发票保理是一种融资方式，允许企业将未清发票出售给第三方（保理公司）以换取即时现金。 对于企业来说，这可能是改善现金流的一种有用方法，特别是当他们必须等待很长时间才能让客户支付账单时。 但是你该怎么做呢？
不用担心; 本文将解决您所有的发票保理问题，帮助您确定它是否适合您的公司。
什么是发票保理？
当公司将其未结发票转移给保理公司以换取快速现金时，就会发生发票保理。 当您提交发票时，公司会向您支付预付款（部分付款）。 他们会在收取客户付款后给您剩余的钱，减去少量费用。
发票保理如何运作
尽管每个第三方保理公司都会将自己的条款和限制纳入其发票保理计划中，但所有发票保理的工作原理都是相似的。 以下是您预期的基本步骤：
#1. 确定一个因素
发票保理的第一阶段是向您的客户发送发票，要求为您提供的商品或服务付款。 您的对账单将包括付款截止日期以及他们如何偿还您的详细信息。 一旦您发送了发票并且您的客户同意付款，您就可以识别一个因素并将其出售给他们。
请记住，您只能通过发票保理销售 90 天内应付的发票。 如果付款期限超过此期限，您的发票可能不符合发票保理资格。 在决定是否保理发票时，请记住，从您开始保理到收到保理商付款的整个过程可能需要长达一周的时间。
#2. 因子协议
在您选择符合您的目标和预算的保理提供商后，他们将调查您公司的信用和交易历史记录，以及您要保理的发票。 他们可能会要求您提供一些个人文件，并对您或您的客户进行个人信用检查。 这项研究旨在确定客户的可靠性以及他们按时支付发票的可能性。
如果您在审核后获得批准，您将签署保理协议并开始保理流程。 保理协议应包括任何费用、付款计划细节以及将提供给您的初始最大现金金额。 这是在任何给定时间可欠的最大计算金额。 在此过程阶段研究所有条款和文书工作至关重要。
您应该咨询专门从事小企业融资且熟悉保理业务的律师来审查协议文件，并确保您了解所有潜在情况，例如如果您需要延迟付款会发生什么。
#3。 选择一个因素
协议最终确定后，保理商将向您提供预付款，称为预付款率。 该比率通常表示为发票价值的百分比。 您收到的金额通常约为发票金额的 80%，并在您与保理商的协议中指定。 您的行业、交易历史和业务稳定性通常会影响您收到的费率。
由于发票保理需要重新分配客户账单的接收人，因此发票保理提供商可能会在此阶段向受影响的客户发送“分配通知”。 该通知将告知他们您的发票保理计划，并阐明如何从您开具的发票中提交未来付款。
＃4。 付款及托收
一旦您的发票截止日期已过并且您的客户已支付保理费用，保理业务将向您发送任何剩余余额（相反的金额）。 保理公司会从汇款中扣除他们的服务费，即回扣，收取他们的服务报酬。 该费用通常是原始发票金额和到期日的一定比例，您在制定保理协议时协商确定。
选择保理公司时要注意什么
与其他贷方一样，保理公司也有多种形式和规模。 每个都有自己的优点、缺点和专长。 如果您认为发票保理可能是帮助您为业务提供资金的明智选择，请在选择贷方时检查以下因素：
#1. 行业专业化
大多数保理公司专注于一个或多个行业或业务规模。 寻找了解您的行业和您的要求的人。
#2. 低利率
发票保理可能具有较高的利率，因此请了解您的潜在保理公司与其竞争对手相比收取的价格。
＃3。 高进展率
保理公司根据发票的大小限制向借款人预支的金额。 与保理提供商合作，让您尽快获得尽可能多的资金。
＃4。 在线发票管理
一家好的保理公司会提供一个在线平台，您可以登录该平台，检查已保理的发票状态，并提交新的保理发票。
＃5。 一些额外费用
确保您不会因意外支出而措手不及。
快速融资：保理业务应在一两天内为您提供现金。
