获得新贷款以偿还一笔或多笔现有贷款的过程称为贷款再融资。 再融资通常由借款人进行，以降低利率或以其他方式减轻还款义务。 对于难以还款的借款人来说，再融资是另一种获得期限较长且每月分期付款较低的贷款的方式。 在这篇文章中，我们将讨论如何为包括信用不良的学生贷款在内的贷款再融资。
再融资贷款
通过贷款再融资，您可以将当前贷款换成可能具有不同利率或还款计划的新贷款。 如果您需要延长投资回收期，或者如果您的信用评分有所提高并且现在可以获得更优惠的利率，再融资可能是一个合适的选择。
如果您进行再融资并且能够获得较低的利率，您将整体上为个人贷款支付更少的费用。 当再融资到更长的贷款期限时，提供较低的最低每月还款额。 通过延长利息费用的还款期，您很可能会支付更多的贷款费用。
为贷款再融资意味着什么？
再融资个人贷款是从同一贷方或不同的贷方申请新的贷款，并使用您收到的钱来还清之前的贷款。 程序完成后，您将开始以新的利率和条款支付新贷款。
为您的个人贷款再融资如何影响您的信用
贷方经常允许您在不影响您的信用评分的情况下对新的个人贷款进行资格预审。 然而，继续贷款的决定将导致硬性信用查询，这将暂时降低您的信用评分。 这可能会使您在为个人贷款再融资后更难获得新的信贷。 如果您继续偿还债务（并最终还清债务），您的信用评分最终会提高。
如何为贷款再融资
每当您准备为贷款再融资时，请先执行以下几个步骤。
#1。 弄清楚你需要多少钱
当您为一笔贷款再融资时，您实际上是用具有不同条款的新贷款取代旧贷款来偿还旧贷款。 因此，在请求投标之前，请确定还清当前贷款所需的确切金额。 此外，请检查以确定您的原始贷方是否征收任何会抵消再融资优势的提前还款罚款。
#2。 检查您的信用报告和分数。
在考虑为您的贷款再融资之前，请检查您的信用评分和信用报告。 这是确定您是否有资格获得低于您目前支付的费率的必要步骤。 如果新的利率低不了多少，再融资可能并不有利。
#3。 访问银行和在线贷方以比较利率和条款。
个人贷款再融资需要深入研究； 在再融资之前，检查不同贷方的利率和条款。 比较商店至关重要，因为不同的贷方可能会为您提供不同的利率和条款。 此外，如果您最终花费更多的费用或不必要地延长费用，那么利率较低的新贷款可能并不可取。
#4。 联系您当前的贷方。
在进行学习时，不要忘记您现在的贷款人。 为了保住您的生意，它可能愿意为您提供比您目前的贷款更好的交易。 如果您有资格获得新贷款，可能会更容易学习，因为您已经与当前的贷方建立了关系； 通常，它甚至不需要运行新的信用报告。
#5。 申请贷款
一旦您选择了您喜欢的贷款人，请提交您的申请和任何可能需要的支持文件，例如您的社会安全号码、工资单、银行对账单或纳税申报单。 正式的再融资申请与前面解释的贷款比较阶段不同。 您必须提交正式申请才能继续提供贷款、完成贷款承销程序并从您选择的贷方获得现金。
#6。 开始偿还您的新贷款。
一旦您从新贷款中获得收益，您将还清当前贷款。 为避免支付双重贷款或额外利息，应尽快完成。 一旦收到您要求的金额，您就可以开始新贷款的回收期。 有了新的利率、新的还款期和新的每月还款额，您现在就可以开始每月还款了。
为信用不良的贷款再融资
请按照以下几个步骤为信用不良的贷款再融资：
#1。 首先尝试自己的抵押贷款人
抵押贷款人的目标是与借款人建立联系。 如果您想再融资但信用较低，则需要花一些时间来找到适合您特定财务状况的解决方案。 由于您目前是当前贷方或贷款服务商的客户，因此您应该从这里开始。 如果您信用不佳，请不要放弃为您的抵押贷款再融资。 有抵押贷款人愿意与信用评分低的人合作。 这包括抵押贷款公司、在线贷款机构和信誉良好的传统实体银行，如 US Bank，它们与信用较差的客户合作。
#2。 查看 FHA 简化再融资
如果您需要再融资并获得 FHA 贷款，FHA 精简再融资计划可能是一个不错的选择。 根据美国住房和城市发展部的数据，在 2021 年 657 月至 580 月期间为 FHA 贷款再融资的借款人的平均信用评分为 500。再融资所需的信用评分为 10。但是，贷方可以授权为具有以下条件的客户再融资信用评分低至 XNUMX 且房屋净值至少为 XNUMX% 的人。
#3。 探索 FHA 利率和期限再融资
任何借款人都可以申请 FHA 利率和期限再融资，即使 FHA 简化再融资仅适用于当前的 FHA 借款人。 如果您的抵押贷款利率很高，您可能会发现这样做比较有利。 新的评估、信用检查以及再融资抵押贷款在当月到期的要求都增加了流程的额外文书工作。
#4。 申请 VA 精简再融资或 VA 支持的现金再融资贷款
借助通常称为 VA 简化再融资的无障碍利率降低再融资贷款 (IRRRL)，即使您信用不佳，您也可以为现有的 VA 支持的房屋贷款再融资。 IRRRL 通常要求您提交财务文件，例如最近的工资单、两年的 W-2 和联邦所得税申报表。 该选项的贷方还将要求进行房屋评估。
#5。 使用美国农业部简化的援助计划
由于不需要信用检查，如果您符合条件，美国农业部的简化援助计划可能是负信用再融资的最佳选择。 相反，任何在过去 12 个月内按时支付所有抵押贷款付款并通过美国农业部获得贷款或获得美国农业部支持的人都有资格。
