如果房地产是您感兴趣的领域，请考虑从事抵押贷款经纪人（也称为抵押贷款顾问）的职业。 抵押贷款顾问作为中间人代表个人或公司协商抵押贷款。 您可以通过学习成为抵押贷款顾问的最佳途径来开启您的职业生涯。 因此，这篇文章将向您展示如何找到不会剥夺您权利的抵押贷款顾问/经纪人以及经纪人获得的薪水范围。
抵押贷款顾问
抵押贷款经纪人是连接抵押贷款人和借款人但不使用自己的钱开始新抵押贷款的中间人。 客户从抵押贷款顾问那里购买与抵押贷款相关的商品和服务。 为了找到满足客户融资需求的最佳选择，他们与银行和其他金融机构合作。 如果您有兴趣从事抵押贷款顾问的职业，那么了解此工作角色的功能及其含义至关重要。
抵押贷款顾问做什么？
如果您正在考虑从事金融职业，您可能想知道抵押贷款顾问是做什么的。 客户从抵押贷款顾问那里购买与抵押贷款相关的商品和服务。 为了找到满足客户融资需求的最佳选择，他们与银行和其他金融机构合作。 此外，必须考虑客户的财务状况，以确定在不危及客户财务安全的情况下可以借多少钱。
抵押贷款顾问可以独立工作，也可以为某个银行或机构工作。 整个市场或独立抵押贷款顾问提供有关所有银行和贷方抵押贷款产品的指导。 他们可以为客户提供更广泛的可能性，因为他们与任何特定贷方没有任何关系或偏见。 法规要求抵押贷款顾问就整个市场的产品提供建议，并让客户选择如何向您付款，以便有资格成为独立抵押贷款顾问。
抵押贷款顾问的职责
抵押贷款顾问可以独立工作，也可以为银行或建筑协会工作。 他们会拜访希望购买房屋的客户，以帮助他们找到可接受的抵押贷款选项来支付购买费用。 抵押贷款顾问的主要职责是与潜在客户建立信任的融洽关系，同时帮助他们找到最适合他们需求的抵押贷款选择。 抵押贷款顾问的常规职责包括以下内容：
- 与客户面对面或通过电话会面
- 询问客户的财务状况和背景
- 向客户描述许多可用的抵押贷款产品
- 确定哪种抵押贷款最适合您的客户
- 描述抵押贷款保护和付款的运作方式
- 检查客户的财务状况以确保他们能够负担得起抵押贷款
- 协助客户申请按揭
- 实现与工作相关的销售目标
抵押贷款顾问薪水
抵押贷款顾问的平均年薪为 33,350 英镑。 搬到不同的银行或公司、换工作或搬迁到房地产市场更活跃的社区都是抵押贷款顾问提高薪酬的选择。 尽管他们花更多时间寻找客户，但独立抵押贷款顾问的收入可能比为雇主工作的人多，因为他们损失给后者的收入较少。
抵押贷款顾问薪资资格
抵押贷款咨询和实践证书 (CeMAP) 是作为抵押贷款顾问执业所必需的。 这个已获得 FCA 批准的三级课程是抵押贷款顾问的标准课程。 尽管您可以自己学习 CeMAP，但如果您在金融机构工作，您可能可以获得课程作业的资助。 此外，兼职或远程学习选项可用于 CeMAP 准备。 培训时间可能从六个月到两年不等。
虽然抵押贷款咨询行业不需要学位，但在大学学习商业或会计可能会增加您在该领域找到工作的机会。 有了 HND，您还可以开始抵押贷款咨询的职业生涯。 为了在工作的同时提高您的专业水平，您可以参加额外的抵押贷款顾问培训课程。 英国特许保险协会 (CII) 提供高级抵押贷款咨询证书作为其中之一。 此外，您可以通过参加银行或建筑互助协会培训计划或学徒计划来开始您的职业生涯。
抵押贷款顾问与贷方
抵押贷款市场上有许多人和企业帮助消费者为他们一生中最大的投资之一获得融资。 直接贷方和抵押贷款经纪人是其中的一些组织。 他们可能会为那些寻求抵押贷款的人提供服务，但他们之间有很大的不同。 与直接贷方（银行或其他金融机构确定您是否有资格获得贷款并在您符合条件时签发支票）不同，抵押贷款经纪人通过帮助消费者找到适合其情况的最佳贷方来充当中介。 让我们看看抵押贷款顾问和/与贷方之间的区别
