临时信用解释! 2023 年最佳实践

临时信贷
图片来源:卢米斯

对经营账户的任何贷记只是暂时的,在交易完成之前银行可能会撤销,并且不再受到发卡机构、持卡人或协会的拒付。 无论出于何种原因,银行可能会拒绝向商家付款,直到相关发卡方确认交易合法,或者直到商家提供足够的支持证据来验证交易并限制拒付风险。 这只是一个序言,进一步阅读以了解临时信用、如何撤销它以及您需要了解的所有信息。

什么是临时信用?

临时信贷是来自金融机构的短期贷款,存入您的银行账户。 交易未得到验证或存在争议时经常发生这种情况。

如果您经营一家大批量、高现金支付的公司,您将 金融 基于日、周或年的高峰和低谷。 一般而言,您负责的是有利可图且繁忙的业务。 假设某供应商某天打电话要求银行转帐以支付发票。 您的保险箱中有足够的资金来偿还债务,但供应商只接受银行转账。 在这种情况下,你保险箱里的现金是没有用的; 它必须在您的银行帐户中。

上述情况并不少见,这是临时信贷可以提供帮助的情况。 在现金转帐 (CiT) 业务实际提取现金之前,有多种银行认证设备可以收集现金并自动将其存入您的银行账户。 这对您的公司意味着什么?

临时信用可帮助您避免 现金周转 银行透支和短缺等问题,通过减少 CiT 提取数量来降低运营成本,也许最重要的是,让您立即了解公司的表现。 在某些地区,现金最多可能需要五个工作日才能出现在企业的银行中 帐户 CiT 接机后。 如果每隔一天提货,您最多可能需要十个日历日才能花掉您赚到的钱。

概述

这似乎是不公平的,但银行肯定是在其权利范围内的。 根据具体情况和他们的判断,您的银行可能会暂停一张支票并且在支票从其所在的银行清除之前不会向您发放资金。

但是,您的银行可能会立即提供这笔钱并将其计入您的帐户余额中。 这被称为“临时信用”。

临时信贷使消费者可以立即获得存款。 但前提是存入的支票可以清算银行。 如果没有,您的银行可能会撤销存款,可能会导致您自己的支票出现 NSF 问题。 更糟糕的是,您可能要等到收到邮件中的一封信后才能了解它,这可能需要长达一周的时间。

银行的立场是直截了当的。 作为对您的一项服务,银行提供快速存取资金的途径。 但是您正在与签发支票的一方打交道,并且您比银行更能确定支票是否真实。 他们以书面形式在您的存款协议中说明这一点。 结果,如果有损失,它就会落在你这个消费者身上。

我怎样才能防止这种情况发生?

您可能认为,一旦存入支票,您可以在一两天后致电您的银行,以确保支票已结清。 不要指望得到它。 显然,如果出现问题,银行不想承担法律责任。 “等待十个工作日确定,”你可能会被告知。

与普通的个人支票相反,认证支票或银行本票提供额外的安全性,因为它们由发行它们的银行保证。 然而,它们也不能幸免于巧妙的伪造。 如果您获得其中之一,您应该致电发行它的银行以确认它是真实的。

确认您帐户中的现金“好”的最安全和最快捷的方法是将它们直接电汇或通过电子邮件发送到您的帐户。 您应该能够在当天或 24 小时内确认这笔钱是否已存入您的银行,一旦收到,您应该是安全的。

如何处理临时信贷 Wells Fargo 

任何长期接受信用卡支付的商家都非常熟悉拒付的痛苦。 很多公司都不知道。 但是,管理拒付的适当方式因所涉及的卡网络和发卡银行而异。

富国银行的退单方式与其他公司的区别是什么 银行,以及企业在与他们打交道时应该知道什么? 无论是您的第一次还是第 XNUMX 次 Wells Fargo 拒付。 本指南可帮助您确保尽最大努力遵循所有适用程序。 并且,希望你能赢得每一个可以获胜的争议。

获得临时信用需要多长时间?

