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金融机构
金融机构

金融机构是我们日常生活的一部分。 这是因为几乎每个生活在发达经济体中的人都需要金融机构的服务。

它们涵盖金融部门的广泛业务运营,包括银行、信托基金、信用合作社、承销商、保险和投资交易商。

因此,如果您想了解更多有关金融机构的信息,那么您很幸运,因为本文将教您所有您需要了解的金融机构、金融机构的类型、重要性和功能。

让我们开始吧!

什么是金融机构?

金融机构是只专注于金融和货币交易的企业,例如贷款、存款、投资和货币兑换。

根据 维基百科上的数据,金融机构,也称为银行机构,是作为金融市场中介提供服务的公司。

因此,您可以说金融机构负责向金融市场供应货币。 没有它们,就不可能发生金融交易。

摩根大通、汇丰银行、高盛甚至摩根士丹利等大型金融机构都可以控制经济中的货币低位。

此外,几乎每个人每天都与各种金融机构打交道。 无论是存钱、申请贷款、兑换货币、投资股市还是收购新企业。

因此,这使得它们对一个国家的经济非常重要,政府亲自监督这些机构。

金融机构的重要性

金融机构是影响一个国家经济增长或失败的非常重要的因素。 因此,它们是非常关键的因素。

以下是金融机构的一些突出重要性

  • 一是金融机构促进客户直接投资
  • 其次,他们向客户解释与金融交易相关的所有风险
  • 第三,他们为客户提供各种金融服务
  • 其次,金融机构在紧急情况下帮助形成股票的流动性
  • 最后,众所周知,它们可以为客户提供有吸引力的回报率

金融机构的职能

金融机构为其客户执行各种各样的金融职能。 它涉及广泛的商业金融活动,包括信托基金、银行、保险公司、经纪公司和投资交易商。

以下是金融机构的职能。

  • 金融机构向客户提供贷款和垫款。
  • 他们充当客户的存放处。
  • 他们为客户的有益投资提供高评价的咨询服务。
  • 一些金融机构在投资的情况下提供高回报率。
  • 它们有助于最大限度地降低公司的监控成本。
  • 所有与财务相关的工作均由金融机构或代表客户完成。

金融机构类型

金融机构为个人和商业客户提供范围广泛的产品和服务。 因此,它们因规模、范围和地理位置而异。

金融机构主要分为三大类。 他们是;

  • 存款机构
  • 契约机构
  • 投资机构

#1。 存款机构

这些是接受和管理存款和发放贷款的金融机构。 存款机构在市场上提供安全性和流动性,将存放的资金用于保管,借给他人,投资于其他证券,并提供资金转移系统。

因此,他们必须按照给定的相同顺序退还押金。

此外,它们还充当发行金融证券的上市公司与投资者或股东之间的联系。

存款机构包括银行、建筑协会、信用合作社、信托公司和抵押贷款公司。

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存管处的职能

以下是存款机构的职能 企业金融研究所。

存款性金融机构是发行金融证券的上市公司与投资者或股东之间的纽带。 证券由与存托机构相关的代理人发行,这些代理人被称为存托机构参与者。 代理人负责将证券从存托处转移给投资者。

存管机构允许交易者和投资者持有非物质化形式的证券; 因此,消除了与持有实物金融证券相关的风险。 买卖双方现在无需检查证券是否已成功转让,没有任何损失或被盗。 存管系统允许以电子形式持有和转让证券,从而降低了此类风险。

