قروض المنزل الائتمانية السيئة: للمشترين والمحاربين القدامى لأول مرة بموافقة مضمونة

جدول المحتويات إخفاء

ما هي القروض العقارية سيئة الائتمان؟
قروض المنزل سيئة الائتمان للمشترين لأول مرة
قروض المنزل لسوء الائتمان للمحاربين القدامى
الموافقة المضمونة على قروض المنزل ذات الائتمان السيئ
كيف تعزز فرصك في الحصول على الموافقة على قروض المنزل ذات الائتمان السيئ
ما هي درجة الائتمان الجيدة لمشتري منزل لأول مرة؟
ما درجة الائتمان التي تحتاجها لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟
ما هي المدة التي ينظر فيها المقرضون إلى التاريخ الائتماني الإيجابي؟
افكار اخيرة
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات

عملية شراء المنزل معقدة ويمكن أن تسبب الكثير من القلق ، خاصة إذا كنت قلقًا من أن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تمنعك من الحصول على قرض. والخبر السار هو أن بعض مقدمي القروض لا يزالون ينظرون بجدية إلى المتقدمين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 580. تقدم هذه المقالة شرحًا متعمقًا لقروض المنازل المعدومة الائتمان للمشترين والمحاربين القدامى لأول مرة. أضفنا أيضًا قائمة ببعض قروض المنازل المعدومة الائتمان المضمونة الموافقة التي يمكنك وضعها في الاعتبار كلما احتجت إلى قرض عقاري حتى مع سوء الائتمان. استمتع بالرحلة!

ما هي القروض العقارية سيئة الائتمان؟

لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان من شأنه أن يمنعك تلقائيًا من الحصول على قرض عقاري ، ولكن النتيجة الأقل ستجعل من الصعب العثور على مُقرض يرغب في الموافقة على قرضك. عادة ما تكون الدرجة الائتمانية 620 أو أعلى مطلوبة للتأهل للحصول على قرض مطابق تقليدي ، على الرغم من أن الدرجة الأقل قد تكون مقبولة للرهن العقاري بدعم من الحكومة. ومع ذلك ، يتم افتراض درجة ائتمان تبلغ 740 أو أفضل من قبل غالبية إعلانات مقرض الرهن العقاري التي تقدم أفضل معدلات الفائدة. فيما يلي بعض قروض المنازل المعدومة الائتمان التي يمكنك الحصول عليها:

# 1. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

إذا كنت ترغب في شراء منزل ولكن لديك ائتمان منخفض ، فقد يكون الرهن العقاري المؤمن بقروض إدارة الإسكان الفدرالية بديلاً جيدًا لأن المقرضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديهم معايير فضفاضة نسبيًا. مع دفعة أولى بنسبة 10٪ أو أكثر ، فإن الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة من قبل إدارة الإسكان الفدرالية هو 500 ، في حين أن الحد الأدنى المطلوب لتسديد دفعة مقدمة 3.5٪ كحد أدنى هو 580.

على عكس القروض التقليدية ، تكون فترة الانتظار للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أقصر بعد مخاوف ائتمانية خطيرة مثل إغلاق الرهن أو الإفلاس أو الأحكام أو الامتيازات الضريبية. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأتي مع نوعين من أقساط التأمين على الرهن العقاري: تكلفة مقدمة وقسط سنوي ، على التوالي ، لموازنة المخاطر الكامنة في هذه المعايير الأكثر استرخاءً للمقترض. إنه بالتأكيد أحد قروض الإسكان المعدومة الائتمان التي يمكنك الذهاب إليها.

# 2. قروض VA

قروض VA هي واحدة من قروض المنازل المعدومة الائتمانية المتاحة في الولايات المتحدة. لا تتطلب قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) الأمريكية ، المتوفرة لأعضاء الخدمة الفعلية والمحاربين القدامى والأزواج الأحياء المؤهلين ، دفعة مقدمة. على الرغم من عدم وجود درجة ائتمان مطلوبة من الناحية الفنية للتأهل للحصول على قرض VA ، فإن معظم المقرضين يريدون درجة 620 أو أفضل. قروض VA لها رسوم تمويل يمكن دفعها نقدًا عند الإغلاق أو تمويلها في القرض. ومع ذلك ، فإن هذه التكلفة هي نسبة مئوية من مبلغ القرض.

