مقدمو 401k هم مؤسسات مالية أو شركات تقدم خطط ادخار للتقاعد تعرف باسم خطط 401 (k). يدير هؤلاء المزودون ويديرون خطط 401k لأصحاب الأعمال الصغيرة وأصحاب العمل الفرديين ، مما يمكّن الأفراد من الادخار للتقاعد أثناء تلقي المزايا الضريبية. نتيجة لذلك ، يمكننا القول أن 401 ألف مقدم يقدمون خطة مدخرات تقاعد ذات امتيازات ضريبية تسمح لأصحاب العمل والموظفين في الشركات الخاصة الربحية بالمساهمة بدولارات ما قبل الضرائب. في الغالب ، يكون المستشار التقليدي أو المستشار الآلي مسؤولاً عن إدارة هذه الحسابات. في النهاية ، يعود قرار الدفع لشخص ما لإدارة 401k إلى تفضيلاتك الشخصية ووضعك المالي. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك معرفتك الاستثمارية وأهدافك والموارد المتاحة قبل اتخاذ القرار. دعنا نلقي نظرة على أفضل 401k مقدم خدمة عبر الولايات المتحدة.
نظرة عامة على موفري 401k
401 (ك) هي خطة مدخرات تقاعدية يرعاها صاحب العمل وتسمح للموظفين بادخار واستثمار جزء من رواتبهم قبل خصم الضرائب. تعد خطط 401 (ك) جزءًا مهمًا من التخطيط للتقاعد للعديد من الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة. عند اختيار مقدم خدمة ، من المهم مراعاة عوامل مثل الرسوم وخيارات الاستثمار وخدمة العملاء والموارد التعليمية وأي مطابقة لصاحب العمل أو مساهمة مقدمة. علاوة على ذلك ، فإن إجراء بحث شامل واستشارة مستشار مالي يمكن أن يساعدك في اختيار أنسب مزود لأهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك. يقوم مقدمو 401 (ك) بتسهيل إدارة هذه الخطط وإدارتها ، ويقدمون خدمات وخيارات استثمارية متنوعة لمساعدة الموظفين على الادخار للتقاعد. فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية التي يجب معرفتها حول مزودي 401k:
# 1. إدارة الخطة
يتعامل مزودو 401k مع المهام الإدارية المرتبطة بإدارة خطط التقاعد. يتضمن ذلك مهام مثل حفظ السجلات والتسجيل ومعالجة المساهمات والامتثال للوائح المعمول بها.
# 2. خيارات الاستثمار
يقدم مقدمو الخدمات مجموعة من خيارات الاستثمار ضمن خطط 401k الخاصة بهم. تتضمن هذه الخيارات عادةً الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات وصناديق التاريخ المستهدف والأسهم والسندات وأحيانًا الاستثمارات البديلة. يمكن أن يختلف توافر وتنوع خيارات الاستثمار من مزود إلى آخر.
# 3. ميزات الخطة
قد يقدم مقدمو الخدمة ميزات وخدمات إضافية للخطة لتعزيز تجربة مدخرات التقاعد. يمكن أن يشمل ذلك أدوات التخطيط المالي ، والوصول إلى الحساب عبر الإنترنت ، وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، والموارد التعليمية ، وحاسبات التقاعد ، والمشورة الشخصية من المتخصصين الماليين.
# 4. مطابقة صاحب العمل
يختار العديد من أصحاب العمل مطابقة جزء من مساهمات موظفيهم مع خطة 401 (ك). تعتمد المباراة عادة على نسبة مئوية من راتب الموظف أو مساهمته. يمكن أن تختلف تفاصيل مطابقة صاحب العمل ، لذلك من المهم أن تفهم سياسة المطابقة الخاصة بصاحب العمل.
# 5. الرسوم والمصاريف
قد تأتي الخطط 401 (k) مصحوبة برسوم ونفقات مرتبطة بالإدارة وإدارة الاستثمار والخدمات الأخرى. يمكن أن تؤثر هذه الرسوم على عوائد الاستثمار الإجمالية ، لذلك من المهم مراجعة ومقارنة هياكل الرسوم لمقدمي الخدمات المختلفين لاتخاذ قرارات مستنيرة.
# 5. سمعة المزود
تعد سمعة ومصداقية مقدمي خدمات 401k من الاعتبارات المهمة. ابحث عن مزودين يتمتعون بسجل حافل من الموثوقية والاستقرار المالي وخدمة العملاء القوية. يمكنك التحقق من المراجعات والتقييمات وتصنيفات الصناعة لتقييم سمعة مقدم الخدمة.
