如果您经历过信用卡欺诈或身份盗窃，您可能会熟悉信用冻结选项。 冻结您的信用记录可以保证您的个人信息安全，并限制可以以您的名义开设的新信用账户的数量。 冻结您的信用报告可能会使您难以获得融资，无论是买房还是买车。 为了让贷方查看您的信用报告，您必须解冻您的信用。 让我们来看看三大信用机构，Equifax、Experian 和 TransUnion，看看您如何解冻您的信用。
什么是信用冻结？
通过安全冻结或信用冻结，您可以限制谁可以查看您的信用报告。 通过冻结您的信用，如果身份窃贼需要对您的解冻信用报告进行严格查询，他们将无法使用您的姓名申请新的信用。
即使您冻结了您的信用，每个人都无法查看您的信用记录。 即使您冻结了您的信用报告，您已经拥有信用的公司仍然可以看到它。 如果政府机构正在执行法院命令或搜查令，他们将能够查看您的信用档案。
信用冻结如何运作
当您冻结您的信用时，您就是在告诉 Equifax、Experian 和 TransUnion 您不希望任何人看到它。 同样，有些人即使在冻结时也可以查看您的信用档案。
您可以根据需要保持信用冻结； 由您决定何时删除它。 由于 2018 年的法律变更，您不再需要支付任何费用来冻结您的信用。 过去，冻结和解冻您的信用需要花钱。
冻结您的信用不会损害您的信用评分，也不会阻止您每年获得免费的信用报告。 您必须解除冻结，以便债权人可以检查您的档案，如果您需要贷款或 信用卡. 不过，您不必解除信用冻结，也可以做诸如找工作或租房子之类的事情。
冻结信用报告的利弊
冻结您的信用报告有利有弊，这一点很重要。 如果您不确定是否应该冻结您的信用，以下是利弊叠加的方式。
优点
- 保护您的信用报告，这有助于阻止身份识别 盗窃和欺诈.
- 您不再需要支付费用来冻结或解冻您的信用。
- 在网上，冻结或解冻信用很容易和快速。
- 如果您冻结您的信用，您的信用评分不会下降。
缺点
- 信用冻结不会阻止任何人完全进入您的信用档案。
- 在您申请贷款之前，您需要解冻您的信用。
如果您害怕身份被盗并且不打算在不久的将来申请额外的信用，那么信用冻结可能是一个不错的选择。 它为您的未冻结信用报告增加了安全性，随着欺诈和身份盗窃的升级，这令人放心。 事实上，您无需支付费用来冻结或解冻您的信用，这是一个令人愉快的奖励。 因为还有其他方法可以阻止人们进入您的信用记录。
如何解冻您的信用
您可能会在某个时候决定不再需要冻结信用。 或者，您可能想暂时解除冻结，以便 你可以申请抵押贷款， 信用卡或其他贷款。
您必须联系每个信用局解冻一份或全部三份信用报告。 TransUnion 和 Experian 将要求您提供之前设置的 PIN，以帮助他们解冻您的信用。
当您要求信用局解冻您的信用时，它必须在一定时间内完成。 如果您打电话或上网提出请求，我们必须在一小时内解除冻结。 如果邮件发送请求，我们必须在三个工作日内解除冻结。
您如何使用 Experian 解冻信用？
只有 Experian 需要个人识别码 (PIN) 才能让您再次使用您解冻的信用。
来自 Experian 的信用冻结提升可以持续一段时间，但没有最大值。 但是，在线表格会警告您，一旦您将其发送进来，您就无法更改解冻信用的日期。
解冻信用 Experian 还提供一次性 PIN。 这有助于确保您希望看到的债权人只看到您的信息。 您从 Experian 获得 PIN，然后将其提供给该人或 业务检查 你的信用。
解冻信贷需要多长时间？
当您在该信用机构建立了帐户后，您将能够在登录后在他们的网站上相当迅速地解冻您的信用。但是，为了安全起见，您应该计划等待请求被处理长达一个小时。 当您通过电话解冻您的信用时，该过程将花费与您在网上进行时大致相同的时间。
如果您通过邮件发送解冻信用的请求，征信局可能会让您在收到您的请求后最多等待三个工作日，然后才能从您的报告中删除冻结。
我应该拨打什么号码来解冻我的信用？
您还可以通过致电 (888) 298-0045 并向我们提供您的信息来管理冻结。 为确保您如您所言，我们会要求您提供具体信息。 出于身份验证的目的，您还可以选择通过短信获取一次性 PIN 或根据 Equifax 信用报告中的信息回答问题。
为什么我的信用会被冻结？
人们选择冻结信用记录的原因有多种。 有些人在身份被盗或遭受欺诈后求助于它。 有些人这样做是为了让他们忘记这样一个事实，即他们提供给公司的数据（例如信用卡信息或社会安全号码）可能在黑客攻击中被盗。 其他人这样做是因为这让他们安心。
是什么导致信用冻结？
信用冻结，也称为安全冻结，是一种反欺诈工具，信用机构不会与任何第三方共享消费者的信用报告。 这可以防止信息落入坏人之手。 有理由相信自己的身份可能已被盗用的消费者经常向征信机构提出“冻结”账户的请求。
