المقرضون من غير PG عبارة عن قروض تجارية يمكنك الحصول عليها بدون ضمان شخصي. هذا يعني أنك لست مضطرًا إلى تعريض أصولك للخطر. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، يعد الحصول على قرض من أصعب الأمور. هذا صحيح بشكل خاص إذا لم يكن لديك ضمان شخصي. ومع ذلك ، إذا كنت تريد قرضًا تجاريًا ، فهناك عدد قليل من المقرضين غير التابعين لشركة PG يمكنك الحصول على قروض غير مضمونة بدون ضمان شخصي أو ائتمان ، سواء كانت شركات ناشئة أو شركات كبيرة. استمر في القراءة لمزيد من المعلومات!
ما المقصود بالمقرضين من غير PG؟
المُقرض من غير PG هو نوع من المُقرضين لا يتطلب ضمانات شخصية من المقترض. هذا يعني أن المقترض ليس مضطرًا لطرح أي أصول شخصية كضمان.
عادةً ما يكون المقرضون غير التابعين لـ PG أكثر استعدادًا لإقراض قروض تجارية غير مضمونة للشركات ، مثل الشركات الناشئة ، دون ائتمان شخصي أو ضمان. ومن ثم ، فإن الجانب السلبي للاقتراض من جهة الإقراض غير التابعة للحسابات العامة هو أن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون أعلى من المقرض التقليدي.
ماذا لا يعني عدم وجود PG في الائتمان التجاري؟
"لا PG" تعني "لا يوجد ضمان شخصي". هذا نوع من الائتمان التجاري لا يتطلب من صاحب العمل طرح أي أصول شخصية كضمان. يمكن أن يكون خيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الذين لا يريدون تعريض أصولهم للخطر. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن الشركات التي ليس لديها ضمان شخصي قد تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة للحصول على ائتمان.
هل يمكن للشركة الحصول على قرض بدون ضمان شخصي؟
نعم ، يمكن للشركات الحصول على قرض بدون ضمان شخصي. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة على هذه القروض غالبًا ما تكون أعلى والشروط ليست مواتية مثل تلك الخاصة بالقروض التي تتطلب ضمانًا شخصيًا.
لذلك ، عند التفكير فيما إذا كنت ستضمن قرضًا شخصيًا أم لا ، يجب الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات بعناية قبل اتخاذ أي قرار.
قروض الأعمال التي يمكنك الحصول عليها بدون ضمان شخصي
إذا كنت تبحث عن قرض تجاري ولكنك لا ترغب في طرح أصولك كضمان ، فإليك بعض القروض التجارية التي يمكنك الحصول عليها بدون ضمان شخصي:
# 1. قروض SBA الصغيرة
القروض الصغيرة من SBA هي نوع من القروض التجارية بدون ضمان شخصي أو ائتمان. هذا يعني أنه إذا تخلفت عن سداد القرض ، فلن يتمكن المُقرض من ملاحقة أصولك لسداد القرض. يجعل القروض الصغرى خيارًا جذابًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين قد لا يمتلكون الأصول الشخصية للتأهل للحصول على قرض تجاري تقليدي.
وفي الوقت نفسه ، تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ما يصل إلى 50,000 دولار للشركات الصغيرة والشركات الناشئة. وهذا يعني أن القروض الصغرى مخصصة عادةً لمبالغ أصغر من قروض الأعمال التقليدية ، ولها فترات سداد أقصر. إنه خيار جيد إلى حد ما للشركات التي تحتاج إلى تمويل قصير الأجل لأشياء مثل المخزون أو المعدات.
لذلك ، إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض صغير من SBA ، قارن الأسعار والشروط من مختلف المقرضين. يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مركز تطوير الأعمال الصغيرة (SBDC) للحصول على مساعدة بشأن طلبك.
# 2. خطوط ائتمان تجارية غير مضمونة
حد الائتمان للأعمال غير المضمون هو قرض تجاري يمكنك الحصول عليه بدون ضمان شخصي أو ائتمان. تستخدمه معظم الشركات لتمويل احتياجات رأس المال العامل قصيرة الأجل ، مثل شراء المخزون أو المعدات. نظرًا لأنه لا يتطلب أي ضمانات ، يمكن أن يكون الحصول على خطوط ائتمان تجارية غير مضمونة أسهل من الحصول على أنواع أخرى من القروض. ومع ذلك ، عادة ما يكون لديهم معدلات فائدة أعلى من قروض SBA وشروط سداد أقصر من القروض المضمونة.
