您可能会问如何找到作为企业或财产所有者的房地产的当前商业贷款利率。 获得当前的 CRE 利率对于每个企业的借贷选择都至关重要，尤其是在利率上升的环境中。 在这种环境下，CRE 贷款利率逐渐上升，这可能会影响企业借钱的成本。 本文将教您查找当前商业贷款利率所需的一切，包括使用计算器查找 10 年期商业贷款利率。
什么是商业贷款利率？
商业贷款利率是金融机构向企业发放的商业贷款收取的利率。 许多因素都会影响利率。 商业贷款的利率可以是固定的或可变的。 商业贷款利率通常高于个人或抵押贷款利率，反映出融资公司的额外风险。
什么是商业贷款财产？
任何用于商业运营的非住宅财产都被视为商业贷款财产，也称为商业房地产。 办公楼、零售店、工业仓库、酒店和多单元住宅区都是示例。
企业经常从房地产投资者或开发商那里购买商业贷款房产，目的是通过将房产出租给租户来创收。 商业贷款房产可以是成功的投资，但它们比住宅贷款风险更大。
这是因为经济的变化或当地房地产市场的波动会对房产的价值和产生租金收入的能力产生影响。
不同贷款的不同利率
商业房地产利率因资产类别、地理区域、租户组合、财产类型、杠杆、偿债范围、赞助以及每笔贷款承销中仔细分析的数百种其他因素而异。 Commercial Real Estate Loans 专门从事房地产金融承销和分析。 让我们来看看它们：
#1。 SBA 504 商业房地产贷款利率
利率：3.5% – 6%（在贷款的 CDC 部分）
SBA 3.5 贷款利率低至 504%，是最经济的商业房地产融资。 该产品的商业抵押贷款利率很优惠，因为美国小企业管理局 (SBA) 通过称为认证开发公司 (CDC) 的当地中介机构提供部分贷款。 借款人可以使用 SBA 504 贷款为房地产的购买、改善或修复提供资金。
#2。 SBA 7(a) 商业房地产贷款利率
利率：7% – 9.5%
SBA 7(a) 贷款是最常见的 SBA 贷款计划，几乎可用于任何商业目的，包括购买或维修商业地产。
这些也具有低利率，尽管条款不如 504 贷款。 7(a) 贷款的利率现在在 7% 到 9.5% 之间，它们可以是固定利率或可变利率（如果是可变利率，您的每月还款额可能会随着时间的推移而增加）。 SBA 7(a) 贷方通常需要 20% 的首付和长达 25 年的期限。
#3。 银行商业地产贷款利率
利率：从 3.75% 开始
银行贷款是企业主寻求低息商业房地产贷款的另一种选择。 SBA 贷款很棒，但银行必须遵守一系列规章制度才能批准和支持此类资金。 尤其是较小的社区银行可能不熟悉该流程，但他们可能已准备好为您提供典型的商业房地产贷款。
#4。 硬通货商业房地产贷款利率
利率：10% – 20%
商业房地产硬钱贷款 由非银行私人贷款机构提供。 个人、在线贷款人和其他私人贷款人都可以是硬通货贷款人。 硬通货贷款经常被希望购买或改造房地产但没有资格获得银行或 SBA 贷款的小企业主使用。
硬通货贷款人不仅资格标准较低，而且工作速度也比银行快。 在大多数情况下，您将在一到两周内收到您的资金，而不是银行需要几个月的时间。 不过，代价是更高的利率，从 10% 到 20% 不等。
您如何找到当前的商业贷款利率？
在查看当前的商业贷款利率时，比较多个贷方的利率并评估费用、还款条件和抵押品要求等要素至关重要。 您可以使用它来找到最符合贵公司要求和财务限制的贷款。 有多种方法可以确定当前的商业贷款利率：
#1。 请咨询您的银行或信用合作社
如果您已经与银行或信用合作社建立了关系，您可能会看到他们目前为商业贷款提供的利率。 为此，请联系信贷员或访问他们的网站。
#2。 在线搜索工具
使用众多网络搜索引擎，您可以比较多个贷方的商业贷款利率。 您通常需要提供有关您的组织和贷款要求的基本信息，才能从这些网站获得个性化的利率估算。 Finance Lobby是最好的商业地产融资在线平台。
#3。 参加行业活动
参加会议或交易会等行业活动可以让您与贷方会面并了解当前的贷款利率和趋势。 这可能是了解市场可用利率的好方法。
#4。 聘请商业贷款经纪人
商业贷款经纪人可以帮助您找到最适合您公司的贷款利率和条款。 他们与各种贷方都有关系，可以帮助您完成申请流程。 但是，请记住，经纪人经常为其服务收取费用。
