عند التفكير في خياراتك المالية ، يمكن أن تكون قروض بطاقات الائتمان أداة متعددة الاستخدامات لإدارة الديون أو تمويل النفقات الأساسية. من قروض بطاقات الائتمان الموحدة إلى قروض بطاقات الائتمان الشخصية والتجارية ، يعد فهم كيفية عملها والفوائد المحتملة التي تقدمها أمرًا بالغ الأهمية. قد تقدم قروض بطاقات الائتمان من Chase وغيرها من المقرضين ذوي السمعة الطيبة شروطًا تنافسية ، ولكن من الضروري البحث ومقارنة الخيارات المختلفة للعثور على أفضل قروض بطاقات الائتمان التي تناسب احتياجاتك. قبل الشروع في الحصول على قرض بطاقة الائتمان ، تأكد من أن لديك خطة سداد واضحة واستخدم الأموال بشكل مسؤول لتحسين رفاهيتك المالية على المدى الطويل.
قروض بطاقات الائتمان
قروض بطاقات الائتمان هي نوع من الاقتراض الذي يمكّن الناس من الوصول إلى الأموال من الشركات التي تزودهم ببطاقات الائتمان الخاصة بهم. أنت تقترض أموالًا بشكل أساسي من شركة بطاقات الائتمان عندما تستخدم بطاقة ائتمان لإجراء معاملة أو الحصول على سلف نقدية. يحدد حد الائتمان الخاص بك ، والذي يعتمد على أهليتك الائتمانية وقواعد اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك ، عادةً المبلغ المسموح لك باقتراضه.
الراحة في اقتراض بطاقة الائتمان هي إحدى مزاياها. باستخدام بطاقتك الائتمانية لإجراء عمليات شراء أو سحب الأموال ، يمكنك الوصول بسرعة إلى الأموال متى احتجت إليها. طالما أنك تسدد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية ، فإن قروض بطاقات الائتمان تمنحك أيضًا الحرية من حيث السداد عن طريق السماح لك باختيار المبلغ الذي تريد سداده كل شهر.
عند استخدام قروض بطاقات الائتمان ، يجب عليك توخي الحذر. هذه القروض لها معدلات فائدة مرتفعة نسبيًا ، خاصة إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر. يشير هذا إلى أن رسوم الفائدة سوف تتراكم إذا لم تسدد كامل المبلغ المقترض بحلول تاريخ الاستحقاق ، مما يرفع التكلفة الإجمالية للقرض. يمكن أن تتضمن قروض بطاقات الائتمان أيضًا تكاليف إضافية ، مثل السلف النقدية أو رسوم تحويل الرصيد.
لتجنب الوقوع في الديون ، يجب إدارة ديون بطاقات الائتمان بعناية. احرص على الدفع في الوقت المحدد وفي أي مكان تستطيع ، ادفع أكثر من الحد الأدنى. يمكنك زيادة قروض بطاقات الائتمان إلى الحد الأقصى مع خفض الرسوم المرتبطة بالحفاظ على سجل ائتماني قوي واستخدام بطاقات الائتمان بحكمة.
قروض بطاقات الائتمان الموحدة
تشير قروض بطاقات الائتمان الموحدة إلى عملية الجمع بين ديون بطاقات الائتمان المتعددة في قرض واحد. يسمح هذا النوع من القروض للمقترضين بتبسيط سداد ديونهم من خلال سداد دفعة شهرية واحدة. من خلال توحيد قرض بطاقة الائتمان ، قد يستفيد الأفراد من معدلات فائدة منخفضة ووفورات محتملة في التكاليف.
قراءة: كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض توحيد بطاقات الائتمان
قروض بطاقات الائتمان من Chase
قروض بطاقة ائتمان Chase هي قروض مرتبطة بشكل خاص بخدمات بطاقة ائتمان Chase Bank. بالنسبة لحاملي بطاقات الائتمان ، قد تشمل هذه القروض تحويلات الرصيد ، والسلف النقدية ، أو قروض التقسيط. يوفر Chase للمدينين وصولاً مرنًا إلى قروض بطاقات الائتمان التي يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض المالية.