# 3. قروض وزارة الزراعة الأمريكية

يمكن للمقترضين في المناطق الريفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري إما مباشرة مع وزارة الزراعة الأمريكية أو من خلال مقرض تمت الموافقة عليه من قبل وزارة الزراعة الأمريكية. المقترضون من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط في بعض المناطق الريفية مؤهلون للحصول على هذه القروض. عادة ما يتم تحديد الأهلية حسب حجم سكان المنطقة.

# 4. CitiMortgage®

يسمح برنامج الرهن العقاري HomeRun من Citi للمتقدمين بسداد دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3٪ دون الحاجة إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، وهي رسوم شهرية مطلوبة عادةً مع خطط الرهن العقاري الأخرى إذا كانت الدفعة الأولى 20٪ أو أقل ويمكن أن تأكل بسهولة في الميزانية الشهرية. يمكنك استخدام هذا البرنامج لإعادة تمويل رهنك العقاري حتى لو كنت قد حصلت على منزل مسبقًا.

من خلال الرهن العقاري على HomeRun ، يمكنك تأمين سعر فائدة ثابت طوال مدة القرض ، مما يلغي مخاطر دفع معدلات أعلى في المستقبل. يمكن للمقترضين الحاصلين على درجة ائتمان 680 أو أعلى التأهل للحصول على مبلغ قرض قدره 647,200 دولار (970,800 دولار في هاواي / ألاسكا) مع برنامج الرهن العقاري هذا.

# 5. قروض Fannie Mae HomeReady®

من أجل التأهل للحصول على قرض HomeReady® تقليدي ، يمكن للمقترضين الذين يفتقرون إلى درجات الائتمان استخدام مصادر ائتمانية أخرى ، مثل سجل دفع الفواتير في الوقت المحدد. إنه بالتأكيد أحد أفضل قروض المنازل المعدومة الائتمانية التي يمكنك الحصول عليها. سيُطلب من المقترضين الذين يسددون أقل من 20٪ من سعر الشراء دفع تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، على الرغم من أن الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 3٪ فقط.

# 6. الرهن الصاروخي

في الآونة الأخيرة ، برزت Rocket Mortgage كواحدة من أكبر مزودي الرهن العقاري في الولايات المتحدة. في حين أن الحد الأدنى القياسي لدرجة الائتمان المطلوبة من قبل مقرضي الرهن العقاري هو 620 ، يمكن لـ Rocket Mortgage العمل مع أولئك الذين لديهم درجات منخفضة تصل إلى 580. حتى قبل التسجيل ، يمكن للأفراد تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم من خلال برنامج Fresh Start المجاني الخاص بالمقرض. لاحظ أنه قد يتم تطبيق الطرف الأعلى من نطاق معدل النسبة المئوية السنوية للمقرض إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة وكنت تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

بالنسبة لأصحاب المنازل الذين يبحثون عن بديل بنسبة 0٪ دفعة أولى ، قد لا يكون Rocket Mortgage هو الخيار الأفضل لأنه يقدم فقط قروضًا تقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض ضخمة ولكن ليس قروض وزارة الزراعة الأمريكية.

قروض المنزل سيئة الائتمان للمشترين لأول مرة

يعد شراء منزل لأول مرة تجربة مثيرة ، ولكن عملية تقديم طلب الرهن العقاري قد تكون شاقة إذا لم تكن مستعدًا. من الطبيعي أن تقلق بشأن الحرمان من الرهن العقاري إذا كان لديك ائتمان ضعيف. سوف ينظر المقرضون في تقرير الائتمان الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. سيكون تأثير المشكلات مثل CCJs و IVAs أكبر من تأثير التأخيرات البسيطة في السداد. سيرغب المقرضون في معرفة أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك وسيأخذون في الاعتبار عوامل مثل مبلغ الدولار وطول الوقت منذ حدوث أي مشكلات غير مواتية. فيما يلي قروض الإسكان المعدومة الائتمان للمشترين لأول مرة:

# 1. الرهن الصاروخي

الرهن العقاري الصاروخي هو واحد من أفضل القروض العقارية سيئة الائتمان للمشترين لأول مرة. إليك بعض الأشياء التي يجب معرفتها عنها:

أكبر مقرض الرهن العقاري في أمريكا.
اكتملت العملية برمتها عبر الإنترنت.
خيارات الرهون العقارية الجديدة وإعادة تمويل الرهون الحالية.
خدمة عملاء حائزة على جوائز ومنصات رقمية متطورة.
أكثر من 90٪ من العملاء يوصون بهم.