如果买家有资格获得临时信用额度,信用额度将在买家向调解中心提交索赔后的五个工作日内应用于买家的初始付款方式。 即使买方已获得临时信贷,也不能保证争议会以对他们有利的方式解决。 交易。 如果 PayPal 在争议期间做出对卖家有利的裁决。

临时信用清算需要多长时间?

当首次引起银行注意分歧时,临时信用证通常会在十个工作日内签发。 创建新帐户通常需要更多时间,但此过程的持续时间可能会发生变化。 在银行调查卡交易期间,客户可以随意使用他们认为合适的任何方式使用他们的临时信用。

临时信用好吗?

临时信贷是银行与其客户之间的安排。 它们对零售商没有直接影响,而且大多数时候,商家无法知道何时因拒付而提供了临时信用额度。 另一方面,临时信用表示零售商有潜在的亏损风险。

商家可以撤销临时信用吗?

是的,在某些情况下商家可以撤销临时信用。 声明中的信用仍然不是最终的。 这就是使它们成为临时性的原因。 想要撤销临时信用的持卡人有三种选择,而如果持卡人提出投诉,商家有两种撤销临时信用的选择。 他们可以忽略它并继续退款。 在这种情况下,他们会放弃这个案子,临时信用将变成最终的付款逆转。 如果商户认为持卡人的投诉无效,第二种选择是对退款提出异议并尝试实现临时信用逆转。 同时,商户只能通过折转或重新提示的方式抵销逆向临时信用。

获得争议的临时信用需要多长时间?

我需要多长时间才能确定我是否有资格获得临时信贷,我如何确保我有资格? 如果您符合条件,您应该期望在提交争议后的第十个工作日(或新的第二十个工作日)结束之前,将这笔信用额度过帐到您的帐户,或者将退款支票发送到您存档的地址帐户),具体取决于您选择的选项。

学分处理需要多长时间?

完全处理退款所需的时间从三到七个工作日不等; 然而,这个时间框架并不是一成不变的,可能会根据情况而改变。 信贷发行人是决定程序进行速度的最重要因素之一。 如果您想通过邮件退回物品,该过程可能会花费更多时间。

警方会调查信用卡盗窃案吗?

很多人好奇当局会不会大力查处信用卡诈骗。 在大多数情况下,答案是否定的。 在大多数情况下,警方不会积极参与此类案件的调查。 可能会建议您直接与与您的帐户相关联的信用卡机构或征信机构联系。

临时牌照的保险更便宜吗?

如果我通过了驾驶考试,对我的保险有影响吗? 现在您刚刚获得驾照,您的保险费率可能会上升。 这是因为持有临时驾照的人必须始终在严密监督下驾驶,这使得他们对保险公司的风险比新获得驾照的司机要小得多。

关于临时信贷的最佳实践

#1。 条例 E

虽然在有争议的收费后 10 天内向账户持有人提供临时信用对于改善客户体验至关重要。 并非所有情况都需要快速临时信贷。 Quavo 认为,只有当发行人确信该信用是真正的临时信用时,临时信用才应该出现,因为它需要更多的检查。

#2。 借记卡发卡机构

虽然在有争议的收费后 10 天内向账户持有人提供临时信用对于改善客户体验至关重要。 并非所有情况都需要快速临时信贷。 Quavo 认为,只有当发行人确信该信用是真正的临时信用时,临时信用才应该出现,因为它需要更多的检查。

#3。 借记卡发卡机构

信用证类别 工会 Quavo 表示,银行应尽可能立即提供临时信贷。 向借记卡发卡机构发放临时信用卡的风险远小于预付卡发卡机构。 这是一种对会员友好、对客户友好的策略,旨在改善账户持有人的体验。 即时临时信贷的最佳做法是提前通知消费者他们正在获得即时临时信贷。 一旦获得临时学分。 在确认信用之前,发行人有 90 天的时间进行全面的欺诈和争议调查。

