营运资金贷款有助于支付小企业的日常运营费用以及租金、工资和存货等短期成本。 如果您的企业现金流出现缺口，这些针对小型企业的贷款可能会帮助您维持经营。 但是，它们并不是为了帮助满足购买房地产等长期需求。 但是，可以从传统银行和在线贷方获得营运资金贷款。 营运资金可以来自许多地方，例如政府支持的 SBA 7(a) 贷款、定期贷款和商业信贷额度。 最能满足您需求的贷款类型取决于您的资格以及您需要资金的速度。
但在我们进一步讨论之前，我们首先要知道营运资金是什么。
什么是“营运资金”？
营运资金是衡量企业或集团财务状况的指标。 营运资金显示了企业的流动性、运营状况以及短期内的财务状况。 它是公司流动资产（如现金、应收账款、未付票据和存货）与流动负债（如应付账款和债务）之间的差额。 它通常被写为“净营运资金”（NWC）。 营运资金可以通过查看公司如何处理库存和债务、收款以及向供应商付款来估算。
此外，另一方面，获得营运资金可能比手头有资产更难。 这是因为某些资产（如土地）不像其他资产（如知识产权）那样容易出售。
营运资金有哪些类型？
根据使用频率和用途，营运资金可分为以下几类：
#1。 净营运资金
公司的流动资产和流动债务之间的差额构成了其“净营运资本”。 通过从流动负债中减去流动资产，我们得到营运资本等式。 流动资产包括现金、应收账款、原材料和存货产成品。 然而，应付账款是流动负债的一部分。
营运资本衡量一家公司在短期内的流动性、效率和财务健康状况。 手头有足够现金的企业更有能力通过投资和收购进行扩张。
然而，倒闭的企业更有可能缺乏足够的营运现金。 一方面，他们无法兑现眼前的财务承诺，这阻碍了他们的发展。
#2。 永久营运资金
公司可用资金的一部分，必须保持流动性或“流动”资产，以便可以继续正常运营。 基本上，有效运营一家公司所需的最低限度流动资产就是我们所说的永久营运资金。 这种类型的资金被称为“固定运营资金”，因为它不会改变。
公司需要的固定营运资金数额取决于其规模和预期增长率。 例如，公司开始进行日常运营所需的最少资金或股票
#3。 特殊可变营运资金
一家公司可能需要更多的营运资金来做一次性的事情或处理突然出现的事情。 特殊可变营运资金是此类事件中所需资金的名称。 需要资金用于广告活动和突发事件，如洪水、火灾和其他事故。
#4。 储备保证金营运资金
除了日常运营所需的资金外，企业可能还需要额外的资金来支付意外成本。 “储备保证金营运资金”一词是指除传统“营运资金”外留出的资金数额。 这些资金保存在一个单独的账户中，为罢工、自然灾害和其他无法计划的事情做好准备。
哪两项构成营运资金？
营运资金基本上是公司流动资产和流动负债之间的差额。 现金和其他流动资产、存货和应收账款都是流动资产的例子，而应付账款是流动负债的主要类型。 一家企业的成功取决于许多活动部件，这些部件必须得到妥善管理才能赚钱。
营运资金的四个主要组成部分是什么？
从表面上看，似乎只需要两个变量来确定营运资金，但实际上远不止于此。 实际上，您可以通过查看四种不同的事物来判断您的企业在财务上的表现如何。
#1。 应收账款
应收账款是一种必须计入营运资金等式的资产。 在此部分中，您可以记录未兑现的支票或欠您业务的款项。 一旦您存入收到的支票，您从销售中赚取的钱就被视为现金。
您营运资金的应收账款部分可能包括以下内容：
- 客户未付发票
- 逾期客户发票上累积的利息
- 借钱给其他公司
#2。 应付账款
计算应付账款需要首先合计手头现金、应收账款和存货。 您预计在下一个日历年发生的所有债务都将计入 AP。 您的运营资本分析应包括从现在起 12 个月以上到期的债务成本。 公司营运资金中最重要的部分之一是其负债，其中包括：
- 尚未支付的投资者股息
- 公司的信用卡债务
- 工人应得的补偿
- 与经营企业相关的成本，例如购买用品和支付水电费。
- 商业地产租赁，包括办公室、仓库和仓库空间
#3。 存货