抵押贷款顾问与贷方：抵押贷款顾问
当潜在的房主准备四处寻找抵押贷款时，他们可能会选择与抵押贷款经纪人交谈。 此人从事金融工作，负责联系贷方和借款人。 他们不使用自己的钱来垫付住房贷款，因为他们不是贷方。 相反，他们充当中间人，通过同时向消费者提供来自不同贷方的多个估计来帮助消费者进行比较购物。
抵押贷款经纪人会见他们的客户以确定他们的需求和财务状况，以便执行此操作。 他们汇编贷款人需要从借款人那里获得的重要数据和记录，例如收入、工资单、纳税申报表、资产和投资信息以及信用报告。 这有助于他们确定借款人可以负担多少。 一站式购物是抵押贷款经纪人提供的便利。 因此，不再需要访问多个贷方以努力找到最佳利率并最终获得抵押贷款批准。 此外，由于客户只需去找一个人就可以获得最好的贷款，他们的信用报告不会受到多次查询的影响。
建议在与抵押贷款经纪人合作之前进行快速比较，以确定他们提供的利率和费用是否真正具有竞争力。 如果您满足他们的贷款要求，您可以在不到五分钟的时间内查看许多组织的利率和费用，而无需检查您的信用。
抵押贷款顾问与贷方：直接贷方
实际为抵押贷款提供融资的金融机构或私人公司被称为直接贷方。 银行和其他金融实体可以是直接贷方。 一些直接贷方是私营企业，其中许多是在线运营的，专门为公众提供抵押贷款。 例如，与 Loan Direct 和 Quicken Loans 等贷方合作的借款人可以在线完成并获得批准。
许多借款人决定与他们已经有业务往来的贷方合作。 长期联系可以帮助您获得更好的贷款额度、更大的贷款额度和更好的利率。 与通过抵押贷款经纪人申请抵押贷款类似，通过直接贷方申请抵押贷款的程序包括提供证明文件、完成申请，然后等待批准。 您可以使用抵押贷款计算器确定较低利率对您每月付款的影响。
使用直接贷款消除了消费者的中介。 这也可能会加快贷款申请程序。 由于贷方和借款人之间的直接联系，通信可以在双方之间来回传递，而无需第三方。 因此，如果客户在整个申请和/或批准程序中有任何疑问，他们可以直接与贷方联系。
如何寻找抵押贷款经纪人
您可以通过在线搜索、询问您的房地产经纪人或询问朋友和家人来找到抵押贷款经纪人。 下面的列表告诉我们如何找到抵押贷款经纪人：
#1。 在线找到的网站和评论
您可以寻找您所在地区的本地经纪人或使用类似的网站 FindAMortgageBroker.com 网站 寻找经纪人。 要了解人们的各种体验，请查看 Google、Yelp 和其他评论网站上的评论。 在评估潜在经纪人时，请务必检查他们的评论：
- 时间限制
- 取得贷款
- 消费者援助
- 响应
这可以帮助您了解各种经纪公司的帮助和沟通能力。
#2。 来自家人和朋友的推荐
在您的亲人中了解他们在抵押贷款经纪人方面的经验和建议。 您信任的人会向您公开他们是否喜欢某个特定的经纪人以及他们对与他们合作的整体感受。 此外，他们可能会分享您在其他评论中找不到的有关专业或个性的信息，但这可能会对您的选择产生重大影响。
#3。 房地产专业人士的推荐信
推荐抵押贷款经纪人可能会很好地利用您的房地产经纪人的联系方式。 您的房地产经纪人可能已经知道您感兴趣的抵押贷款和房屋类型，他们可以推荐与您感兴趣的购买者打交道的经纪人。 他们甚至可能有与经纪人合作的历史，这将使他们能够提供值得信赖的建议。 优秀经纪人的推荐符合房地产经纪人的最大利益。 如果经纪人无法按时完成贷款，交易可能不会完成，代理人也不会得到报酬。