# 2. تسريع القروض

قروض التسريع هي واحدة من قروض المنازل المعدومة الائتمانية المتاحة للمشترين لأول مرة والتي يمكنك وضعها في الاعتبار. تحقق من بعض الأشياء عنهم:

الأفضل لإعادة التمويل النقدي.
يتيح eClosing للعملاء الإغلاق إلكترونيًا ، مما يسرع العملية بشكل كبير.
تصنيف A + مع BBB.
احصل على نقود لتحسين المنزل ، أو الرسوم الدراسية للكلية ، أو سداد الديون.
الوصول إلى القرض الخاص بك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال تطبيق Rocket Mortgage.

رقم 3. eMortgage

eMortgage هو أحد قروض المنازل المعدومة الائتمان للمشترين لأول مرة الذين يمكنك اختيارهم. فيما يلي بعض الأشياء عنهم:

احصل على معدلات الرهن العقاري اليوم من كبار مقرضي الرهن العقاري والبنوك.
قارن واختر بسهولة مقرضي الرهن العقاري بدون أي التزامات أو رسوم.
مراجعة معدلات الرهن العقاري الحالية جنبا إلى جنب.
اختر مقرضي الرهن العقاري الذين يلبي احتياجاتك الخاصة.
قارن الأسعار من مقرضي الرهن العقاري المؤهلين مسبقًا والمعتمدين - 100٪ عبر الإنترنت ، ومجاني 100٪.

5 خطوات للحصول على قروض منزل سيئة الائتمان للمشترين لأول مرة

فيما يلي الخطوات التي يجب اتخاذها للحصول على قروض لشراء منزل معرَّض للائتمان لأول مرة:

تنظيف تقرير الائتمان الخاصة بك
ابحث عن برامج المشتري المنزلي لأول مرة
استخدم جهة إقراض ذات متطلبات ائتمانية مرنة
وفر أكبر قدر ممكن من الدفعة المقدمة
تجنب أن تصبح "بيت الفقراء" بالالتزام بالميزانية

قروض المنزل لسوء الائتمان للمحاربين القدامى

على الرغم من أن قروض VA هي ميزة رائعة للخدمة العسكرية ، إلا أن مجرد تأهلك للحصول على واحدة لا يعني أنك ستحصل بالفعل على واحدة. يجب أن تفي بدرجة ائتمان المُقرض ، وسجل الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك ، وشروط قرض الدخل للتأهل للحصول على قرض منزل مدعوم من VA. لذلك ، فإن اختيار قروض المنازل المعدومة الائتمان للمحاربين القدامى أمر بالغ الأهمية. يستخدم المقرضون نظام التصنيف الائتماني للمساعدة في اتخاذ قرارات الإقراض ، ولكن الحد الأدنى للدرجة المطلوبة من قبل جهات الإقراض المختلفة قد يختلف على نطاق واسع.

فيما يلي قائمة ببعض المرونة الائتمانية المتاحة للقروض العقارية المعدومة للمحاربين القدامى:

# 1. لا يوجد حد أدنى من نقاط الائتمان المطلوبة

لا تفرض VA حدًا أدنى لدرجة الائتمان ، على الرغم من أن العديد من المقرضين لديهم عتبة 620 قبل الموافقة على القرض. ومع ذلك ، سيتم فحص مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري الخاصة بك على مدار الـ 12 شهرًا الماضية بدقة. إذا كان بإمكانك تقديم وثائق نشر الخدمة الفعلية أو المشكلات الطبية التي منعتك من سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، فقد تتمكن من تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

# 2. فترة الانتظار لمدة عامين بعد إفلاس الفصل السابع

تدرك وزارة شؤون المحاربين القدامى أن المشاكل الناشئة عن الخدمة العسكرية قد تؤدي إلى الإفلاس. يمكن للمحاربين القدامى التأهل للحصول على قرض VA جديد بعد عامين من تاريخ الإفلاس (على عكس السنوات الأربع القياسية).

