业内专家表示，社区金融机构面临的经济环境和行业挑战意味着管理风险和推动增长对银行和信用合作社至关重要。 因此，信用风险管理至关重要，信用分析师对其金融机构的信用风险职能的成功至关重要。 因此，请继续阅读以了解有关信用分析师的职位描述、他们的薪水、资格和特征的更多信息。
什么是信用分析？
信用分析是围绕公司财务风险分析的专业领域。 该程序需要对零售或商业客户进行背景研究，以评估涉及贷款融资的企业可能面临的风险。 换言之，金融家必须对借款人的信用进行尽职调查。
附加信用分析组件
除了对公司业绩的直接分析外，信用分析中的其他关键组成部分包括：
- 创建与被测风险直接相关的数学和统计模型。
- 跟踪预期的经济环境变化。
- 定期检查市场模式。
- 跟踪立法和政府政策。
谁是信用分析师？
信用分析师负责各种任务，包括就与大规模贷款计划相关的信用风险提供建议。 一种 银行例如，将聘请信用分析师来协助评估其可以向其提供贷款的各种公司和个人，从而为其现金资产产生回报。
信用分析师的信息
因此，以下只是他们从中获取信息的几个文档示例：
- 年度结果
- 会计报表
- 损益表
- 管理账目
- 附加报告 行业数据
信用分析师职位描述概述
根据汇丰银行、摩根大通和富国银行等贷方的实际职位列表，以下是信用分析师职位描述和资格的示例。
信用分析师的职位描述 - 主要职责
- 进行深入的财务报表审查和信用请求评估，包括新请求、更新请求、再融资和年度尽职调查。
- 根据信用风险分析和评估提出建议。
- 向主管提供审查、结论和建议，重点关注调查结果，包括借款人的偿还能力。
- 保持熟悉公司的贷款政策。
- 核对信用档案并寻找不一致和差异。
- 创建电子表格和模板以帮助研究新的和现有的信用申请。
信用分析师的职位描述——相关技能、知识和经验
- 银行、会计或相关领域的学士学位
- 需要强大的量化经验（两到五年）。
- 精通 Microsoft Office 和一般设备使用
- 能够在具有不同程度监督的高压工作环境中有效管理重叠的项目时间表
- 高度关注细节和发现数据异常的能力
- 优秀的金融知识 声明, 比, 和概念
信用分析师职位描述 - 典型资格
信用分析师的典型资格包括学士学位，并具有金融、会计或其他相关领域的背景。 他们必须具有扎实的财务背景才能理解比率分析、财务报表分析、风险评估和经济学。 会计原则和工作知识 金融技术 也是有益的。
与会计和金融领域有特定认证（例如 CPA）不同，信用分析师没有特定资格。 然而，一些银行或组织可能更喜欢拥有硕士学位的申请人 金融技术 (MBA) 学位或实用名称，例如商业银行和 CBCA 计划，涵盖信用分析主题，例如利息覆盖率以及债务时间表的制定和分析。
此信用分析师职位描述也是基于汇丰银行、摩根大通和富国银行所描述的角色。
信用分析师薪水
根据美国劳工统计局 (BLS) 的数据，包括信用分析师在内的商业和金融运营行业的空缺职位预计将在 5 年至 2019 年间增长 2029%，高于全国平均水平。 他们中的大多数人为银行、信用评级机构、投资公司和企业工作。 信用分析师的薪水根据其不同的资格而有所不同。
根据 BLS 数据，2019 年 84,930 月全国信用分析师年平均工资为 75 美元。 因此，第 101,860 个百分位数的人赚了 90 美元，而第 145,840 个百分位数的人赚了 8,130 美元。 2019 年有 2019 名信用分析师在工作，加州处于领先地位。 123,470 年 XNUMX 月，信用分析师薪酬最高的州是纽约。 信用分析师在纽约的平均平均工资为 XNUMX 美元。
信用分析师的共同特征
对银行最有用的分析师或 信用 union 有四个主要特征来区分他们——无论是对银行的有用性，还是他们自己的职业生涯。 这四个特点如下：
- 好奇心
- 内省
- 观点
- 社交和情商
#1。 好奇心
一个好的信用分析师会对构成他或她正在分析的贷款申请的数字感兴趣。 他们想“落后于数字”。 强大的信用分析师不仅可以简单地了解公司的收入增加，还可以解释收入增加或减少的原因。 因此，他们对公司及其成功的原因很感兴趣。
#2。 看法
优秀的信用分析师在开展工作时还必须有自己的观点。 您想了解信贷员以及他们试图通过交易完成什么。 您应该乐于不时协助信贷员，但您也应该了解您作为分析师的角色。 例如，如果您是一名分析师，与一位信贷员同行并与一位商业客户共进午餐，请记住，您是 金融机构. 不要全神贯注于合同，以至于牺牲了自由。
#3。 自我反省
一个优秀的信用分析师也可以理解他或她可以发展的某些领域。 例如，分析师可能承认他或她不确定信贷现金流状况的某些方面，并可能决定跟进信贷员的澄清。 或者，分析师可以不时寻求高级分析师的意见或指导。 因此，继续扩展自己的专业知识并有信心在分析师可以了解更多信息的地方寻求帮助是一个好主意。
最后，一个好的信用分析师应该是情商高的。 这可以确保分析师了解如何建立关系，同时仍然能够与这些人进行艰难的讨论。 如果必须将信贷从合格转为不合格，则应将其转为不合格，但优秀的信贷分析师应该愿意将知识传达给信贷员，并在某些情况下妥协。
因此，任何一级信用分析师都应该能够有效地分配贷款财务数据。 因此，一个好的分析师是好奇的，有远见的，内省的，有情商的。 此外，优秀信用分析师的这些品质可以帮助金融机构在瞬息万变的环境中推动增长并管理风险。