قروض بطاقات الائتمان الشخصية
قروض بطاقات الائتمان الشخصية هي شكل من أشكال الائتمان الممنوح للأفراد من خلال بطاقات الائتمان الخاصة بهم. عندما يحتاج حاملو البطاقات إلى أموال إضافية ، يكون لديهم خيار اقتراض الأموال من حد الائتمان المتاح لبطاقتهم الائتمانية. غالبًا ما يشار إلى عملية الاقتراض هذه على أنها سلفة نقدية لبطاقة الائتمان. على عكس عمليات الشراء المنتظمة التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان يمكن سدادها بمرور الوقت ، عادةً ما يكون لقروض بطاقات الائتمان معدلات فائدة أعلى وقد تتحمل رسومًا إضافية.
للوصول إلى قرض بطاقة ائتمان شخصي ، يمكن لحاملي البطاقات استخدام بطاقتهم الائتمانية في ماكينة الصراف الآلي لسحب النقود ، أو قد يتلقون شيكات ملائمة من جهة إصدار البطاقة الخاصة بهم والتي يمكن صرفها مثل الشيكات العادية. تقدم بعض شركات بطاقات الائتمان أيضًا خيارات سلفة نقدية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. عادةً ما يقتصر مبلغ المال الذي يمكن اقتراضه من خلال قرض بطاقة الائتمان على نسبة مئوية من الحد الائتماني للبطاقة ، وقد يكون هناك حد أقصى للمبلغ الإجمالي الذي يمكن اقتراضه.
من الضروري أن يفهم حاملو البطاقات أن قروض بطاقات الائتمان تأتي بمعدلات فائدة أعلى من مشتريات بطاقات الائتمان العادية ، وتبدأ الفائدة في التراكم فور سحب النقود. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك رسوم معاملات مرتبطة بقروض بطاقات الائتمان. يوصى عمومًا باستخدام قروض بطاقات الخصم كملاذ أخير ، حيث يمكن أن تصبح باهظة الثمن بسرعة وقد تؤدي إلى الديون إذا لم تتم إدارتها بعناية. قبل التفكير في قرض بطاقة الخصم ، يجب على الأفراد استكشاف خيارات الاقتراض الأخرى ، مثل القروض الشخصية أو خطوط الخصم ، والتي قد توفر شروطًا أكثر ملاءمة وأسعار فائدة أقل.
قروض بطاقات ائتمان الأعمال
قروض بطاقات الائتمان التجارية هي نوع من التمويل المصمم خصيصًا للشركات. تستخدم هذه القروض بطاقة الائتمان الحالية للشركة كوسيلة للوصول إلى الأموال. من خلال قرض بطاقة الخصم التجاري ، يمكن لصاحب العمل اقتراض أموال تصل إلى حد الخصم المتاح على البطاقة. يتم بعد ذلك تحميل مبلغ القرض على بطاقة الخصم ويجب سداده وفقًا للشروط والأحكام التي تحددها جهة إصدار بطاقة الخصم. يمكن أن يوفر هذا النوع من التمويل وصولاً سريعًا إلى الأموال لاحتياجات العمل المختلفة ، مثل شراء المخزون أو تغطية النفقات التشغيلية أو إدارة التدفق النقدي. توفر قروض بطاقات الخصم للأعمال المرونة والراحة ، مما يجعلها خيارًا شائعًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تبحث عن حلول تمويل قصيرة الأجل.
أفضل قروض بطاقات الائتمان
- مطاردة الحرية غير المحدودة: يقدم قرض بطاقة الخصم هذا مكافآت استرداد نقدي ، بدون رسوم سنوية ، ومكافأة اشتراك سخية.
- بطاقة سيتي النقدية المزدوجة: مع قرض بطاقة الائتمان هذا ، يمكنك كسب نقود على كل عملية شراء والتمتع بفترة APR تمهيدية طويلة بنسبة 0٪.
- اكتشفها كاش باك: بطاقة الخصم هذه. يوفر القرض فئات استرداد نقدي متناوبة ، ومباراة استرداد نقدي للسنة الأولى ، وبدون رسوم سنوية.
- بطاقة أمريكان إكسبريس الزرقاء المفضلة: مع قرض بطاقة الخصم هذا ، يمكنك كسب النقود على البقالة والغاز وخدمات التدفق.
- مكافآت Capital One Venture: يقدم قرض بطاقة الخصم هذا مكافآت سفر مرنة ، ومكافأة تسجيل سخية ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية.