# 3. 12 شهرًا من المدفوعات في الفصل 13 من الإفلاس أو الاستشارات الائتمانية

قد يكون المحاربون القدامى الذين لديهم خطة استشارات ائتمانية أو إفلاس من الفصل 13 والذين سددوا 12 دفعة شهرية في الوقت المحدد مؤهلين للحصول على قرض جديد لخدمة الضحايا.

# 4. فترة الانتظار لمدة عامين بعد الرهن

قروض شؤون المحاربين القدامى متاحة للمتقدمين العسكريين الذين فقدوا منزلًا بسبب حبس الرهن بعد عامين من الإغلاق.

# 5. التساهل في قضايا التعويق VA

لا يزال المحاربون القدامى الذين حصلوا على قرض VA ممنوع سابقًا على شهادة أهليتهم مؤهلين للتقدم بطلب للحصول على قرض VA جديد. قد تتمكن من شراء منزل جديد بدون دفعة أولى إذا كان لديك ما يكفي من استحقاقات VA غير المستخدمة.

# 6. عدم وجود سجل ائتماني

من المحتمل ألا يكون لدى المحاربين القدامى العائدين ما يكفي من سجل الدفع للتأهل للحصول على درجة ائتمان قياسية. إذا كان الأمر كذلك ، فقد ينظر مقرضو VA في الإيجار والمرافق والتأمين على السيارات وتواريخ الدفع الأخرى لتحديد أهليتك.

# 7. الصناديق التقديرية

يستخدم VA صيغة أصلية تأخذ في الاعتبار الدخل المتاح بعد دفع الفواتير المنتظمة ومواكبة صيانة المنزل. يمكن أن تساعدك القدرة على ادخار المال كل شهر ، أو "الدخل المتبقي" ، في الحصول على الموافقة للحصول على قرض VA حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف.

أنواع القروض العقارية لسوء الائتمان للمحاربين القدامى

معايير الائتمان VA هي نفسها بشكل أساسي سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض لإعادة تمويل أو شراء منزل به ائتمان سيء. فيما يلي أنواع قروض المنازل المعدومة الائتمان للمحاربين القدامى:

# 1. قروض شراء VA

قد يتمكن المقترضون من قدامى المحاربين في القوات المسلحة الأمريكية من شراء منزل بدفعة أولى بقيمة 0 دولار وتجنب دفع تأمين الرهن العقاري ، وهو أمر مطلوب عادةً للحصول على قروض ذات دفعة أولى أقل من 20٪. سينظر المقرضون في سجل الدفع الخاص بك على مدار الـ 12 شهرًا الماضية من الإيجار والمدفوعات الأخرى إذا كانت درجات الائتمان الخاصة بك ضعيفة.

# 2. قروض مصاريف VA CASH-OUT

من خلال قرض VA ، يمكن للمقترضين الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة منزلهم ، مما يمنحهم إمكانية الوصول إلى أموال إضافية للتجديدات أو توحيد الديون عالية الفائدة. يمكنك تحسين سجلك الائتماني وتجنب الحصول على قرض عقاري ائتماني سيئ في المستقبل باستخدام إعادة تمويل VA Cash-out لسداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة.

# 3. قروض إعادة التمويل لخفض سعر الفائدة VA (IRRRLS)

يمكن لمقترضين قرض VA الحاليين التأهل للحصول على VA IRRRL من خلال إظهار أنهم دفعوا جميع المدفوعات في الوقت المحدد للأشهر الـ 12 السابقة. لا يلزم إجراء تقييم أو إثبات للدخل ، ويمكن تحويل الرسوم إلى مبلغ القرض. قد يستمر المُقرض في تقديم IRRRL الخاص بك للحصول على موافقة VA حتى إذا تأخرت أكثر من 30 يومًا عن سداد آخر دفعة رهن.

