاق المصرفي Citi و Chase ، لكن حسابه الجاري ذو العائد المرتفع يستحق المخاطرة.
يمكنك كسب 1.50 في المائة من APY على أرصدة تصل إلى 20,000 دولار إذا استوفيت متطلبات النشاط المؤهل كل شهر ، وهو أكثر بكثير من متوسط الحساب الجاري الوطني.
# 6. FNBO Direct Online Checking Account
اعتمادًا على رصيدك ، قد تكسب ما يصل إلى 0.15 بالمائة APY.
حساب التحقق عبر الإنترنت FNBO Direct هو منتج بسيط يوفر عائد فائدة تنافسي على جميع الأرصدة التي تزيد عن 0.01 دولار وله حد أدنى منخفض للإيداع (1 دولار).
على الرغم من مظهره الخارجي المتواضع ، يقدم هذا الحساب منصة مفيدة للهاتف المحمول تتيح لك إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة مجانًا.
هناك عيوب معينة لـ FNBO ، بما في ذلك عدم سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ورسوم السحب على المكشوف اليومية المرتفعة.
# 7. فحص مكافآت بنك LendingClub
اكسب 1٪ كاش باك وما يصل إلى 0.15٪ عائد سنوي.
LendingClub Bank's يوفر حساب Rewards Checking عائدًا نقديًا غير محدود بنسبة 1 ٪ على معاملات بطاقات الخصم القائمة على الإنترنت والتوقيع - بشكل فعال. عائد على كل دولار يتم إنفاقه - بالإضافة إلى معدلات فائدة قياسية تصل إلى 0.15٪ APY للحسابات ذات الرصيد المرتفع.
ومع ذلك ، هناك مشكلة: للتأهل لاسترداد النقود ، يجب أن يكون لديك رصيد حساب بحد أدنى 2,500 دولار أو 2,500 دولار على الأقل في الودائع المباشرة المؤهلة كل شهر.
# 8. M1 الإنفاق
مع M1 Plus ، يمكنك كسب 1٪ APY و 1٪ كاش باك.
تقدم M1 Finance ، وهي شركة مصرفية رقمية واستثمار وإقراض ، حسابًا مجانيًا لإدارة النقد يسمى M1 Spend. علاوة على ذلك ، يعد خيارًا جيدًا لحساب فحص نموذجي إذا كنت لا تحتاج إلى الكثير من الأجراس والصفارات. يأتي مع بطاقة خصم تصل إلى ملايين التجار في جميع أنحاء العالم ولا يوجد حد أدنى للحساب.
# 9. فحص Quontic عالي الفائدة
يمكن أن تكسب الأرصدة المؤهلة مع الأنشطة المؤهلة ما يصل إلى 1.01 بالمائة APY.
يوفر Quontic High-Interest Checking بنية عائد متدرجة جذابة بشكل خاص لأصحاب الحسابات الذين يمكنهم تحقيق شريط النشاط المؤهل المنخفض نسبيًا لإجراء 10 معاملات أو أكثر في نقاط البيع المؤهلة لبطاقة الخصم بقيمة 10 دولارات أو أكثر لكل دورة كشف حساب.
ما هي البنوك التي تقدم أفضل الحسابات الجارية المجانية؟
تريد حسابًا جاريًا مجانيًا ولكنه يأتي مع جميع الميزات الإضافية ، أليس كذلك؟ أنت محظوظ لأن صفحة Bankrate بعنوان "أفضل حسابات فحص مجانية" تتيح لك البحث ومقارنة عدة حسابات جارية مجانية. في الوقت الحالي ، يعد حساب التحقق من الفائدة المقدم من Ally Bank وحساب 360 Checking الذي يوفره Capital One اثنين من أفضل الحسابات الجارية المجانية المتاحة حاليًا.
ما هو أفضل من حساب توفير عالي العائد؟
الأقراص المدمجة ، التي تعني "شهادات الإيداع" ، هي نوع معين من حسابات التوفير التي تتميز بمعدل فائدة ومدة ثابتة. عادةً ما تكون معدلات الفائدة على الأقراص المدمجة أعلى من أسعار الفائدة على حسابات التوفير القياسية. الأقراص المدمجة ، التي تعني "شهادات الإيداع" ، هي نوع معين من حسابات التوفير التي تتميز بمعدل فائدة ومدة ثابتة. عادةً ما تكون معدلات الفائدة على الأقراص المدمجة أعلى من أسعار الفائدة على حسابات التوفير القياسية.
