零售银行业务:定义类型及其运作方式

零售银行

零售银行和商业银行是同一事物的两个方面,它们为不同的客户群提供银行服务和产品。 尽管大多数银行机构都设有零售和商业部门,但零售银行服务于零售客户,而商业银行服务于公司和商业客户。 了解零售银行服务和商业银行服务之间的区别至关重要。 在本文中,我们定义了零售银行业务,讨论了它的薪水,并概述了零售银行业务与商业银行业务,总结了它们提供的服务,并讨论了两种银行服务之间的异同。

什么是零售银行?

零售银行业务,也称为消费者银行业务或个人银行业务,是为个人而非企业提供金融服务的银行业务。 零售银行业务允许个人消费者安全地管理他们的资金、获得信贷和存款。 支票和储蓄账户、抵押贷款、个人贷款、信用卡和存款证只是零售银行提供的部分服务。

零售银行业务如何运作

零售银行处理日常支出和购房等生活事件的财务需求。 零售银行提供以下产品和服务:

#1。 银行账户:

支票、储蓄和货币市场账户就是例子。 支票账户通常包括用于购物的借记卡。 它们允许您在线或以电子方式支付账单。 储蓄和货币市场账户提供比支票账户更高的利率,但它们通常有提款和转账限制。

#2。 存款证 (CD):

他们提供比储蓄账户更高的利率,但您通常必须至少在几个月内保持资金不变,以避免提前取款罚款。

#3。 信用卡:

这些卡类似于借记卡,因为它们允许您现在购买商品并在以后付款。 它们表示必须偿还的贷款。 如果您没有在宽限期内支付对帐单上列出的全部金额,您将根据卡的年利率 (APR) 支付财务费用。

#4。 保险箱:

这些是存放微小贵重物品和重要文件的存储区域,因此它们不会在您的家中被盗或损坏。

#5。 抵押贷款:

这些项目可帮助客户购买房屋或为房屋再融资。 二次抵押贷款允许消费者利用其房屋的产权作为抵押品,以已抵押的财产为抵押借钱。

#6。 无抵押个人贷款:

这些商品可以满足任何目的。 您无需质押抵押品。 循环信用额度(包括信用卡)允许借款人经常消费和还款,而无需在每次需要使用资金时都要求新贷款。

并非所有银行都提供所有这些服务。 在开户之前,浏览银行的网站或与代表讨论其提供的服务。

个人银行服务是零售银行的主要业务重点。 服务企业是商业银行的主要工作重点。 他们可能会提供许多相同的替代品,但尺寸适合商业用途。 商业和零售银行服务均由多家机构提供。

零售银行如何产生收入

一家零售银行存储其零售客户的现金存款。 然后它使用这些存款向其他客户提供贷款。 此前,美联储要求所有银行隔夜保持 10% 的活期存款和支票存款; 这一要求在 0 年 2020 月降至 XNUMX%。这被称为准备金要求,被视为安全和流动性保障。 这意味着剩余的存款可能会被借出。 银行对这些贷款收取的利率高于对消费者存款的利率,而这正是银行赚钱的方式。

联邦存款保险公司 (FDIC) 为银行业的消费者提供银行存款保险。 截至 31 年 2021 月 4,978 日,FDIC 为 22.6 家机构提供保险,其中包括商业银行和储蓄银行。 FDIC 承保的资产总额为 10.86 万亿美元,承保的贷款总额为 XNUMX 万亿美元。

零售银行的类型

零售银行的范围从本地拥有的小型社区银行到摩根大通和花旗银行等大型全球企业银行的零售银行服务。
截至 31 年 2021 月 XNUMX 日,按资产计算,美国前五名最大的商业银行是:

  • 大通摩根大通
  • Bank of America
  • 富国银行(Wells Fargo)
  • 花旗银行
  • 美国银行

所有这些银行都提供零售银行服务,这些服务占其收入的很大一部分。 信用合作社是一种零售银行,作为非营利合作社发挥作用,其中成员汇集其资产以向其他成员提供贷款和其他金融服务。 信用合作社通常向其成员提供更便宜的利率,因为它们是非营利性公司,无需为任何收益缴纳公司税。

零售银行与商业银行

虽然零售银行服务可供公众使用,但企业银行服务仅供小型和大型企业使用。 商业银行与零售银行都为不同类型的客户提供产品和服务。 虽然他们提供的服务非常相似,但他们的服务范围是根据客户的需求量身定制的。

公司银行为企业提供以下服务:

  • 贷款和其他信贷产品
  • 资金和现金管理服务
  • 设备出借
  • 商业地产
  • 贸易融资
  • 雇主服务

一些公司银行还包括投资银行部门,为公司客户提供服务,包括资产管理和证券承销。

零售银行业务和商业银行业务有几个相似之处:

  • 他们都提供存款账户,例如支票账户和储蓄账户,供客户处理资金。
  • 接受信用卡和借记卡。
  • 他们都提供贷款。
  • 两者都提供网上银行和手机银行服务。

