البيئة المالية الحالية تجعل خدمات سمسار الرهن العقاري إلزامية تقريبًا. نظرًا لأن متوسط قيمة المنزل قد زاد على مر السنين ، فإن المزيد والمزيد من الناس يختارون الحصول على قرض عقاري لتمويل شرائهم. يزداد الطلب على فرد كفء يمتلك الخبرة والتجربة والأصول اللازمة جنبًا إلى جنب مع هذا الطلب. هناك طلب كبير على سماسرة الرهن العقاري ، ولكن ما هو راتب سمسار الرهن العقاري؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية أن تصبح وسيطًا للرهن العقاري وكيفية الحصول على ترخيص. وشرحنا أيضًا الأمور التي تؤثر على راتب وسيط الرهن العقاري التجاري في هذه المقالة. لماذا لا تغوص في؟
من هو وسيط الرهن العقاري؟
سماسرة الرهن العقاري هم منشئو القروض المرخص لهم الذين يبحثون في أسواق الرهن العقاري نيابة عن عملائهم. في المقابل ، يمكن لموظفي قروض الرهن العقاري الذين يعملون لدى مقرض واحد ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني ، بيع منتجات الرهن العقاري التي تقدمها تلك المؤسسة فقط.
إذا كان لدى المقترض ائتمان أقل من الكمال أو أي مخاوف أخرى يمكن أن تؤثر على طلب القرض الخاص به ، فقد يختار العمل مع وسيط رهن عقاري بدلاً من مسؤول القرض لتأمين أفضل سعر فائدة ممكن. يمكن لوسطاء الرهن العقاري مساعدة المقترضين في كل من طلبات القروض الجديدة والرهون العقارية الحالية.
ماذا يفعل سمسار الرهن العقاري؟
في حين أن وظيفتهم الأساسية هي مساعدة المقترضين في تأمين قروض الرهن العقاري ، فإن سماسرة الرهن العقاري يخدمون أيضًا أغراضًا أخرى مختلفة. تشمل المسؤوليات الرئيسية لوسيط الرهن العقاري ما يلي:
- بناء علاقات ذات مصداقية مع مؤسسات الإقراض والحفاظ عليها بغرض إحالتها إلى العملاء.
- مساعدة العملاء على الاختيار من بين قروض الرهن العقاري المتاحة من خلال تزويدهم بمعلومات عن البرامج المتاحة.
- تحديد حزم القروض التي تقدم أسعارًا وشروطًا مفضلة للعميل ونفقات إغلاق.
- التأكد من أن جميع القروض تتوافق مع التشريعات الحالية
- يعد جمع المعلومات والتحقق من المراجع والتدقيق في البيانات المالية جزءًا من عملية التحقق.
- إبلاغ العملاء بالخطوات التي يتعين عليهم اتخاذها للحصول على قرض ، والأوراق المطلوبة ، والمدة التي سيستغرقها الحصول على الموافقة على قرضهم
- توعية أصحاب المنازل المحتملين بصناعة العقارات والقروض وأثرها على قدرتهم على شراء أو إعادة تمويل منزل.
- العثور على خيارات التمويل الأكثر فعالية من حيث التكلفة من خلال مقارنة الأسعار والشروط من العديد من المقرضين
- تقديم طلبات قروض الرهن العقاري للمقرضين نيابة عن العملاء
- يستلزم الإغلاق العمل مع مقرض الرهن العقاري وشركة الملكية ووكيل التأمين لاستكمال الأعمال الورقية.
كيف تصبح وسيط رهن عقاري
هل فكرت في الخطوات التي يجب اتخاذها لتصبح وسيطًا للرهن العقاري؟ لا تقلق لأنك في المكان الصحيح! فيما يلي بعض الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لتصبح واحدًا:
# 1. الحصول على دبلوم ودرجة ما بعد الثانوية
لدخول هذا المجال كوسيط رهن عقاري ، يجب على المرء أولاً إكمال تعليمه الثانوي. يمكن لوسطاء الرهن العقاري العثور على عمل بدون شهادة جامعية ، لكن أولئك الذين يميلون إلى الحصول على درجات علمية في الأعمال التجارية أو المالية أو المحاسبة. هذا لديه القدرة على زيادة راتب سمسار الرهن العقاري.