简单的续订程序：一旦您被批准与保理公司合作并且您的一位客户已被接受，保理后续发票的过程应该是快速且简单的。
小型企业保理发票
发票保理对于小型企业来说是向付款缓慢的客户付款的绝佳技术。 偿还借入的资金将很简单，具体取决于收到资金的速度。 有了这笔额外的资本，就可以满足工资需求、额外费用等。这可能是最后一次需要这样做。
保理、融资等。最适合您公司的解决方案是什么？
对于许多小企业主来说，保理是一个有吸引力的选择，因为保理公司处理收款业务，为您腾出更多时间来经营业务。 如果您遇到收款问题，例如客户没有按时向您付款，并且您不知道还能做什么，那么保理可能是一个可行的解决方案，因为它给在收款方面经验丰富的第三方带来了负担。
如果您只是需要快速获得付款，但又不想失去对客户关系和体验的控制，那么发票融资可能是您和您的客户的更好选择。 在当今竞争激烈的商业环境中，客户体验比以往任何时候都更加重要。 现在像 Fundbox 这样的平台提供了发票融资，许多公司选择发票融资而不是发票保理。
发票保理的优点
#1. 减少您的业务开销
发票保理服务可以帮助您节省业务开支。 虽然发票保理需要付费，但它们可能比雇用专业信用控制人员便宜。 发票保理可能有助于提高会计部门的士气，因为追踪付款通常要求很高。
#2. 对小型企业有利
由于发票保理不需要抵押品，因此有利于小型企业和新兴企业以及任何难以获得银行贷款资格的企业。
＃3。 改善且更可预测的现金流
通过采用发票保理，您几乎可以立即支付大部分账单，而不是等待资金到账（有时需要您长时间追讨）。 它可以改善业务规划和预测，并让您能够利用原本无法实现的机会。
＃4。 快速获取资金
当您急需资金时，发票保理是一个绝佳的选择。 发票保理是一个快速的过程； 保理公司通常在1-3天内向企业主支付预付款。 即使是基本的筛选程序也不会超过 7 个工作日。
＃5。 比银行贷款更便宜、更容易获得
发票保理通常比银行贷款成本更低且更容易获得，因此非常适合短期融资。 它还减轻了您的债务管理负担。 根据您的消费者群的规模，这可能会节省大量资金。
＃6。 改善财务流动并防止您陷入债务
发票保理可以帮助您避免贷款的债务和利息义务。 由于账单是用现金支付的，企业的现金流立即增加。 最后，发票保理可以为企业主节省金钱和时间。
发票保理的缺点
#1. 未收到全部发票金额
当您采用发票保理时，您总会损失一些付款。 如果您无法放弃这笔款项并愿意等待客户付款，那么发票保理可能不是您的最佳选择。
#2. 不适合小型企业
发票保理不适合只有少数主要客户的企业。 愿意尽可能广泛地分散风险的公司。 他们努力避免向少数消费者发送大量账单。
#3。 如果你的消费者是危险的，你的成本就会上升
保理业务试图适当评估逾期或不偿付债务的风险。 这意味着他们会仔细评估您的客户。 他们的费用将反映他们的信用风险评估； 如果您或您的客户被评为高风险，您的费用将会很高。
＃4。 如果不起作用则需支付额外费用
如果您的客户成为不良付款人，您可能需要支付更多费用。 如果客户未能付款，您可能需要偿还保理公司已支付给您的金额，除非您支付无追索权保理的额外费用。 不要指望保理公司会免费接管您的坏账。 他们和你一样，做生意是为了赚钱。
＃5。 客户逾期付款
当您的客户延迟付款时，保理成本很快就会增加。 如果您的任何客户迟到，发票保理可能弊大于利，并且比简单地等待付款更昂贵。 在我们的案例中，保理公司从发票中扣除4%的服务费。 虽然保理成本对于某些小公司来说可能是可以接受的，但发票金额的 4% 是昂贵的，对于某些企业主来说可能过高。 谨慎销售发票是防止亏损的一种方法。 向具有良好付款历史的消费者开具的发票可能是出售给保理公司的最佳选择。