إذا كنت صاحب عمل وتبحث عن تمويل ، فقد يكون خط ائتمان تجاري غير مضمون خيارًا جيدًا. يمكن أن يوفر قرض العمل هذا رأس المال العامل الذي تحتاجه دون الحاجة إلى ضمانات أو ضمان شخصي أو فحص ائتماني. ومع ذلك ، فهم الشروط قبل التقديم ، لأن خطوط الائتمان التجارية غير المضمونة تعد خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى تمويل مرن.
# 3. السلف النقدية للتاجر
السلفة النقدية للتاجر هي عبارة عن قرض تجاري يقدم فيه المُقرض دفعة مقدمة على مبيعاتك المستقبلية. يتم السداد عادةً من خلال سحب تلقائي يومي أو أسبوعي من حسابك المصرفي. بمعنى أن السداد يتم مع زيادة مبيعات المقترض.
بالإضافة إلى ذلك ، تُعد السلف النقدية للتاجر خيارًا تمويليًا مفيدًا للشركات التي تواجه صعوبة في التأهل للحصول على قروض تقليدية ، حيث إنها متوفرة عادةً بدون ضمان شخصي. هذا يعني أنك لن تكون مسؤولاً بشكل شخصي عن سداد القرض في حالة فشل عملك.
# 4. تمويل المعدات
إذا كنت في السوق للحصول على معدات تجارية جديدة ولكن ليس لديك المال لدفع ثمنها ، فحاول تمويل المعدات. إنه قرض تجاري يمكنك استخدامه لشراء معدات جديدة أو مستعملة لعملك.
تتمثل إحدى مزايا تمويل المعدات في أنه يمكنك غالبًا الحصول على قرض بدون ضمان شخصي. إذا لم يتمكن عملك من سداد القرض ، فلن يكون رصيدك الشخصي على المحك. عادةً ما تكون المعدات بمثابة ضمان للقرض.
على الرغم من ذلك ، يمكن أن يكون تمويل المعدات طريقة رائعة للحصول على المعدات التي يحتاجها عملك دون تقييد أموالك.
# 5. تمويل الفاتورة
تمويل الفواتير هو قرض تجاري تستخدم فيه الشركة فواتيرها كضمان لتأمين التمويل. يمكن أن يكون هذا خيارًا مفيدًا للشركات التي تواجه صعوبة في الحصول على قرض تقليدي ، حيث يتيح لها الوصول إلى الأموال النقدية التي تحتاجها لمواصلة العمل دون ائتمان شخصي أو ضمان.
يمكن أن يكون تمويل الفواتير خيارًا جيدًا للشركات ذات الفواتير المستحقة ولكنها تحتاج إلى نقود على الفور. يمكن أن يكون أيضًا خيارًا جيدًا للشركات التي لا يمكنها التأهل لأنواع أخرى من القروض. ومع ذلك ، يمكن أن يكون تمويل الفواتير مكلفًا ، ومن الأفضل مقارنة تكاليف مختلف المقرضين قبل اختيار أحدهم.
هل يمكنني الحصول على قروض تجارية كبيرة غير مضمونة بدون ضمان شخصي؟
المقرضون على استعداد لتقديم قروض تجارية كبيرة غير مضمونة بدون ضمان شخصي ، لكنهم قليلون ومتباعدون. من المحتمل أن تقدم شكلاً من أشكال الضمانات أو الضمانات الشخصية لتأمين القرض. ومع ذلك ، يمكنك القيام ببعض الأشياء لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض بدون رصيد شخصي.
- أولاً ، سوف تحتاج إلى خطة عمل وشؤون مالية قوية. سيظهر هذا للمقرض أنك جاد بشأن عملك ويمكنه سداد القرض.
- ثانيًا ، قد ترغب في التفكير في العمل مع مقرض أصغر أو مقرض بدء التشغيل. غالبًا ما يكون هؤلاء المقرضون أكثر استعدادًا لاتخاذ قروض أكثر خطورة وقد يكونون أكثر استعدادًا للعمل معك إذا لم يكن لديك ضمان شخصي.
في النهاية ، يمكنك الحصول على قرض تجاري كبير غير مضمون بدون ضمان شخصي ، لكن ذلك لن يكون سهلاً. إذا كان بإمكانك تقديم بيانات مالية قوية وخطة عمل قوية ، فقد تتمكن من العثور على مقرض مستعد لتحمل المخاطر.
كيف يمكن للشركات الناشئة الحصول على قروض تجارية غير مضمونة
هناك عدة طرق يمكن للشركات الناشئة من خلالها الحصول على قروض تجارية غير مضمونة ، وهي كالتالي:
- المقرض التقليدي
تتضمن الطريقة التقليدية المرور عبر بنك أو اتحاد ائتماني. يمكن أن تكون هذه عملية صعبة بالنسبة للشركات الناشئة لأنه ليس لديهم ضمانات تطلبها هذه المؤسسات. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك الحصول على قرض من خلال بنك أو اتحاد ائتماني إذا تمكنت الشركة الناشئة من إثبات أن لديها خطة عمل قوية ومن المرجح أن تنجح.