# 2. التسجيل في برنامج الترخيص المسبق
في معظم الأماكن ، يلزم الحصول على ترخيص وسيط الرهن العقاري قبل أن يتمكنوا من العمل. برنامج الترخيص المسبق هو ما تفعله للاستعداد لامتحان الترخيص. المدة النموذجية لهذا التدريب هي 20 ساعة ، وهي تغطي موضوعات مثل أخلاقيات الوسيط ، والقواعد المالية ، وتشريعات الرهن العقاري الفيدرالية والولائية. يمكن أن يساعدك هذا النوع ، بالطبع ، على الدراسة بكفاءة أكبر وتذكر ما تحتاج إلى معرفته للامتحان.
# 3. أثبت كفاءتك في اختبار NMLS
بعد الانتهاء من الدورات الدراسية المطلوبة مسبقًا ، يجب عليك اجتياز اختبار NMLS. تم تصميم هذا الاختبار ، المعروف باسم اختبار SAFE لمنشأ قرض الرهن العقاري ، لتقييم خبرتك في مجالات تشمل إقراض الرهن العقاري واللوائح الحكومية. مطلوب درجة 75٪ أو أعلى لاجتياز كل من أجزاء الولاية والفيدرالية من الامتحان. بعد ذلك ، تحتاج فقط إلى اجتياز فحوصات الخلفية والائتمان السنوية للحفاظ على ترخيصك نشطًا.
قبل التقديم للتجديد ، يجب عليك التحقق من معايير ولايتك لمعرفة ما إذا كان هناك أي معايير لم تحققها بالفعل.
# 4. ابحث عن عمل أو افتح سمسرة
بعد الانتهاء من التدريب اللازم واجتياز الامتحان لتصبح وسيطًا للرهن العقاري ، يمكنك إما العمل لدى سمسرة رهن عقاري قائم أو الإلغاء بنفسك. قد تختلف متطلبات تسجيل سمسرة الرهن العقاري حسب الولاية القضائية. قم بتضمين اسم الشركة وعنوانها عند التسجيل لدى وكالة الترخيص في ولايتك.
عند اتخاذ قرار بشأن فتح وسيط فعلي أو وسيط افتراضي ، من المهم تقييم إيجابيات وسلبيات كل منهما. يجب على سماسرة الرهن العقاري في مثل هذه الدول الاحتفاظ بمكتب. فكر في تكلفة استئجار مكان ومدى سهولة الوصول إليه من قبل جمهورك المستهدف إذا قررت واجهة متجر من الطوب وقذائف الهاون. إذا كنت ترغب في إدارة نشاط تجاري من المنزل ، فمن المهم إنشاء منطقة لا يتم فيها مقاطعتك كثيرًا.
# 5. احصل على رخصة وسطاء الرهن العقاري الخاص بك
تقدم بطلب للحصول على رخصة وسيط الرهن العقاري الخاص بك عندما تجتاز الاختبار وتسجيل شركتك. استخدم NMLS لمعرفة اللوائح المعمول بها في ولايتك. لكي تصبح وسيطًا للرهن العقاري ، تطلب معظم الدول من المتقدمين إجراء اختبار واجتيازه ، وتقديم طلب ، وتقديم دليل على المسؤولية المالية من خلال السند. قد تكون هناك حاجة إلى سند من أجل الحصول على ترخيص وسيط الرهن العقاري لممارسة وسيط الرهن العقاري. إذا كانت سمسرة الرهن العقاري الخاصة بك ستخرق أي قوانين أو لوائح ، فسيتم حماية عملائك من خلال الأموال من سند وسيط الرهن العقاري. إنها طريقة رائعة لتُظهر للعملاء المحتملين أنك شرعي.
يختلف الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لسند الوساطة من دولة إلى أخرى. رسوم وسيط الرهن العقاري هي نسبة مئوية من إجمالي مبلغ السند ، وبالتالي فهي تختلف بناءً على الوضع المالي للوسيط وتفاصيل صفقة السند. بمجرد تسوية مبلغ السند ، يمكنك تقديم طلب إلكترونيًا.
أرسل شهادة السند الخاصة بك ، مع طلب ترخيص وسيط الرهن العقاري الخاص بك ، إلى إدارة الخدمات المالية في ولايتك الأصلية بعد استلامها وتوقيعها. سيتم إصدار رخصة وسيط الرهن العقاري الخاص بك بمجرد مراجعة الدولة طلبك وقبوله.
# 6. لا تدع رخصتك تنقضي
من المهم لسماسرة الرهن العقاري مواكبة اللوائح المحلية والولائية لإقراض الرهن العقاري لأن الترخيص مطلوب في معظم المناطق. من خلال حضور فصول التنشيط السنوية ، يمكنك الحفاظ على رخصة وسيط الرهن العقاري الخاصة بك في وضع جيد. يجب عليك كل عام تقديم دليل على تعليمك المستمر من أجل تجديد ترخيصك. هذا مهم للحفاظ على ترخيص وسيط الرهن العقاري الخاص بك وتوفير أحدث المعلومات لعملائك حول القروض.