ما هي متطلبات النشاط لحساب جاري عالي العائد؟
للتأهل لأكبر عائد سنوي (APY) ، ستحتاج إلى تلبية الحد الأدنى من متطلبات النشاط لكل حساب فحص عالي العائد تقريبًا. ستختلف هذه المعايير من بنك لآخر ، ولكن بشكل عام ، قد تتوقع أنه سيكون هناك حد أدنى من المتطلبات لبطاقات الخصم ، والحد الأدنى من متطلبات الإيداع المباشر ، والمتطلبات الدنيا الأخرى لأنواع المعاملات الأخرى.
ما هو تأمين FDIC؟
يتم توفير الحماية لعملاء المؤسسات المالية ضد إفلاس بنوكهم من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). لكي نكون أكثر تحديدًا ، تحمي FDIC الودائع التي تصل إلى 250,000 دولار لكل مودع ولكل فئة ملكية حساب ولكل بنك مؤمن. في حالة تعرض البنك المؤمن عليه لصعوبات مالية وعدم قدرته على سداد ودائع عملائه ، فستتم حماية أموالك. تقدم إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) للمودعين نفس مستوى الأمان لأموالهم المحتفظ بها في اتحادات ائتمانية مستأجرة اتحاديًا وكذلك في غالبية الاتحادات الائتمانية المستأجرة من الدولة.
هل حسابات التحقق عالية العائد آمنة؟
يمنحك الحساب الجاري الذي يوفر عائدًا مرتفعًا راحة البال بأن أموالك محمية من الأذى. من المعتاد أن تقوم المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أو الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان (NCUA) بتأمين حساب جاري عالي العائد بحد أقصى 250,000 دولار لكل مودع ولكل مؤسسة مالية مؤمنة لكل فئة حساب. يختلف هذا المبلغ حسب نوع المؤسسة المالية.
ما هي متطلبات النشاط لحساب جاري عالي العائد؟
للتأهل لأكبر عائد سنوي (APY) ، ستحتاج إلى تلبية الحد الأدنى من متطلبات النشاط لكل حساب فحص عالي العائد تقريبًا. ستختلف هذه المعايير من بنك لآخر ، ولكن بشكل عام ، قد تتوقع أنه سيكون هناك حد أدنى من المتطلبات لبطاقات الخصم ، والحد الأدنى من متطلبات الإيداع المباشر ، والمتطلبات الدنيا الأخرى لأنواع المعاملات الأخرى.
تشارلز شواب الحساب الجاري ذو العائد المرتفع
من أفضل الأشياء المتعلقة بحساب التحقق من المستثمر عالي العائد من بنك تشارلز شواب أنك لن تضطر أبدًا إلى دفع رسوم لسحب الأموال.
تفرض العديد من البنوك رسومًا إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي ليست جزءًا من شبكتها. لكن تشارلز شواب يدرك أن الغرض من الحساب الجاري عالي العائد هو تزويدك بوصول سريع إلى أموالك. لتبسيط عملية استرداد أموالك قدر الإمكان ، ستعوضك Schwab عن أي تكاليف ATM تدفعها ، حتى مبلغ معين. يمكنك استخدام أي ماكينة صراف آلي في الولايات المتحدة ، وستقوم شركة Schwab بتعويض أي رسوم تتكبدها.
يرقى حساب تشارلز شواب بنك High Yield Investor Checking إلى اسمه من خلال السماح لأي شخص بأن يصبح مستثمرًا بعد فتح الحساب.
سيفتح تشارلز حساب وساطة Schwab One متصلًا لك عندما تفتح حساب فحص عالي العائد (مطلوب للتنازل عن رسوم الصيانة الشهرية). يمكنك إجراء تحويلات مجانية من حسابك الجاري إلى حساب الوساطة الخاص بك والعكس صحيح.