商业房地产贷款利率如何运作
商业地产贷款可以帮助您为购买、改善或升级几乎任何形式的商业地产提供融资，从零售店到办公室再到仓库，以及介于两者之间的任何东西。 您应该了解有关商业抵押贷款利率的一些事项，以确保您获得最佳报价。 这是你应该知道的。
#1。 固定与可变商业房地产贷款利率
商业房地产贷款利率在贷款期限内可以是固定的或可变的。 可变利率随市场利率而波动。 可变利率也可以根据贷方在您的贷款协议中提供的时间表定期重置（例如，每三年或五年，甚至每个月）。
固定利率提供更大的安全性，但如果您是一个不太合格的借款人，贷方可能只为您提供浮动利率。 它还取决于贷方和您的贷款条款。
#2。 贷款价值比
贷款价值比 (LTV) 是将贷款金额与房产价值进行比较的比率。 例如，如果贷方提供高达 80% 的 LTV，则意味着他们将为价值 80,000 美元的房产提供高达 100,000 美元的融资。 您必须自己支付剩余的 20,000 美元作为首付款。
#3。 维修后价值
在发放修复和翻转贷款或为需要翻新的房产提供资金时，贷方主要采用修复后价值 (ARV)。 它是指装修完成时的财产价值。 一些贷方愿意借出高达 ARV 的 70%。
#4。 贷款结构
贷款结构是影响您的商业房地产贷款利率的另一个因素。 您的贷款可能会在整个期限内全部摊销，这意味着您将进行一系列付款来还清贷款，随着时间的推移，每笔付款中的一小部分会产生利息。 另一方面，一些贷方通过大额付款来构建商业房地产贷款。
影响商业房地产贷款利率的因素
以下是影响商业房地产贷款利率的主要因素：
#1。 个人和商业信用评分
借款人及其业务的信誉，就像几乎所有其他类型的小企业融资一样，对您的商业房地产贷款利率有重大影响。 可以想象，您的商业贷款利率越低，您的信用评分就越高。
#2。 财产类型
您有资格获得的商业贷款利率也可能受到您打算如何使用商业房地产贷款的影响。 使用商业房地产贷款购买或维修现有房产比使用房地产贷款从头开始建造的风险更大。
#3。 贷款金额和期限
您的商业房地产贷款利率也会受到贷款规模和期限的影响。 由于这些贷方与风险较高的申请人合作，因此短期硬通货贷款的利率通常较高。 即使您的利率较低，您也会为长期贷款支付更多的总利息。
#4. 费用
当您将商业贷款的利率转换为年利率 (APR) 时，您可能会注意到 APR 高于利率。 这是因为贷方可能对您的商业房地产贷款收取费用，从而增加了整体成本。
什么是商业房地产贷款利率？
商业房地产贷款利率平均在 3.5% 到 20% 之间。 这些利率根据所融资的财产、借款人的信誉以及所涉及的商业贷款人的类型而有所不同。
我在哪里可以获得商业房地产贷款？
美国银行提供商业房地产贷款。
什么决定商业利率？
银行根据联邦基金的目标利率确定贷款利率。 最优惠利率等于联邦基金的目标利率乘以三。 当美联储采取行动提高或降低联邦基金的目标利率时，最优惠利率也会发生变化。
商业贷款利率与什么有关？
联邦基金利率由美联储制定，用于计算商业地产贷款的最优惠利率。 该比率可能每六周波动一次，也可能多年保持不变。
您可以锁定商业贷款的利率吗？
一旦贷方参与并且第三方报告的保证金已提供给贷方，大多数贷方将锁定利率。
银行在审批商业贷款时必须考虑哪些因素？
以下是银行在向公司提供贷款之前评估的要素。
- 信用记录。
- 现金周转。
- 抵押品。
- 还款能力。
- 文件。
利率锁定对借款人的不利影响是什么？
利率锁定可能有一个缺点。如果您的交易需要更长的时间，那么延长它的成本可能会很高。 如果在您收到贷款要约后利率下降，利率锁定也可能会阻止您获得更便宜的利率。 一些贷方会在贷款估算过程中锁定您的利率，而其他贷方则不会。
锁定利率需要花钱吗？
费率锁定不是免费的，但这并不意味着您必须为他们支付订单项。 大多数贷方不会在特定时间范围内对利率锁定收取单独的费用； 锁的费用通常包含在您提供的费率中。
结论
购买商业地产可能是您作为企业家进行的最重要的金融交易之一。 较低的商业抵押贷款利率还可以在贷款期限内为您节省数千美元。
如果您只记得本指南中的一件事，那就是：货比三家。 只有在仔细考虑和比较众多商业房地产贷款选择之后，您才能确定您获得的是最优惠的利率。
参考资料
