تستفيد العديد من الشركات بشكل كبير من الطريقة المجربة والحقيقية للحصول على التمويل ، حيث يركز المقرضون بشكل أساسي على التدفق النقدي للشركة. ومع ذلك ، في حين أن قدرة الشركة على اقتراض الأموال يتم تحديدها من خلال تدفقها النقدي ، فقد يتمكن البعض الآخر أيضًا من اقتراض الأموال اعتمادًا على قيمة أصولهم. أحد الخيارات التي قد تعمل بشكل أفضل بالنسبة لهم هو الإقراض القائم على الأصول. الحسابات المدينة ، والبنوك ، والعقارات ، والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، وحتى العلامات التجارية والملكية الفكرية ، كلها أشكال مقبولة من الضمانات للحصول على الإقراض القائم على الأصول ، مما يتيح لشركتك الوصول إلى التمويل الذي تشتد الحاجة إليه. قد يكون الوصول إلى مبالغ كبيرة من التمويل في هيكل خفيف العهد متاحًا للشركات ذات الأصول الكبيرة من خلال الإقراض المستند إلى الأصول. كما يتيح هذا النوع من القروض للمقترضين مرونة استراتيجية أكبر من التمويل التقليدي. في هذه المقالة ، سنرى مراجعات الإقراض المستند إلى الأصول.
ما هو الإقراض على أساس الأصول؟
يصف مصطلح "الإقراض المستند إلى الأصول" نوعًا من تمويل الأعمال يتعهد فيه المقترض بأصول شركة المقترض كضمان. إنها طريقة سريعة وسهلة للأعمال للحصول على النقد الذي تحتاجه للعمل ، مثل الأموال الموجودة في حسابات القبض والمعدات والمخزون. تتيح التسهيلات الائتمانية الدوارة المدعومة بأصول الشركة الاقتراض المتسق لتلبية احتياجات التدفق النقدي المستمر ، سواء لرأس المال العامل أو النفقات الرأسمالية أو مزيج من الاثنين. قد تلجأ الشركات التي استنفدت الائتمان المصرفي المتاح لديها إلى الإقراض المستند إلى الأصول لمساعدتها على مواصلة العمليات والتوسع.
علاوة على ذلك ، تجد الشركات التي تلجأ إلى الإقراض المستند إلى الأصول نفسها في كثير من الأحيان في مأزق نقدي ، مع وجود العديد من الأمثلة على ذلك نتيجة التوسع الهائل للشركة. غالبًا ما تكافح الشركات سريعة التوسع لمواكبة أعباء العمل وينتهي بها الأمر بعدم الاستقرار المالي.
نظرًا لقدرة المُقرض على تعويض بعض أو كل خسائره في حالة فشل المقترض ، فإن أسعار الفائدة على الإقراض المستند إلى الأصول تكون أقل من تلك على القروض غير المضمونة.
يمكن استخدام "التمويل التجاري" و "الإقراض المستند إلى الأصول" بالتبادل للإشارة إلى هذا النوع من القروض.
كيف يعمل الإقراض المستند إلى الأصول؟
لكي تصبح مؤهلاً للإقراض المستند إلى الأصول ، يجب أولاً تقييم أصول الشركة المالية والمادية. على أساس نتائج المراجعة وتقييم المخزون ، سيقرر البنك أنواع الأصول التي يمكن استخدامها كضمان وما هي النسبة المئوية للسلف التي يمكن تقديمها مقابل تلك الأصول. بعد ذلك ، سيراقب البنك مقتنيات الشركة للتأكد من أن كل شيء على ما يرام. من أجل الحفاظ على أهلية القرض ، يجب أن يكون لدى الشركة مستوى معين من النقد في متناول اليد.
خطوط الائتمان والقروض هي طرق شائعة للشركات للحصول على الأموال التي تحتاجها على أساس منتظم. على سبيل المثال ، لا تزال الشركة بحاجة إلى أصول سائلة لتغطية تكاليف الرواتب خلال فترة ضعف الأعمال ، مثل عندما تتأخر المدفوعات مؤقتًا.
قد تعمل الأصول المادية للشركة كضمان لتأمين قرض من أحد البنوك التي تمارس الإقراض المستند إلى الأصول حتى لو لم يكن لدى الشركة أصول سائلة كافية أو تدفق نقدي لتغطية الديون. تقترض شركات التصنيع مقابل المخزون غير المباع والحسابات المدينة لتحسين التدفق النقدي ورأس المال العامل.