الموافقة المضمونة على قروض المنزل ذات الائتمان السيئ

فيما يلي الموافقة المضمونة لقروض الإسكان المعدومة الائتمان:

# 1. LendingTree

منذ تأسيسها في عام 1996 ، قامت LendingTree بتسهيل أكثر من 55 مليون قرض بلغ مجموعها 250 مليار دولار أو أكثر. يمكن لذوي الائتمان الضعيف الاستفادة من مساعدة الشركة في تأمين معدلات رهن عقاري تنافسية. لا تعمل الخدمة كوسيط أو بنك للرهن العقاري. بدلاً من ذلك ، فإنه يوفر عددًا من عروض القروض المختلفة من مقرضين مختلفين ، مما يسهل العثور على أفضل العروض.

تجبر الطبيعة التنافسية للمنصة المصرفيين والوسطاء في مجال الرهن العقاري على التنافس مع بعضهم البعض على أعمال المقترضين من خلال تقديم أسعار ورسوم أقل. من السهل اتباع الخطوات المتبعة في LendingTree. أول شيء يجب فعله هو التقديم ، إما عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال برقم مجاني. لاسترداد تقرير الائتمان الخاص بك ، ستحتاج إلى تقديم معلومات عن نفسك ، بما في ذلك الأصول والديون والدخل الإجمالي ومدة عملك الحالي ورقم الضمان الاجتماعي. يستخدم هذه البيانات لاختيار مؤسسات الإقراض التي ترسل إليها طلبك.

# 2. دليل أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قد يكون من الصعب تحديد أفضل مقرضي الرهن العقاري عند البحث عن منزل. قد يجعل الحصول على ائتمان سلبي الأمور أكثر صعوبة. دليل أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو خدمة على شبكة الإنترنت تربط المقترضين الباحثين عن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع المؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة. للتقدم بطلب للحصول على القرض الأنسب لاحتياجاتك ، املأ نموذج الطلب الشامل الخاص بنا. إذا كنت تخطط لإعادة التمويل أو الحصول على قرض جديد ، فسيكون دليل أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية على هذا الموقع مصدرًا رائعًا. سيكون الوقت والطاقة اللذان توفرهما باستخدام هذا الدليل للعثور على أفضل قرض عقاريًا كبيرًا. اذن كيف تصبح مؤهلا للمشاركة؟

يمكن أن يساعد دليل أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية أصحاب المنازل الذين يعانون من ضعف الائتمان في العثور على أفضل مقرضي الرهن العقاري لمساعدتهم على إعادة التمويل والوصول إلى حقوق ملكية منازلهم. ومع ذلك ، من أجل المضي قدمًا في عملية التقديم عبر الإنترنت ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن تكون مقيمًا في الولايات المتحدة ، وقادرًا قانونيًا على إبرام عقد ملزم.

# 3. الرهن العقاري في ويلز فارجو

اسم Wells Fargo هو عمليا اسم منزلي. وهي واحدة من أكبر المقرضين في الولايات المتحدة وشركة خدمات مالية دولية. تعد قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان (HELOCs) من بين العديد من خيارات الرهن العقاري المتاحة للمقترضين. تتوفر الخيارات من خلال برنامج Easy to OwnSM حتى لمن لديهم دخل منخفض وتاريخ ائتماني ضعيف. يتم سرد أسعار الرهن العقاري التي تقدمها Wells Fargo على موقع الويب الخاص بهم ويتم تحديثها يوميًا.

لا يزال بإمكان المتقدمين للرهن العقاري الذين يعانون من ضعف الائتمان الحصول على أسعار معقولة من هذه المنظمة ، وأسعار أولئك الذين لديهم ائتمان ممتاز هي أسعار تنافسية للغاية. ضع في اعتبارك أن أسعار Wells Fargo المُعلن عنها عبر الإنترنت غالبًا ما تعتمد على درجة FICO عالية (740+) ودفعة مقدمة بنسبة 20٪.

# 4. الرهن العقاري من بنك PNC

يمكن للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان الاختيار من بين مجموعة متنوعة من منتجات وشروط القروض التي يوفرها PNC Bank Mortgage ، مثل تغطية PMI المرنة. قد يعتبر المقترضون الذين يسعون للحصول على رهن عقاري منخفض الدفعة الأولى ، خاصة أولئك الذين لديهم دخل منخفض إلى متوسط والذين قد يستوفون معايير المنحة النقدية من شركة PNC ، بديلاً قابلاً للتطبيق. الموافقة المسبقة من PNC ملزمة لجميع المقترضين وتتضمن عرضًا ثابتًا للإقراض.