您如何使用 Equifax 解冻信用？
通过设置“我的 Equifax”帐户，您可以在线解冻您的 Equifax 信用报告。 您不再需要 PIN 码来在线冻结或提升您的 Equifax 信用额度。 Equifax 让您可以暂时解冻某个债权人的信用或解冻一段时间，从一天到一年不等。 您也可以解冻您的信用，我们不建议这样做。 如果您打电话或写信给 Equifax 以解冻或恢复信用卡，您将需要一个 PIN。
您如何使用 TransUnion 解冻信用？
如果您想在线解冻您的 TransUnion 信用报告，您可能需要使用用户名和密码注册一个新的 TransUnion 帐户。 您不再需要 PIN 码。 从您选择的日期开始，您可以从 TransUnion 解冻您的信用 30 到 XNUMX 天。 此外，您可以在一定时间内解除冻结，或者为您可以为其制作临时访问代码的某些债权人解除冻结。 此代码可以多次使用，不像解冻信用Experian代码只能使用一次。
您如何解冻您的信用报告？
打开您的信用报告后，最快、最方便的方法是联系或在线访问您用来执行此操作的特定信用局（或多个信用局）。 但如果你愿意，你也可以给他们写信。
如果您使用 Experian、Equifax 和 TransUnion 冻结您的信用报告，您需要分别联系每个人以帮助解冻您的信用。 您可能还需要第一次冻结信用时获得的 PIN 或密码。
请记住，信用锁定与信用冻结不同。 花点时间了解冻结和锁定信用之间的区别。
你应该什么时候解冻你的信用？
在申请新的信用额度之前，您需要解冻您的信用。 例如，如果您正在寻找房子、为零售店申请信用卡或申请汽车贷款，贷方将需要提取您的信用记录以查看您是否符合条件。 如果您的信用报告仍然被冻结，贷方将无法访问它，您可能会被拒绝贷款。
何时解冻信用
当您申请信用卡、抵押贷款或其他贷款时，您可能希望解冻您的信用。 同样，当您申请信贷时，您的银行和贷方会查看您的信用报告，以决定是否给予您信贷。 只有当您解冻未冻结的信用报告时，他们才能这样做。 有两种方法可以让您的信用再次发挥作用。
#1。 暂时解冻信用报告
如果您因为认为或知道您的个人信息被盗或被错误使用而冻结您的信用，您可能只想在短时间内解除冻结。 这称为“解冻”。 要解冻您的信用，您可以将信用冻结解除一定天数，让贷方有时间检查您未冻结的信用报告。 如果您知道何时需要解冻您的信用，您可以提前计划。
#2。 永久解冻信用报告
如果您冻结您的帐户作为一种安全措施，但认为它们都是安全的，那么永久解冻您的信用可能是有意义的。 这可以避免您在借钱时解冻和重新冻结您的信用的头痛。
当您准备好解冻您的信用时，您可能会发现首先记住您是如何做到的会很有帮助。
你是在网上做的吗？ 如果是这样，请尝试查找您的用户名、密码以及您可能使用过的任何其他信息。 请记住您在呼叫某人时是否使用了 PIN 以及它是什么。
如果您想冻结或解冻您的信用，您必须联系每个信用局。 使用欺诈警报，您只需联系一个局。
如何在线解冻我的银行账户？
如果您的银行因可疑活动冻结了您的账户，您需要做的就是给他们打电话解冻。 如果因为其他任何原因被冻结，涉及债务和破产，最好的办法就是去法院尽快撤销判决，以便立即解冻您的账户。 这将允许您再次使用您的资金。
如何解除冻结的银行账户？
您需要前往离您家最近的银行分行才能完成此操作。 在此部分中，您将需要提交一份恢复帐户的书面请求。 请确保您拥有 KYC 流程所需的文件。 请记住，禁止银行向您收取费用以重新激活您的帐户。
信用冻结与欺诈警报
在您的信用档案上放置欺诈警报是冻结它的替代方法。 欺诈警报可以防止人们在一年内未经您的许可查看您的信用记录。 更长的欺诈警报可以使其安全长达七年。
如果您的身份已经被盗，扩展欺诈警报可能是更好的选择。 要设置扩展欺诈警报，您必须首先提交身份盗窃报告，然后联系三大信用局之一发出欺诈警报。 如果您告诉一个信用局，该局必须告诉其他两个。
欺诈警报或扩展欺诈警报不会像信用冻结那样完全锁定您的信用报告。 但他们确实要求债权人和贷方在以您的名义为您提供新的信用额度之前采取额外的步骤来验证您的个性。 如果您不想冻结和解冻您的信用档案，这可能是一个更简单的解决方案。
常见问题
解冻信用是否需要付费？
在三大信用机构中的任何一家都可以免费冻结或解冻您的信用。
冻结后多久可以解冻信用？
您的信用可以随时解冻，即使您只是这样做了。 您只需通过在线、电话或邮件向信用报告机构发送请求。
信用冻结会自动结束吗？
大多数情况下，信用冻结将一直存在，直到您要求解除为止。 但在一些州，您的信用冻结可能会在七年后结束。
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