ما هي أمثلة الإقراض على أساس الأصول؟
يمكن للإقراض القائم على الأصول الاستفادة من العديد من أنواع الضمانات المختلفة. اعتمادًا على نوع الضمانات التي تمتلكها شركتك ، فإن بعض أكثر أنواع الإقراض المستند إلى الأصول شيوعًا هي كما يلي:
# 1. العقارات
يمكن اعتبار أي عقار تمتلكه الشركة ، سواء كان مساحة تجزئة أو تصنيع ، أو أرض مملوكة لشركة تطوير ، أو أي ممتلكات عقارية أخرى ، أصلًا ثابتًا مؤهلًا للإقراض القائم على الأصول في ظروف معينة. وهذا يشمل العقارات التجارية والسكنية. ومع ذلك ، فإن هذه الظروف معقدة في معظم الأوقات وتتطلب دراسة متأنية على أساس فردي.
إذا كنت ترغب في استخدام أصولك العقارية كضمان لقرض قائم على الأصول ، فإن أول شيء عليك القيام به هو البحث عن تقييم محايد لمعرفة القيمة السوقية الحالية للعقار بالإضافة إلى أي تقديرات حدثت.
أيضًا ، لاستخدام منزلك كضمان للحصول على قرض تجاري ، يجب أن تكون قد سددت معظم الرهن العقاري.
فقط الأسهم الحقيقية في الأصول العقارية الخاصة بك يمكن أن تؤخذ في الاعتبار من قبل المقرضين على أساس الأصول. تشير الأسهم الحقيقية إلى مكونات العقار الذي دفعته بالكامل وامتلكته بالكامل. أنت غير قادر على استخدام قيمة الممتلكات الخاصة بك المضمونة برهن عقاري كضمان لأن مقدم الرهن العقاري الخاص بك لديه بالفعل الحقوق الأولى في قيمة الممتلكات الخاصة بك في حالة فشل عملك أو تخلفك عن سداد القرض الخاص بك.
# 2. الذمم المدينة
تعتبر الذمم المدينة ذات الشروط من 30 إلى 90 يومًا ضمانًا مقبولًا للإقراض المستند إلى الأصول إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا يقدم فواتير لعملائه. كلما زادت المبالغ المستحقة على شركتك ، زاد حجم القرض الذي تستحقه. كلما زادت الأموال في فواتير شركتك وكلما زادت أهمية هذه الفواتير ، زاد القرض الذي يمكنك الحصول عليه.
تمويل الفواتير هو نوع من الإقراض القائم على الأصول حيث تعمل الفواتير كضمان ؛ إنه يختلف عن عوملة الفاتورة. يشتري مقرض التخصيم فواتيرك المستحقة بسعر محدد ويجمعها من المستهلكين.
بعد أن يستردوا جميع ديونك ، سيتم دفع AR الخاص بك بالكامل ، مخصومًا منه الرسوم. ونتيجة لذلك ، فإن عوملة الفاتورة هي بيع وليس قرضًا ، على عكس القرض المستند إلى الأصول المضمون بحسابات القبض.
# 3. الآلات والأدوات
قد تكون قادرًا على استخدام أي قطعة من الآلات أو المعدات التي تمتلكها شركتك عمليًا كضمان مؤهل للإقراض المستند إلى الأصول ، مثل قرض المعدات أو قرض لمركبة تجارية. وهذا يشمل معدات التصنيع والسيارات وأدوات المطبخ التجارية وأنظمة الكمبيوتر.
بشكل عام ، كلما زادت قيمة التركيبات المملوكة لشركتك ، زاد مبلغ المال الذي ستكون مؤهلاً لاقتراضه. لكي تكون مؤهلاً لاستخدام أجهزتك كضمان لقرض مدعوم بأصول ، يجب أولاً أن تمتلكها بالكامل قبل التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض. لكي نكون أكثر وضوحًا ، لا يجب أن تمتلك هذه المعدات كفرد ، بل يجب أن تمتلك شركتك.
# 4. جرد
سواء كنت تعمل في الصناعات الصناعية أو البيع بالجملة أو البيع بالتجزئة ، فمن المحتمل أن يكون لديك بعض المخزون.