توفر قروض بطاقات الائتمان طريقة ملائمة للوصول إلى الأموال مع التمتع بمزايا إضافية مثل مكافآت استرداد النقود ونسب سنوية تمهيدية منخفضة وامتيازات السفر. يعد Chase Freedom Unlimited خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يسعون للحصول على مكافآت استرداد نقدي وبدون رسوم سنوية. إذا كنت تفضل استرداد النقود على كل عملية شراء ، فإن بطاقة Citi Double Cash تعد خيارًا رائعًا. اكتشفها كاش باك يسمح لك بمضاعفة المكافآت مع الفئات المتغيرة. يُعد برنامج American Express Blue Cash Preferred مثاليًا لكسب النقود على النفقات اليومية. للمسافرين ، يقدم قرض بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards مكافآت سفر مرنة ولا توجد رسوم معاملات أجنبية. يمكن أن توفر قروض بطاقات الاعتراف هذه المرونة المالية والمكافآت القيمة ، مما يجعلها من بين أفضل الخيارات المتاحة
أيضا ، اقرأ: أفضل القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد (محدث)
هل يمكنني اقتراض أموال من بطاقة ائتمان؟
نعم ، يمكنك اقتراض الأموال من بطاقة الائتمان من خلال السلف النقدية أو تحويلات الرصيد ، ولكن من المهم مراعاة الرسوم وأسعار الفائدة المرتبطة بذلك.
ماذا يسمى قرض بطاقة الائتمان؟
غالبًا ما يُعرف قرض بطاقة الائتمان بأسماء مختلفة اعتمادًا على المعاملة أو الغرض المحدد. أحد المصطلحات الشائعة هو "السلف النقدية" ، والتي تشير إلى سحب النقود من حساب بطاقتك الائتمانية. تتيح لك السلف النقدية الوصول إلى جزء من حد الائتمان الخاص بك في شكل نقدي. يمكن أن يكون هذا مفيدًا للاحتياجات الفورية أو حالات الطوارئ. مصطلح آخر يستخدم هو "تحويلات الرصيد". يتضمن ذلك نقل الأرصدة المستحقة من بطاقة ائتمان إلى أخرى ، وعادة ما يكون ذلك بمعدل فائدة أقل. يمكن أن يساعد ذلك في توحيد ديونك وربما التوفير في رسوم الفائدة. كل من السلف النقدية وتحويلات الرصيد هي خيارات متاحة لحاملي بطاقات الائتمان. لكن من المهم فهم الشروط والرسوم المرتبطة بهذه المعاملات قبل استخدامها.
كيف يمكنني تحويل بطاقة ائتمان إلى نقد؟
يتضمن تحويل بطاقة الائتمان إلى نقد عادةً استخدام خيارات السلفة النقدية المقدمة من جهة إصدار بطاقة الائتمان. قم بزيارة أحد أجهزة الصراف الآلي ، واستلم السلف النقدية ، واتبع التوجيهات لسحب النقود باستخدام بطاقتك الائتمانية. يمكنك أيضًا استخدام بطاقتك الائتمانية ومعرفك للحصول على سلفة نقدية من أحد البنوك. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن السلف النقدية غالبًا ما تأتي بمعدلات فائدة أعلى. رسوم إضافية ، لذلك يُنصح بعدم التفكير في هذا الخيار إلا عند الضرورة ومراعاة التكاليف المرتبطة به. بالإضافة إلى ذلك ، قد يختلف مدى توفر السلف النقدية اعتمادًا على جهة إصدار بطاقتك الائتمانية وشروط اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك.
ما مقدار النقد الذي يمكنني اقتراضه من بطاقة الائتمان؟
يعتمد المبلغ النقدي الذي يمكنك اقتراضه من بطاقتك الائتمانية على حد الائتمان الخاص بك وحد السلفة النقدية. عادةً ما يكون للسلف النقدية لبطاقات الائتمان حد أقصى ، والذي قد يكون نسبة مئوية من الحد الائتماني الإجمالي الخاص بك. يمكن أن يكون حدًا محددًا للسلفة النقدية تحدده جهة إصدار البطاقة. من المهم التحقق من شروط وأحكام بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا الاتصال بجهة إصدار بطاقتك لتحديد حد السلفة النقدية المحدد. ضع في اعتبارك أن السلف النقدية غالبًا ما تحمل معدلات فائدة أعلى ورسومًا إضافية. لذلك يُنصح باقتراض المبلغ الضروري فقط وسداده في أسرع وقت ممكن لتقليل رسوم الفائدة.