يمكنك استخدام الأموال في حساب الوساطة الخاص بك لشراء الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعناصر المالية الأخرى بمجرد وصولها.
سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى الخبراء الماليين والأدوات القوية لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من أصولك كمكافأة.
الشيك مقابل حساب التوفير: ما الفرق؟
الحساب الجاري هو الأنسب للدفعات اليومية ، لكن حساب التوفير هو الأنسب للمال المخصص للأغراض طويلة الأجل. غالبًا ما تدفع حسابات التوفير عوائد مئوية سنوية أكبر. جعلها خيارًا أفضل لصندوق الطوارئ أو أي أموال لا تتوقع استخدامها في أي وقت قريب ولكن لا ترغب في الاستثمار. من ناحية أخرى ، فإن حسابات التوفير لها قيود على عدد عمليات السحب التي قد تجريها كل شهر والسهولة التي يمكنك من خلالها الوصول إلى أموالك.
تم تصميم الحسابات الجارية لاستخدامها كحسابات إنفاق للمعاملات العادية. هناك قيود أقل على عدد المدفوعات أو السحوبات التي يمكنك إجراؤها كل شهر باستخدامها. حتى لو دفعوا فائدة عالية ، فعادة ما لا يكون لديهم نسبة مئوية عالية من العائد السنوي (APY) مثل حسابات التوفير.
أفضل الاستخدامات لحساب توفير عالي العائد
يمكن استخدام حسابات التوفير عالية العائد لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك:
# 1. الادخار لشراء كبيرة
لتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص ، تتطلب الرهون العقارية التقليدية لشراء منزل أساسي أو ثانوي عادةً دفعة أولى لا تقل عن 5-20 في المائة. 3.5 في المائة دفعة أولى لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. إليك مبلغ المال الذي ستحتاج إلى ادخاره مقابل دفعة مقدمة 200,000 ألف دولار: 40,000 ألف دولار مع 20٪ دفعة أولى. دفعة أولى بنسبة 5٪ تساوي 10,000،7,000 دولار. 3.5 دولار إذا خفضت XNUMX في المائة. في حين أن تجميع هذا القدر الكبير من المال سيستغرق بعض الوقت ، فإن حساب التوفير عالي الفائدة يمكن أن يساعدك على الاقتراب من هدفك في وقت أقرب.
إليك تقدير تقريبي للمدة التي سيستغرقها الادخار مقابل 20٪ أو 5٪ أو 3.5٪ دفعة أولى على عقار بقيمة 200,000 دولار. بافتراض أن لديك حساب توفير بنسبة 0.6 في المائة سنويًا. ثلاث سنوات لـ 20٪ من السكان. (قم باستثمار أولي قدره 1,000 دولار ثم قدم مساهمة شهرية قدرها 1,076.36،5 دولارًا.) 1,000٪ من الوقت: عام. (مطلوب إيداع مبدئي بقيمة 749.50 دولار أمريكي ، متبوعًا بدفعة شهرية قدرها 3.5 دولارًا أمريكيًا لمدة عام.) 1,000 بالمائة تعادل ستة أشهر. (مطلوب إيداع أولي بقيمة 999 دولار أمريكي ، متبوعًا بدفعات شهرية تبلغ حوالي XNUMX دولارًا). إذا كنت تخطط لتمويل شراء سيارتك ، فستحتاج بالتأكيد إلى دفعة أولى. إذا كانت لديك الوسائل المالية ، فإن الادخار والدفع النقدي للسيارة هو خيار مفضل لأنه يوفر لك المال على الفوائد ونفقات التمويل.
# 2. التخطيط لحدث أو إجازة
وفقًا لمسح الزواج الحقيقي ، كان متوسط التكلفة الوطنية لحفل الزفاف في عام 2021 هو 19,000 دولار ، وهذا لا يشمل شهر العسل. يعد حساب التوفير عالي العائد خيارًا رائعًا لتوفير المال لحفل الزفاف الخاص بك لأنه سائل وآمن (إذا كان في حساب مؤمن عليه من قبل FDIC) ، ويمكن أن يقدم عائدًا تنافسيًا. مع إيداع 1,000 دولار وسنتين للادخار ، ستحتاج إلى تخصيص حوالي 1,122 دولارًا شهريًا في حساب توفير عالي العائد بنسبة 0.6 في المائة APY لتحقيق 28,000 دولار لحفل الزفاف وشهر العسل.