في هذا السيناريو ، يمكن استخدام المخزون كضمان لقرض من خلال الإقراض المستند إلى الأصول ، مع تأمين مبلغ القرض بقيمة المبيعات المستقبلية المقدرة للمخزون كما هو محدد بواسطة تقييم من المقرض المستند إلى الأصول.
ويمكن بعد ذلك استخدام المخزون لتأمين القرض. من ناحية أخرى ، إذا كنت غير قادر على مواكبة مدفوعات القرض الخاصة بك والتخلف عن السداد ، فيمكن للمقرض القائم على الأصول استعادة المخزون المعني (أو المخزون ذي القيمة المتساوية) للوفاء بالالتزام.
الإقراض العقاري القائم على الأصول
ما لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى مبلغ كبير من المال ، فمن المحتمل أن يكون الاستثمار العقاري فاشلاً بالنسبة لك. يعد الإقراض المستند إلى الأصول خيارًا جيدًا للمستثمرين ، والذي يسمح بالوصول السريع إلى رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون الإقراض المستند إلى الأصول أفضل من قرض مصرفي للاستثمار العقاري السريع.
علاوة على ذلك ، في العديد من المناطق ، ارتفعت أسعار المساكن والشقق مرة أخرى ، بل تجاوز بعضها ذروتها التي كانت عليها قبل أزمة الإسكان. تجعل تكاليف الإسكان المرتفعة في سان فرانسيسكو ونيويورك وبوسطن من الصعب على كثير من الناس التأهل للحصول على قرض عقاري. واجه المستثمرون العقاريون مطالب مماثلة ، خاصة إذا كان لديهم ديون عقارية من ممتلكات أخرى. ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، تطور شكل جديد من أشكال التمويل العقاري ، مما سمح للمستثمرين بالتأهل للحصول على تمويل على أساس إمكانيات التدفق النقدي للعقار بدلاً من دخلهم الشخصي.
نتيجة لارتفاع الإقراض المستند إلى الأصول ، أصبح لدى المستثمرين العقاريين الصغار والكبار الآن فرصة للاستفادة من سوق الإيجارات المزدهر. على الرغم من الزيادات في الإيجارات التي تصل إلى 15٪ سنويًا في بعض المناطق ، يظل التدفق النقدي هو المحدد الأساسي لقيمة العقار وبالتالي قدرته على جذب التمويل.
يمكن للمقرضين الذين يبنيون قراراتهم على أصول المستثمر بدلاً من درجاتهم الائتمانية تجاوز التاريخ الائتماني والدخل لمقدم الطلب عند اتخاذ قرار بشأن تقديم قرض أم لا. اقرأ أيضًا تقييم الأعمال: كل ما تريد أن تعرفه.
كيف يعمل الإقراض العقاري القائم على الأصول؟
تؤخذ الجدارة الائتمانية للمقترض والأصول السائلة للمقترض في الاعتبار عند تحديد مبلغ القرض في الإقراض المستند إلى الأصول. لا يأخذ الإقراض المستند إلى الأصول للعقارات في الاعتبار التاريخ الائتماني للمقترض أو مستوى الدخل كما تفعل العديد من خيارات القروض الأخرى. تدوم القروض القائمة على الأصول ، والتي تُعرف غالبًا باسم القروض المرحلية ، ما بين 12 و 24 شهرًا. أيضًا ، قد يستفيد المستثمرون ومشتري العقارات التجارية على حد سواء من هذا النوع من الاقتراض.
لتأمين التمويل من مقرض المال الثابت ، يستخدم المقترض العقارات عادةً كضمان. سيتم النظر في العوامل التالية من قبل مقرض المال الصعب قبل تمديد الائتمان:
- تحصيل حسابات القبض
- ضمانات على شكل عقار قائم للمقترض
- معدات
- المعرض
يتم تقييم السيولة المحتملة للممتلكات الحالية للمقترض. تعتبر الإيرادات المتوقعة أكثر خطورة لأن المقترض لا يدعم القرض بدخل شخصي أو أصول سائلة. لذلك ، من المحتمل أن يكون سعر الفائدة على قرض من المال الثابت أكبر من سعر الفائدة على قرض من بنك عادي.