# 7. أكمل تدريبك
من المفيد الاستمرار في التعلم والنمو كخبير طوال مهنتك. قد ترغب في أخذ بعض الفصول الدراسية ، سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا ، لمعرفة المزيد حول مجالك والقواعد الفيدرالية العديدة التي تؤثر عليه. ستساعدك التفاعلات الإيجابية مع سماسرة الرهن العقاري الآخرين على فهم الممارسات الشائعة ومواكبة التطورات الميدانية مع إطالة وقت التدريب.
راتب سمسار الرهن العقاري
وفقًا لموقع Fact.com ، يبلغ متوسط الراتب لوسيط الرهن العقاري 102,149،63,960 دولارًا سنويًا ، بينما يبلغ متوسط الراتب لموظف القروض 1،2 دولارًا سنويًا. في معظم الحالات ، يتقاضى الوسطاء رواتبهم مقابل الصفقات التي يساعدون في إغلاقها ، على أساس العمولة. عادة ما يكسب سماسرة الرهن العقاري ما بين XNUMX٪ و XNUMX٪ من مبلغ القرض ، مما يجعل كل معاملة تساوي الآلاف (إن لم يكن عشرات الآلاف). بالإضافة إلى كسب راتب وسيط رهن عقاري لائق ، فإنهم يتمتعون بمجموعة متنوعة من المزايا الأخرى من المهنة التي اختاروها.
يتناسب راتب وسيط الرهن العقاري بشكل مباشر مع مقدار الوقت والجهد الذي يرغب الفرد في استثماره في حياته المهنية. يمكن تنظيم غالبية يوم عملك كما تريد. عندما تكون وسيطًا ، فأنت لا تقوم بإبلاغ أي شخص آخر غير نفسك. يمكنك اختيار ساعات العمل الخاصة بك ، وعدد العملاء الذين تتعامل معهم ، سواء كنت ترغب في العمل في مكتب أو من المنزل ، ونوع العمل الذي تقوم به.
يُكافأ طول العمر في مجال ما عادةً من خلال تراكم الخبرات ، ومخزون أكبر ، واتصالات أفضل. أيضًا ، يمكن أن يؤدي الاتصال بالمقرضين وتطوير مهارات الأشخاص لديك إلى زيادة وصولك إلى الائتمان وقاعدة عملائك ، على التوالي. يصبح اكتشاف الصفقات ومعالجتها وإتمامها أكثر بساطة وانسيابية مع مرور الوقت ، مما يتيح لك تحقيق المزيد على أساس مزاياك الخاصة بمفردك.
وسيط الرهن العقاري التجاري
قد تجد نفسك في موقع قيادي مع تقدم حياتك المهنية ، أو قد تجد أنك قد توليت واجبات إضافية. قد يبدأون كمدير للممتلكات ، ثم يتقدمون إلى منصب إدارة المشروع ، ويصبحون أخيرًا نائب رئيس إقليمي.
أدوار وأنواع وسطاء الرهن العقاري التجاري
# 1. ضابط القرض
قد يمنحك العمل كمسؤول قرض التحكم في تقرير ما إذا كان المقترضون يتلقون المساعدة المالية أم لا. ستقضي معظم وقتك في مراجعة طلبات القروض وربما إعطاء الموافقة النهائية أو تقديم توصية للموافقة عليها.
غالبًا ما يتم تصوير موظفي القروض بشكل سلبي في الثقافة الشعبية ، لكنهم في الواقع يؤدون وظائفهم فقط. معظم المتقدمين للحصول على القروض غير مؤهلين للحصول عليها. البنوك والمؤسسات المالية الأخرى هي أكثر أرباب العمل شيوعًا لموظفي القروض. ويقترح بشدة الحصول على درجة البكالوريوس على الأقل. ومع ذلك ، سوف تكتسب الجزء الأكبر من معرفتك من الخبرة العملية. في وقت قصير على الإطلاق ، سترفض القروض بشكل منتظم.