- المقرضون من غير PG
الطريقة الثانية التي يمكن للشركات الناشئة من خلالها الحصول على قروض تجارية غير مضمونة هي من خلال مقرضين غير تابعين لشركة PG. العديد من المقرضين من غير PG على استعداد لمنح قروض للشركات الناشئة. غالبًا ما تكون العملية أسهل بكثير من المرور عبر بنك أو اتحاد ائتماني. على الرغم من أن الجانب السلبي لهذا الخيار هو أن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون أعلى من المقرضين التقليديين.
- منصة الإقراض من نظير إلى نظير
الطريقة الثالثة للحصول على قرض تجاري غير مضمون هي من خلال منصة إقراض من نظير إلى نظير. هذه منصة حيث يمكن للمستثمرين إقراض الأموال للشركات الناشئة. وفي الوقت نفسه ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أقل من تلك الخاصة بالمقرضين من غير البنوك العامة.
ما هو المقرض لا PG؟
المقرض الذي لا يحتاج إلى PG هو نوع من المقرضين لا يتطلب ضمانًا شخصيًا. الشركات التي لا يمكنها الحصول على قروض تقليدية تستخدم مقرضًا لا يتعامل مع برنامج PG. لا يتقاضى أي مقرضي PG عادةً أسعار فائدة ورسومًا أعلى من المقرضين التقليديين ، ولكن يمكن أن يكونوا خيارًا جيدًا للشركات التي لا يمكنها الحصول على تمويل من المصادر التقليدية.
ما هو PG على القرض؟
الضمان الشخصي (PG) على القرض هو اتفاق رسمي بين المقترض والشخص الذي يضمن القرض بأن الضامن سوف يسدد القرض إذا تخلف المقترض عن السداد. يجوز للمقرض استخدام درجة ائتمان الضامن ودخله لتحديد أهلية القرض وشروطه. بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما يكون PG مخصصًا لقروض الأعمال الصغيرة وخطوط الائتمان.
هل قروض الأعمال غير المضمونة تحسن الائتمان التجاري؟
نعم ، يمكن أن تساعد قروض الأعمال غير المضمونة في تحسين الائتمان التجاري. هذا لأنه عندما تسدد الشركات قروضها في الوقت المحدد ، فهذا يظهر أنها مسؤولة ويمكن الوثوق بها لسداد ديونها. يمكن أن يساعد ذلك في تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم وتسهيل الحصول على القروض المستقبلية.
ومع ذلك ، لاحظ أن قروض الأعمال غير المضمونة يمكن أن تؤثر أيضًا على الائتمان التجاري إذا لم يتم سدادها في الوقت المحدد. وذلك لأن المدفوعات المتأخرة يمكن أن تلحق الضرر بدرجة ائتمان الشركة وتجعل من الصعب الحصول على الموافقة على القروض المستقبلية. لذلك ، تأكد من أنه يمكنك سداد قروض الأعمال غير المضمونة قبل سحبها.
هل من الصعب الحصول على قرض تجاري غير مضمون؟
قد يكون من الصعب الحصول على قرض تجاري غير مضمون. وذلك لأن المقرضين قد يدركون مخاطر أكبر في إقراض شركة ليس لديها ضمانات لتقديمها كضمان.
على الرغم من ذلك ، يمكن للمقرضين من غير PG تقديم قروض تجارية غير مضمونة للمقترضين المؤهلين. المفتاح هو مقارنة العروض للحصول على أفضل الشروط الممكنة.
NOTE: قرض العمل بدون ائتمان شخصي هو نوع من التمويل لا يتطلب من المقترض أن يكون لديه ائتمان شخصي جيد للتأهل. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لأصحاب الأعمال الذين قد يكون لديهم ائتمان شخصي سيئ ولكنهم لا يزالون بحاجة إلى تمويل لأعمالهم. هناك عدد قليل من القروض التجارية المختلفة بدون ائتمان شخصي ، مثل قروض SBA وخطوط الائتمان التجارية والسلف النقدية للتاجر وتمويل المعدات وتمويل الفواتير. لكل منها متطلبات وشروط الأهلية الخاصة به ، لذا قارنها قبل اختيار أحدها.
في المخص:
يعد المقرضون من غير PG خيارًا رائعًا للشركات التي ليس لديها أفضل ائتمان أو لا يمكنها الحصول على ضمان شخصي. إنها أغلى ثمناً قليلاً ولكنها يمكن أن تكون منقذة للشركات التي تريد النقود. لذلك ، ابحث عن العروض وقارن بينها قبل التوقيع على أحدها.
مقالات ذات صلة
الرقم المرجعي