مزايا الإقراض العقاري
سوف يستفيد المقترضون الذين يتم استثمار أموالهم بالكامل أو بشكل أساسي في قطعة واحدة من الممتلكات أو بعض المشاريع المنفصلة بشكل كبير من هذا الترتيب. من أجل الحفاظ على عمليات الاستحواذ على الممتلكات ، تحتاج الشركات العقارية سريعة التوسع بشكل عام إلى مزيد من التمويل. إذا كنت بحاجة إلى أموال لتوسيع شركتك العقارية ، فقد يكون الإقراض المستند إلى الأصول بديلاً جيدًا لك.
بالطرق التالية ، يساعد الإقراض القائم على الأصول في توسيع رواد الأعمال العقاريين:
# 1. عزز وكالتك العقارية
يتطلب نمو مؤسسة استثمار عقاري استثمار الأموال. يمكن استنفاد الموارد المتاحة بسرعة أثناء التوسع أو النمو السريع. يمكن أن يتيح لك الإقراض القائم على الأصول العقارية الاستمرار في توسيع نطاق عملك أثناء انتظار إيرادات إضافية.
# 2. احصل على المال بسرعة
عادة ما يكون للقروض التقليدية وقت معالجة أطول من القروض القائمة على الأصول. لديهم معايير أقل للاكتتاب ، وتنطوي على أعمال ورقية أقل ، ويمكن إغلاقها في فترة زمنية أقصر. سوف يستفيد المستثمرون الذين يحتاجون إلى تغطية تكاليفهم قبل تلقي أموال جديدة بشكل كبير من هذا الوقت المستغرق السريع.
# 3. تستفيد الاستثمارات في العقارات من الإقراض القائم على الأصول
يتيح الإقراض العقاري القائم على الأصول الآن لأي شخص يمتلك عقارًا استثماريًا قابلاً للتطبيق تمويله باستخدام أموال الأشخاص الآخرين بشكل أساسي ، وهو خبر سار للمستثمرين الجدد الذين يرغبون فقط في الاستثمار في عقار مؤجر كوسيلة لتكملة دخلهم أو للمستثمرين المخضرمين الذين يرغبون في بناء محافظهم الاستثمارية.
يمكن للإقراض المستند إلى الأصول أن يوفر للمستثمرين العقاريين الكثير من ديون الرهن العقاري أو دخل ضئيل من المقرضين التقليديين. من المرجح أن يقوم المقرض القائم على الأصول في سوق العقارات بتقديم قرض إذا تبين أن الدخل المتوقع من عقار استثماري سيكون أكثر من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية والتكاليف الأخرى.
# 4. التغلب على الرهن أو سوء الائتمان
قد يكون الحصول على قرض من أحد البنوك التقليدية أمرًا صعبًا إذا كنت تعاني من سوء الائتمان أو الرهن. يمكنك الحصول على الأموال التي تحتاجها بطريقة أخرى بفضل الإقراض القائم على الأصول.
يعتبر الإقراض القائم على الأصول العقارية مفيدًا لأنه يوفر للرأسماليين فرصًا ربما لم يكن بإمكانهم الوصول إليها بطريقة أخرى.
الأصول القائمة على الإقراض ذ م م
بالإضافة إلى ولايتها الأصلية نيو جيرسي ، تعمل Asset-Based Lending LLC أيضًا في ثماني ولايات أخرى في جميع أنحاء البلاد. قروض البناء الجديدة ، وقروض إعادة تمويل الأموال الصعبة ، وقروض العقارات الاستثمارية ، والقروض التجارية الخاصة ، والقروض قصيرة الأجل ، وقروض الأموال الصعبة الثابتة هي فقط بعض خيارات القروض التي تقدمها. القروض من 75,000،2,000,000 دولار إلى 65،9،12 دولار لها حد أقصى للقيمة الدائمة 1٪ ومعدلات فائدة XNUMX٪ -XNUMX٪ لمدة عام واحد. أثناء التقدم للحصول على قرض معهم ، ليس من الضروري الحصول على درجة ائتمان معينة. يركزون على تمويل منازل الأسرة الواحدة ، والمساكن متعددة الأسر ، والممتلكات بمزيج من الاستخدامات.
نظام القرض الذي يعتمد على المراقبة اليومية للحسابات المدينة والمخزون هو عمالة كثيفة. بالإضافة إلى ذلك ، للحد من الاحتيال في هذا النوع من الإقراض ، تحتاج البنوك إلى موظفين ذوي خبرة ومهرة.