# 2. وسيط
الوسيط هو خبير مالي يشرف على الصفقات. يعمل الوسطاء كوسطاء بين المؤسسات المالية وعملائها ، مما يسهل المعاملات مثل تلك التي تنطوي على التأمين والعقارات. يعتبر بناء العلاقات وعقد الصفقات في صميم عملك. تعتبر صفقات السمسرة شكلاً من أشكال المبيعات التي يُنظر إليها عادةً على أنها نقطة انطلاق للإدارة. يمكن العثور على الوسطاء في مجموعة متنوعة من المجالات ، ويجب عليهم إتقان منتجات وخدمات أعمالهم التجارية بدقة من أجل تقديم دعم عملاء ممتاز.
ستقضي معظم وقتك في التفاعل مع العملاء. يحافظ الوسطاء على اتصالات العملاء من خلال التواصل المستمر والتقييم وتقديم الخدمات. ومع ذلك ، فإن الهدف النهائي هو إتمام الصفقات بنجاح من خلال الجمع بين أولويات المشترين والبائعين.
# 3. مستشار رهن عقاري
يعمل مستشار الرهن العقاري مع العملاء والشركات لتحديد برنامج الرهن العقاري الذي سيعمل بشكل أفضل في حدود ميزانيتهم. يتعامل هو أو هي مع جميع أسئلة العملاء ومخاوفهم من خلال الاعتماد على الإلمام المتعمق بعروض الشركة. يساعد موظف القرض العميل في جمع وتقييم الوثائق اللازمة للموافقة على القرض ويساعد في تطوير بيانات الرهن العقاري الموثوقة. بالإضافة إلى ذلك ، يتواصل مع المؤسسات المالية ووكلاء العقارات لتسويق رهون البنوك للعملاء. أخيرًا ، يتفاوض مع المقرضين بشأن المعدلات والشروط لتسهيل إعادة تمويل الرهون العقارية الحالية.
يحتاج الفرد فقط إلى تخرج من المدرسة الثانوية وترخيص لدخول مجال استشارات الرهن العقاري. مطلوب درجة البكالوريوس في الاقتصاد أو التمويل ، على الرغم من ذلك ، إذا كنت ترغب في التركيز على الرهون العقارية التجارية. الحصول على أوراق الاعتماد اللازمة هو ميزة. يجب أن تكون قادرًا على التفكير النقدي والتفاوض جيدًا والتحدث مع الآخرين.
راتب سمسار الرهن العقاري التجاري
متوسط الراتب السنوي لوسيط الرهن العقاري التجاري في الولايات المتحدة هو 86,523،17,880 دولارًا أمريكيًا ، ويتراوح من 477,201،86,524 دولارًا أمريكيًا إلى 57،86 دولارًا أمريكيًا. متوسط الراتب لوسيط الرهن العقاري التجاري هو 477,201،XNUMX دولارًا لما يقرب من XNUMX٪ ، مع حصول أفضل XNUMX٪ على XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا كمرتب وسيط رهن عقاري تجاري.
كيفية الحصول على راتب سمسار الرهن العقاري
الثقة في قدرات المرء ليست شرطا مسبقا للحصول على راتب كبير كوسيط الرهن العقاري. يعد التركيز بلا هوادة على عملك أمرًا ضروريًا إذا كنت ترغب في الارتقاء في الرتب المهنية. يعد تطوير العلاقات مع العملاء الجدد المحتملين والحفاظ عليها لعبة مستمرة. تعلم كيفية التواصل مع الآخرين ، والتصرف بسرعة ، وإظهار قدرتك على ذلك. هناك الكثير من المنافسة في هذا المجال ككل ، لذا فإن تمييز نفسك عن الآخرين يدور حول إبراز اسمك وسمعتك. يمكن أن يكون التواجد في المكان المناسب في الوقت المناسب هو الإستراتيجية الأكثر فاعلية إذا لم تكن جاذبيتك الطبيعية كافية لجذب انتباهك.
ما الذي يؤثر على راتب وسيط الرهن العقاري
يمكن أن يأتي راتب وسيط الرهن العقاري بعمولة بناءً على حصته في السوق ، وعدد القروض التي يغلقونها ، ومتوسط حجم القرض. من المهم جدًا أن تعرف ما الذي يؤثر على راتب وسيط الرهن العقاري وذلك لمساعدتك في هذا المجال. فيما يلي بعض الأشياء التي تؤثر على راتب وسيط الرهن العقاري:
# 1. مواصفات القرض
عادة ما يجمع سماسرة الرهن العقاري عمولة بنسبة 2.25 في المائة عن كل صفقة يتم إغلاقها. قد تختلف شروط القرض ، ولكن لا يمكن للوسطاء دفع أكثر من 3 في المائة من مبلغ القرض بموجب القانون الفيدرالي.