＃6。 需要投入大量时间
尽管有时可以保理少量发票（选择性保理或现货保理），但大多数保理企业希望接管您的大部分应收账款。 他们还可能试图将您锁定在两年或更长的长期合同中。 从他们的角度来看，这一点至关重要，但您无法随时轻松地使用和退出发票保理。 这是一个重要的商业选择。
发票保理的成本是多少
一旦保理公司同意与您进行交易，您必须以保理费的形式向他们支付发票服务费用。 因此，当您将发票出售给代理商时，您只能收到整个发票金额的一小部分。 正常预付款约为发票金额的 80%。 但是，这将根据您的协议和因素而有所不同。 当您签署保理协议时，您应该始终了解并协商这些费用的细节。 费用通常分为贴现率和保理期。
#1. 折扣率
贴现率或保理费率是交易费用或与保理公司开展业务的主要成本。 根据保理和保理期限的不同，费用可能为发票的百分之二到百分之十。 如果您还在短时间内处理许多账单，则此费率可能会较低。 请务必咨询您的保理提供商，了解他们的折扣率是如何计算的，以及您可以采取哪些措施来实现最大的交易。
例如，假设您有 100,000 美元的未清发票将在 30 天内到期，并决定以 5% 的折扣率对其进行核算。 由于保理公司保留了 5000 美元的费用，因此您将收到 95,000 美元的初始预付款。
#2. 保理期间
保理期限是指保理业务允许客户保留帐单的时间。 此信息对您很重要，因为它将决定您的总费用。 因素会定期（通常每周或每月）施加折扣率。 因此，您的总成本取决于保理期限或客户支付发票所需的时间。
您必须与保理商协商建立一个适合您和您的客户的现实保理条款，因为在“追索保理”安排中，保理商可能会开始向您收取费用以提取其付款。 计算支出时，请考虑客户支付发票所需的时间。
发票保理如何运作？
当公司将其未结发票转移给保理公司以换取快速现金时，就会发生发票保理。 当您提交发票时，公司会向您支付预付款（部分付款）。 他们会在收取客户付款后给您剩余的钱，减去少量费用。
发票保理违法吗？
发票保理通常是合法的，但对于您的组织来说这是否是一个好主意取决于具体情况。
为什么发票保理存在风险？
对发票付款的控制消失了
与保理公司合作赋予第三方对企业某些财务组成部分的权力。 这是因为利用保理公司寻求和收取发票和短缺现金侵犯了客户和企业主的隐私。
您如何获得发票保理资格？
- 保理发票。
- 信用良好的客户。
- 立即申请完整的保理申请。
- 应收账款账龄报告。
- 商业银行账户。
- 纳税识别号。
- 一种识别自我的方法。
银行提供发票保理服务吗？
银行可能会出于各种原因代销发票，主要是为了为需要运营资金的公司提供资金。 融资发票可以成为银行从向企业贷款中获得收入的一种方式，同时避免传统贷款相关的风险。
谁支付保理公司的费用？
当客户向保理公司支付未清发票的费用时，保理公司会扣除其成本并将发票的剩余余额转入企业的银行账户。
为什么保理业务如此昂贵？
保理费率由多种标准决定，包括发票类型和消费者可获得的追索权程度。 如果保理公司无追索权，则费率会更高，因为消费者可能不付款。 除了信用风险之外，时间也是一个重要的考虑因素。
结论
大多数帐单的付款期限为 30 到 90 天，这意味着如果您向客户发送发票，您至少在一个月（甚至更长时间）内看不到这笔钱。 较长的付款期限使许多小企业主面临永久的流动性压力，难以满足工资、水电费和库存等基本开支。 这会阻止您投资扩展可能性或顺利运行日常运营。
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参考资料