抵押贷款经纪人如何敲诈你
最好的抵押贷款经纪人将帮助您找到最优惠利率的贷款。 但并不是所有的经纪人都是好的。 一些不诚实的抵押贷款经纪人可能会试图敲诈你，因为他们得到了部分贷款金额。 了解不诚实的经纪人使用的技巧将帮助您发现警告信号并在您赔钱之前摆脱棘手的情况。 以下是抵押贷款经纪人如何敲诈你的一些要点：
如果利率好得令人难以置信，那么它很可能是错误的。 可能的隐性成本指标包括远低于市场其他部分的利率。 这些成本是由不道德的贷款人以几种不同的方式增加的。 一种方法是贷款人在达成协议后收取额外费用。 另一种策略是贷方通知客户他们不再有资格获得最初提议和批准的贷款金额。
#2。 操舵
当抵押贷款经纪人试图说服消费者选择昂贵的次级贷款时，即使他们符合优质贷款的要求，这也被称为转向。 这是抵押贷款经纪人敲诈客户的另一种方式。
#3。 贷款循环。
当贷方多次说服借款人再融资时，这种做法被称为贷款翻转。 这导致贷款人每次都需要支付费用，并使借款人的债务增加相当大的数额。 当借款人反复为他们的房屋再融资时，他们几乎得不到任何利润。
#4。 提供无关的服务
避免试图让您购买不必要的服务或附加服务的经纪人，例如用于抵押的单一保费人寿保险。
#5。 不披露预付款的处罚
有些抵押贷款有提前还款罚款，这意味着如果您提前还清抵押贷款，您需要支付一笔费用。 根据法律要求，提前还款罚款必须在贷款文件中披露。 细则通常包括这些处罚。 不道德的经纪人可能会向您隐瞒此信息，因为贷方要想获利就需要支付利息等罚款。 检查书面记录。 如果您看到贷款，请申请一笔预付罚款较低或没有预付罚款的贷款。
#6。 抵押电汇欺诈
这些都是由冒充托管代理人或贷方的骗子实施的。 骗子也可能冒充房地产经纪人。 他们会伪装成任何他们想要的样子，试图说服潜在买家向他们汇款以支付交易费用。 阻止这些骗局是一项挑战，要取回您的钱也是一项挑战。 汇款前，务必确认收款账户合法。
#7。 欺诈性房地产经纪人
可悲的是，有些人冒充房地产经纪人。 这些虚构的房地产经纪人可以伪造假执照和工作经历。 与您所在州的房地产部或房地产委员会核实代理人的编号，以确保您的房地产代理人是合法的。
抵押贷款顾问和财务顾问有什么区别？
财务顾问无法帮助您完成抵押贷款申请程序，但抵押贷款顾问可以。
信贷员和抵押贷款经纪人有什么区别？
信贷员为银行或其他金融机构工作，专门推销该组织的抵押贷款产品。 抵押贷款经纪人的目标是通过与各种金融机构合作，找到满足申请人需求的最佳解决方案。
抵押贷款顾问获得多少佣金？
尽管抵押贷款经纪人的费用可能会有所不同，但您的预算应该在贷款金额的 0.3% 到 1% 之间。
为什么使用抵押贷款经纪人而不是银行？
您可以从抵押贷款经纪人那里获得帮助，以编制提交抵押贷款申请所需的所有文书工作和信息。
与财务顾问一起去更好吗？
大多数人将从经验丰富的财务顾问的专业知识和理解中获益，尤其是当他们拥有大量资产时。
抵押贷款顾问是否从银行收取佣金？
大多数抵押贷款经纪人都以佣金为基础获得报酬，这意味着对于他们代表客户成功完成的每笔抵押贷款，贷方都会向顾问支付佣金。
抵押贷款经纪人能获得更好的利率吗？
是的，这种情况经常发生。 这有时可以归因于抵押贷款经纪人可以从众多贷方获得更多选择的事实。
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参考资料