库存是流动资产的很大一部分，因此跟踪它对于营运资金很重要。 它负责维护从接收原材料到成品销售的准确库存记录。
此外，库存管理的主要目标是保持成品进出的稳定流动，以便企业能够按时履行其义务。 同时，它希望避免在库存中持有过多的营运资金，这会减慢现金转换周期、增加过时的风险并增加所需的营运资金——所有这些都会损害利润。
#4。 现金和银行结余
“现金”一词不仅指手头现金，还指任何和所有可以快速、轻松地转换为现金的证券，不负“现金为王”的格言，占流动资产的很大一部分。 现金管理实践对营运资金周期和企业处理营运资金的能力有很大帮助。
公司效率的另一个指标是公司的自由现金流量 (FCFF)。 现金周转周期是衡量公司营运资金周期的重要指标，可以通过现金的合理运用加以改善。
什么是营运资金贷款？
营运资金贷款是一种短期贷款形式，可以由银行或其他类型的替代贷方提供给企业，以支持该企业的日常运营。 为工资、租金和偿债等短期资本支出提供营运资金，或为销售和营销或研发等活动提供资金是营运资金贷款的目标。 营运资金贷款可用于任一目的。
此外，营运资金贷款通常一次性全部取出。 这种贷款被称为“催款贷款”，因为贷款人可以随时“催款”付款。
大多数流动资金贷款都有担保（还款由公司资产担保）。 借款人偿还债务的能力和贷款的安全性将在很大程度上决定贷款的条款（利率、期限和摊销期）。 抵押品的安全性通常是土地或房地产，有助于确定贷款的利率和偿还时间的长短。
营运资金贷款有哪些类型？
手头的现金可能不足以维持正常的业务运作。 租金、利息和工资都是此类成本的例子。 提供有担保和无担保贷款选项。 以下是您可以为您的企业获得的一些类型的营运资金贷款。
#1。 信贷额度或银行透支额度
流动资金贷款是最适应的选择。 借款人可以使用的金额已由贷方预先确定。 借款人应注意不要花费超过所给予的金额。 此外，利息只对实际从贷款中提取的金额收取，而不是对提供的全部金额收取。 所以借款人有理由偿还他们已经支付的利息和本金。
#2。 使用投资者或所有者自有资金融资
当涉及大笔贷款时，这是最好的选择。 家人和朋友以及房屋净值贷款是常见的来源。 这些贷款是信用记录很少或有限的企业（例如初创企业）的最佳选择。
#3。 银行担保
这笔贷款用作营运现金，不与任何特定基金挂钩。 买方或卖方都可以获得银行担保，以降低另一方不遵守交易的风险。 从金钱到未来工作的保证，任何事情都是可能的。 当另一方未能履行其协议终止时，持有人才能取消协议。 银行需要某种抵押品或服务费。
#4。 发票保理
当一家公司同意将其部分或全部应付账款提供给另一家公司时，这称为出售应付账款。 这发生在账户初始值的折扣下。 “保理服务”一词用于描述外部方。 通过购买票据并随后从债务人处收款，它提供了资金。
营运资金贷款是个好主意吗？
是的，因为可以在流动资金贷款的帮助下处理财务紧急情况。 如果您手头拮据并且可以使用一点帮助让您的财务重回正轨，请使用此功能。 贷款可以帮助您渡过难关，直到您更好地了解自己的财务状况。
您如何获得营运资金？
没有合适的资金、资源和帮助，创业和发展业务是一项非常困难的任务。 在尝试为初创公司筹集资金或获得营运资金时尤其如此。 大多数企业主都想知道和你一样的事情。 对于尚不知名、风险较高或在规则繁多的行业工作的企业，可能很难以优惠的条件从传统贷方获得贷款。 这意味着他们可能不得不在咸度较低的水域撒网。
有很多方法可以获得创业所需的资金并维持下去。 每个都有自己的优点和缺点。 以下是获得营运资金资金的方法。
#1。 众筹
得益于社交媒体，众筹近年来变得越来越流行； 这是一个很好的方式来开始或扩大企业的财务资源，而无需诉诸传统的融资方式，如贷款。 它包括通过在线论坛向个人征求财务支持和运营资金。 你可以通过给他们股份换取投资或给他们投资的理由来获得大量人的支持。
众包带来了投资者，他们会为您的企业提供少量资金，从而增加您的整体资金。 使用这种方法你能筹集到多少钱取决于你的竞选活动的知名度和支持者的慷慨程度。 因此，要开展成功的众包活动，您必须灵活并设定切合实际的财务目标以满足您的财务和营运资金需求。