ما هو اسم مقدمي 401K؟
مديرو الخطط أو أمناء السجلات بشكل عام ، يتعاملون مع الواجبات الإدارية وحفظ السجلات لخطط 401 (ك). كما أنهم مسؤولون عن إدارة خيارات الاستثمار ، ومعالجة المساهمات والتوزيعات ، وتوفير خدمة العملاء لتخطيط المشاركين ، وضمان الامتثال للوائح مصلحة الضرائب. تتضمن بعض الأمثلة على مقدمي خدمات 401k Fidelity Investments و Vanguard و Charles Schwab و Empower Retirement.
هل يستحق الدفع لشخص ما لإدارة 401K؟
نعم إنه كذلك. ومع ذلك ، ما إذا كان الأمر يستحق الدفع لشخص ما لإدارة 401 (ك) الخاص بك يعتمد على وضعك المالي الشخصي ، ومعرفتك الاستثمارية ، وتفضيلاتك. إذا كان لديك فهم جيد للاستثمار وتشعر بالثقة في قدرتك على إدارة 401 (ك) الخاصة بك ، فقد لا تحتاج إلى دفع شخص ما للقيام بذلك نيابة عنك. في هذه الحالة ، يمكنك اختيار الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة أو صناديق التاريخ المستهدف ، والتي يمكن أن تكون طريقة فعالة لتنمية مدخراتك التقاعدية على المدى الطويل دون دفع رسوم عالية. ومع ذلك ، إذا شعرت بالإرهاق من مهمة إدارة 401 (ك) الخاصة بك أو كنت تفتقر إلى المعرفة أو الوقت للقيام بذلك ، فقد يكون من المفيد التفكير في تعيين مستشار مالي أو استخدام مستشار آلي لإدارة استثماراتك نيابة عنك.
أفضل 401 ألف مزود
فيما يلي أفضل مزودي خطة توفير 401 ألف ؛
# 1. طليعة
Vanguard هي واحدة من أكبر شركات إدارة الاستثمار وتقدم مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. وهم معروفون بصناديق مؤشرهم منخفضة التكلفة ولديهم سمعة قوية في تقديم خطط تقاعد جيدة.
# 2. الاخلاص
Fidelity هي شركة إدارة استثمار بارزة أخرى تقدم خطط 401 (k). أنها توفر مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المشتركة والأسهم والسندات. تشتهر Fidelity بمنصتها الإلكترونية سهلة الاستخدام والموارد التعليمية الشاملة.
# 3. تشارلز شواب
Charles Schwab هي شركة خدمات مالية معروفة تقدم خطط 401 (k) بخيارات استثمارية متنوعة. أنها توفر الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية ولها سمعة لخدمة العملاء الممتازة.
# 4. TIAA
تخدم TIAA (جمعية تأمين المعلمين والمعاشات) بشكل أساسي الموظفين في المجالات الأكاديمية والبحثية والطبية والثقافية. يقدمون خطط تقاعد مصممة خصيصًا لهذه المهن ، بما في ذلك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار والمشورة الشخصية.
# 5. تمكين التقاعد
إمباور تقاعد هي واحدة من أكبر مزودي خطط التقاعد في الولايات المتحدة. أنها توفر 401 (ك) خطط للأفراد وتوفر مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المشتركة وصناديق التاريخ المستهدف. يركز برنامج Empower Retirement أيضًا على تعليم المشاركين ويقدم أدوات لمساعدة الأفراد على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
# 6. ADP
ADP هي شركة مرتبات وموارد بشرية معروفة تقدم أيضًا خدمات إدارية 401 (k). أنها توفر حلول خطة التقاعد للشركات من جميع الأحجام ، بما في ذلك خيارات الاستثمار وخدمات حفظ السجلات.
من هو أفضل مزود 401K؟
وفقًا لـ Investopedia ، فإن أفضل مزود 401 (k) هو Fidelity Investments.