ما هو ABS مقابل ABL؟
تعتبر كل من الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS) والإقراض المستند إلى الأصول (ABL) أمثلة على المنتجات المالية التي يتم الخلط بينها في بعض الأحيان بسبب أوجه التشابه بين الكلمتين. تُستخدم الأموال "القائمة على الأصول" و "المدعومة بالأصول" بالتبادل للإشارة إلى الأموال المضمونة من خلال مجمعات الأصول أو الممتلكات.
ما هي ميزة الإقراض على أساس الأصول؟
الآن بعد أن فهمت أساسيات الإقراض المستند إلى الأصول ، قد تسأل من الذي سيختار هذا على أشكال التمويل الأخرى. يجب التعهد بعدد كبير من أصول شركتك كضمان للتأهل للحصول على أحد هذه القروض.
كما أن التمويل المستند إلى الأصول هو خيار للمدينين ترفضه المؤسسات المالية العادية. لهذا السبب ، من الممكن أن يلبي القرض المدعوم بالأصول متطلبات شركتك.
ومن ثم ، فلنستعرض بعض الأمثلة التي قد يكون فيها الإقراض المستند إلى الأصول مفيدًا:
# 1. الإقراض المستند إلى الأصول أسهل في الحصول عليه
الميزة الأكثر وضوحًا للإقراض المستند إلى الأصول هي إمكانية الوصول إليها ؛ يمكن للمقترضين الذين لديهم ائتمان شخصي أو مؤسسي أقل من الكمال التأهل للحصول على التمويل الكافي. يعتبر الإقراض المستند إلى الأصول أفضل من القروض المصرفية لأنه لا يتطلب درجة ائتمانية جيدة أو سجلًا ماليًا أو نسبة الدين إلى الدخل وما إلى ذلك. تقديم ضمانات إضافية للمقرض سوف يسترد أمواله إذا تخلفت عن السداد. أيضًا ، إذا كان لدى شركتك بيانات مالية قوية ، ومخزون ومنتجات قابلة للتسويق ، وسجل حافل بسداد الفواتير في الوقت المناسب ، فيجب أن يكون الحصول على [قرض قائم على الأصول] أمرًا بسيطًا للغاية.
# 2. لديهم موافقة أسرع وعملية تمويل
على عكس القروض لأجل التقليدية من بنك أو اتحاد ائتماني ، عادة ما تتم الموافقة على الإقراض المستند إلى الأصول وتمويله بسرعة أكبر. عندما تحتاج إلى المال بسرعة لأشياء مثل التوسعات السريعة أو زيادة الإنتاج ، يمكن للقروض القائمة على الأصول أن تمنح هذه الأموال بسرعة أكبر بكثير من أدوات الإقراض التقليدية.
# 3. انخفاض تصنيف المخاطر غير الطوعية
لتأمين السداد في حالة التخلف عن سداد القرض ، سيطلب منك العديد من المقرضين التقليديين التوقيع على ضمان شخصي أو تعهد الأصول الشخصية بالإضافة إلى الأصول التجارية. تكون المخاطر التي تتعرض لها شخصيًا أقل مع المقرضين الذين يعتمدون على الأصول لأنهم أكثر حرصًا على قيمة أصول معينة في الميزانية العمومية لشركتك.
من الأفضل أن تتحقق مرة أخرى من المقرض الخاص بك ، لكن المقرضين الذين يعتمدون على الأصول لا يحتاجون غالبًا إلى المقترضين لتقديم ضمان شخصي.
# 4. طرق التمويل المبتكرة
يمكن أن تكون خطوط الائتمان المهيكلة كقروض مدعومة بالأصول مصدرًا ممتازًا للتمويل للشركات التي تعاني من مشاكل السيولة. تتيح لك خطوط الائتمان اقتراض الأموال عند الحاجة إليها دون دفع فائدة على الأموال التي لا تستخدمها.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام هذه الأموال في رأس المال العامل ، وتوسيع الأعمال التجارية ، وشراء المنتجات ، ورواتب الموظفين ، والمزيد.