كيف يمكنني الحصول على النقد من بطاقتي الائتمانية بدون رقم تعريف شخصي؟
للحصول على النقد من بطاقتك الائتمانية بدون رقم تعريف شخصي ، يمكنك زيارة أحد البنوك أو المؤسسات المالية التي تقبل السلف النقدية ببطاقة الائتمان. قدم بطاقتك الائتمانية وهويتك للصراف الذي سيساعدك في استكمال الأوراق اللازمة. بدلاً من ذلك ، يمكنك إجراء عملية شراء من بائع تجزئة مشارك وطلب استرداد نقدي في نقطة البيع. تذكر مراجعة شروط وأحكام بطاقتك الائتمانية بالإضافة إلى أي رسوم أو أسعار فائدة مرتبطة بالسلف النقدية.
اقرأ أيضًا: ما مقدار الاسترداد النقدي الذي يمكنك الحصول عليه من وول مارت؟
هل قرض البطاقة الائتمانية هو قرض مقسط؟
لا ، لا يعتبر قرض البطاقة الائتمانية في العادة قرضًا بالتقسيط. إنه خط ائتمان متجدد يسمح لك باقتراض الأموال وسدادها حسب الحاجة. بينما يتضمن قرض التقسيط اقتراض مبلغ ثابت وسداده على أقساط منتظمة على مدى فترة محددة.
ميزة وكيفية المقارنة ، وأهلية قرض بطاقة الخصم:
يمكن أن تكون قروض بطاقات الاعتراف خيارًا مناسبًا للوصول إلى الأموال بسرعة. لكن من المهم فهم ميزاتها وكيفية مقارنتها ومعايير الأهلية المعنية.
عند التفكير في قرض بطاقة الاعتراف ، من الضروري فحص ميزاته. مثل أسعار الفائدة وشروط السداد وأي رسوم مرتبطة بها. تساعد مقارنة هذه العوامل بين مختلف المقرضين في تحديد مدة مناسبة واختيار القرض الذي يناسب احتياجاتك.
بالإضافة إلى ذلك ، تلعب معايير الأهلية دورًا مهمًا في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض بطاقة الاعتراف. عادة ما يأخذ المقرضون في الاعتبار عوامل مثل تاريخك الائتماني والدخل واستقرار التوظيف عند تقييم أهليتك. يمكن أن يساعدك فهم هذه المتطلبات في تحديد ما إذا كنت تستوفي المعايير اللازمة. أيضًا ، قم بزيادة فرصك في الحصول على قرض بطاقة الخصم.
لمقارنة قرض بطاقة الاعتراف بشكل فعال ، يمكنك استخدام الأدوات والموارد عبر الإنترنت التي توفر معلومات مفصلة حول عروض مختلف المقرضين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن طلب المشورة من المتخصصين الماليين أو مستشاري الائتمان يمكن أن يوفر رؤى قيمة حول خيارات القروض المتاحة. يمكن أن يساعدك أيضًا في اتخاذ قرارات مستنيرة.
تذكر مراجعة الشروط والأحكام الخاصة بأي قرض بطاقة بعناية قبل المتابعة. من الضروري تقييم قدرات السداد الخاصة بك والتأكد من توافق القرض مع أهدافك والتزاماتك المالية. من خلال النظر في جميع العوامل ذات الصلة ، يمكنك اتخاذ قرار حكيم عندما يتعلق الأمر بقرض بطاقة الاعتراف.
الأسئلة الشائعة
هل قروض بطاقات الائتمان متوفرة من البنوك؟
تقدم البنوك قروضًا وخطوط ائتمان يمكن استخدامها لتوحيد الديون بالإضافة إلى أنواع أخرى من المعاملات ، بدلاً من مجرد توحيد الديون.
هل يمكنني الحصول على قرض باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بي؟
نعم ، بطاقة الخصم EMI هي نوع من القروض التي تفرض فائدة. تتراوح معدلات الفائدة الحالية بين 12 و 16٪ سنويًا.
ما هي البنوك التي تقدم بطاقات الائتمان؟
American Express و Bank of America و Capital One ليست سوى أمثلة قليلة.
- كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض توحيد بطاقات الائتمان
- تصريف بطاقة الائتمان: الأنواع والبرامج والقروض الحكومية
- أفضل القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد (محدث)
مراجع حسابات