من هم أكبر مزودي 401 ألف؟
استنادًا إلى إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة ، فيما يلي بعض من أكبر مزودي 401 (k) في الولايات المتحدة:
- الإخلاص للاستثمار
- مقدمة
- تشارلز شواب
- تيا- CREF
- تمكين التقاعد
- الصناديق الأمريكية
- جون هانكوك
مقدمي 401k منفرد
سواء كنت تسميها خطة حساب التوفير 401 (ك) الفردية أو الحساب الفردي 401 (ك) ، فأنت تشير إلى نفس الشيء. تم تصميم خطط Solo 401 (k) للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم موظفين غير أنفسهم أو أزواجهم. عند الاختيار من القائمة الطويلة لمقدمي الخدمة المنفردين 401 (k) ، من المهم مراعاة عوامل مثل رسوم الخطة وخيارات الاستثمار ودعم العملاء وسمعة المزود. يمكن أن يساعدك تقييم العديد من مقدمي الخدمات ومقارنة عروضهم في العثور على أفضل ما يتوافق مع أهداف التقاعد واحتياجات العمل. كما هو الحال مع أي خطة تقاعد ، من المهم البحث ومقارنة بعض مقدمي الخدمة أيضًا للعثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك وأهدافك. فيما يلي بعض المزودين المشهورين لخطط solo 401 (k):
# 1. استثمارات فيديليتي
تقدم Fidelity Investments خطة Solo 401 (k) ، والمعروفة أيضًا باسم فرد 401 (k) أو صاحب عمل خاص 401 (k) ، مصممة خصيصًا للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم موظفين ، باستثناء الزوج. تسمح لك خطة مدخرات التقاعد هذه بالمساهمة وربما تنمية أموال التقاعد الخاصة بك على أساس المزايا الضريبية.
ميزات Fidelity Investments 401 (k)
فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لخطة Fidelity's Solo 401 (k):
- أهلية: لكي تكون مؤهلاً للحصول على Solo 401 (k) ، يجب أن تكون صاحب عمل لحسابك الخاص أو صاحب شركة صغيرة بدون موظفين بدوام كامل ، باستثناء الزوج الذي يعمل في الشركة. يمكن أيضًا أن يتأهل المقاولون المستقلون أو المستقلون.
- مساهمات: كمشارك في الخطة ، يمكنك تقديم مساهمات بطريقتين: التأجيل الاختياري ومساهمات تقاسم الأرباح. يُسمح بالمساهمات التعويضية البالغة 6,500 دولار للمشاركين الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر.
- التأجيلات الاختيارية: يمكنك المساهمة بجزء من دخلك كتأجيل اختياري ، حتى الحد السنوي. لعام 2023 ، يبلغ حد التأجيل الاختياري 22,500 دولار أو 30,000 ألف دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. يتم تقديم هذه المساهمات على أساس ما قبل الضريبة أو بعد الضريبة (روث) ، اعتمادًا على تفضيلاتك وخيارات الخطة.
- مساهمات تقاسم الأرباح: بالإضافة إلى التأجيلات الاختيارية ، يمكنك تقديم مساهمات لتقاسم الأرباح في Solo 401 (k). يعتمد الحد الأقصى لمساهمة المشاركة في الربح على دخل العمل الحر الخاص بك ويخضع لحسابات معينة.
- مزايا ضريبية: يوفر Solo 401 (k) مزايا ضريبية. تتم التأجيلات الاختيارية على أساس ما قبل الضريبة ، مما يقلل من الدخل الخاضع للضريبة لهذا العام. هذه الأموال تنمو الضرائب المؤجلة حتى الانسحاب. تتم تأجيلات روث الاختيارية بأموال ما بعد الضرائب ولكن يمكن سحبها معفاة من الضرائب في التقاعد إذا تم استيفاء شروط معينة.
- خيارات الاستثمار: تقدم Fidelity مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار لـ Solo 401 (k) ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والمزيد. يمكنك الاختيار من بين أموال Fidelity الخاصة أو تلك من مقدمي الخدمات الآخرين.
- ادارة الحساب: يوفر Fidelity أدوات وموارد لإدارة الحساب عبر الإنترنت لمساعدتك في مراقبة Solo 401 (k) وإدارته. يمكنك تتبع مساهماتك وأداء الاستثمار وإجراء تغييرات على محفظتك حسب الحاجة.