كلما تقدمت بطلب للحصول على قرض ، من المرجح أن يرغب المُقرض في معرفة كيفية استخدام الأموال ، وستختلف سياساته بشأن ما هو مؤهل كقرض. من ناحية أخرى ، يتيح الإقراض المستند إلى الأصول مساحة أكبر في كيفية إنفاق الأموال المقترضة أكثر من قروض الشركات التقليدية مثل تلك التي تقدمها البنوك.
عيوب الإقراض المستند إلى الأصول
أكبر مشاكل الإقراض المستند إلى الأصول هي
# 1. قد لا يفضل المقرضون المستقبليون القروض القائمة على الأصول
يمكنك الحصول على تمويل سريع لعملك من خلال قرض قائم على الأصول حتى لو لم يكن رصيدك كبيرًا ، ولكن قد يرى المقرضون الآخرون هذا كعلامة حمراء إذا احتجت إلى المزيد من الأموال. يعد تحديد حجم وعدد الإقراض المستند إلى الأصول الذي تقبله استراتيجية شائعة لتقليل هذه المخاطر. قد ينظر مقرضون آخرون إلى الشركات الصغيرة التي تعتمد كثيرًا على الإقراض المستند إلى الأصول على أنها مجازفة.
# 2. تُطبق الرسوم على الإقراض المستند إلى الأصول
حذرت الدراسات من احتمال وجود تكاليف خفية مرتبطة بالقروض القائمة على الأصول. ومن الأمثلة على ذلك رسوم سداد القرض في وقت مبكر. تأتي معظم القروض القائمة على الأصول مع "رسوم غير مستخدمة" ، والتي يمكن أن تزيد التكلفة الفعلية للائتمان. إذا اقترضت شركة ما 2 مليون دولار على ضمان أصولها ولكنها ستستخدم مليون دولار فقط في الـ 1 شهرًا التالية ، فقد تخضع "لرسوم غير مستخدمة" على المليون دولار المتبقي.
# 3. مخاطر الائتمان متأصلة في القروض القائمة على الأصول
سيعاني كل من ائتمانك الشخصي وائتمان الشركة إذا تخلفت عن سداد قرض قائم على الأصول. العيب الأكثر وضوحا هو الخسارة المحتملة لكل من الأصول الشخصية وأصول الشركة في حالة عدم قدرتك على سداد القرض ، وكذلك الضرر الناتج عن الائتمان الخاص بك.
وفي الختام
عندما تحتاج شركتك إلى وصول فوري إلى رأس المال العامل ، فإن الإقراض المستند إلى الأصول يعد خيارًا قويًا. هناك قيود صارمة على الإقراض المستند إلى الأصول مقارنة بالقرض المصرفي التقليدي وأسعار الفائدة أعلى من تلك الخاصة بالأشكال الأخرى من الإقراض المستند إلى المستحقات (مثل العوملة).
من خلال التمويل المستند إلى الأصول ، يمكنك الاحتفاظ بحساباتك المستحقة القبض والأصول الأخرى مع الوصول إلى رأس المال الذي يمكن استخدامه للحفاظ على سير العمل كالمعتاد ، أو مبادرات توسيع الأموال ، أو أي مزيج من الثلاثة.
الأسئلة الشائعة
هل الإقراض المستند إلى الأصول محفوف بالمخاطر؟
نعم ، إنها مخاطرة نوعًا ما. يحمل الإقراض المستند إلى الأصول معدلات فائدة أعلى من القروض المصرفية العادية وقد يفقد الضمانات إذا فشلت الصفقة.
كيف تتأهل للإقراض القائم على الأصول؟
سيتم تقييم الأصول المالية والمادية للمؤسسة لتحديد مدى قابليتها للاستمرار كضمان للإقراض المستند إلى الأصول. بعد التقييم وقيمة المخزون ، سيحدد البنك معدلات مسبقة وضمانات مناسبة.
مقالات مماثلة
- ما هو تقييم الأعمال وكيف تحسبه؟
- سهولة قروض رأس المال العامل ما يجب أن تعرفه
- قيم الشركة: الأساليب والتعريف وأهمية التقييمات
- إقراض الأموال الصعبة: المعنى وكل ما تحتاج إلى معرفته
- ما هو W-2: المعنى ، كيفية الحصول عليه وتعبئته
- ما هو التخلف عن القرض؟ العواقب وكيفية إزالة الافتراضي
- قروض العنوان في ميامي: أفضل القروض العقارية وكيفية حماية نفسك
الرقم المرجعي