#3。 允许向相关方提供贷款和抵押

存管处持有客户的证券,并在客户需要时将其归还。 客户从存款中获得利息,而存款人通过以贷款或抵押的形式将存款借给其他人或企业来赚取更多的利息。

#4。 加快证券转让流程

当交易发生时,存管机构将证券所有权从一个投资者的账户转移到另一个投资者的账户。 它有助于减少与完成交易相关的文书工作,并加快证券转让的过程。

存款机构的类型

如前所述,以下是存款性金融机构的主要类别。

#1。 银行

银行是接受公众存款并在发放贷款的同时创造活期存款的金融机构。

银行可以决定通过资本市场直接或间接放贷。 银行可以是商业银行或合作银行。 但是,我们将留在商业银行内部。

商业银行提供的服务范围取决于银行的规模。 对于较小的银行,他们的服务仅限于消费银行业务、小额抵押贷款、简单的存款和贷款。

然而,对于较大的银行,他们的服务可以包括外汇相关服务、资金管理和投资银行业务。

#2。 建筑协会

建房互助协会是其成员作为互惠组织拥有的金融机构。 他们提供银行和相关金融服务,尤其是储蓄和抵押贷款。

建筑协会类似于组织中的信用合作社。

更重要的是,建房协会向其成员提供住房抵押贷款,而不是促进节俭和无担保的商业贷款。

#3. 信用社

信用合作社是由集团成员拥有和控制的金融合作社。 它的运作原则是帮助人们,以有竞争力的价格为其成员提供信贷以及其他金融服务。

利润要么作为股息支付给成员,要么再投资于组织。

由于信用合作社是非营利机构,它们不缴纳联邦税或州税。

#4。 信托公司

信托公司是作为信托和代理机构的受托人或代理人的金融机构。 它可以由银行或律师事务所拥有或拥有。

信托公司管理投资、保存记录、管理资产、准备法庭账目、支付账单、医疗费用、慈善捐赠和其他收入分配。

#2。 契约机构

合同机构是通过合同协议获得资金的金融机构。

通常,当他们获得这些资金时,他们会将其投资于资本市场。 此外,合同机构从合同协议中获得了稳定的资金流入,因此它们不会遇到流动性困难。

这使它们非常适合投资者,因为它们可以使它们对证券和普通股进行长期投资。

更重要的是,他们可以相当准确地预测他们的负债,因此他们不必担心失去资金。

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合同机构的类型

以下是合同制机构的主要类别。

#1。 保险公司

最熟悉的非银行金融机构是保险公司。 它们是最古老的金融服务形式,它们为个人或公司提供保险。

有几种类型的保险公司,但在这一类别下最受欢迎的是人寿保险公司。

人寿保险公司

人寿保险公司出售人寿保险单,以保护受益人免受被保险人死亡后的财务风险。

根据合同,绝症或危重病等其他事件也可能触发付款。

保单持有人(被保险人)通常定期或一次性支付保费。 其他费用,例如丧葬费用,也可以包含在福利中。

这些金融机构通过个人支付保费来获取资金,以保持其保单有效。

人寿保险公司可以使用死亡率表以相当准确的程度计算负债。 因此,他们使用资金购买长期证券——主要是公司债券和抵押贷款。 

#2。 养老基金

养老基金是提供退休收入的任何计划、基金或计划。 他们通常有大量资金可以投资,并且是上市或私募公司的顶级投资者。

此外,养老基金对股市非常重要,尤其是有大量的机构投资者。

联邦养老和遗属保险信托基金是世界上最大的公共养老基金,管理着 2.72 万亿美元的资产。

#3。 投资机构

投资机构,顾名思义就是专注于投资的金融机构。

他们知道投资哪个证券或股票市场,并能保证投资回报率。

通常,它们通过汇集资源并根据预期目标进行投资,从而促进个人和机构对金融资产的投资。

投资机构类型

此类别下的金融机构是;