# 2. شروط عقدهم مع العميل
يتم التفاوض على رسوم الوسطاء مع عملائهم ، الذين قد يكونون إما مقترضين أو مقترضين. عادة ما تكون العمولات التي يدفعها المقرضون أعلى من تلك التي يدفعها المقترضون. يتلقى سماسرة الرهن العقاري تعويضات من المقرضين تتراوح من 0.75٪ إلى 2.75٪ من مبلغ القرض. عندما يسدد المقترض الفاتورة ، يتقاضى سماسرة الرهن العقاري عادةً رسوم إنشاء أقل من 3 في المائة من إجمالي القرض كعمولة.
# 3. أسعار المساكن
غالبًا ما يحدد سماسرة الرهن العقاري معدلات العمولة الخاصة بهم من خلال سوق الإسكان المحلي. لتمييز أنفسهم عن غيرهم من سماسرة الرهن العقاري ، قد يقدم أولئك الذين يعملون في سوق إسكان أكثر تنافسية ، على سبيل المثال ، معدلات عمولة مخفضة. قد يطلب الوسيط عمولة أعلى من العميل في سوق أقل تنافسية نظرًا لوجود عدد أقل من البائعين المحتملين للاختيار من بينهم.
ما الذي يميز سمسار الرهن العقاري عن وكيل العقارات أو مسؤول القرض؟
إن أدوار سماسرة الرهن العقاري ووكلاء العقارات متشابهة ولكنها متميزة. وبنفس الطريقة ، فإن وكلاء العقارات يساعدون المشترين والبائعين في تحديد موقع العقار والتعامل معه ، كما يساعد سماسرة الرهن العقاري المشترين في تأمين التمويل الذي يحتاجون إليه لإجراء عملية شراء. قد يبدو سماسرة الرهن العقاري وموظفو القروض متطابقين ، لكنهم يخدمون أغراضًا مختلفة جدًا. على عكس سماسرة الرهن العقاري ، يمكن لمسؤولي القروض فقط إحالة العملاء إلى عروض الرهن العقاري الخاصة بمؤسستهم للتمويل.
يمكنك كسب الكثير من المال كوسيط الرهن العقاري؟
متوسط الراتب السنوي لوسيط الرهن العقاري هو 93,014،XNUMX دولارًا ، على الرغم من أن هذا الرقم يختلف بشكل كبير اعتمادًا على عوامل بما في ذلك مستوى خبرة الوسيط وموقع الوسيط. يمكن أن يتأثر المبلغ الذي يتلقونه أيضًا بحالة وظيفتهم. يتم توظيف بعض سماسرة الرهن العقاري من قبل مؤسسات مالية مثل البنوك وشركات السمسرة ، بينما يعمل البعض الآخر لحسابهم الخاص.
هل العمل على وسيط الرهن العقاري مرهق؟
امتلاك مهارات شبكات قوية أمر بالغ الأهمية لتوسيع الأعمال التجارية. هناك انتشار كبير للإرهاق بين وسطاء الرهن العقاري بسبب الضغط المستمر لجذب عملاء جدد.
لماذا العمل مع وسيط الرهن العقاري أفضل؟
قد تتمكن من توفير الوقت والطاقة والمال من خلال العمل مع سمسار الرهن العقاري. قد يكون لدى وسيط الرهن العقاري صلات أكبر بمؤسسات الإقراض. لكن تذكر أن اهتمامات الوسيط ليست دائمًا نفس اهتماماتك. إذا اتصلت بالمقرضين مباشرة ، فقد تتمكن من التفاوض على مدة قرض أكثر ملاءمة.
افكار اخيرة
يعمل سماسرة الرهن العقاري كوسطاء بين المقرضين والمقترضين بدلاً من تقديم القروض بأنفسهم. سماسرة الرهن العقاري ، على عكس مسؤولي القروض ، هم مقاولون مستقلون يمكنهم العمل مع مجموعة واسعة من المؤسسات المالية. يمكن أن يختلف راتب وسيط الرهن العقاري وموظف القروض بشكل كبير اعتمادًا على عوامل مثل المنطقة ومستوى الخبرة.
مقالات ذات صلة
- كم يفعل سماسرة الرهن العقاري؟
- دليل مفصل عن سمسار التأمين: الراتب ، والفرق ، والعيوب
- كيف تصبح سمسار رهن عقاري: الوصف الوظيفي والراتب
- وسيط التأمين الصحي: ما يفعلونه ، الأفضل والاختلاف
- ما هو وسيط التأمين: شرح [+ نصائح مجانية] ، الراتب ، الفرق والعيوب
مراجع حسابات