# 3. تشارلز شواب
خطة Charles Schwab 401 (k) Solo Savings Plan ، والمعروفة أيضًا باسم فرد 401 (ك) أو سولو 401 (ك) ، هي خطة مدخرات تقاعد مصممة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة دون أي موظفين بدوام كامل آخرين من أنفسهم أو أزواجهم. إنه يوفر مزايا ضريبية ويسمح للأفراد بالادخار للتقاعد بطريقة مرنة ومريحة نسبيًا. من المهم التشاور مع مستشار مالي أو متخصص ضرائب لفهم كيف تتناسب خطة Charles Schwab 401 (k) Solo Savings بشكل خاص مع ظروفك الفردية وأهدافك التقاعدية. يمكنهم مساعدتك في تقييم مدى ملاءمة الخطة وإرشادك في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مدخرات التقاعد الخاصة بك. دعنا نتعمق في ميزاته وإيجابياته وسلبياته:
ملامح Charles Schwab 401 (k) Solo
Charles Schwab هو أحد أفضل مزودي الخدمة المنفردين 401k في الولايات المتحدة ، وفيما يلي ميزاته ؛
حدود المساهمة: باستخدام 401 (k) منفردًا ، يمكنك تقديم مساهمات كل من الموظف وصاحب العمل. اعتبارًا من عام 2023 ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 22,500 دولار كموظف ، أو 30,000 ألف دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. بصفتك صاحب عمل ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 25٪ من تعويضك (20٪ إذا كنت تعمل كمالك وحيد أو شركة ذات مسئولية محدودة ذات عضو واحد).
إمكانية مساهمة أعلى: مقارنة بخطط التقاعد الأخرى ، يسمح Solo 401 (k) بإمكانية مساهمة أعلى. هذا لأنه يمكنك المساهمة كموظف وصاحب عمل ، مما يتيح لك بشكل فعال توفير المزيد للتقاعد.
المزايا الضريبية: المساهمات المقدمة في Solo 401 (k) معفاة من الضرائب ، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة في العام الحالي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأموال الموجودة في الخطة تزداد ضرائب مؤجلة ، مما يعني أنك لا تدفع ضرائب على مكاسب الاستثمار حتى تقوم بسحب الأموال أثناء التقاعد.
خيار روث: يقدم Charles Schwab أيضًا خيار Roth Solo 401 (k) ، حيث تقدم مساهمات بعد الضرائب. على الرغم من أنك لا تتلقى خصومات ضريبية فورية ، فإن عمليات السحب عند التقاعد معفاة من الضرائب ، بما في ذلك مكاسب الاستثمار.
خيارات الاستثمار: تقدم الخطة مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم والسندات والمزيد. يوفر Charles Schwab الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار.
الايجابيات من Charles Schwab 401 (k) Solo
ما هي المزايا الرئيسية التي تجعل Charles Schwab 401 (k) Solo مختلفًا عن مزودي خطط التوفير الفردية 401 (k)؟ دعنا نتحقق منها أدناه ؛
- التوفير الضريبي: تسمح الخطة بالمساهمات المعفاة من الضرائب ، مما يقلل من الدخل الخاضع للضريبة. يمكن أن يؤدي هذا إلى وفورات ضريبية فورية أثناء بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك.
- حدود المساهمة العالية: يوفر Solo 401 (k) حدود مساهمة أعلى مقارنة بخطط التقاعد الأخرى ، مما يسمح لك بزيادة إمكانات مدخراتك إلى أقصى حد.
- مرونة: الخطة مصممة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص ، وتوفر مرونة من حيث المساهمات وخيارات الاستثمار. يسمح لك بالادخار للتقاعد أثناء إدارة الاحتياجات المالية لعملك.
- روث الخيار: يعد خيار Roth Solo 401 (k) مفيدًا لأولئك الذين يسعون إلى عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد ، خاصةً إذا كانوا يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية أعلى لاحقًا.
سلبيات Charles Schwab 401 (k) Solo
- يقتصر على العاملين لحسابهم الخاص: تم تصميم الخطة خصيصًا للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم موظفين بدوام كامل بخلاف أنفسهم أو أزواجهم. إذا كان لديك موظفون ، فقد تحتاج إلى التفكير في خيارات خطة التقاعد الأخرى.
- المسؤوليات الإدارية: بصفتك مسؤول الخطة ، فأنت مسؤول عن ضمان الامتثال للوائح مصلحة الضرائب الأمريكية والتعامل مع الأعمال الورقية. قد ينطوي هذا على بعض المهام الإدارية والتكاليف المحتملة.
- المساهمات المحتملة منفردا 401 (ك): إذا كان دخل العمل الحر الخاص بك يتقلب ، فقد تتقلب حدود مساهمتك أيضًا ، اعتمادًا على دخلك كل عام.