信用分析师评级
信用分析师也可以发布信用评分。 个人信用评分通常由算法过程根据个人的信用支付历史、消费习惯和以前的破产情况生成。 信用评分是一个介于 200 和 850 之间的三位数。Fair Isaac 或 FICO 评分是最受欢迎的个人信用评分形式。
信用分析师根据字母等级授予债务发行人及其工具（如债券）的字母等级，例如 AAA（最高信用度），其次是 AA+、BBB 等。 一家公司的债务被称为“垃圾”或低于投资级别，如果它低于某个评级。 因此，为了弥补增加的信用风险，这些垃圾债券通常具有更高的收益率。 主权政府发行的债券也可能包括信用评级。 债券信用分析师通常受雇于穆迪或标准普尔 (S&P) 等信用评级公司。
AM Best rate 保险公司等评级机构基于其信用风险和财务稳定性。
信用分析师职业选择
由于其广泛的教育培训和经验，信用分析师有能力从事广泛的金融职业。 他们必须是优秀的决策者，对金融行业有广泛的了解，使他们成为晋升到以下职位的理想人选 首席执行官. 他们可以在以下领域找到工作：
- 存款信贷中介
- 商业信用分析
- 无需存款的信用中介
- 管理企业/公司
- 市场和货币当局
- 房地产出租人
- 涉及金融投资的活动
- 证券和商品合约的中介和经纪
- 企业和公司的信贷部门
- 保险代理、经纪及其他保险相关业务
- 汽车制造商/经销商的信贷部门
- 零售店的信贷部门
特别注意事项：降低风险
在考虑风险因素后，分析师可以推荐商业贷款或商业信贷。 因此，环境风险因素包括经济变化、股价波动、政策变化和监管要求。
例如，如果企业客户难以支付工资，这可能表明销售额下降和可能破产，这可能会影响银行的资产、评级和信誉。
此外，财务数据评估了信贷扩展所涉及的风险水平，使银行能够决定是否继续批准贷款。 因此，如果银行提供资金，分析师可能会跟踪借款人的表现，并在贷款协议出现风险时要求终止贷款协议。 因此，确定贷款或投资的风险水平有助于银行进行风险管理和创收。
例如，信用分析师可能会向拖欠信用卡付款的人提出解决方案。 分析师可能会建议此人降低他们的信用额度、关闭他们的账户或换用利率较低的新信用卡。
信用分析师在投资组合管理中的作用是什么？
投资组合管理中的信用分析师负责评估投资组合潜在投资的信誉度。 他们使用财务分析、信用评级和行业研究来确定每项投资的风险和回报潜力。
信用分析师在关系管理中的作用是什么？
信用分析师可能通过建立和维护与客户（包括借款人和贷方）的关系来参与关系管理。 他们可能会提供持续的信用分析和支持，以帮助客户做出明智的财务决策。
信用分析师如何及时了解行业发展？
信用分析师通过定期阅读行业出版物、参加会议和研讨会以及参与专业组织来了解最新的行业发展。 他们还可以参加培训课程和继续教育课程，以保持他们的技能和知识最新。
信用分析师在投资分析中的作用是什么？
信用分析师通过评估潜在投资的信誉度在投资分析中发挥关键作用。 他们使用财务分析、信用评级和行业研究来评估每项投资的风险和回报潜力，并向客户或投资组合经理提出建议。
信用分析师在财务报告中的作用是什么？
信用分析师可能会通过准备有关公司财务状况和信誉的报告来参与财务报告。 贷方、投资者和监管机构可以使用这些报告做出明智的决定。
信用分析师如何收集财务信息？
信用分析师通过审查财务报表、行业报告、新闻文章和其他信息来源来收集财务信息。 他们还可以与公司管理层和行业专家进行访谈，以收集更多信息和见解。
重要要点
信用分析师还检查 投资 或债务人评估其对债权人或贷方的风险。 因此，他们通常受雇于商业和投资银行、信用卡公司、信用评级机构和投资公司。 因此，在审查潜在借款人的财务背景时，信用分析师会分析财务报表和使用比率。
此外，信用分析师根据 AAA、AA+、BBB 或低于投资级别的垃圾等字母等级为债务发行人及其工具（如债券）分配字母等级。
信用分析师常见问题解答
成为信用分析师需要哪些技能？
信用分析师应具备会计技能，例如创建和 分析财务报表 和分类帐。 许多信用分析师将具备风险分析、数学、统计、计算和定量分析方面的技能。 信用分析师应该善于解决问题，注重细节，并有能力研究和记录他们的发现。 他们应该能够理解和应用金融、银行和商业中使用的术语。
我如何成为信用分析师？
要成为信用分析师，您通常需要至少拥有金融、会计或相关领域的学士学位。 潜在雇主可能会查看您是否完成了统计学、经济学、财务报表分析和风险评估方面的课程。 他们可能还需要一些以前在会计、银行或金融方面的在职经验。
行业认证还可以帮助您找到信用分析师的工作或提升您在该领域的职业生涯。 信用分析师的常见认证包括信用风险认证（CRC）、信用业务合伙人（CBA）、信用业务研究员（CBF）、信用专业证书和认证信用执行官（CCE）。 一些信用分析师拥有特许金融分析师 (CFA) 或认证风险分析师 (CRA) 证书。
信用分析师赚大钱了吗？
截至 2019 年，美国信用分析师的平均工资为 每年$ 55,000，并且可能因受雇的行业、公司和州而异。 具有几年经验、行业认证和高等教育资格的信用分析师比初级分析师的薪水更高。
您需要什么学位才能成为信用分析师？
学历要求
信用分析师职位的最低教育要求通常是 金融、会计或相关领域的副学士学位或学士学位.