لدى PNC مجموعة متنوعة من خيارات القروض ، لذلك هناك ما يناسب الجميع. يعد قرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) وقرض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) نوعين من أكثر أنواع الرهون العقارية المدعومة من الحكومة شيوعًا ، وكلاهما متاح من PNC. يمكن أن توفر هذه القروض تمويلًا يصل إلى 5 ملايين دولار. توفر المنظمة عددًا من خيارات القروض لمساعدة الأشخاص على دخول سوق الإسكان دون الحاجة إلى صرف الكثير من الأموال مقدمًا.

كيف تعزز فرصك في الحصول على الموافقة على قروض المنزل ذات الائتمان السيئ

من الجيد أن تعرف أنه يمكن تحسين فرصك في التأهل للحصول على قروض سكنية سيئة الائتمان حتى إذا كان لديك دخل منخفض أو درجة ائتمان منخفضة أو علامات سلبية في تاريخك الائتماني. فيما يلي طرق لتعزيز فرصك في الحصول على الموافقة على قروض المنازل المعدومة الائتمان:

# 1. تعرف على محتويات تقرير الائتمان الخاصة بك

قد تحتوي تقارير الائتمان الخاصة بك على معلومات غير صحيحة. قبل أن تبدأ في النظر في قروض المنازل المعدومة الائتمان ، يجب أن تحصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث على موقع AnnualCreditReport.com وتحقق من عدم الدقة فيه.

# 2. تأكد من خلو سجلك الائتماني من الأخطاء والديون القديمة التي تم سدادها

يمكنك استخدام هذه الخطوات للاعتراض على المعلومات غير الدقيقة في تقارير الائتمان الخاصة بك وحذفها من ملفاتك. حتى إذا كنت قد دفعت حساب تحصيل قديم ، فقد يظل الإدخال في تقرير الائتمان الخاص بك. في بعض الحالات ، قد تكون قادرًا على التفاوض مع الدائن للإزالة الفورية للعنصر السلبي من تقرير الائتمان الخاص بك مقابل السداد الكامل للالتزام. الدائن الخاص بك غير ملزم بالموافقة ، على الرغم من أنهم سيفعلون ذلك في كثير من الأحيان.

# 3. رفع مبلغ الاستثمار الأولي

يُظهر وضع المزيد من الأموال للمقرضين أنك مقترض مسؤول ويزيد من فرصك في الحصول على قرض. مع وجود دفعة أولى أكبر لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قد يكون المقترضون الحاصلون على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 مؤهلين للحصول على التمويل. معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك والمبلغ الذي تدفعه عند الإغلاق يمكن أن يستفيد كلاهما من دفعة أولى أكبر.

يمكنك التوفير من أجل دفعة أولى أعلى عن طريق وضع ميزانية لإيجاد طرق لتقليل الإنفاق أو عن طريق بدء عمل جانبي لإنتاج أموال إضافية. يمكنك أيضًا وضع أي مكاسب غير متوقعة لمرة واحدة في الدفعة الأولى ، مثل استرداد الضريبة أو المكافأة. أيضًا ، يمكنك أن تطلب من العائلة والأصدقاء هدية من المال للذهاب إلى شراء منزلك إذا كانوا مستعدين وقادرين على القيام بذلك.

# 4. سداد الديون وخفض DTI الخاص بك

تُعد نسبة إجمالي مدفوعات الديون الشهرية إلى إجمالي الدخل الشهري مقياسًا يستخدمه المقرضون لتحديد أهلية القرض. اقسم إجمالي مدفوعات الديون الشهرية (بما في ذلك مدفوعات الرهن العقاري) على الدخل الشهري الإجمالي للحصول على نسبة DTI الخاصة بك. اهدف إلى نسبة لا تزيد عن 43٪ إذا كنت ترغب في شراء منزل به ائتمان سيء. ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى المسموح به من DTI يختلف من قرض إلى آخر.