# 3. طليعة
وفقًا لـ Investopedia ، فإن Vanguard هو الخيار الأفضل للصناديق المشتركة ، وخطة Vanguard Individual 401 (k) تجعل من السهل الاستثمار في أموال Vanguard دون تكبد رسوم المعاملات. يعد Vanguard Individual 401 (k) خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في الاستثمار في مجموعة حسنة السمعة من صناديق Vanguard المشتركة. بالنسبة للحسابات التي تحتوي على 50,000 دولار على الأقل من أموال Vanguard ، لا توجد تكلفة سنوية منفصلة للحفاظ على الحساب. بالنسبة للأرصدة الأقل من هذا الحد ، هناك تكلفة سنوية قدرها 20 دولارًا ، بالإضافة إلى 20 دولارًا آخر لكل صندوق Vanguard في الحساب. اعتمادًا على استراتيجية الاستثمار الخاصة بك ، يمكن أن تتراكم هذه التكلفة بسرعة ، مما يدفعك إلى البحث في مكان آخر لشراء أموال Vanguard الخاصة بك. بالإضافة إلى الخيارات والاستثمارات ذات الدخل الثابت ، فإن تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة هو أيضًا بدون عمولة.
رقم 4. E * التجارة
عندما يتعلق الأمر بخطط 401 (k) في الولايات المتحدة ، تعد E * TRADE من بين الأفضل ، وتمنحك خطة التوفير الفردية الخاصة بهم المزيد من الخيارات. منذ إنشائها في عام 1983 ، كانت E * TRADE موجودة للمستثمرين عبر الإنترنت. بعد الاستحواذ عليها من قبل Morgan Stanley في أكتوبر 2020 ، يتم تشغيلها حاليًا كشركة تابعة لشركة Morgan Stanley. على سبيل المثال ، يمكن للعملاء فتح خطط 401 (k) إما بالتنسيق العادي أو Roth. علاوة على ذلك ، يتوفر لأصحاب الحسابات خيار اقتراض الأموال من خطة 401 (k) الشخصية الخاصة بهم. كما أنها تقدم خيارات المساهمة قبل الضريبة وبعدها من خلال خططها العادية وخطط Roth الفردية 401 (k).
فتح حساب 401 (ك) والاحتفاظ به في E * TRADE مجاني. شيء جيد آخر عنها هو أنه لا توجد رسوم لشراء أو بيع الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة. على الرغم من أن E * TRADE معروفة بخدمتها الممتازة للمتداولين النشطين عبر الإنترنت ، إلا أنها توفر أيضًا خيار محفظة مُدارة يتيح لك الاستثمار بشكل سلبي مقابل رسوم. إذا كنت متداولًا متمرسًا ، فقد ترغب في الميزات المحسنة لمنصات Power E * TRADE للجوال وسطح المكتب. نظرًا لحجمها ، فإن شركة الوساطة غير المكلفة هذه قادرة على تلبية احتياجات معظم المستثمرين. نظرًا لأنه يسمح لكل من مساهمات Roth والقروض 401 (k) ، فقد حصل على درجات عالية في هذه الفئة.
إيجابيات وسلبيات
فيما يلي إيجابيات خطة التوفير E * Trade solo 401k
- يمكن لأصحاب الحسابات الاختيار بين التقليدية و Roth IRAs.
- يسمح لأصحاب الحسابات بالاقتراض من 401 (ك)
- تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة دون دفع عمولة.
تتمثل العيوب الأساسية لخطة التوفير E * Trade Solo 401 (k) في التسعير المتميز للمعاملات بمساعدة الوسيط
# 6. TD Ameritrade
التالي في قائمتنا لأفضل 401 (ك) مقدم خدمة فردي أو فردي هو TD Ameritrade. وصل TD Ameritrade إلى قائمتنا لأنه يحتوي على خيارات وأدوات ممتازة لمنصة إذا كنت مهتمًا بالاستثمار النشط مع توفير الاستثمار السلبي لأصحاب الحسابات.
يمكن للأفراد فتح حساب 401 (ك) وإجراء عمليات تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة دون دفع أي عمولات.
إيجابيات TD Ameritrade
فيما يلي مزايا TD Ameritrade:
- يمكن لمالكي الحسابات الاختيار من سطح المكتب أو الهاتف المحمول أو الويب.
- منصة التداول Thinkorswim متاحة مجانًا.
سلبيات TD Ameritrade
فيما يلي عيوب TD Ameritrade:
- يمكن أن يكون تعقيد الواجهات الحديثة أمرًا شاقًا.
- مستقبل حساب Cons مع Charles Schwab.