  • 投资银行
  • 承销商
  • 经纪公司。
#1。 投资银行

投资银行专门提供旨在改善业务运营的金融服务,例如资本支出、融资和股票发行,包括首次公开募股 (IPO)。

根据维基百科,投资银行是代表个人、公司和政府从事基于咨询的金融交易的金融服务公司或公司部门。

传统上,投资银行与企业融资相关联,并通过充当客户代理发行证券来协助筹集金融资本。

更重要的是,投资银行还可以协助参与并购 (M&A) 的公司,并提供辅助服务,例如做市、衍生品和股票证券交易以及 FICC 服务(固定收益工具、货币和商品)。

虽然投资银行也被称为常规“银行”,但其运营方式完全不同,大公司完全依赖它们。

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#2。 承销商

另一种投资金融机构是承销服务。 承销业务由一些大型金融机构提供,涉及在发生损害或财务损失的情况下保证付款并承担此类交易产生的财务风险的情况。

承销协议可以在不同的情况下创建,例如保险、公开发行中的证券问题和银行贷款。

#3。 经纪公司

经纪公司是帮助您买卖证券的金融机构。 他们充当证券买卖双方之间的中间人,成为交易的主要当事人。

根据您选择的经纪公司类型,您可以通过电话、智能手机或互联网购买证券。

此外,经纪人可以代表买方或卖方,但不能同时代表两者。 它们在购买金融工具时非常重要。

通常,经纪人有工具和资源来筛选潜在的买家和卖家以找到完美的匹配。 这是因为,他们在成功交易后获得佣金补偿。

经纪人通常很便宜,尤其是在账户较小或产品线有限的较小市场中。

想知道与哪家金融机构合作? 让我们来看看下面世界上的顶级金融机构。

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金融机构名单

世界各国有多家金融机构。 然而,只有少数人能成为一些最好的金融机构。

以下是世界顶级金融机构及其资产、资本和收入的列表。

银行 (排名根据 Accuity)

银行 资产($M) 资本 ($M)
中国工商银行股份有限公司 4,319,862.00 80,709.00
中国建设银行股份有限公司 3,649,392.00 35,870.00
中国农业银行 3,569,338.00 61,676.00
中国银行股份有限公司 3,266,821.00 42,236.00
法国巴黎银行 2,427,625.00 30,358.00
国家开发银行 2,367,945.00 60,437.00
摩根大通银行全国协会 2,337,646.00 2,028.00
三菱日联银行有限公司 2,217,261.00 15,830.00
法国农业信贷银行 1,982,329.00 9,705.00
日本邮政银行 1,950,237.00 32,364.00

保险公司 (排名根据 保险情报研究所)

保险公司 收入($) 行业应用
伯克希尔·哈撒韦公司 254,616 财产/伤亡
平安保险 184,280 生活/健康
安盛 148,494 生活/健康
中国人寿 131,244 生活/健康
安联 130,359 生活/健康
日本邮政控股 109,915 生活/健康
协奏曲 105,921 生活/健康
谨慎的 93,736 生活/健康
法律和一般小组 90,615 生活/健康
英杰 89,647 生活/健康

金融机构是什么意思?

完成并简化贷款、抵押和存款等金融交易的地方通常被称为金融机构。 消费者可以在金融机构妥善理财,建立稳固的财务基础。

金融机构的主要目的是什么?

金融机构通过充当储户和消费者之间的中间人来促进金融交易。 金融机构可以提供多种服务,例如存款账户、贷款、投资、保单和外币兑换。

什么是金融机构的例子?

金融机构的一些例子是银行。 信用社。 促进社区发展的金融机构。

金融机构有什么好处?

对于中长期需求,他们向企业集团提供自有资金和借来的资金。 除了这些服务外,金融机构还进行市场调查,提供财务和技术援助,并为经营组织的成员提供行政服务。

金融机构的两个目的是什么?

金融机构提供种类繁多的金融服务和产品。 它们进行涉及货币、证券和其他金融资产的交易,简化资产和风险管理,并充当资金提供者和受益者之间的桥梁。

金融机构的结构是什么?

公司的财务结构描述了其用于为其活动提供资金的债务和股本的比例。 资本结构是它的另一个名字。 私人和公共组织创建公司财务结构的框架是相同的,尽管它们之间存在一些关键区别。

总结

金融机构就在我们身边,提供不同类型的金融产品或服务。

因此,作为客户,您应该首先确定您想要的金融服务类型,然后再选择您想与哪个金融机构合作。

此外,在将资金投资于金融机构之前,您必须进行适当的研究。

我希望这篇文章对你有所帮助。

祝你好运!

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常见问题

金融机构的作用是什么?

金融机构的主要作用是为经济提供流动性并允许更高水平的经济活动。 根据布鲁金斯学会的说法,银行通过三种主要方式实现这一目标:提供信贷、管理市场和在消费者之间分担风险。

金融机构如何赚钱?

许多银行的大部分资金来自对贷款资金收取利息,例如向消费者发放的住房贷款、汽车贷款或个人贷款。 许多银行还向小型和大型企业提供贷款。

银行会赔钱吗?

银行倒闭的最常见原因发生在银行资产价值低于银行负债的市场价值时,银行负债是银行对债权人和存款人的义务。 这可能会发生,因为银行的投资损失太大。

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