它涉及在众筹平台上描述您的业务、产品或服务，以及您的目标、赚钱计划和启动成本。 投资者可以了解您的业务，如果他们喜欢他们所看到的，他们可能会为其增长和其他财务和运营需求提供资金。 他们通过预购商品或捐款来做到这一点。
#2。 储蓄
如果你想成为一名成功的企业家，你需要长期致力于你的事业，并准备好承担有计划的风险，比如用你自己的钱来启动或扩展你的业务，或者出售资产来筹集资金。 为企业融资的最佳方式之一是使用银行账户中已有的资金来支付固定成本和运营费用。 好处是您不会欠任何人钱，也不必支付任何利息，因此随着时间的推移您将节省大量现金，并且仍然能够满足您的财务和营运资金需求。
投入自己的资金也能吸引潜在投资者的注意。 当您将储蓄投资于一家新公司或老牌公司时，您不必担心利率或放弃股权。 但是你必须有一个书面计划，说明你将如何使用这笔钱来支付你的固定和运营成本。 因此，您的财务状况会有所改善。
#3。 投资人（天使）
您可以通过吸引投资者来筹集资金并为您的公司获得运营资金，而不是贷款。 您的选择之一是寻找天使投资人。 这群富有的个人和公司希望通过投资扩大公司来充分利用他们的额外现金和营运资金。 然而，天使投资者通常比其他类型的投资者（例如风险投资家）提供更少的资金。
虽然我们讨论的是风险投资，但请考虑将它们用于您企业的资金和运营需求。 然而，他们更有可能将资金投入有前途的初创公司，以期获得快速回报。 因此，您应该考虑这是否是满足贵公司财务和营运资金要求的最佳选择。
投资者还可以利用政府的税收激励计划来帮助满足他们的财务和营运资金需求。 企业投资计划和种子企业投资计划是符合此描述的两个著名示例，可以帮助您获得运营所需的资金和资源。 另外，阅读 资本资源定义：为什么它对所有企业都至关重要。
#4. 赠款
您可以向政府、基金会和企业等组织申请并获得赠款，以帮助您的企业发展并满足其财务和营运资金需求。 与其他形式的资金不同，您不必返还或放弃任何股权。 每年可能有成千上万的赠款可供小企业竞争。 然而，这些奖项的主要重点是：
- 研究
- 经济部门的增长
- 支持女企业家
- 识别和奖励多项创新
因此，了解可帮助您满足企业财务和营运资金需求的众多资源非常重要。
#5。 同行 2 同行借贷
P2P 借贷，也称为“众筹”或“社会借贷”，是一种相对较新的赚钱方式。 它将希望从投资中赚取更多资金的投资者与经过仔细检查并需要无抵押个人贷款来开展业务或支付持续成本等事情的借款人联系起来。 通过点对点 (P2P) 借贷，借款人可以直接从其他借款人那里获得贷款，而无需银行作为中间人。 P2P 借贷网站已经包含了经过全面审查的借款人名录，因此投资者可以在向他们借钱之前查看他们并做出明智的决定。
投资者可以通过向许多不同的借款人提供小额贷款来分散投资组合中的风险。 点对点借贷是一种获得资金的替代方式，这种方式已经存在了一段时间。 它可以帮助您实现财务和营运资金目标。 在印度a, 点对点 (P2P) 借贷作为一种投资和获得融资和运营资本的方式正变得越来越流行。 印度储备银行 (RBI) 已经意识到这一变化的重要性，并制定了新规则来管理该行业。
谁有资格获得营运资金贷款？
如果没有稳定的现金流，您的企业就无法每天运作。 不过，也可能存在营业额小于现金流量的时期。 如果发生这种情况，您始终可以求助于流动资金贷款等备用计划。 在开始贷款申请流程之前，您应该仔细查看流动资金贷款的要求。 这是流动资金贷款的资格流程。
- 申请人年龄：借款人在贷款到期时必须年满 21 岁且不超过 65 岁。
- 商业经验：您作为企业家的工作经历是您能否获得贷款的量化指标。 开设商业支票账户通常需要在同一地点经营两年。
- 业务性质：业务类型决定了公司能否获得营运资金融资。 信用额度可能对需要持续现金流的服务、制造和贸易企业有用。 这包括独资经营者、合伙企业、私营和上市公司、零售商和贸易商。