以下是两者之间的一些区别:

  • 与服务于企业和公司的商业银行不同,零售银行服务于个人和公众。
  • 零售银行提供以客户为导向的产品和服务,例如个人贷款、车辆贷款和住房贷款,而商业银行提供企业和业务相关的金融服务,例如商户服务、全球贸易服务和员工福利计划。
  • 零售银行提供标准化的产品和服务。 相比之下,商业银行根据客户的需求定制产品和服务。

零售银行工资

截至 23 年 2023 月 29,652 日,美国零售银行家的平均年薪为 14.26 美元。 如果您需要快速计算薪水,则计算结果约为每小时 570 美元。 这相当于每周 2,471 美元或每月 XNUMX 美元。

虽然 ZipRecruiter 报告的年薪高达 38,500 美元和低至 22,000 美元,但美国大部分零售银行家的薪水现在在 25,000 美元(第 5 个百分位)到 34,500 美元(第 75 个百分位)之间,收入最高的人(第 90 个百分位)获得 38,000 美元。零售银行家的平均薪资范围差异很大(最高可达 9,500 美元),这表明根据技能水平、地区和经验年限,可能有很多增长和加薪的前景。

根据最近在 ZipRecruiter 上发布的招聘信息,佐治亚州亚特兰大及周边地区的零售银行家就业市场非常活跃。 您所在地区零售银行家的平均年薪为 29,355 美元,比全国平均年薪 297 美元低 1 美元 (29,652%)。 就零售银行家的薪酬而言,佐治亚州在 49 个州中排名第 50 位。

扩展零售银行服务

银行正在扩大他们的产品范围,以便为他们的零售客户提供更广泛的服务。 银行正在增加财务顾问团队,提供更多产品,包括财富管理、经纪账户、私人银行和退休计划,以及传统的零售银行账户和当地分行财务代表的客户支持。

二十一世纪,网上银行业务拓宽了零售银行业务的选择范围。 几家银行现在仅通过互联网和移动应用程序向消费者提供在线服务,减少了客户必须访问当地办事处开展业务的次数。

除了提供在线服务的传统银行外,还出现了几家新的金融科技公司,以更简单的方式提供类似服务,而且在许多情况下价格更低,因为它们不承担传统实体银行分行的管理费用。 N26、Monzo 和 Chime 是这些银行的例子。

零售银行的替代品

零售银行的消费者银行服务让人们更容易管理他们的账户,尽管价格不菲。 没有银行账户的生活是可行的,但会更具挑战性。 如果没有零售银行,您可能会花更多时间处理财务任务。 一次性交易可能会产生更高的费用。

除零售银行外,还有其他类型的银行。 事实上,您必须依赖其他类型的银行才能获得某些服务,因为零售银行不提供这些服务。

  • 中央银行: 这些机构充当中央政府的金融代理人,控制国家的货币供应和国际储备。 其活动包括发行货币和持有其他银行或中央银行的存款。
  • 商业银行: 这些银行专注于商业客户。 它们可能提供零售客户所需的服务,例如支票和储蓄账户以及贷款,但它们也迎合企业的特定需求,例如能够借入更多资金用于运营以及需要接受其他付款方式来自客户。
  • 信用社: 这些小型银行提供许多与大型银行相同的服务,但它们通常是非营利机构,为一群拥有共同利益的人(例如雇主或工会)提供服务。
  • 投资银行: 这些金融机构协助企业在金融市场上经营。 投资银行可以通过向投资者发行债券来协助公司筹集资金。

多家银行在多个市场开展业务。 零售银行、商业银行和投资银行同时存在。 您可以在已经拥有个人账户的同一家零售银行开设企业账户。

银行业务和零售银行业务有什么区别?

公司银行业务是与公司客户打交道的银行部门的一个分支,而零售银行业务是银行直接与零售消费者打交道的一个部门。 几乎每个主要城市都有银行分支机构,零售银行业务是公众对银行业的第一印象。

零售银行家是做什么的?

由于角色以客户为中心,零售银行家通常被称为客户服务代表或个人银行家。 他们为商业银行工作,为客户提供财务建议,推荐合适的产品和服务,并帮助他们满足银行业务需求。

什么是零售银行业务的 5C?

贷方根据 5 C 评估您的贷款申请:容量、资本、抵押品、条件和品格。

银行业务有哪四种?

  • 零售银行。
  • 商业银行。 
  • 信用社。 
  • 私人银行。 
  • 网上银行。 
  • 储蓄和贷款协会。 
  • 影子银行。

总结

零售银行为其客户提供范围广泛的产品和服务。 当人们想到银行时,他们通常会想到零售银行。 全国各城市均设有银行分行,为广大民众提供银行服务。 支票和储蓄账户、抵押贷款、个人贷款、信用卡和存款证是零售银行 (CD) 提供的最受欢迎的服务。

参考资料

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