# 7. صاروخ الدولار
Rocket Dollar هو مزود أحدث متخصص في الاستثمارات البديلة ويقدم خططًا فردية 401 (k) مع خيارات الاستثمار الموجه ذاتيًا. مع حساب Rocket Dollar ، لا تقتصر على خيارات الاستثمار التقليدية لخطة منفردة 401 (k) وتذهب إلى حد شراء الأصول.
يتوفر Rocket Dollar على مستويين من الحسابات. يُضاف رسم شهري قدره 15 دولارًا للخطة الفضية إلى تكلفة إعداد لمرة واحدة تبلغ 360 دولارًا. ومع ذلك ، يتم تضمين جميع تكاليف بدء التشغيل والبرامج والدعم الفني لشركتك الجديدة ذات المسؤولية المحدودة التي ستتعامل مع استثماراتك. مقابل 30 دولارًا إضافيًا شهريًا وسعر لمرة واحدة بقيمة 600 دولار ، يمكنك الحصول على الحساب الذهبي ، والذي يتضمن تقديم نموذج ضريبي ودفتر شيكات وبطاقة خصم وتحويلات بنكية مجانية ودعم الأولوية والمزيد.
كم يجب أن أدفع لشخص ما لإدارة 401K الخاص بي؟
حوالي 0.5٪ إلى 2٪ من الأصول المدارة إذا كان مستشارًا تقليديًا ، أو حوالي 0.25٪ إلى 0.50٪ من الأصول المدارة إذا كنت تعمل مع مستشار آلي. سواء قررت الذهاب مع مستشار تقليدي أو مستشار آلي ، من المهم مراعاة الرسوم المرتبطة بإدارة 401 (ك) لأنها يمكن أن يكون لها تأثير كبير على عوائد الاستثمار على المدى الطويل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 100,000 دولار في 401 (ك) ودفعت رسوم إدارة سنوية بنسبة 1 ٪ ، فهذا يعني 1,000 دولار سنويًا تدفعها كرسوم. على مدار 30 عامًا ، بافتراض عائد سنوي بنسبة 7 ٪ ، قد يكلفك ذلك أكثر من 42,000 دولار في عوائد الاستثمار المفقودة. عند اختيار مزود 401 (ك) أو مستشار مالي ، تأكد من مراعاة الرسوم المتضمنة وابحث عن خيارات منخفضة التكلفة يمكن أن تساعد في زيادة عوائد استثمارك إلى الحد الأقصى على المدى الطويل.
ما هو متوسط رسوم المستشار 401K؟
يمكن أن يختلف متوسط رسوم المستشار 401 (ك) اعتمادًا على نوع المستشار الذي تختاره ومستوى الخدمة المقدمة وعدد الأصول في 401 (ك). على سبيل المثال ، بالنسبة للمستشارين الماليين التقليديين الذين يقدمون مشورة استثمارية شخصية وخدمات إدارة المحافظ ، فإن متوسط الرسوم عادة حوالي 1٪ من الأصول المدارة سنويًا. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف هذه الرسوم بشكل كبير اعتمادًا على خبرة المستشار ومستوى الخدمة ومدى تعقيد المحفظة الاستثمارية.
من ناحية أخرى ، مع مستشاري الروبوت ، الذين يستخدمون الخوارزميات ونماذج الكمبيوتر لإدارة محفظتك ، يكون متوسط الرسوم عادةً أقل ، ويتراوح من 0.25٪ إلى 0.50٪ من الأصول الخاضعة للإدارة سنويًا.
هل يمكنني إدارة 401K بنفسي؟
من الناحية الفنية ، هذا يعتمد. الحساب 401 (ك) هو وسيلة لحماية المستقبل والادخار لتقاعدك كموظف. يساهم الموظف وصاحب العمل في خطة التقاعد للموظف. ومع ذلك ، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تدير شركة مملوكة للمالك فقط ، فيمكنك تقديم مساهمات كبيرة لتقاعدك. تتيح لك خطط 401 (k) الفردية تقديم مساهمات كبيرة في التقاعد إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تدير مؤسسة فردية. من السهل إدارتها وتوفر العديد من نفس المزايا مثل معيار 401 (ك).
مقالات ذات صلة
- 401k حدود المساهمة 2023: قائمة شاملة وكل ما تحتاجه (محدث)
- الموظف الذاتي 401K: التعريف والحد وكيفية الحصول عليه
- خطط التوظيف الذاتي: أفضل 2023 اختيارات ومقارنات ومراجعات
مراجع حسابات