- 收入来源：您企业的收入来源是营运资金的另一个潜在融资选择。 出于税收原因，收入可以来自商业活动或投资活动。
- 信誉度：营运资金融资取决于公司和创始人的信誉度。 借款人不必担心过去的贷款违约率会重演。
营运资金贷款的优点和缺点是什么？
与其他贷款类型一样，营运资金贷款可让您解决公司的现金流问题。 不过，利弊并非没有平衡。 在填写贷款申请表之前，您需要熟悉该流程。 下面，我们将介绍贷款用作营运资金的一些优点和缺点。
好处如下：
#1。 您的现金流问题可以立即得到解决
无力偿还债务会使任何公司面临破产风险。 在快速增长时期，投资新商品、人员或设备的风险尤其大，因为新客户通常需要更长时间才能付款。
#2。 营运资金贷款的抵押品要求极低
抵押贷款、商业贷款和个人贷款等传统贷款需要企业主提供抵押品。 如果公司无力偿还债务，IT 部门将不得不将其签署给贷方。 这已导致许多有前途的企业垮台，对一些企业来说，危险太大了。
然而，流动资金贷款因根本不需要担保而臭名昭著。 这些贷款几乎不会将您的公司置于同样危险的境地。
#3。 提前付款选项
由于流动资金贷款的期限较短，因此经常需要提前偿还。 如果您有可用资金，可以在约定的截止日期之前还清贷款。 事实上，这样做有利于您的业务和信用评级。
#4。 您可以保留您企业的所有权
通过股权投资者的资金注入大量现金是可能的，但这是有代价的：控制权的减少和你自己的份额被稀释。 如果您从银行或其他贷款机构贷款，您只需按时还款，您就可以随心所欲地经营您的企业。
缺点如下：
#1。 利率可能相当高
特别是，如果您无需提供任何抵押品即可获得贷款，从长远来看，这会使偿还贷款的成本高得多，尤其是与有担保贷款相比。 好好看看你周围。
#2。 绝无部分还款安排
流动资金贷款可能比其他类型的融资更安全，但这并不意味着它们没有风险。 作为企业主借钱仍然会带来很大的风险，您在承诺之前应该意识到这一点。
大多数流动资金贷款必须立即全额偿还，即使借款人申请第 11 章破产保护。
#3。 它会对您的信用评分产生负面影响
每次申请贷款时，您的信用报告都会反映这一点。 您借入的金额越大，为补偿贷方增加的风险而向您收取的利息就越高。 由于延迟付款，您的信用评分可能会下降，从长远来看这可能会损害您的业务。
#4。 您有可能需要立即还款
由于营运资金贷款旨在帮助您渡过难关，直到您的现金流量稳定下来，因此预计还款速度会相当快。 为了实现您的长期业务目标，您将需要比这种借贷形式所能提供的更多的现金和更长的还款期。
如您所见，营运资金贷款可能存在风险，但有时几乎每家公司都需要获得此类融资。 借助本手册做出对您和您的企业都有利的明智选择。
结论
想出一个绝妙的商业创意是一回事，但实际筹集资金以将这个创意付诸实践则是另一回事。 但是，不管大多数人怎么想，创办和经营一家赚钱的企业比大多数人想象的要容易得多。 要查找您需要的信息，您需要知道去哪里查找。
此外，全面了解营运资金可以帮助您成功申请营运资金贷款，为公司的日常运营提供资金。 简而言之，营运资金贷款使公司能够经受住收入的意外下降，手头有未雨绸缪的资金，接受大订单，并利用出口前景。
您如何控制营运资金？
企业可以管理库存、按时支付供应商和债务、改善应收账款并探索融资以维持营运资金。
您想要高营运资金还是低营运资金？
保持足够的营运资金是任何企业的重要目标。 例如，公司的营运资金可能会随季节上升或下降。
营运资金贷款需要哪些文件？
企业是以独资企业、合伙企业、有限责任公司还是上市公司的形式经营，都会影响答案。
- 借款人的永久居留合法证明：根据国家/地区的不同，公用事业账单可能是能源或电话账单，或护照复印件。
- Aadhaar 卡副本或银行对帐单。
- 收入证明：两年的银行记录或存折
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参考文献