#6。 考虑投资组合再融资贷款
如果您信用不佳，组合贷款是另一种再融资选择。 通过银行和抵押贷款经纪人，您可以获得组合贷款，之所以这样命名是因为原始贷方持有（并经常提供）贷款而不是将其出售给另一方。 贷方为贷款制定自己的规则，这可能比传统的再融资要求更宽松。 如果您是抵押贷款或银行的长期客户，或者如果贷方想要您的业务，您更有可能获得组合贷款的批准。
#7。 找到共同签署人
如果信用不佳使您无法再融资并锁定较低的利率，获得共同借款人可能会大大改善您的情况。 即使在亲戚或朋友之间，共同签署抵押贷款也是一种商业交易。 如果共同签署人具有良好的信用和雄厚的财务资源，则贷款人有更多的安全保障。 您必须说服您的共同签署人您有经济能力偿还贷款，并且您将优先偿还贷款而不是其他责任，因为他们努力工作以赚取金钱和信用。
再融资学生贷款
获得新贷款以偿还旧学生贷款的过程称为学生贷款再融资。 当您为学生贷款再融资时，您可能有资格获得较低的利率和不同的还款时间表，这可能有助于您节省利息或减少每月还款额。 联邦和私人学生贷款都可以再融资，但通常最好避免为联邦贷款再融资，因为它们有许多私人贷方无法提供的好处。
我应该为学生贷款再融资吗？
只有当您寻求的贷款的利率低于您已经拥有的贷款的利率时，才具有为学生贷款再融资的经济意义。 要将您当前的每月付款与您正在考虑的贷款进行比较，请使用贷款计算器。 尽管您可能会选择再融资至长期以降低您的每月还款额，但请注意，这样做可能会因应计利息而导致您的贷款总成本增加。
您拥有的贷款类型也会影响您是否应该再融资。 如果您有私人贷款，再融资是有意义的，但如果您为联邦贷款再融资，您将失去收益。
最佳学生再融资贷款机构
#1。 苏菲
可以理解为什么 SoFi 是最受欢迎的学生贷款再融资贷方之一。 该贷方以可承受的利率提供贷款，并且没有发起或其他隐藏费用。 SoFi 是许多不同类型的借款人的绝佳选择，因为它具有广泛的还款选择、低利率和可供选择的在线资源。
#2. 认真
通过 Earnest，您可以为学生贷款再融资，并可能获得较低的 APR 和灵活的还款条款。 找到适合您预算的还款计划很简单，期限从五到二十年不等。 Earnest 允许您选择适合您预算的付款方式，并将调整贷款期限，直到您找到可以管理的每月金额。 如果您需要一些喘息的空间，您也可以选择每 12 个月错过一次付款。
#3. 公民银行
尽管最高额度因学位类型而异，但该银行为需要再融资高达 750,000 美元学生贷款的个人提供学生贷款再融资。 根据您的学位类型，还提供低至 5.39% APR 的可变融资利率，您可以选择 0.5 到 XNUMX 年之间的还款期。 您可能有资格享受许多折扣，例如自动付款折扣和忠诚度折扣，这可以降低您的利率。 由于这些激励措施，您的 APR 可能会降低 XNUMX%，从而帮助您随着时间的推移节省更多的钱。
#4。 飞溅金融
您可以在这里为您的债务再融资，金额从 5,000 美元到其全部价值不等。 虽然它不直接提供资金，但它会与其他贷方合作，寻找能够满足您的需求和财务状况的贷方。 Splash 声称为信用良好的客户提供最低的学生贷款再融资利率，因为它与一系列贷方合作。
#5。 学院大道
如果您想在不支付任何费用的情况下为学生贷款再融资，College Ave 是一个不错的选择。 如果您拥有医学、牙科、药学或兽医学博士学位，该贷方提供低至 5.99% 的可变利率和固定利率，您可以为高达 300,000 美元的学生债务再融资。 任何其他学位的最高贷款额为 150,000 美元。 您可能需要支付的唯一费用是滞纳金； 该贷方不对其贷款征收任何前期费用。
当你再融资贷款时，你会得到钱吗
兑现再融资是一种抵押贷款再融资，可让您兑现房屋净值。 新抵押贷款的金额超过了您之前的抵押贷款余额，超出部分将以现金支付给您。
你能为个人贷款再融资吗
事实上，您可以重组个人贷款以获得较低的利率或更易于管理的月供。 简单地申请一笔新贷款来偿还旧贷款是您为个人贷款再融资的方式，为您提供新的利率和还款期。
再融资是否意味着您需要支付更长的时间？
再融资经常导致较低的利率。 为了更快地还清贷款，借款人还为他们再融资。 更长的期限可能允许每月支付更便宜的费用，但由于贷款花费额外的时间来增加利息，因此它们的总体成本也更高。
再融资最常见的原因是什么？
降低利率。 这是再融资最典型的理由，也称为“利率和期限”再融资。 如果计算成功，当前贷款利率较高的借款人可能会通过再融资获益，尤其是在他们缩短贷款期限的情况下。
再融资的好处和风险是什么？
- 优点：您几乎可以肯定地锁定较低的利率。
- 缺点：节省的金额可能并不大，具体取决于您目前的利率。
- 优点：此时 30 年的任期可以转换为 15 年的任期。
- 缺点：再融资需要时间。
- 优点：您可以使用您建立的资产来获取现金。
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参考资料