#4。 预付卡发行商

向预付卡发卡机构提供快速临时信贷并不是因为它使发卡机构蒙受损失。 客户可能会提出投诉,然后在关闭帐户之前使用临时信用立即购买。 Quavo 表示,预付卡发行商应努力在 Reg E 规定的 10 天期限内完成欺诈和争议查询。 这似乎是一项艰巨的任务。 但预付费发行人可以更接近于确定实际欺诈或通过利用自动争议是否可以想象商家退款。 快速访问帐户信息和商户协作工具(如 Ethoca 和 Verifi)的平台。

#5。 优化工作流程

一种简化的方法是管理临时信用和完整信用期限。 Quavo 的专家建议发行人使用自动化工作流程不仅可以加快争议解决过程。 还可以与核心银行平台对接,实现账户数据的无缝交换。 将您的争议管理流程与商家协作工具集成。 例如 Verifi 和 Ethoca 可以让调查人员更快地达成解决方案。 允许您满足临时信贷期限。

#6。 自动合规的争议软件

Quavo 的专家创建了自动争议管理 软件 这可确保发行人始终遵守 Reg E。 这允许发行人在整个十天内完成争议查询,而不会错过临时信贷期限。 为了保护发行人,如果在 Reg E 时间范围内没有采取任何行动,Quavo 的 QFD 软件会提供临时信用。 即使查询不完整,QFD 也会确保在提供临时信贷后的 90 天内做出最终决定。 借助 QFD,您的团队可以完成调查,同时对所有监管截止日期都充满信心。

#7。 量身定制的临时信用规则

对于发行人来说,找到允许团队设计可以快速授予临时信用的标准的争议管理软件非常有用。 发行人可以使用 QFD 软件来定义评估的参数和数据点。 账户的信誉是否足以自动获得临时信用。

#8。 自动进行调查的人工智能

我们向有争议索赔频率很高并且在未先评估索赔的情况下犹豫是否授予临时信用的发行人推荐 ARIA 欺诈管理 AI。 ARIA 在需要人工进行调查的同时进行调查,然后进行自动转账。 或立即自动拒绝决定或将决定传递给代理进行审查。 ARIA 收集的数据易于访问且完全可审计。 ARIA 适用于任何冲突解决系统,也可以适用于您自己的系统 商业 法规。

#9。 为您的团队发现争议管理解决方案

临时信用规则和法规因国家/地区而异,因此帐户信用期限通常不同。 金融机构 经常难以通过 Reg E 审核。 由于存在如此多的细微差别,特别是由于临时信用规则。 金融机构可以使用 Quavo 的争议管理解决方案,以对账户持有人最友好的方式自信地处理任何争议。 Quavo 欺诈和纠纷 个人档案 在临时信贷时机至关重要的复杂和重要领域推动合规并消除人为错误。

常见问题

什么是临时评估 为什么要做?

临时评估提供了一种确定纳税义务的方法,以防在供应时无法确定正确的纳税义务。 仅允许对债券和证券支付临时税。 除非延期,否则临时评估必须在六个月内完成。

什么情况下可以进行临时评估?

当纳税人无法确定商品或服务的价值或两者的价值或确定适用的税率时,可以对应纳税人进行临时评估。

什么是临时评估?

当您收到临时纳税评估时,您会在本财政年度收到或缴纳税款,而不是在下一年提交年度纳税申报表之后。 当您必须付款时,临时纳税评估可确保您不必一次支付全部金额。

钟声纠纷需要多长时间?

45-90 天调查:提出争议后,我们的争议调查团队的成员会立即开始审查您的索赔。 争议可能需要 45-90 天才能解决,具体取决于争议类型和商家。 做出最终决定后,您将收到一封电子邮件通知。

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