يمكن أن تكون العطلات العائلية مغامرة ممتعة ، لكنها قد تكون مكلفة أيضًا. إذا كنت تعرف متى تريد الذهاب والمبلغ الذي يمكنك إنفاقه ، فيمكن أن يساعدك حساب التوفير عالي الفائدة ؛ صنع الميزانية للسفر والفنادق والوجبات والسلع المتنوعة يمكن أن تساعد أيضًا. إذا كنت ترغب في إنفاق 2,000 دولار في إجازة في السنة. ستحتاج إلى ادخار 159 دولارًا شهريًا في حساب توفير عالي العائد مع نسبة مئوية سنوية تبلغ 0.6 بالمائة وإيداع 100 دولار.
# 3. الادخار لمستقبلك
من الأفضل البدء في الادخار لتعليم الطفل مبكرًا وفي كثير من الأحيان. 529 برنامج ادخار جامعي يعد خيارًا رائعًا لأن الأموال تنمو معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، يمكن أن تزيد أسعار الرسوم الدراسية بالجامعة بسرعة ، ويمكن أن يكون حساب التوفير عالي الإنتاجية بديلاً جيدًا عندما تحتاج إلى الادخار بسرعة. لاستخدام الفائدة العالية حساب التوفير لتعليم الكلية. ستحتاج إلى تحديد هدف ادخار ومعرفة مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها كل شهر للوصول إلى هذا الهدف.
دعنا نتخيل أنك بحاجة إلى 50,000 دولار للرسوم الدراسية لطفلك وهو في الصف السابع. إذا قمت بفتح حساب توفير بإيداع أولي بقيمة 1,000،0.6 دولار أمريكي وعائد سنوي بنسبة 806 بالمائة. ستحتاج إلى إضافة XNUMX دولارات شهريًا للوصول إلى هدفك بحلول الوقت الذي يبدأ فيه طفلك الدراسة الجامعية.
وفي الختام
تتقلب عائدات حساب التحقق استجابةً للتغيرات في أسعار الفائدة المعيارية ، تمامًا مثل معدلات الرهن العقاري وعائدات الأقراص المدمجة. يمكن أن تحدث هذه التعديلات بانتظام مذهل خلال لحظات عدم اليقين الاقتصادي عندما تكون الأسعار المعيارية أكثر تقلبًا. قد لا يكون العائد الذي تتوقعه من حساب التحقق الجديد عبر الإنترنت هو ما تحصل عليه.
الجانب المشرق هو أن المنافسة على عملاء الحسابات الجارية الجدد لا تزال قوية ، لا سيما بين بنوك الإنترنت والمؤسسات الصغيرة القائمة على الطوب والتي ليست من الأسماء الكبيرة. هذا يعني ، بغض النظر عن مكان أسعار الفائدة أو ما يحدث مع حسابات التوفير ، فإن التحقق من عائدات الحساب سيستمر في جذب أصحاب الحسابات الجدد.
الأسئلة الشائعة
ما هو تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية؟
توفر المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الحماية لعملاء البنوك في حالة فشل البنك. الودائع المؤمنة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تصل إلى 250,000 دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكل فئة ملكية حساب.
هل يمكنك فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت بدون إيداع؟
يمكنك فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت دون إجراء إيداع أولي في بعض البنوك ؛ وخير مثال على ذلك هو حساب تشارلز شواب الجاري ذو العائد المرتفع. لتجنب دفع رسوم الصيانة ، تأكد من أن البنك لا يطلب حدًا أدنى للرصيد.
هل يمكن أن تخسر المال في حساب توفير عالي العائد؟
وفقًا لـ Gordon Achtermann ، المخطط المالي المعتمد في ولاية فرجينيا ، "لا توجد فرصة لخسارة رأس المال" إذا قمت بإنشاء حساب توفير في بنك قانوني مؤمن عليه FDIC.
مقالات ذات صلة