# 5. انتبه إلى سجلات الالتزام بالمواعيد

يعتمد ثلاثة أخماس درجة الائتمان الخاصة بك على مدى موثوقية سداد المدفوعات. واحدة من أسهل الاستراتيجيات لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك وزيادة فرصك في الحصول على قرض منزل بائتمان رهيب هو الحفاظ على سجل دفع مثالي. قد ترغب في تأجيل طلب الرهن العقاري الخاص بك إذا كان لديك تاريخ من التأخر في السداد.

# 6. قارن بين العديد من شركات القروض

ستختلف متطلبات المقترض وأسعار الفائدة من مُقرض إلى آخر ، لذلك من المهم أن تتسوق عند البحث عن مقرضي الرهن العقاري ذات الائتمان السيئ. قد يكون لاتحاد الائتمان المحلي ، على سبيل المثال ، شروط أكثر تساهلاً من بنك وطني كبير ، وقد يتوفر لك برنامج قرض خاص عبر مقرض عبر الإنترنت. من مصلحتك أيضًا التسوق ومقارنة الأسعار والشروط التي يقدمها المقرضون الآخرون.

# 7. احصل على Cosigner أو مقترض مشترك

من الممكن خفض DTI الخاص بك وزيادة المبلغ الذي تكون مؤهلاً لاقتراضه باستخدام دخل cosigner أو المقترض المشارك ، ومع ذلك ، هذا ليس خيارًا مع كل برنامج قروض. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، على سبيل المثال ، تتطلب أن يعيش المقترضون في العقار الذي يشترونه ، ولكن يمكنك استخدام دخل المقترض المشارك أو المشترك الذي يعيش في ولاية أخرى لمساعدتك في الحصول على موافقة للحصول على قرض عقاري حتى لو لم يفعلوا ذلك تخطط للتحرك.

# 8. ابحث عن مبلغ قرض أقل

إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، فإن تخفيض المبلغ الذي تحتاجه هو أحد الخيارات. تعد المنازل المصنعة خيارًا شائعًا ، خاصة في المناطق الريفية. يمكن أن تبدو المنازل المصنعة اليوم مشابهة جدًا للمنازل المبنية في الموقع مقابل 72 دولارًا فقط للقدم المربع ، مقارنة بحوالي 144 دولارًا لمنزل مشابه بالحجم.

ما هي درجة الائتمان الجيدة لمشتري منزل لأول مرة؟

تتطلب برامج مساعدة مشتري المساكن الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان من 640 للمشترين لأول مرة. ومع ذلك ، عادة ما تكون الدرجة 680 أو أكثر مطلوبة للرهن العقاري التقليدي. قد يكون من المفيد البحث عن خدمات إصلاح الائتمان في منطقتك. عندما تختار خدمة حسنة السمعة لإصلاح ائتمانك ، فلن تقلق بشأن اتخاذ إجراءات قانونية ضد المسؤولين عن أي أخطاء قد تكون ارتكبت.

ما درجة الائتمان التي تحتاجها لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟

أنواع مختلفة من الرهون العقارية لها حد أدنى مختلف من درجات الائتمان اللازمة للتأهل للحصول على قرض إعادة التمويل. ومع ذلك ، غالبًا ما يرغب مقرض الرهن العقاري التقليدي في الحصول على درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى.

ما هي المدة التي ينظر فيها المقرضون إلى التاريخ الائتماني الإيجابي؟

عادة ما يطلب المقرضون تاريخ ائتماني إيجابي من 12 إلى 18 شهرًا. أيضًا ، لم يتم سداد أي مدفوعات متأخرة ، ويتم الاحتفاظ بالمبالغ عند الحد الأدنى.

افكار اخيرة

إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض عقاري. سيتطلب الحصول على أفضل الأسعار دراسة متأنية ، وقد ترغب في معرفة المزيد عن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يجب عليك بذل جهود لرفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض منزل لسوء الائتمان. تزيد درجة الائتمان الأعلى من احتمال حصولك على قرض بشروط أكثر قبولًا وسعر فائدة أقل. ضع في اعتبارك الحصول على قرض توحيد الديون المعدومة لتبسيط خطة السداد الخاصة بك ، وخفض معدل الفائدة ، ورفع درجة الائتمان الخاصة بك. سيكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض عقاري تقليدي إذا قمت بهذه الأشياء.